5 najlepszych pożyczek dla małych firm na złe kredyty
- Zaktualizowano: 7 stycznia , 2021
- Opublikowane przez: Shannon Vissers
Jeśli masz zły kredyt, uzyskaj pożyczkę biznesową na uczciwych warunkach i w przystępnej cenie opłaty mogą być trudne. Jeśli jesteś na łodzi „złego kredytu”, możesz pomyśleć, że niemożliwe jest uzyskanie przystępnego finansowania dla Twojej firmy. Na szczęście nie zawsze tak jest.
Wielu pożyczkodawców zaczyna przyglądać się innym czynnikom biznesowym aby ocenić zdolność kredytową firmy, nawet w przypadku pożyczek firmowych po raz pierwszy ze złym kredytem. Chociaż większość z nich nadal korzysta z oceny kredytowej, aby zweryfikować Twoją tożsamość (i z innych powodów), okaże się, że wysokie oceny kredytowe nie zawsze są konieczne, aby kwalifikować się do finansowania .
Następujący pożyczkodawcy (i wyróżnienia) oferują rozwiązania umożliwiające uzyskanie pożyczki biznesowej ze złym kredytem tym, którzy mogą nie kwalifikować się do produktów innych pożyczkodawców.
Więcej informacji o naszych najlepszych propozycjach
| Firma | Najważniejsze informacje | Następne kroki Najważniejsze informacje |
|---|---|---|
|
|
|
Złóż wniosek
|
|
|
|
Złóż wniosek
|
|
|
|
Odwiedź witrynę
|
|
|
|
Zastosuj teraz
|
|
Odwiedź witrynę
|
Przeczytaj więcej poniżej, aby dowiedzieć się, dlaczego wybraliśmy te opcje.
Najlepsze pożyczki dla firm na złe kredyty
Nawet przy złych kredytach nadal możesz uzyskać zgodę na pożyczkę dla małej firmy . Różni pożyczkodawcy online oferują złe pożyczki biznesowe. Za pożyczkę będziesz musiał zapłacić więcej niż ktoś, kto ma dobry kredyt, ale wielu pożyczkodawców nadal będzie udzielać pożyczek Twojej firmie, jeśli zarobisz wystarczająco dużo, aby dokonać płatności. Oto pięć najlepszych pożyczek dla firm na zły kredyt.
Lendio: najlepsze do krótkoterminowego finansowania działalności
|
Lendio |
Zgłoś się teraz Przeczytaj naszą recenzję |
|---|
Zalety
- Bezpłatna usługa
- Oszczędza czas, wysyłając aplikację do wielu pożyczkodawców jednocześnie
- Niektórzy pożyczkodawcy akceptują wyniki nawet do 550
Wady
- Nie wszyscy pożyczkodawcy są przyjazne dla złych kredytów
- Nie dla zupełnie nowych firm, które jeszcze nie zarabiają
Lendio nie jest pożyczkodawcą. To internetowy rynek pożyczek, za pomocą którego można wyszukiwać i ubiegać się o wszelkiego rodzaju pożyczki biznesowe, w tym pożyczki krótko- i średnioterminowe, linie kredytowe i pożyczki gotówkowe. Lendio ma rozległą sieć pożyczkodawców, w tym kilku pożyczkodawców, którzy akceptują wnioskodawców ze złymi kredytami (z wynikiem zaledwie 550).
Bezpłatna usługa Lendio umożliwia wstępną kwalifikację i porównanie wielu ofert pożyczek, dzięki czemu można wybrać najlepszy. Lendio oszczędza czas i zapewnia zabezpieczenie pożyczki w uczciwej cenie, nawet jeśli masz zły kredyt.
Wymagania Lendio dotyczące pożyczkobiorcy
W zależności od tego, o którą pożyczkę się ubiegasz, wymagania pożyczkobiorcy Lendio różnią się. Firma zaleca jednak spełnienie przynajmniej następujących minimalnych wymagań:
| Godzina W biznesie | 6 miesięcy |
| Przychody biznesowe | 10 000 USD miesięcznie |
| Osobisty wynik kredytowy | 550 |
Wyróżnienie
- Fundera ma podobny rynek pożyczek online, który umożliwia porównywanie i ubieganie się o różne pożyczki biznesowe online.
