Hva er en HO-3-policy?
Hvis du har huseiereforsikring, har du mest sannsynlig det som kalles en HO-3-policy – den vanligste typen hjemforsikring i bransjen. En HO-3 er også referert til som spesialskjema for huseiere policy, og er skjemaet eller malen bak de fleste standard huseiere forsikringer.
HO-3-forsikringsskjemaet ditt er i hovedsak forsikringshåndboken som beskriver hvordan hver av de seks dekkene i forsikringen fungerer. Den beskriver også hvilke farer som er dekket og hvilke som ikke er det. Men siden ingen mennesker noen gang skulle gå gjennom problemer med å tyde denne 22-siders samling av juridiske personer, gjorde vi det skitne arbeidet og fremhevet den viktige informasjonen du bør vite om.
Nøkkel TAKEAWAYS
-
En HO-3-forsikring er forsikringstale for «standard huseiereforsikring», men den viser også til det spesifikke juridiske dokumentet som sier hva forsikringsselskapet dekker og hva de ikke dekker
-
Med en HO-3-policy er ditt hjem og frittliggende strukturer på eiendommen din beskyttet mot «åpne farer» som betyr alle risikoer (minus de spesielt ekskludert fra policyen din), og «navngitte farer» for dine personlige eiendeler som dekker 16 spesifikke risikoer
-
Vanlige unntak i en HO-3-policy inkluderer flom, jordskjelv, vanlig slitasje og rive, og vannskader
Hva er en HO-3-huseiereforsikring?
En HO-3-polis er bare standard huseiereforsikring, dekker det ditt hjem og pr sonale eiendeler fra uventet skade og dekker også ditt ansvar i tilfelle du er ansvarlig for skade eller materiell skade. Det er åtte forskjellige typer boligforsikringer – en som passer for leietakere, en for leilighetseiere og så videre – men HO-3-policyer, som dekker frittstående boliger, er den vanligste typen.
Hva betyr en HO-3 forsikringsdekning?
Her ser du på dekningene som er inkludert i en standard huseiereforsikring og de typiske refusjonsgrensene for hver komponent:
| DEKNING | HVA GJØR DETTE DEKKET? | HVA ER DEN FORSIKREDE DEKKEGRENSEN? |
|---|---|---|
| Seksjon I – Eiendomsdekning | ||
| Dekning A – Bolig | Dekker strukturen til ditt hjem og bygd i apparater | Hjemets erstatningskostnad |
| Dekning B – Andre strukturer | Dekker frittliggende strukturer på eiendommen din | 10% av boliggrensen |
| Dekning C – Perso nal Property | Dekker dine personlige eiendeler både i og utenfor hjemmet | 50% av boliggrensen |
| Dekning D – Tap -av bruk | Betaler ekstra leveutgifter mens hjemmet ditt blir reparert | 20% av boliggrensen |
| Tillegg Dekninger | Forklarer alle tilleggsdekninger i en standardpolicy – som fjerning av rusk, tapsvurdering og lov eller lov – og de forsikrede grensene for hver | Varierer etter dekning |
| Seksjon II – Ansvarsdekning | ||
| Dekning E – Personlig ansvar | Betaler for juridiske og medisinske regninger hvis du holdes ansvarlig for personskade eller personskade på noen andre | $ 100.000 – $ 500.000 |
| Dekning F – Medisinsk betaling til andre | Hvis en gjest blir skadet i hjemmet ditt, betaler det for deres medisinske regninger, uavhengig av hvem som er skyld | $ 1000 – $ 5000 |
Få de rette rådene, akkurat her.
Ingen svette salgsplasser. Bare upartisk råd fra lisensierte eksperter.
Hvilke farer dekkes av en HO-3-policy?
Det er to kategorier av beskyttelse mot formueskader innenfor en HO-3-policy: åpne farer, også kalt all risikodekning for ditt hjem og frittliggende strukturer på eiendommen din og navngitt faredekning for dine personlige eiendeler.
Åpen faredekning dekker ditt hjem og andre strukturer mot enhver fare, bortsett fra de som er spesielt ekskludert fra policyen din.Med navngitt faredekning dekkes din personlige eiendom mot de 16 farene som er nevnt i policyen din, inkludert:
-
Vindstorm eller hagl
-
Brann eller lyn
-
Røyk
-
Eksplosjon
-
Strømspenninger
-
Fallende gjenstander
-
Vekt på is, sludd eller snø
-
Frysing
-
Vulkanutbrudd
-
Tyveri
-
Hærverk og ondsinnet ondskap
-
Plutselig og utilsiktet skade på varmtvannsbereder eller HVAC
-
Utilsiktet utslipp eller overløp av vann
-
Luftfartøy
-
Kjøretøy
-
Opptøy eller sivil oppstyr
Hva dekker ikke en HO-3-forsikring?
Avsnitt I i en HO-3-policy inkluderer en liste og beskrivelse av begge forsikrede farene, skaden du vil få tilbake for hvis du fremsatte krav om tap og utelukket farer, ville skaden ikke dekkes.
Vanlige HO-3-ekskluderinger inkluderer:
-
Ordinance or law
-
Earthquakes, sinkholes, and other jordbevegelser
-
Vannskader
-
Strømbrudd
-
Forsømmelse
-
Krig
-
Atomfarer
-
Forsettlig tap
-
Regjeringens tiltak
Dekker ikke en HO-3-politikk flomskader?
HO-3-politikk dekker ikke dekke flomskader – faktisk vil ingen av de åtte grunnleggende typene boligforsikring dekke flom. Men du kan kjøpe flomforsikring som er separat, tilleggsdekning som beskytter hjemmet ditt mot vannskader forårsaket av stormflo, høyvann, oversvømmende innsjøer og elver og andre naturlige flom.
➞ Lær mer om flomforsikring
HO-3 vs HO-6
HO-6-policyer er designet for leilighetseiere og er den nest vanligste typen av huseierforsikring. Både HO-3 og HO-6-policyene har åpen faredekning for boligen og andre strukturer deler av din policy og navngitte faredekning for personlige eiendeler, men hovedforskjellen mellom de to er detaljene i boligdekning, eller strukturen til hjem eller sameie.
Siden leilighets- eller samarbeidsbygningens HOA-forsikring eller hovedpolicy inkluderer en viss dekning for enhetens struktur (vanligvis innvendige vegger, gulv, elektriske ledninger og rørleggerarbeid), 6 fungerer i hovedsak som tilleggsdekning for det som allerede er dekket av HOA-policyen. Hvis leiligheten din for eksempel blir renovert eller reparert, bør HO-6-husdekningen din være tilstrekkelig til å dekke oppgraderingene.
➞ Lær mer om de forskjellige typene huseiere forsikringer