Er det dårlig å ha pant i huset ditt?

Hvis du har pantelån, har du definitivt pant i huset ditt. Dette er et krav som gir banken som finansierte lånet din, en lovlig rett til eiendommen din hvis du noen gang misligholder betalingene dine. Men å ha denne typen panterett er ikke nødvendigvis en dårlig ting. Det er fordi det er en del av pakkeprosjektet – og mange huseiere har en.

Likevel er ikke alle boliglån de samme. Faktisk kan noen skade kredittpoengene og påvirke din økonomiske fremtid. Så hvilke panterett er dårlige for deg? Her er noen viktige fakta om panterett, inkludert hva de forskjellige typer panterett er , hvordan de påvirker kredittpoengene dine, og hvordan du får dem fjernet.

Hva er en panterett?

Et panterett er en juridisk rett eller krav mot en eiendom fra en kreditor. Utlån er ofte plassert mot eiendom, for eksempel hjem og biler, slik at kreditorer, som banker og kredittforeninger, kan samle inn det som de skylder dem. Panterett kan også fjernes, noe som gir eieren full og klar tittel på eiendommen.

Panterett begrenser hva eieren kan gjøre med en eiendel, ettersom kreditorer får en andel i eiendom for å kompensere for det som skyldes dem. Hvis et huseier prøver å selge en eiendom før en panterett oppheves, kan det medføre komplikasjoner – spesielt hvis panteretten er ufrivillig.

Panterett gir kreditorene visse juridiske rettigheter, spesielt når en skyldner ikke har betalt eller nekter å oppfylle sin økonomiske forpliktelse. I disse tilfellene kan kreditor velge å avhende eiendommen ved å selge den.

Typer av huspanter

Det finnes flere forskjellige typer panterett, for eksempel spesifikke eller generelle panterett. Spesifikke panterett er knyttet til en bestemt eiendel. Bilforhandleren der du kjøper bilen din, kan for eksempel ha pant i bilen og ingenting annet. En pantrett er et juridisk krav på fysisk eiendom (et hus) fra en kreditor. Men når det gjelder en generell panterett, kan kreditoren gjøre krav på alle dine eiendeler som ditt hjem, bil, møbler, og bankkontoer.

Panterettigheter kan også være frivillige eller ufrivillige (aka samtykkende eller ikke-samtykkende). En bank tegner pant i en orrower er avansert et pantelån, noe som gjør dette til en frivillig panterett. For ufrivillige panterett kan en kreditor søke søksmål ved å stille pant i et fylke eller et statlig byrå hvis en låntaker misligholder et lån eller annen økonomisk forpliktelse. Panterett kan plasseres av en entreprenør, et statlig byrå eller en annen form for kreditor.

Skattpanterett

Denne typen panterett legges på eiendommen din av et statlig byrå for ubetalt inntektsskatt, virksomhetsskatt eller eiendomsskatt.

Internal Revenue Service (IRS) kan plassere pant i hjemmet ditt, for eksempel hvis du har ubetalte føderale skatter. Byrået informerer deg først skriftlig om dine forpliktelser. Hvis du ikke svarer, eller ikke klarer å gjøre passende tiltak for å betale gjelden, kan skattemyndighetene plassere pant i ditt hjem eller andre eiendeler. Den eneste måten å frigjøre denne typen panterett på er å betale utestående gjeld.

Panterett for alminnelig dom

Denne typen panterett blir gitt til en kreditor etter at domstolen har truffet avgjørelse i deres favør. Når en skyldner ikke oppfyller sine økonomiske forpliktelser , kan kreditor bestemme å saksøke skyldneren i retten for eventuell gjenværende saldo.

Hvis retten avgjør kreditorens favør, må de registrere panteretten gjennom fylke eller passende innspillingsbyrå. Dette gir saksbehandleren rett til å ta eiendeler i besittelse – fast eller personlig – hvis skyldneren ikke kommer til enighet om å betale gjelden. Eiendom kan omfatte ting som en virksomhet, personlig eiendom, eiendom, kjøretøy , eller andre typer eiendeler som tilfredsstiller domstolen.