Rozpocznij z Lendio
Przeczytaj naszą szczegółową recenzję
Wróć do tabeli porównawczej
BlueVine: najlepszy do rozwiązywania problemów z przepływami pieniężnymi
|
BlueVine |
Złóż wniosek Przeczytaj naszą recenzję |
|---|
Zalety
- Niska zdolność kredytowa
- Aplikacja jest szybka i łatwa
- Turn niezapłacone faktury klientów na gotówkę
- Fundusze są wypłacane szybko
Wady
- Stawki mogą być wysokie
- Spłaty są wymagane szybko
Usługa faktoringu faktur BlueVine kupuje Twoje niezapłacone faktury i daje ryczałtową kwotę gotówki, więc nie musisz poczekaj na faktury, aby otrzymać płatność, pomagając w ten sposób wygładzić przepływ gotówki. Chociaż wymagania dotyczące zdolności kredytowej są łagodniejsze, stawki i warunki zależą od zdolności kredytowej Twojej firmy.
Oprócz fakturowania faktur BlueVine oferuje również dwa różne rodzaje biznesowych linii kredytowych. Są one jednak trudniejsze do zakwalifikowania niż usługa fakturowania faktur BlueVine.
Wymagania pożyczkobiorcy BlueVine
Usługa fakturowania faktur BlueVine wymaga spełnienia następujących warunków w zakresie kwalifikacji biznesowych i przychodów biznesowych:
| Czas w biznesie | 3 miesiące |
| Przychody biznesowe | 10 000 USD miesięcznie |
| Osobisty wynik kredytowy | 530 |
Wyróżnienie
- Riviera Finance oferuje tradycyjne fakturowanie faktur usługa. Ta usługa może współpracować z firmami z większości branż, niezależnie od czasu spędzonego w biznesie, przychodów lub zdolności kredytowej. Oferuje szeroki wachlarz umów, od miesięcznych do 12-miesięcznych.
Zacznij korzystać z BlueVine
Przeczytaj naszą szczegółową recenzję
Wróć do tabeli porównawczej
Fundbox: Best for Fast Business Funding
|
Fundbox |
Odwiedź witrynę Przeczytaj naszą recenzję |
|---|
Zalety
- Wystarczy mieć 500 punktów kredytowych
- Brak wymogu posiadania czasu pracy
- Uzyskaj decyzję o zatwierdzeniu w ciągu kilku minut
Wady
- Mały kredyt limity (100 000 USD lub mniej)
- Muszą szybko spłacić pożyczkę (ponad 12-24 tygodnie)
Fundbox oferuje tradycyjną linię kredytową, która nie jest objęta specjalnym zabezpieczeniem i szybkie pożyczki biznesowe, nawet ze złym kredytem. Aby się zakwalifikować, potrzebujesz tylko 500 punktów kredytowych – niższych niż większość konkurentów. Fundbox również oferował finansowanie faktur, ale obecnie tego nie robi.
Fundbox korzysta z algorytmów, aby uzyskać całościowy obraz Twojej firmy i podejmować szybkie decyzje kredytowe. Większość kandydatów będzie mogła wypełnić wniosek i dowiedzieć się, czy się kwalifikują, w ciągu kilku minut.
Wymagania dotyczące pożyczkobiorców w Fundbox
Przed złożeniem wniosku do Fundbox upewnij się, że spełniasz następujące warunki minimalne kwalifikacje:
| Czas w biznesie | Brak czasu wymagania biznesowe, ale musi być w stanie wykazać co najmniej 2 miesiące działalności przy użyciu zgodnego oprogramowania księgowego lub 3 miesiące transakcji na zgodnym firmowym koncie bankowym |
| Business Revenue | 50 000 USD rocznie |
| Osobisty wynik kredytowy | 500 |
Wyróżnienia
- BlueVine ma również małą linię kredytową, ale będziesz potrzebować „uczciwego” wyniku kredytowego co najmniej 600, aby się zakwalifikować (między innymi).
