Vad är en HO-3-försäkring?
Om du har en husägarförsäkring har du troligen det som kallas en HO-3-försäkring – den vanligaste typen av hemförsäkring i branschen. Kallas också specialformulär 3 för husägare, en HO-3 är formuläret eller mallen bakom de flesta vanliga husägare.
Ditt HO-3-formulär är i huvudsak försäkringsmanualen som beskriver hur var och en av de sex täckningarna i din försäkring fungerar. Den beskriver också vilka faror som täcks och vilka inte. Men eftersom ingen person någonsin bör gå igenom besväret med att dechiffrera denna 22-sidars samling juridiska personer, gjorde vi det smutsiga arbetet och lyfte fram den viktiga informationen du borde veta om.
KEY TAKEAWAYS
-
En HO-3-försäkring är försäkringsteknisk för ”standard husägare försäkring”, men den hänvisar också till det specifika juridiska dokumentet som anger vad försäkringsbolaget täcker och vad de inte täcker
-
Med en HO-3-policy skyddas ditt hem och fristående strukturer på din egendom från ”öppna faror” vilket innebär alla risker (minus de specifikt uteslutna från din policy) och ”namngivna risker” för dina personliga tillhörigheter som täcker 16 specifika risker
-
Vanliga undantag i en HO-3-policy inkluderar översvämningar, jordbävningar, regelbundet slitage och tårar och vattenskador
Vad är en HO-3-husägares försäkring?
En HO-3-försäkring är bara standard husägare försäkring, det täcker ditt hem och per Sonal tillhörigheter från oväntade skador och täcker också ditt ansvar om du är ansvarig för skada eller egendomsskada. Det finns åtta olika typer av hemförsäkringar – en lämplig för hyresgäster, en för lägenhetsägare och så vidare – men HO-3-försäkringar, som täcker fristående hem, är den vanligaste typen.
Vad gör en HO-3-försäkringsskydd?
Här är en titt på täckningarna som ingår i en standardförsäkring för husägare och de typiska ersättningsgränserna för varje komponent:
| TÄCKNING | VAD GÖR DETTA TÄCKNING? | VAD ÄR FÖRSÄKRAD TÄCKNINGSGRÄNS? |
|---|---|---|
| Avsnitt I – Fastighetstäckning | ||
| Täckning A – Bostad | Täcker strukturen i ditt hem och byggt i apparater | Hemmets ersättningskostnad |
| Täckning B – Övriga strukturer | Täcker fristående strukturer på din fastighet | 10% av bostadsgränsen |
| Täckning C – Perso nal Property | Täcker dina personliga tillhörigheter både inom och utanför hemmet | 50% av bostadsgränsen |
| Täckning D – Förlust -användning | Betalar för extra levnadskostnader medan ditt hem repareras | 20% av bostadsgränsen |
| Ytterligare Täckningar | Förklarar alla ytterligare täckningar i en standardpolicy – som avlägsnande av skräp, förlustbedömning och förordningar eller lagar – och de försäkrade gränserna för varje | Varierar efter täckning |
| Avsnitt II – Ansvarsomfattning | ||
| Täckning E – Personligt ansvar | Betalar för juridiska och medicinska räkningar om du hålls ansvarig för personskador eller personliga skador på någon annan | $ 100.000 – $ 500.000 |
| Täckning F – Medicinsk betalning till andra | Om en gäst skadas i ditt hem, betalar det för deras medicinska räkningar, oavsett vem som är fel | $ 1 000 – $ 5 000 |
Få rätt råd, här.
Inga svettiga försäljningsplatser. Bara opartisk rådgivning från licensierade experter.
Vilka faror täcks av en HO-3-policy?
Det finns två kategorier av skydd mot egendomsskador inom en HO-3-policy: öppna faror, även kallade alla risker för ditt hem och fristående strukturer på din egendom och namngivna risker för dina personliga tillhörigheter.
Öppen farotäckning täcker ditt hem och andra strukturer mot varje fara förutom de som specifikt undantas från din policy.Med namngivna risker täcks din personliga egendom mot de 16 faror som anges i din policy, inklusive:
-
Vindstorm eller hagel
-
Eld eller blixtar
-
Rök
-
Explosion
-
Kraftöverspänningar
-
Fallande föremål
-
Vikt på is, snö eller snö
-
Frysning
-
Vulkanutbrott
-
Stöld
-
Vandalism och skadlig olycka
-
Plötslig och oavsiktlig skada på varmvattenberedare eller HVAC
-
Oavsiktlig utsläpp eller överflöd av vatten
-
Flygplan
-
Fordon
-
Upplopp eller uppror
Vad täcker inte en HO-3-försäkring?
Avsnitt I i en HO-3-försäkring innehåller en lista och en beskrivning av båda försäkrade riskerna, den skada du skulle få tillbaka för om du lämnade in ett krav på förlust och uteslutit faror, skulle skadan inte täckas.
Vanliga HO-3-uteslutningar inkluderar:
-
Förordning eller lag
-
Jordbävningar, sinkholes och annat jordrörelser
-
Vattenskador
-
Strömavbrott
-
Försummelse
-
Krig
-
Kärnkraftsrisk
-
Avsiktlig förlust
-
Regeringsåtgärder
Täcker en HO-3-politik översvämningsskador?
HO-3-policy täcker inte täcka översvämningsskador – i själva verket kommer ingen av de åtta grundläggande typerna av hemförsäkring att täcka översvämningar. Men du kan köpa en översvämningsförsäkring som är separat, ytterligare täckning som skyddar ditt hem från vattenskador orsakade av stormfloder, högvatten, överfyllda sjöar och floder och andra naturliga översvämningar.
➞ Lär dig mer om översvämningsförsäkring
HO-3 vs HO-6
HO-6-försäkringar är utformade för andelsägare och är den näst vanligaste typen av husägare försäkring. Både HO-3 och HO-6-policyn har öppen farotäckning för bostaden och andra strukturer delar av din policy och namngivna risker täckning för personliga tillhörigheter, men den största skillnaden mellan de två är uppgifterna om bostadstäckning eller strukturen för hem eller villa.
Eftersom din lägenhets- eller samarbetsbyggnads HOA-försäkring eller huvudpolicy innehåller en viss täckning för enhetens struktur (vanligtvis innerväggar, golv, elektriska ledningar och VVS), en HO- 6 fungerar i huvudsak som kompletterande täckning för vad som redan omfattas av HOA-policyn. Om din lägenhet till exempel renoveras eller repareras, bör din HO-6-bostadstäckning räcka för att täcka uppgraderingar.
➞ Lär dig mer om de olika typerna av försäkringar för husägare