Mekanikers panterett

Når en eiendomseier unnlater eller nekter å betale for fullført arbeid eller forsyninger, byggefirmaer, byggherrer og entreprenører kan arkivere en mekanikerpanterett, også kjent som en eiendoms- eller byggepanterett.

Dette juridiske dokumentet gjør det mulig for enheter å få kompensasjon når Det er betalingsproblemer som kan skyldes kontraktsbrudd. De fleste entreprenører og andre virksomheter sender skyldneren en forespørsel om betaling og en intensjonsmelding før de legger inn denne typen panterett.

De kan fortsette hvis skyldneren fortsatt nekter å gjøre opp. Dette krever arkivering av papirene til fylket eller et passende lokalt byrå med detaljer om eiendommen, typen arbeid som er utført og hvor mye du skylder. Panteretten kan velge å håndheve panteretten dersom skyldneren fortsatt nekter å gjøre opp.

Skader Liens huseiere?

Ja og nei. La oss takle «nei» først. Panterett på hjem er automatisk og har kanskje ikke noe å gjøre med tilbakebetalingshistorikken din. Alle som har pantelån har en frivillig pant som dette hjemme, så det skal ikke skade deg — Så lenge du holder tritt med dine vanlige pantelånebetalinger. Når du har betalt hjemmet ditt, blir panteretten fjernet, og du er fri for byrden.

La oss nå se på «ja». En pantrett av noe annet slag er generelt dårlig for huseieren. Et panterett indikerer at en eller annen form for gjeld forblir ubetalt, noe som resulterer i rettslige skritt. Selv om en panterett ikke betyr at eiendommens tittel ble overført, kan det være et skritt i den retningen hvis kreditor bestemmer seg for å følge opp.

Dette kan føre til et verste fall. Et potensielt resultat er at eiendommen blir beslaglagt og solgt, spesielt hvis årsaken er ubetalt eiendomsskatt. Dette er ikke så vanlig som du tror. De fleste panterettinnehavere avstår fra å utelukke for å vente på at huseieren skal gjøre opp gjelden eller selge eiendommen.

På den annen side er en panterett gunstig for kreditorer eller arbeidstakere som entreprenører. Dette er fordi panterett beskytter rettighetene sine og sørger for at de mottar kompensasjon for arbeid utført for en huseier.

Et ord om kredittpoeng

Det kan være noen forvirring om hvordan panterett påvirker kredittpoengene dine og hvilke som faktisk vises på posten din. Enkelte mekanikerpanterett og dommerpanterett kan rapporteres, noe som betyr at de ofte havner på kredittrapporten. >

For å kunne rapportere dem, må kreditor ha minst mulig identifiserende informasjon fra en skyldner, inkludert fødselsdato eller personnummer (SSN). Et panterett kan fremdeles dukke opp på kredittrapporten din, selv om den er lønnet – vanligvis i opptil syv år. kredittpoeng. En rettighetspanterett du har på et hjem eller en bil som du fortsatt betaler, for eksempel, vil ikke dukke opp på rapporten.

Det samme gjelder skatterettigheter. De tre store kredittrapporteringsbyråene, Equifax, Experian og TransUnion, fjernet skatterettigheter fra kredittrapportene sine fra april 2018. Byråene sluttet å rapportere dem på grunn av antall feil, inkonsekvenser og tvister de mottok.

Hva skjer hvis du ikke betaler panterett?

Et panterett er ment å beskytte en kreditor og sikre at skyldneren gjør opp sine økonomiske forpliktelser. Hvis det tas rimelige grep for å oppfylle forpliktelsen eller en alternativ betalingsplan blir ordnet og fulgt, bør ikke skyldneren være begrenset av pant i eiendommen.

Men ting kan endre seg hvis dette ikke skjer. En kreditor kan bestemme seg for å plassere pant i eiendommen etter at alle forsøk på å gjøre opp en gjeld er oppbrukt. Dette betyr at kreditor har prøvd å kontakte skyldneren for å kreve gjeld og ikke har gjort noen fremgang for å gjøre opp hva som skyldtes.

Eiendomsskattpanterett

Når land eller huseiere ikke betaler eiendomsskatten, har kommunestyret rett til å sette pant på eiendommen. Dette betyr at eieren ikke kan refinansiere eller selge eiendommen uten å dekke gjelden for å fjerne panteretten.