Zacznij korzystać z Fundbox
Przeczytaj nasza dogłębna recenzja
Wróć do tabeli porównawczej
Wiarygodnie : Najlepsze dla kapitału obrotowego
|
Wiarygodnie |
Złóż wniosek Przeczytaj naszą recenzję |
|---|
Zalety
- Wynik kredytowy może wynosić zaledwie 500
- Potrzeba tylko sześciu miesięcy działalności
- Rabat za wcześniejszą spłatę
- Pożyczki o wartości nawet 400 000 USD
Wady
- Może trwać dłużej niż niektóre inni pożyczkodawcy internetowi
- Wymagany ogólny zastaw
- Stawki mogą być drogie
Wiarygodnie oferuje handlowe pożyczki gotówkowe i krótkoterminowe pożyczki obrotowe firmom, które mają działał już od trzech miesięcy. Dostępne są również pożyczki na rozszerzenie działalności. Pożyczki Wiarygodne nie są dostępne w każdym stanie, więc przed złożeniem wniosku upewnij się, że Credably służy Twojemu stanowi.
Wymagania dotyczące wiarygodności kredytowej firmy Wiarygodne są dość łagodne – potrzebujesz tylko 500 punktów na pożyczkę obrotową lub pożyczkę gotówkową . Stawki i warunki oprocentowania kredytu Credible są w miarę zbieżne z oprocentowaniem i warunkami podobnymi pożyczkodawcami.
Credably ma stosunkowo łatwy proces składania wniosków online i dobrą obsługę klienta. Jednak niektórzy użytkownicy twierdzą, że proces składania wniosku trwał dłużej niż oczekiwano. Zwróć uwagę, że „48-godzinne finansowanie”, które reklamuje Credably, odnosi się do tego, ile czasu zajmie otrzymanie środków po zatwierdzeniu wniosku. Jeśli masz gotowe wszystkie dokumenty, cały czas od złożenia wniosku do finansowania zwykle nie przekracza pięciu dni.
Wymagania dotyczące wiarygodnego pożyczkobiorcy
Aby kwalifikować się do otrzymania pożyczki obrotowej, przed złożeniem wniosku upewnij się, że spełniasz następujące minimalne wymagania pożyczkobiorcy:
| Czas pracy | 6 miesięcy |
| Przychody biznesowe | 15 000 USD miesięcznie |
| Osobisty wynik kredytowy | 500 |
Wyróżnienie
- LoanBuilder to kolejna opcja pożyczki obrotowej ze złym kredytem po dziewięciu miesiącach działalności .
Zacznij wiarygodnie
Przeczytaj naszą szczegółową recenzję
Wróć do tabeli porównawczej
LoanBuilder: najlepsze rozwiązanie dla spersonalizowanych pożyczek biznesowych
|
LoanBuilder |
Odwiedź witrynę Przeczytaj naszą recenzję |
|---|
Zalety
- Wynik kredytowy może wynosić zaledwie 550
- Pożyczki konfigurowalne
- Łatwa aplikacja
- Nie musisz mieć konta PayPal
Wady
- Niedostępne dla startupów
- Brak rabatów za wcześniejszą spłatę
LoanBuilder, jak sugeruje jego nazwa, umożliwia „zbudowanie” kredytu w pewnym stopniu. Po uzyskaniu wstępnej zgody na pożyczkę możesz majstrować przy kwocie pożyczki i czasie jej trwania i zobaczyć, jak te zmiany wpłyną na spłaty. Ta należąca do PayPal usługa bardzo ułatwia przygotowanie spersonalizowanej krótkoterminowej pożyczki biznesowej, która będzie dla Ciebie odpowiednia, nawet jeśli Twoja zdolność kredytowa wynosi zaledwie 550.
Należy pamiętać, że ta usługa jest również sprzedawana jako „Pożyczki dla firm w systemie PayPal”.
Wymagania pożyczkobiorcy LoanBuilder
Przed złożeniem wniosku o pożyczkę LoanBuilder upewnij się, że spełniasz następujące minimalne wymagania:
| Czas w biznesie | 9 miesięcy |
| Przychody firmy | 42 000 USD rocznie |
| Osobisty wynik kredytowy | 550 |
Twoja firma musi mieć również siedzibę w USA.
