Co to jest polisa HO-3?
Jeśli masz ubezpieczenie domu, najprawdopodobniej masz tak zwaną polisę HO-3 – najpowszechniejszy rodzaj polisy ubezpieczeniowej domu w branży. Nazywany również specjalnym formularzem 3 polis dla właścicieli domów, HO-3 jest formularzem lub wzorem większości standardowych polis ubezpieczeniowych właścicieli domów.
Formularz polisy HO-3 jest zasadniczo instrukcją ubezpieczeniową, w której opisano sposób działania każdego z sześciu rodzajów polisy. Zawiera również szczegółowe informacje, które zagrożenia są objęte, a które nie. Ale ponieważ żadna osoba nie powinna nigdy zadawać sobie trudu z rozszyfrowaniem tego 22-stronicowego zbioru języka prawniczego, wykonaliśmy brudną robotę i podkreśliliśmy ważne informacje, o których powinieneś wiedzieć.
KLUCZ TAKEAWAYS
-
Polisa HO-3 oznacza „standardowe ubezpieczenie domu”, ale odnosi się również do konkretnego dokumentu prawnego, który określa, co ubezpiecza ubezpieczyciel a czego nie obejmują
-
Dzięki polisie HO-3 Twój dom i wolnostojące konstrukcje na Twojej posesji są chronione przed „otwartymi zagrożeniami”, co oznacza wszystkie wyraźnie wyłączone z Twojej polisy) oraz „nazwane niebezpieczeństwa” dotyczące Twoich rzeczy osobistych, które obejmują 16 konkretnych ryzyk
-
Typowe wyłączenia z polisy HO-3 obejmują powodzie, trzęsienia ziemi, regularne noszenie i łzawienie i zalanie
Co to jest polisa mieszkaniowa HO-3?
Polisa HO-3 to tylko standard ubezpieczenie domu, obejmuje Twój dom i na dźwiękowe rzeczy z nieoczekiwanych uszkodzeń, a także pokrywa twoją odpowiedzialność w przypadku, gdy jesteś odpowiedzialny za obrażenia lub uszkodzenie mienia. Istnieje osiem różnych rodzajów ubezpieczenia domu – jedno odpowiednie dla najemców, jedno dla właścicieli mieszkań itd. – ale polisy HO-3, które obejmują domy jednorodzinne, są najczęstszym typem.
Co oznacza Ochrona ubezpieczeniowa HO-3?
Oto przegląd zakresów zawartych w standardowej polisie ubezpieczeniowej dla właścicieli domów i typowe limity zwrotu kosztów dla każdego składnika:
| ZASIĘG | CO TO ZAKRES? | JAKI JEST LIMIT UBEZPIECZENIA? |
|---|---|---|
| Sekcja I – Pokrycie nieruchomości | ||
| Zasięg A – Mieszkanie | Obejmuje strukturę Twojego domu i w urządzeniach | Koszt wymiany domu |
| Zasięg B – Inne konstrukcje | Obejmuje odłączone konstrukcje w Twojej nieruchomości | 10% limitu mieszkania |
| Zasięg C – Perso nal Property | Obejmuje Twoje rzeczy osobiste zarówno w domu, jak i poza nim | 50% limitu mieszkania |
| Ochrona D – Strata -of-use | Opłaca dodatkowe koszty utrzymania podczas naprawy domu | 20% limitu mieszkania |
| Dodatkowe Ubezpieczenia | Wyjaśnia wszystkie dodatkowe ubezpieczenia w standardowej polisie – takie jak usuwanie gruzu, ocena szkód i zarządzenie lub prawo – oraz limity ubezpieczenia każdego z nich | Różni się w zależności od zakresu ubezpieczenia |
| Sekcja II – Ubezpieczenie odpowiedzialności | ||
| Ochrona E – Odpowiedzialność osobista | Płacisz rachunki prawne i medyczne, jeśli „ponosisz odpowiedzialność za obrażenia ciała lub uszkodzenie mienia osobistego innej osoby | 100 000-500 000 USD |
| Ochrona F – Płatność medyczna dla innych osób | Jeśli gość odniesie obrażenia w Twoim domu, płaci za swoje rachunki medyczne, niezależnie od tego, kto ponosi winę. | 1000-5000 USD |
Uzyskaj właściwą poradę, właśnie tutaj.