Regjeringen utsteder et skattepantsertifikat når panteretten er plassert på eiendommen. Dette dokumentet inneholder detaljer om eiendommen, skyldt beløp, samt eventuelle tilleggsavgifter som renter og / eller bøter. Kommunale myndigheter kan selge disse sertifikatene på en auksjon til investorer som betaler en ekstra premie pluss det utestående beløpet. Dette tillater regjeringen for å få tilbake pengene.

Hvis huseieren velger å gjøre opp gjelden og ønsker å fjerne panteretten, må de betale investoren utestående gjeld pluss eventuell tilleggsrente og premier de betalte. Når gjelden er betalt, fjernes panteretten. Hvis skyldneren ikke betaler tilbake gjelden, kan panteretten – i dette tilfellet investoren – tvinge panteretten til å få tilbake investeringen.

Hvordan fjerne en panterett

Det er flere måter å fjerne en panterett på fra et hjem. Den første er å avgjøre saken med panteretten. Oppgjørsprosessen avhenger av typen panterett, forholdet mellom skyldner og panterett og verdien av panteretten. I noen tilfeller kan en panteretthaver gå med på å fjerne panteretten hvis begge parter kan godta en betalingsplan.

Husk at en panterett er knyttet til eiendommen – ikke eiendommen eier. Av denne grunn kan en eiendomsinnehaver være fri for en panterett når de selger eiendelen som panteretten er knyttet til.

Det er ulemper ved denne handlingen. Selv om huseieren mottar inntekter fra salget, forventes det at de først betaler tilbake det som gjeld til panteretten. Og et huseier kan synes det er vanskelig å selge eiendom som har pant i seg. Potensielle kjøpere kan unngå en eiendom som noen andre har krav på.

Panterett på et hus Vanlige spørsmål

Hvordan får du pant i huset ditt?

Den enkleste måten å fjerne panterett på er å betale den utestående gjelden enten fullstendig eller ved å godta en betalingsplan.

Hvordan fungerer panterett ?

Eiendomsrett er juridiske krav på eiendom som er gitt av en domstol til en kreditor når en skyldner ikke betaler gjeldene sine. Utlån blir arkivert til fylkeskontoret og sendt til eiendomseieren som gir dem råd om tilbakeføring av eiendel (er).

Hva slags panterett kan være på et hus?

Panterett kan være generelt eller spesifikt, og frivillig eller ufrivillig. Spesifikke typer av panterett inkluderer skattepanterett, dommerpanterett og mekanikerpanterett.

Kan du ha pant i huset ditt fra en tidligere eier?

Vanligvis ikke. Generelt kjøper ikke folk boliger med eksisterende panterett – og de fleste selgere fjerner panterett før oppføring for å unngå forsinkelser og andre problemer. Selv om en kjøper ville være villig til å overta panteretten, kunne de sannsynligvis ikke finne en utlåner. for å finansiere kjøpet.

Likevel er det noen tilfeller der panterett overføres til kjøpere, for eksempel når et hjem kjøpes gjennom en foreclosure eller auksjon – og vedlagte panterett blir kjøperens ansvar.

Hvordan gjør du et eiendomspant?

Panterett er et spørsmål om offentlig registrering. I de fleste stater kan du søke gratis etter adresse gjennom fylkesregistratoren, kontorist, eller assessors nettsted. Alternativt kan du møte direkte på fylkeskontoret, eller mot et gebyr kan du leie et tittelselskap for å søke etter deg.

The Bottom Line

Alle huseiere har panterett til sine hjem til de betaler av pantelånet. Selv om disse panterettene ikke skader deg fordi de er frivillige, kan andre panterett skade økonomien din og kredittvurderingen.

Hvis du ikke oppfyller dine økonomiske forpliktelser, kan onkel Sam og andre kreditorer tegne skattepanterett, dommerpanterett eller mekanikerpanterett for å få deg til å betale gjeldene dine. Hvis du fortsatt ikke betaler opp, kan de håndheve panteretten, utelukke eller beslaglegge eiendelen og betale gjelden for deg.