Wyróżnienie
- Kapitał obrotowy PayPal to kolejna opcja PayPal dla krótkoterminowych pożyczek biznesowych ze złym kredytem. Nie ma żadnych sztywnych wymagań dotyczących zdolności kredytowej. Jednak ta pożyczka jest dostępna tylko dla sprzedawców PayPal.
Przeczytaj naszą szczegółową recenzję
Przejdź z powrotem do tabeli porównawczej
Najlepsze rodzaje pożyczek biznesowych na złe kredyty
Aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pożyczki pomimo złego kredytu, poszukaj rodzajów pożyczek biznesowych, które nie kładą tak dużego nacisku na kredyt podczas składania wniosku i przejrzyj proces. Rodzaje pożyczek na złe kredyty, które warto rozważyć, obejmują:
- Pożyczki online: zwane także „alternatywnymi pożyczkodawcami”, pożyczkodawcy online przykładają mniejszą wagę do oceny kredytowej, ponieważ badają nietradycyjne wskaźniki ryzyka.
- Mikrokredyty: mikrokredyty charakteryzują się niewielkimi kwotami pożyczki i krótkimi lub średnimi terminami spłaty. Mikrokredyty są uważane za obarczone niskim ryzykiem, ponieważ kwoty pożyczek są niewielkie, więc słaby kredyt nie zawsze stanowi barierę w finansowaniu.
- Finansowanie faktur: Finansowanie faktur to rodzaj pożyczki, w ramach której wystawiasz swoje niezapłacone faktury jako zabezpieczenie w zamian za natychmiastowe finansowanie. Ponieważ finansowanie faktur zależy od tego, czy to Twoi klienci zapłacą fakturę, a nie Ty, Twój kredyt nie jest ważna kwestia.
- Finansowanie społecznościowe: chociaż finansowanie społecznościowe może wymagać znacznie więcej pracy niż inne rodzaje finansowania przedsiębiorstw, ocena kredytowa zwykle nie jest brana pod uwagę. Zamiast tego podmioty udzielające wsparcia decydują się na wniesienie wkładu do funduszu na podstawie biznesplanu siła , chęć wniesienia wkładu w biznes w określonej społeczności lub jakiś inny czynnik.
- Firmowe karty kredytowe: nie kwalifikujesz się do otrzymania najlepszych kart kredytowych, jeśli masz zły kredyt, ale wielu wydawców nadal oferuje karty kredytowe dla firm z niskimi wynikami. Oprócz przyznania Ci dostępu do gotówki, karty kredytowe pomogą Ci zwiększyć swój kredyt, dzięki czemu będziesz mógł uzyskać lepsze finansowanie w dół.
Jak uzyskać pożyczkę biznesową ze złym kredytem
Czy możesz dostać kredyt biznesowy ze złym kredytem? Tak, ale znalezienie pożyczki na biznes, gdy masz słaby kredyt, stanowi dodatkowe wyzwanie.Oto cztery rzeczy, które możesz zrobić, aby upewnić się, że otrzymujesz najlepszą możliwą pożyczkę.
Sprawdź swoje raporty kredytowe
Przed rozpoczęciem dobrze zapoznaj się ze swoją zdolnością kredytową i raportami szukam pożyczki dla małej firmy. Możesz odkryć, że są błędy, które możesz naprawić, lub zapomniany dług, który możesz spłacić, co może szybko poprawić Twoją zdolność kredytową. Znajomość Twojej zdolności kredytowej pomoże Ci również znaleźć pożyczkodawców, którzy współpracują z pożyczkobiorcami z Twojego zakresu kredytowego.
Możesz co roku bezpłatnie sprawdzić swoje raporty kredytowe, zamawiając je w agencjach sporządzających raporty kredytowe. Dodatkowo możesz monitorować swój wynik i raporty, rejestrując się w bezpłatnej witrynie z wynikami kredytowymi.
