Ce este o poliță HO-3?
Dacă aveți o asigurare pentru proprietari, cel mai probabil aveți ceea ce se numește o poliță HO-3 – cel mai frecvent tip de poliță de asigurare a locuinței din industrie. De asemenea, denumit formularul special 3 pentru politica de proprietari de case, un HO-3 este forma sau șablonul din spatele majorității polițelor de asigurare standard pentru proprietarii de case.
Formularul dvs. de poliță HO-3 este în esență manualul de asigurare care descrie cum funcționează fiecare dintre cele șase acoperiri din polița dvs. De asemenea, detaliază ce pericole sunt acoperite și care nu. Dar, întrucât nimeni nu ar trebui să treacă vreodată peste problema de a descifra această colecție de 22 de pagini de legalese, am făcut treaba murdară și am evidențiat informațiile importante despre care ar trebui să știți.
KEY TAKEAWAYS
-
O poliță HO-3 se referă la asigurare pentru „asigurarea standard a proprietarilor de case”, dar se referă, de asemenea, la documentul legal specific care prevede ce acoperă compania de asigurări și ceea ce nu acoperă
-
Cu o politică HO-3, locuința dvs. și structurile individuale de pe proprietatea dvs. sunt protejate de „pericole deschise”, ceea ce înseamnă toate riscurile (minus cele exclus în mod specific din polița dvs.) și „pericole numite” pentru lucrurile personale care acoperă 16 riscuri specifice
-
Excluderile obișnuite dintr-o politică HO-3 includ inundații, cutremure, uzură regulată și lacrimă și daune cauzate de apă
Ce este o poliță de asigurare pentru proprietarii de case HO-3?
O poliță HO-3 este doar standard asigurare pentru proprietarii de case, vă acoperă locuința și per bunuri sonore cauzate de daune neașteptate și acoperă, de asemenea, răspunderea dvs. în cazul în care sunteți responsabil pentru vătămări sau daune materiale. Există opt tipuri diferite de asigurări pentru locuințe – una potrivită pentru chiriași, una pentru proprietarii de apartamente și așa mai departe – dar polițele HO-3, care acoperă locuințele independente, sunt tipul cel mai des întâlnit.
Acoperirea poliței HO-3?
Iată o privire asupra acoperirilor incluse într-o poliță de asigurare standard pentru proprietarii de case și limitele tipice de rambursare ale fiecărei componente:
| ACOPERIRE | CE FACE ACESTA ACOPERIRE? | Care este limita de acoperire asigurată? |
|---|---|---|
| Secțiunea I – Acoperiri proprietate | ||
| Acoperire A – Locuință | Acoperă structura casei și în electrocasnice | Costul de înlocuire a locuinței |
| Acoperire B – Alte structuri | Acoperă structurile desprinse de pe proprietatea dvs. | 10% din limita de locuință |
| Acoperire C – Perso Proprietate nal | Acoperă lucrurile personale atât în interiorul, cât și în afara casei | 50% din limita de locuință |
| Acoperire D – Pierdere -de-utilizare | Plătește cheltuielile de trai suplimentare în timp ce casa ta este reparată | 20% din limita de locuință |
| Suplimentar Acoperiri | Explică toate acoperirile suplimentare dintr-o poliță standard – cum ar fi eliminarea resturilor, evaluarea pierderilor și ordonanța sau legea – și limitele asigurate ale fiecărei | Variază în funcție de acoperire |
| Secțiunea II – Acoperiri de răspundere | ||
| Acoperire E – Răspundere personală | Plătește facturile legale și medicale dacă sunteți răspunzător pentru vătămarea corporală sau daune corporale | 100.000 $ – 500.000 $ |
| Acoperire F – Plată medicală către alții | Dacă un oaspete este rănit în casa dvs., acesta își plătește facturile medicale, indiferent de cine este vinovat | 1.000 $ – 5.000 $ |
Obțineți sfaturile potrivite chiar aici.
Nu există vânzări transpirate. Doar sfaturi imparțiale din partea experților autorizați.
Ce pericole sunt acoperite de o politică HO-3?
Există două categorii de protecție împotriva daunelor materiale în cadrul unei politici HO-3: pericole deschise, denumite și acoperirea tuturor riscurilor pentru locuința dvs. și structurile detașate din proprietatea dvs. și acoperirea pericolelor numite pentru lucrurile dvs. personale.
Acoperirea pericolelor deschise acoperă locuința și alte structuri împotriva oricărui pericol, cu excepția celor exclusiv excluse din polița dvs.Cu acoperirea pericolelor numite, proprietatea dvs. personală este acoperită de cele 16 pericole menționate în polița dvs., inclusiv:
-
Furtună sau grindină
-
Foc sau trăsnet
-
Fumă
-
Explozie
-
Creșteri de putere
-
Obiecte care cad
-
Greutatea gheții, lapoviței sau zăpezii
-
Înghețare
-
Erupție vulcanică
-
Furt
-
Vandalism și răutate rău intenționată
-
Daune bruște și accidentale la încălzitorul de apă sau HVAC
-
Descărcare accidentală sau revărsare de apă
-
Avioane
-
Vehicule
-
Revoltă sau agitație civilă
Ce nu acoperă o poliță HO-3?
Secțiunea I a unei polițe HO-3 include o listă și o descriere a ambelor pericole asigurate, daunele pe care vi le-ați rambursa căci dacă ați depus o cerere pentru o pierdere și ați exclus pericolele, daunele care nu ar fi acoperite.
Excluderile obișnuite HO-3 includ:
-
Ordonanță sau lege
-
Cutremure, doline și altele mișcări ale pământului
-
Deteriorarea apei
-
Pană de curent
-
Neglijare
-
Război
-
Pericol nuclear
-
Pierdere intenționată
-
Acțiune guvernamentală
O politică HO-3 acoperă daunele cauzate de inundații?
Politicile HO-3 nu acoperiți daunele cauzate de inundații – de fapt, niciunul dintre cele opt tipuri de bază de asigurare a locuinței nu va acoperi inundațiile. Dar puteți achiziționa o asigurare pentru inundații, care este o acoperire suplimentară separată, care vă protejează casa de daunele cauzate de apă cauzate de valuri de furtună, maree ridicată, lacuri și râuri debordante și alte inundații naturale.
➞ Aflați mai multe despre asigurarea împotriva inundațiilor
HO-3 vs HO-6
Politicile HO-6 sunt concepute pentru proprietarii de apartamente și sunt al doilea tip cel mai des întâlnit de asigurare a proprietarilor de case. Ambele polițe HO-3 și HO-6 prezintă o acoperire a pericolelor deschise pentru locuințele și alte porțiuni ale structurii poliței dvs. și o acoperire a pericolelor numite pentru lucrurile personale, dar principala diferență dintre cele două este caracteristicile acoperirii locuințelor sau structura casă sau condominiu.
Deoarece asigurarea HOA sau polița principală a clădirii de apartamente sau a unei clădiri cooperative include o anumită cantitate de acoperire pentru structura unității (de obicei pereții interiori, podele, cabluri electrice și instalații sanitare), un HO- 6 acționează în esență ca acoperire suplimentară pentru ceea ce este deja acoperit de politica HOA. De exemplu, dacă apartamentul dvs. este renovat sau reparat, acoperirea locuinței dvs. HO-6 ar trebui să fie suficientă pentru a acoperi orice modernizare a fost făcută.
➞ Aflați mai multe despre diferitele tipuri de polițe de asigurare pentru proprietarii de case