¿Qué es una póliza HO-3?
Si tiene un seguro de vivienda, lo más probable es que tenga lo que se llama una póliza HO-3, el tipo de póliza de seguro de vivienda más común en la industria. También conocido como el Formulario especial 3 de pólizas para propietarios de viviendas, un HO-3 es el formulario o plantilla detrás de la mayoría de las pólizas de seguros para propietarios de viviendas estándar.
El formulario de su póliza HO-3 es esencialmente el manual de seguros que desglosa cómo funciona cada una de las seis coberturas de su póliza. También detalla qué peligros están cubiertos y cuáles no. Pero dado que nadie debería tomarse la molestia de descifrar esta colección de jerga legal de 22 páginas, hicimos el trabajo sucio y resaltamos la información importante que debe conocer.
CLAVE TAKEAWAYS
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Una póliza HO-3 es un término de seguro para «seguro estándar para propietarios de viviendas», pero también se refiere al documento legal específico que establece lo que cubre la compañía de seguros. y lo que no cubren
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Con una póliza HO-3, su hogar y las estructuras independientes de su propiedad están protegidas de «peligros abiertos», es decir, todos los riesgos (menos los excluidos específicamente de su póliza) y «peligros nombrados» para sus pertenencias personales que cubren 16 riesgos específicos
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Las exclusiones comunes en una póliza HO-3 incluyen inundaciones, terremotos, desgaste regular y daños por agua
¿Qué es una póliza de seguro para propietarios de viviendas HO-3?
Una póliza HO-3 es simplemente estándar seguro de vivienda, cubre su vivienda y por pertenencias personales de daños inesperados y también cubre su responsabilidad en caso de que sea responsable de lesiones o daños a la propiedad. Hay ocho tipos diferentes de seguro de hogar, uno adecuado para inquilinos, otro para propietarios de condominios, etc., pero las pólizas HO-3, que cubren viviendas independientes, son el tipo más común.
¿Qué significa un ¿Cobertura de la póliza HO-3?
A continuación, se muestran las coberturas incluidas en una póliza de seguro estándar para propietarios de viviendas y los límites de reembolso típicos de cada componente:
| COBERTURA | ¿QUÉ HACE ESTA COBERTURA? | ¿CUÁL ES EL LÍMITE DE COBERTURA ASEGURADA? |
|---|---|---|
| Sección I – Coberturas de propiedad | ||
| Cobertura A – Vivienda | Cubre la estructura de su hogar y en electrodomésticos | El costo de reemplazo de la casa |
| Cobertura B – Otras estructuras | Cubre estructuras separadas en su propiedad | 10% del límite de vivienda |
| Cobertura C – Perso Propiedad nal | Cubre sus pertenencias personales tanto dentro como fuera de la casa | 50% del límite de vivienda |
| Cobertura D – Pérdida -of-use | Paga los gastos de subsistencia adicionales mientras se repara su casa | 20% del límite de vivienda |
| Adicional Coberturas | Explica todas las coberturas adicionales en una póliza estándar, como remoción de escombros, evaluación de pérdidas y ordenanza o ley, y los límites asegurados de cada una | Varía según la cobertura |
| Sección II – Coberturas de responsabilidad | ||
| Cobertura E – Responsabilidad personal | Paga las facturas legales y médicas si «usted es responsable por lesiones o daños a la propiedad personal de otra persona | $ 100,000- $ 500,000 |
| Cobertura F – Pago médico a otros | Si un huésped se lesiona en su hogar, este paga sus facturas médicas, independientemente de quién tenga la culpa | $ 1,000- $ 5,000 |
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¿Qué peligros cubre una póliza HO-3?
Hay dos categorías de protección contra daños a la propiedad dentro de una póliza HO-3: riesgos abiertos, también llamados cobertura de todo riesgo para su hogar y estructuras independientes en su propiedad y cobertura de riesgos nombrados para sus pertenencias personales.
La cobertura de riesgos abiertos cubre su hogar y otras estructuras contra todos los riesgos, excepto aquellos específicamente excluidos de su póliza.Con la cobertura de peligros nombrados, su propiedad personal está cubierta contra los 16 peligros mencionados en su póliza, que incluyen:
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Tormenta de viento o granizo
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Fuego o rayo
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Humo
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Explosión
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Sobretensión
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Objetos que caen
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Peso del hielo, aguanieve o nieve
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Congelación
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Erupción volcánica
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Robo
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Vandalismo y travesuras maliciosas
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Daño repentino y accidental al calentador de agua o HVAC
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Descarga accidental o desbordamiento de agua
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Aviones
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Vehículos
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Disturbios o conmoción civil
¿Qué no cubre una póliza HO-3?
La sección I de una póliza HO-3 incluye una lista y descripción de ambos peligros asegurados, el daño que se le reembolsará porque si presenta una reclamación por una pérdida y excluye los peligros, el daño que no estaría cubierto.
Las exclusiones comunes de HO-3 incluyen:
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Ordenanza o ley
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Terremotos, sumideros y otros movimientos de tierra
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Daños por agua
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Fallo de energía
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Negligencia
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Guerra
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Peligro nuclear
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Pérdida intencional
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Acción del gobierno
¿Una póliza HO-3 cubre daños por inundaciones?
Las pólizas HO-3 no cubrir los daños por inundaciones; de hecho, ninguno de los ocho tipos básicos de seguro del hogar cubrirá las inundaciones. Pero puede comprar un seguro contra inundaciones, que es una cobertura adicional separada que protege su hogar de los daños causados por el agua causados por marejadas ciclónicas, mareas altas, lagos y ríos desbordados y otras inundaciones naturales.
➞ Obtenga más información sobre el seguro contra inundaciones
HO-3 vs HO-6
Las pólizas HO-6 están diseñadas para propietarios de condominios y son el segundo tipo más común del seguro de vivienda. Ambas pólizas HO-3 y HO-6 cuentan con cobertura de riesgos abiertos para las partes de la vivienda y otras estructuras de su póliza y cobertura de riesgos nombrados para pertenencias personales, pero la principal diferencia entre las dos son los detalles de la cobertura de la vivienda o la estructura de la póliza. casa o condominio.
Dado que el seguro o póliza maestra de HOA de su edificio de condominio o cooperativa incluye una cierta cantidad de cobertura para la estructura de la unidad (generalmente las paredes interiores, pisos, cableado eléctrico y plomería), un HOA- 6 esencialmente actúa como cobertura complementaria para lo que ya está cubierto por la póliza de HOA. Si su condominio es renovado o reparado, por ejemplo, su cobertura de vivienda HO-6 debería ser suficiente para cubrir cualquier mejora que se haya realizado.
➞ Obtenga más información sobre los diferentes tipos de pólizas de seguro para propietarios de vivienda