Dowiedz się, ile możesz pożyczyć
Nie utknij z pieniędzmi, z którymi będziesz się borykać spłacić. Przyjrzyj się dokładnie swoim finansom, aby zrozumieć, ile możesz spłacać co miesiąc. Spotkanie z pożyczkodawcami z tą wiedzą pomoże Ci podjąć właściwą decyzję o tym, które warunki pożyczki są najlepsze w Twojej sytuacji.
Zapoznaj się z naszym przewodnikiem dotyczącym wskaźnika zadłużenia do dochodu (DTI) i wskaźnika pokrycia obsługi zadłużenia ( DSCR), aby dowiedzieć się, jak obliczyć limity zadłużenia.
Rozejrzyj się
Chociaż uzyskanie kredytu biznesowego ze złym kredytem osobistym może być trudne, wiedz, że masz opcje. Nie bierz pierwszej oferty pożyczki, jaką znajdziesz. Zamiast tego poświęć trochę czasu na zapoznanie się ze wszystkimi dostępnymi pożyczkami i porównaj opcje.
Zapoznaj się z warunkami pożyczki
Złe kredyty dla małych firm często wiążą się z nieznanymi strukturami opłat i warunkami pożyczki . Przed przyjęciem oferty kredytu biznesowego upewnij się, że rozumiesz warunki pożyczki. Poświęć trochę czasu, aby dowiedzieć się:
- Ile będziesz płacić co miesiąc
- Jaka będzie ogólna wysokość opłat
- Co dzieje się w przypadku wcześniejszej spłaty pożyczki
- Co się stanie, jeśli spóźnisz się z płatnością
- Jakie masz opcje, jeśli nie możesz już spłacić pożyczki
Zrozumienie tych informacji pozwoli Ci porównać oferty pożyczek i wybrać najlepszą opcję dla swojej firmy.
Pożyczki biznesowe & Złe kredyty: często zadawane pytania
Tak, można uzyskać pożyczkę biznesową, jeśli masz zły kredyt kredyt. Jednak najprawdopodobniej będziesz musiał stawić czoła wyższym opłatom i mniejszym kwotom pożyczki niż pożyczkobiorcy z dobrym kredytem. Jeśli masz słaby kredyt, możesz zwiększyć swoje szanse na otrzymanie pożyczki, jeśli będziesz w stanie ustanowić zabezpieczenie lub udowodnić, że masz silne referencje w innych obszarach (tj. Zdrowe przychody biznesowe i doświadczenie w branży).
Zazwyczaj do zabezpieczenia kredytu biznesowego potrzebny jest wynik co najmniej 500 punktów , takich jak pożyczka krótkoterminowa lub linia kredytowa. Niektórzy pożyczkodawcy online nie mają określonego minimalnego wymogu zdolności kredytowej. Jednak zazwyczaj ściągają kredyt i weryfikują Twoje dane osobowe i biznesowe, aby znaleźć wszelkie sygnały ostrzegawcze, które wskazywałyby, że nie będziesz w stanie spłacić pożyczki.
Najlepsze miejsce na uzyskanie kredytu biznesowego na zły kredyt zależy od kilku czynników, w tym od tego, jakiego konkretnego rodzaju finansowania potrzebujesz, jak długo prowadzisz biznes, ile zarabia Twoja firma i Twój wynik kredytowy. Pożyczkodawcy wymienieni w tym artykule są dobrym miejscem do rozpoczęcia.
Pożyczki dla firm za słaby kredyt nie są tanie. W rezultacie możesz zapłacić nawet 40% kwoty pożyczki lub więcej opłat. Kwota, którą będziesz musiał zapłacić, będzie zależeć od danych uwierzytelniających twoją firmę, wybranego pożyczkodawcy, wielkości i czasu trwania pożyczki oraz innych czynników. Często pożyczkodawcy mają w swoich witrynach kalkulatory pożyczek, które pomagają z grubsza zorientować się, jakie mogą być Twoje opłaty.
