Hvad er en HO-3-politik?
Hvis du har husejereforsikring, har du sandsynligvis det, der kaldes en HO-3-politik – den mest almindelige type hjemforsikring i branchen. Også kaldet husejerepolitik speciel form 3, en HO-3 er formen eller skabelonen bag de fleste standard husejere forsikringspolicer.
Din HO-3-forsikringsformular er i det væsentlige forsikringsmanualen, der nedbryder, hvordan hver af de seks dækninger i din forsikringspolitik fungerer. Den beskriver også, hvilke farer der er dækket, og hvilke ikke. Men da ingen person nogensinde skulle gå igennem besværet med at dechifrere denne 22-siders samling af juridiske personer, udførte vi det beskidte arbejde og fremhævede de vigtige oplysninger, du skulle vide om.
KEY TAKEAWAYS
-
En HO-3-forsikring er forsikringstale for “standard boligejersforsikring”, men den henviser også til det specifikke juridiske dokument, der angiver, hvad forsikringsselskabet dækker og hvad de ikke dækker
-
Med en HO-3-politik er dit hjem og løsrevne strukturer på din ejendom beskyttet mod “åbne farer”, hvilket betyder alle risici (minus dem specifikt udelukket fra din politik) og “navngivne farer” for dine personlige ejendele, der dækker 16 specifikke risici
-
Almindelige undtagelser i en HO-3-politik inkluderer oversvømmelser, jordskælv, regelmæssig slid og tåre og vandskader
Hvad er en HO-3 husejere forsikringspolice?
En HO-3 politik er bare standard husejereforsikring, den dækker dit hjem og pr sonale ejendele fra uventet skade og dækker også dit ansvar, hvis du er ansvarlig for personskade eller materiel skade. Der er otte forskellige former for boligforsikring – en egnet til lejere, en til ejerlejligheder osv. – men HO-3-politikker, der dækker enkeltstående hjem, er den mest almindelige type.
Hvad betyder en HO-3 forsikringsdækning?
Her er et kig på de dækninger, der er inkluderet i en standard boligejersforsikring, og de typiske refusionsgrænser for hver komponent:
| COVERAGE | HVAD GØR DETTE COVERAGE? | HVAD ER DEN FORSIKREDE DÆKNINGSGRÆNSE? |
|---|---|---|
| Afsnit I – Ejendomsdækning | ||
| Dækning A – Bolig | Dækker strukturen i dit hjem og indbyggede i apparater | Husets udskiftningsomkostninger |
| Dækning B – Andre strukturer | Dækker løsrevne strukturer på din ejendom | 10% af boliggrænsen |
| Dækning C – Perso nal Ejendom | Dækker dine personlige ejendele både inden for og uden for hjemmet | 50% af boliggrænsen |
| Dækning D – Tab -anvendelse | Betaler for ekstra leveomkostninger, mens dit hjem repareres | 20% af boliggrænsen |
| Yderligere Dækninger | Forklarer alle de yderligere dækninger i en standardpolitik – som f.eks. Fjernelse af affald, vurdering af tab og ordinance eller lov – og de forsikrede grænser for hver | Varierer efter dækning |
| Afsnit II – Ansvarsdækning | ||
| Dækning E – Personligt ansvar | Betaler for juridiske og medicinske regninger, hvis du holdes ansvarlig for personskade eller personskade på en anden | $ 100.000 – $ 500.000 |
| Dækning F – Medicinsk betaling til andre | Hvis en gæst bliver såret i dit hjem, betaler det for deres medicinske regninger, uanset hvem der er skyld | $ 1.000 – $ 5.000 |
Få det rigtige råd lige her.
Ingen svedige salgspladser. Bare upartisk rådgivning fra autoriserede eksperter.
Hvilke farer er omfattet af en HO-3-politik?
Der er to kategorier af beskyttelse af ejendomsskader inden for en HO-3-politik: åbne farer, også kaldet alle risikodækninger for dit hjem og løsrevne strukturer på din ejendom og navngivne faredækning for dine personlige ejendele.
Åben fare dækning dækker dit hjem og andre strukturer mod enhver fare undtagen dem, der specifikt er udelukket fra din politik.Med navngivet faredækning dækkes din personlige ejendom mod de 16 farer, der er nævnt i din politik, herunder:
-
Vindstorm eller hagl
-
Ild eller lyn
-
Røg
-
Eksplosion
-
Strømstød
-
Faldende genstande
-
Vægt på is, sluddet eller sneen
-
Frysning
-
Vulkanudbrud
-
Tyveri
-
Vandalisme og ondsindet ondskab
-
Pludselig og utilsigtet skade på vandvarmer eller HVAC
-
Utilsigtet udledning eller overløb af vand
-
Luftfartøj
-
Køretøjer
-
Oprør eller civil uro
Hvad dækker en HO-3-politik ikke?
Afsnit I i en HO-3-politik indeholder en liste og beskrivelse af begge forsikrede farer, den skade, du vil få godtgjort for hvis du indgav et krav om tab og udelukkede farer, ville skaden ikke blive dækket.
Almindelige HO-3-udelukkelser inkluderer:
-
Ordinance or law
-
Earthquakes, sinkholes, and other jordbevægelser
-
Vandskader
-
Strømsvigt
-
Forsømmelse
-
Krig
-
Nuklear fare
-
Forsætligt tab
-
Regeringsaktion
Dækker en HO-3-politik oversvømmelsesskader?
HO-3-politikker dækker ikke dække oversvømmelsesskader – faktisk dækker ingen af de otte grundlæggende typer boligforsikring oversvømmelser. Men du kan købe oversvømmelsesforsikring, som er separat, yderligere dækning, der beskytter dit hjem mod vandskader forårsaget af stormflod, højvande, overfyldte søer og floder og andre naturlige oversvømmelser.
➞ Lær mere om oversvømmelsesforsikring
HO-3 vs HO-6
HO-6-politikker er designet til ejerlejligheder og er den næst mest almindelige type af husejereforsikring. Både HO-3 og HO-6-politikker har åben faredækning for boligen og andre strukturer dele af din politik og navngivne faredækning for personlige ejendele, men den største forskel mellem de to er oplysningerne om boligdækning eller strukturen af hjem eller ejerlejlighed.
Da din lejligheds- eller samarbejdsbygnings HOA-forsikring eller hovedpolitik inkluderer en vis dækning for enhedens struktur (typisk indvendige vægge, gulve, elektriske ledninger og VVS), en HO- 6 fungerer i det væsentlige som supplerende dækning for, hvad der allerede er dækket af HOA-politikken. Hvis din lejlighed f.eks. Er renoveret eller repareret, skal din HO-6-boligdækning være tilstrækkelig til at dække de opgraderinger, der blev foretaget.
➞ Lær mere om de forskellige typer boligejers forsikringspolicer