Żadnych spoconych reklam. Tylko bezstronne porady licencjonowanych ekspertów.
Jakie zagrożenia obejmuje polisa HO-3?
W ramach polisy HO-3 istnieją dwie kategorie ochrony przed szkodami materialnymi: otwarte niebezpieczeństwa, zwane również ubezpieczeniem od wszelkiego ryzyka związanego z Twoim domem i budynkami wolnostojącymi na Twojej nieruchomości oraz nazwane ubezpieczenie od zagrożeń dla Twoich rzeczy osobistych.
Ochrona przed niebezpieczeństwami otwartymi obejmuje Twój dom i inne budowle na każde ryzyko, z wyjątkiem tych, które są wyraźnie wyłączone z Twojej polisy.W przypadku nazwanych zagrożeń, Twoje mienie osobiste jest objęte 16 zagrożeniami wymienionymi w polisie, w tym:
-
Wichura lub grad
-
Pożar lub błyskawica
-
Dym
-
Wybuch
-
Skoki napięcia
-
Spadające przedmioty
-
Masa lodu, deszczu ze śniegiem lub śniegu
-
Zamarznięcie
-
Erupcja wulkanu
-
Kradzież
-
Wandalizm i złośliwe psoty
-
Nagłe i przypadkowe uszkodzenie podgrzewacza wody lub HVAC
-
Przypadkowe wypłynięcie lub przelanie wody
-
Samoloty
-
Pojazdy
-
Zamieszki lub zamieszki społeczne
Czego nie obejmuje polisa HO-3?
Sekcja I polisy HO-3 zawiera listę i opis obu ubezpieczonych niebezpieczeństw oraz szkód, które zostaną Ci zwrócone bo gdybyś zgłosił roszczenie z tytułu straty i wykluczonych niebezpieczeństw, szkody, które nie zostałyby pokryte.
Typowe wykluczenia HO-3 obejmują:
-
Zarządzenia lub prawo
-
Trzęsienia ziemi, zapadliska i inne ruchy ziemi
-
Szkody spowodowane przez wodę
-
Awaria zasilania
-
Zaniedbanie
-
Wojna
-
Zagrożenie jądrowe
-
Celowa strata
-
Działania rządu
Czy polisa HO-3 obejmuje szkody powodziowe?
Polisy HO-3 nie obejmują pokrycie szkód powodziowych – w rzeczywistości żaden z ośmiu podstawowych rodzajów ubezpieczenia domu nie obejmuje powodzi. Możesz jednak wykupić ubezpieczenie przeciwpowodziowe, które jest oddzielnym, dodatkowym ubezpieczeniem, które chroni Twój dom przed uszkodzeniami spowodowanymi przez fale sztormowe, przypływy, przelewające się jeziora i rzeki oraz inne naturalne powodzie.
➞ Dowiedz się więcej o ubezpieczeniach przeciwpowodziowych
HO-3 vs HO-6
Polisy HO-6 są przeznaczone dla właścicieli mieszkań i są drugim najpopularniejszym typem ubezpieczenia domów. Zarówno polisy HO-3, jak i HO-6 obejmują ubezpieczenie od niebezpieczeństw otwartych dla mieszkania i innych struktur, które są częścią polisy oraz ubezpieczenie od niebezpieczeństw imiennych dla rzeczy osobistych, ale główną różnicą między nimi są szczegóły dotyczące pokrycia mieszkaniowego lub struktura dom lub kondominium.
Ponieważ ubezpieczenie HOA lub polisa generalna budynku mieszkalnego lub spółdzielni obejmuje pewną kwotę pokrycia struktury jednostki (zazwyczaj ścian wewnętrznych, podłóg, okablowania elektrycznego i kanalizacji), HO- 6 zasadniczo działa jako dodatkowa ochrona dla tego, co jest już objęte polisą HOA. Jeśli na przykład twoje mieszkanie jest remontowane lub naprawiane, ubezpieczenie mieszkania HO-6 powinno wystarczyć na pokrycie wszelkich dokonanych ulepszeń.
➞ Dowiedz się więcej o różnych rodzajach polis ubezpieczeniowych właścicieli domów