Jeśli nie byłeś w stanie samodzielnie zakwalifikować się do uzyskania kredytu biznesowego z powodu złego kredytu, dobrym pomysłem jest sprawdzenie, czy jakiekolwiek lokalne stowarzyszenia biznesowe oferują niskie -oprocentowe pożyczki dla małych firm w Twoim regionie. W szczególności lokalne instytucje finansowe zajmujące się rozwojem społeczności mogą być w stanie pomóc w udzieleniu pożyczki lub połączyć Cię z pomocnymi zasobami.
Więcej zasobów na pożyczki dla firm & Zły kredyt
Nawet jeśli masz zły kredyt, nadal można znaleźć pożyczki biznesowe.
Pożyczki biznesowe o niskiej ocenie kredytowej może umożliwić firmom zakup potrzebnych zapasów i sprzętu lub pokrycie płac w okresach słabszych. Chociaż tradycyjny bank wymaga dobrej zdolności kredytowej, aby kwalifikować się do otrzymania pożyczki, wielu pożyczkodawców internetowych będzie skłonnych udzielić Ci pożyczki, nawet jeśli Twój kredyt nie jest czym się chwalić.Po prostu upewnij się, że przejrzysz warunki pożyczki przed przyjęciem oferty, ponieważ wielu krótkoterminowych pożyczkodawców ma kiepskie warunki.
Jeśli Twój wynik kredytowy jest w latach 600-tych lub wyższy, możesz chcieć porównaj stawki tych 5 firm pożyczkowych online, które Cię nie spieszą, aby uzyskać jeszcze lepsze opcje pożyczki z dłuższymi terminami i potencjalnie niższymi opłatami.
Wreszcie inną opcją, którą można rozważyć jako alternatywę dla pożyczki, jest karta kredytowa. Jeśli masz wydatki biznesowe, za które możesz zapłacić kartą kredytową i niekoniecznie potrzebujesz płynnej gotówki, przeczytaj o najlepszych kartach kredytowych na złe kredyty, aby poznać najlepsze opcje.
Oto jeszcze więcej zasoby dla firm ze złymi kredytami:
- Leasing złych kredytów & Pożyczki: 7 rozwiązań w zakresie finansowania sprzętu, jeśli masz słaby kredyt
- 9 sposobów finansowania małej firmy należącej do mniejszości, nawet jeśli masz zły kredyt
- 8 najlepszych pożyczek dla małych firm na startupy ze złymi kredytami
- 5 najlepszych linii kredytowych dla firm Zły kredyt
- Jak uzyskać konto sprzedawcy ze złym kredytem: nawigacja po sprawdzeniach kredytowych, 5 najlepszych procesorów, & Więcej
Podsumowanie: najlepsze pożyczki biznesowe na złe kredyty
- Lendio:
- Oferty: usługi kojarzenia kredytów biznesowych
- Wymagana ocena kredytowa: 550 +
- BlueVine:
- Oferty: fakturowanie faktur i biznes podstawowe linie kredytowe
- Wymagana ocena kredytowa: 530+
- Fundbox:
- Oferty: linie kredytowe
- Wymagana ocena kredytowa: 500+
- Wiarygodnie:
- Oferty: krótkoterminowe pożyczki biznesowe & pożyczki gotówkowe
- Wymagana ocena kredytowa: 500+
- LoanBuilder:
- Oferty: krótkoterminowe pożyczki biznesowe
- Wymagana zdolność kredytowa: 550+
- Bio
- Najnowsze posty
Shannon Vissers
Najnowsze posty Shannon Vissers (zobacz wszystkie)
- Twój kompletny przewodnik po zarządzaniu zapasami w restauracji: jak kontrolować koszty, ograniczać marnotrawstwo, & Więcej – 14 stycznia 2021 r.
- 7 pożyczkodawców oferujących pożyczki PPP w drugiej rundzie Online – 29 grudnia 2020 r.
- Co to jest kapitał wysokiego ryzyka & Jak to działa? – 17 sierpnia 2020 r.
- Wszystko, czego potrzebujesz Dowiedz się o sprzęcie Shopify POS: koszt, gdzie kupić, & Więcej – 10 sierpnia 2020 r.
- Śledzenie kontaktów dla małych firm: czy jesteś przygotowany? – 6 lipca , 2020