Che cosè una polizza HO-3?
Se hai unassicurazione per i proprietari di abitazione, molto probabilmente hai quella che viene chiamata una polizza HO-3, il tipo più comune di polizza assicurativa sulla casa nel settore. Conosciuto anche come Modulo 3 speciale per la polizza dei proprietari di abitazione, un HO-3 è il modulo o il modello dietro la maggior parte delle polizze assicurative standard dei proprietari di abitazione.
Il modulo di polizza HO-3 è essenzialmente il manuale assicurativo che suddivide il funzionamento di ciascuna delle sei coperture della polizza. Descrive inoltre quali pericoli sono coperti e quali no. Ma dal momento che nessuno dovrebbe mai passare la briga di decifrare questa raccolta di 22 pagine di legalese, abbiamo fatto il lavoro sporco e evidenziato le informazioni importanti di cui dovresti essere a conoscenza.
KEY TAKEAWAYS
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Una polizza HO-3 è una polizza assicurativa per “assicurazione standard dei proprietari di case”, ma si riferisce anche al documento legale specifico che afferma ciò che copre la compagnia di assicurazioni e cosa non coprono
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Con una polizza HO-3, la tua casa e le strutture indipendenti sulla tua proprietà sono protette dai “pericoli aperti”, ovvero tutti i rischi (meno quelli specificamente esclusi dalla tua polizza) e “pericoli indicati” per i tuoi effetti personali che coprono 16 rischi specifici
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Le esclusioni comuni in una polizza HO-3 includono inondazioni, terremoti, abbigliamento regolare lacrime e danni causati dallacqua
Cosè una polizza assicurativa per proprietari di casa HO-3?
Una polizza HO-3 è solo standard assicurazione proprietari di casa, copre la tua casa e per effetti personali da danni imprevisti e copre anche la responsabilità dellutente in caso di lesioni o danni alla proprietà. Esistono otto diversi tipi di assicurazioni sulla casa – una adatta per gli affittuari, una per i proprietari di appartamenti e così via – ma le polizze HO-3, che coprono case indipendenti, sono il tipo più comune.
Che cosa fa un Copertura della polizza HO-3?
Ecco uno sguardo alle coperture incluse in una polizza assicurativa standard per i proprietari di abitazione e ai limiti di rimborso tipici di ogni componente:
| COPERTURA | CHE COSA FA QUESTA COPERTURA? | QUAL È IL LIMITE DI COPERTURA ASSICURATA? |
|---|---|---|
| Sezione I – Copertura della proprietà | ||
| Copertura A – Abitazione | Copre la struttura della tua casa e costruita- in elettrodomestici | Il costo di sostituzione della casa |
| Copertura B – Altre strutture | Copre strutture indipendenti sulla tua proprietà | 10% del limite di abitazione |
| Copertura C – Perso Proprietà finale | Copre i tuoi effetti personali sia allinterno che allesterno della casa | 50% del limite di abitazione |
| Copertura D – Smarrimento -di uso | Paga le spese di soggiorno aggiuntive mentre la tua casa viene riparata | 20% del limite di abitazione |
| Aggiuntivo Coperture | Spiega tutte le coperture aggiuntive in una polizza standard – come la rimozione dei detriti, la valutazione delle perdite e lordinanza o la legge – ei limiti assicurati di ciascuna | Varia in base alla copertura |
| Sezione II – Copertura di responsabilità | ||
| Copertura E – Responsabilità personale | Paga le spese legali e mediche se “sei ritenuto responsabile per lesioni o danni alla proprietà personale di qualcun altro | $ 100.000- $ 500.000 |
| Copertura F – Pagamento medico ad altri | Se un ospite è ferito a casa tua, paga le sue spese mediche, indipendentemente da chi sia la colpa | $ 1.000- $ 5.000 |
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Quali pericoli sono coperti da una polizza HO-3?
Esistono due categorie di protezione dai danni alla proprietà allinterno di una polizza HO-3: copertura per rischi aperti, chiamata anche copertura di tutti i rischi per la tua casa e strutture distaccate sulla tua proprietà e copertura per rischi denominata per i tuoi effetti personali.
La copertura Open Perils copre la tua casa e le altre strutture contro ogni rischio ad eccezione di quelli espressamente esclusi dalla tua polizza.Con la copertura per rischi nominativi, la tua proprietà personale è coperta contro i 16 pericoli indicati nella tua polizza, inclusi:
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Tempesta di vento o grandine
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Fuoco o fulmini
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Fumo
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Esplosione
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Picchi di tensione
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Caduta di oggetti
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Peso di ghiaccio, nevischio o neve
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Congelamento
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Eruzione vulcanica
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Furto
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Vandalismo e malevolo
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Danni improvvisi e accidentali a scaldabagno o HVAC
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Scarico accidentale o trabocco di acqua
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Aerei
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Veicoli
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Rivolta o disordini civili
Che cosa non copre una polizza HO-3?
La sezione I di una polizza HO-3 include un elenco e una descrizione di entrambi i pericoli assicurati, il danno che ti verrà rimborsato perché se hai presentato un reclamo per una perdita e pericoli esclusi, il danno non sarebbe coperto.
Le esclusioni HO-3 comuni includono:
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Ordinanza o legge
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Terremoti, doline e altri movimenti della terra
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Danni causati dallacqua
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Interruzione di corrente
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Negligenza
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Guerra
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Pericolo nucleare
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Perdita intenzionale
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Azione del governo
Una polizza HO-3 copre i danni da inondazione?
Le polizze HO-3 non lo fanno coprire i danni provocati dalle inondazioni – in effetti, nessuno degli otto tipi fondamentali di assicurazione sulla casa coprirà le inondazioni. Ma puoi acquistare unassicurazione contro le inondazioni che è una copertura aggiuntiva separata che protegge la tua casa dai danni causati dallacqua causati da mareggiate, alte maree, laghi e fiumi straripanti e altre inondazioni naturali.
➞ Ulteriori informazioni sullassicurazione contro le inondazioni
HO-3 vs HO-6
Le polizze HO-6 sono progettate per i proprietari di condomini e sono il secondo tipo più comune dellassicurazione sui proprietari di abitazione. Entrambe le polizze HO-3 e HO-6 prevedono una copertura per rischi aperti per labitazione e altre porzioni di strutture della polizza e una copertura per rischi denominata per gli effetti personali, ma la differenza principale tra le due sono i dettagli della copertura dellabitazione, o la struttura del casa o condominio.
Dal momento che lassicurazione HOA o la polizza principale del tuo condominio o edificio cooperativo include una certa quantità di copertura per la struttura dellunità (tipicamente le pareti interne, i pavimenti, i cavi elettrici e limpianto idraulico), un HO- 6 agisce essenzialmente come copertura supplementare per ciò che è già coperto dalla polizza HOA. Se il tuo condominio viene ristrutturato o riparato, ad esempio, la copertura della tua abitazione HO-6 dovrebbe essere sufficiente a coprire gli aggiornamenti effettuati.
➞ Ulteriori informazioni sui diversi tipi di polizze assicurative per i proprietari di case