Tommelfingerregel: Hvor stor skal din beredskabsfond være?
Nødfonde kan virkelig redde dagen, hvis du har brug for dem, men det kan være svært at vide, hvor meget man kan spare. I henhold til en populær tommelfingerregel skal du sigte mod mellem tre og seks måneders udgifter. Men under visse omstændigheder vil du måske spare op til 12 måneders leveomkostninger.
Du er ikke alene, hvis det lyder meget, men du behøver ikke gemme det hele på én gang. Vi hjælper dig med at finde ud af, hvor stor en nødfond du faktisk har brug for, baseret på din situation, og hvordan du begynder at opbygge den.
Nøgle Takeaways
- De fleste eksperter anbefaler at holde udgifter til tre til seks måneder i en nødfond, men nogle situationer berettiger flere.
- Nogle eksperter anbefaler en mindre nødsituation finansier, mens du betaler gæld.
- Hvis dit job er sikkert, og du ikke har mange udgifter, kan du muligvis spare mindre.
- Hvis dit job ikke er sikker, og du har flere udgifter, skal du muligvis spare mere.
- Fokuser på at udvikle en vane med at spare, snarere end det store målnummer.
Hvad er reglen for Tommelfinger for din nødfondsbeløb?
De fleste finansielle eksperter anbefaler, at man har tre til seks måneders udgifter til rådighed til nødsituationer. Det er en temmelig bred vifte; at vide, hvilken ende af området, der skal målrettes, afhænger af flere faktorer.
Det kan være nok at spare udgifter på tre til fire måneder, hvis:
- Du er relativt sund
- Du har ikke meget gæld
- Du bor i et område med lave leveomkostninger
- Du lejer og din bil (hvis du har en) er pålidelig
- Du kan let finde et job, hvis du mister din nuværende
- Du har ikke børn eller pårørende (inklusive lodne), der stoler på din indkomst
- Dit job er meget stabilt
- Du har en partner eller en anden familie, du kan stole på for økonomisk hjælp
Sparer tættere på seks måneders udgifter anbefales, hvis:
- Du bor i et højt leveomkostningsområde
- Det ville være svært for dig for at finde et job, hvis du mister dit nuværende
- Du ejer dit eget hjem (især hvis du har et ældre hjem)
- Dit job er ikke meget stabilt (du er sæsonarbejder, koncertarbejder eller kunstner)
- Du har børn, en ægtefælle der bor hjemme, kæledyr, en nd / eller andre pårørende, du støtter
- Du har en medicinsk tilstand eller udfører højrisikoaktiviteter (som bjergbestigning eller BASE-spring)
- Du mangler et økonomisk supportnetværk
Det er ideelt at spare et års leveomkostninger, hvis:
- Du har en høj indkomst
- Du har en nicheposition eller et specialiseret job, der muligvis kræver flytning eller tager ekstra tid at udskifte
- Du er den eneste udbyder af flere afhængige
- Du er pensioneret eller er nærmer sig pensionering
Mange mennesker vil være en blanding af disse. Men hvis du ser mere potentiale for risici i dit liv, kan du overveje at spare mere versus mindre.
Sådan opretter du din nødfond
Beregn hvor meget din nødsituation er fonden skal have og tage skridt til at finansiere den.
- Sæt et opsparingsmål: Bestem, hvor mange måneders udgifter der skal spares, mellem tre og seks måneder, baseret på din personlige forhold og risikofaktorer.
- Beregn en måneds udgifter: Ved beregning af udgifter skal du kun samle de ting, du stadig betaler for i en nødsituation, som husleje, dagligvarer og regninger. Udelad valgfrie udgifter som rejser og middage.
- Beregn dollarbeløbet for dit besparelsesmål: Multiplicer dine månedlige udgifter med det antal måneder, du vil spare. For eksempel, hvis du vil spare fire måneders udgifter, og en måneds udgifter er $ 2.000, er dit mål en $ 8.000 nødfond ($ 2.000 x 4).
- Automatiser dine besparelser: Hvis du automatiserer dine besparelser, er du mere tilbøjelige til at få succes. Beslut, hvor meget du har råd til at spare hver måned, og opret derefter automatiske indskud på din opsparingskonto fra din kontrolkonto, når du er betalt.
- Udnyt besparelsesmuligheder: Hvis du støder på andre penge, f.eks en skatterefusion, side trængsel indkomst eller endda en regning på $ 20 på parkeringspladsen, deponer den i din nødfond for at nå dit mål hurtigere.
Bliv ikke forvirret, hvis dit mål synes svært at nå. Husk bare, at du ikke har brug for det hele med det samme eller endda næste år. Det er bedre at tænke på din nødopsparingsfond som en løbende proces som din pensionsopsparingskonto. Når du først når det, har du ekstra penge hver måned til at nå andre mål.
Hvorfor Nødfondens regel om tommelfinger fungerer generelt
En nødfond er designet til at beskytte dig mod almindelige værst tænkelige økonomiske scenarier, såsom tab af job.For mange giver udgifterne til tre til seks måneder rigelig tid til at finde et andet job, selvom det kun er en midlertidig tilbageholdelse eller deltidsjob, mens du fortsætter med at lede efter arbejde.
Nødfonde er også designet til at beskytte mod mindre nødsituationer, såsom:
- Et sygt kæledyr
- Reparationer i hjemmet
- En nedbrudt bil
- Overraskende medicinske regninger
Det er vigtigt at være disciplineret. Rationaliser ikke et flash-salg eller en dyre gave som en nødsituation, bare fordi du vil have det. Det kan være svært at modstå fristelse, men det er vigtigt at sikre, at du og din familie er forberedt i tilfælde af en reel nødsituation.
Hvis du ikke har penge nok til at tage sig af et reelt problem, kan du blive tvunget til at gå i gæld eller værre. Desuden er det altid bedre at tjene renter på en opsparingskonto end at betale renter til en långiver.
Saltkorn
Tre-til-seks- månedens nødfondsmål er kun en af flere tommelfingerregler for, hvor mange penge der skal spares. