Was ist eine HO-3-Police?
Wenn Sie eine Hausbesitzer-Versicherung haben, haben Sie höchstwahrscheinlich eine sogenannte HO-3-Police – die branchenweit häufigste Art der Hausversicherung. Ein HO-3, auch als Sonderformular 3 für Hausbesitzer-Richtlinien bezeichnet, ist das Formular oder die Vorlage für die meisten Standard-Hausbesitzer-Versicherungspolicen.
Ihr HO-3-Versicherungsformular ist im Wesentlichen das Versicherungshandbuch, in dem die Funktionsweise der sechs Versicherungsleistungen in Ihrer Police aufgeführt ist. Außerdem wird erläutert, welche Gefahren abgedeckt sind und welche nicht. Da sich jedoch niemand die Mühe machen sollte, diese 22-seitige Sammlung von Rechtsgelehrten zu entschlüsseln, haben wir die Drecksarbeit erledigt und die wichtigen Informationen hervorgehoben, über die Sie Bescheid wissen sollten.
SCHLÜSSEL TAKEAWAYS
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Eine HO-3-Police ist versicherungspflichtig für „Standard-Hausbesitzer-Versicherung“, bezieht sich aber auch auf das spezifische Rechtsdokument, in dem angegeben ist, was die Versicherungsgesellschaft abdeckt und was sie nicht abdecken
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Mit einer HO-3-Richtlinie sind Ihr Haus und freistehende Strukturen auf Ihrem Grundstück vor „offenen Gefahren“ geschützt, was alle Risiken (abzüglich der Risiken) bedeutet ausdrücklich von Ihrer Police ausgeschlossen) und „benannte Gefahren“ für Ihre persönlichen Gegenstände, die 16 spezifische Risiken abdecken.
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Häufige Ausschlüsse in einer HO-3-Police sind Überschwemmungen, Erdbeben und regelmäßige Abnutzung und Riss- und Wasserschäden
Was ist eine HO-3-Hausbesitzer-Versicherung?
Eine HO-3-Police ist nur Standard Hausbesitzer Versicherung, es deckt Ihr Haus und pro Sonal Habseligkeiten aus unerwarteten Schäden und deckt auch Ihre Haftung für den Fall, dass Sie für Verletzungen oder Sachschäden verantwortlich sind. Es gibt acht verschiedene Arten von Hausratversicherungen – eine für Mieter, eine für Eigentümer von Eigentumswohnungen usw. -, aber HO-3-Policen, die eigenständige Häuser abdecken, sind die häufigste Art.
Was macht eine HO-3-Versicherungsschutz?
Hier ein Blick auf die in einer Standard-Hausbesitzer-Versicherungspolice enthaltenen Deckungen und die typischen Erstattungsgrenzen für jede Komponente:
| ABDECKUNG | WAS MACHT DIESE ABDECKUNG? | WAS IST DAS VERSICHERTE ABDECKUNGSGRENZWERT? |
|---|---|---|
| Abschnitt I – Eigentumsabdeckungen | ||
| Abdeckung A – Wohnung | Deckt die Struktur Ihres Hauses und Ihres Gebäudes ab. in Geräten | Die Wiederbeschaffungskosten des Hauses |
| Deckung B – Andere Strukturen | Deckt freistehende Strukturen auf Ihrem Grundstück ab | 10% der Wohngrenze |
| Abdeckung C – Perso nales Eigentum | Deckt Ihre persönlichen Gegenstände sowohl innerhalb als auch außerhalb des Hauses ab. | 50% der Wohngrenze |
| Deckung D – Verlust -of-use | Zahlt zusätzliche Lebenshaltungskosten, während Ihr Haus repariert wird. | 20% der Wohngrenze |
| Zusätzlich Deckungen | Erläutert alle zusätzlichen Deckungen in einer Standardrichtlinie – wie die Beseitigung von Abfällen, die Bewertung von Verlusten und die Verordnung oder das Gesetz – und die Versicherungsgrenzen für jede | Variiert je nach Deckung |
| Abschnitt II – Haftpflichtversicherungen | ||
| Deckung E – Persönliche Haftung | Zahlt für gesetzliche und medizinische Rechnungen, wenn Sie für Verletzungen oder Schäden an persönlichem Eigentum an einer anderen Person haftbar gemacht werden. | 100.000 bis 500.000 USD |
| Deckung F – Medizinische Zahlung an andere | Wenn ein Gast bei Ihnen zu Hause verletzt ist, werden seine Arztrechnungen bezahlt, unabhängig davon, wer schuld ist. | $ 1.000- $ 5.000 |
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Welche Gefahren sind durch eine HO-3-Richtlinie abgedeckt?
Innerhalb einer HO-3-Richtlinie gibt es zwei Kategorien des Schutzes vor Sachschäden: offene Gefahren, auch als Risikodeckung für Ihr Haus und freistehende Strukturen auf Ihrem Grundstück bezeichnet, und benannte Gefahrendeckung für Ihre persönlichen Gegenstände.
Die Deckung durch offene Gefahren deckt Ihr Zuhause und andere Strukturen gegen jede Gefahr ab, mit Ausnahme derjenigen, die ausdrücklich von Ihrer Police ausgeschlossen sind.Mit der Deckung für benannte Gefahren ist Ihr persönliches Eigentum gegen die 16 in Ihrer Police genannten Gefahren abgesichert, einschließlich:
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Sturm oder Hagel
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Feuer oder Blitz
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Rauch
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Explosion
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Spannungsspitzen
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Fallende Gegenstände
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Gewicht von Eis, Schneeregen oder Schnee
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Einfrieren
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Vulkanausbruch
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Diebstahl
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Vandalismus und böswilliger Unfug
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Plötzliche und versehentliche Beschädigung des Warmwasserbereiters oder der Klimaanlage
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Versehentliches Ablassen oder Überlaufen von Wasser
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Flugzeuge
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Fahrzeuge
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Aufruhr oder Aufruhr
Was deckt eine HO-3-Police nicht ab?
Abschnitt I einer HO-3-Police enthält eine Liste und Beschreibung der beiden versicherten Gefahren sowie des Schadens, den Sie erstatten würden Denn wenn Sie einen Schadensersatzanspruch geltend machen und Gefahren ausschließen, wird der Schaden nicht gedeckt.
Häufige HO-3-Ausschlüsse sind:
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Verordnung oder Gesetz
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Erdbeben, Dolinen und andere Erdbewegungen
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Wasserschaden
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Stromausfall
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Vernachlässigung
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Krieg
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Nukleare Gefahr
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Vorsätzlicher Verlust
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Maßnahmen der Regierung
Deckt eine HO-3-Richtlinie Hochwasserschäden ab?
HO-3-Richtlinien nicht Hochwasserschäden abdecken – Tatsächlich deckt keine der acht Grundtypen der Hausversicherung Hochwasser ab. Sie können jedoch eine separate Hochwasserversicherung abschließen, die Ihr Haus vor Wasserschäden schützt, die durch Sturmfluten, Flut, überfließende Seen und Flüsse und andere natürliche Überschwemmungen verursacht werden.
➞ Erfahren Sie mehr über die Hochwasserversicherung
HO-3 gegen HO-6
HO-6-Policen wurden für Eigentümer von Eigentumswohnungen entwickelt und sind der zweithäufigste Typ der Hausbesitzer Versicherung. Sowohl die HO-3- als auch die HO-6-Richtlinien bieten eine Deckung für offene Gefahren für die Wohnung und andere Strukturteile Ihrer Police sowie eine Deckung für benannte Gefahren für persönliche Gegenstände. Der Hauptunterschied zwischen beiden besteht jedoch in den Einzelheiten der Deckung für Wohnungen oder der Struktur der Wohnung Haus oder Eigentumswohnung.
Da die HOA-Versicherung oder Master-Police Ihres Eigentumswohnungs- oder Genossenschaftsgebäudes eine bestimmte Deckungssumme für die Struktur der Einheit enthält (normalerweise die Innenwände, Böden, elektrischen Leitungen und Rohrleitungen), kann eine HO- 6 dient im Wesentlichen als zusätzliche Deckung für das, was bereits durch die HOA-Richtlinie abgedeckt ist. Wenn Ihre Wohnung beispielsweise renoviert oder repariert wird, sollte Ihre HO-6-Wohnungsdeckung ausreichen, um alle vorgenommenen Upgrades abzudecken.
➞ Erfahren Sie mehr über die verschiedenen Arten von Hausbesitzer-Versicherungspolicen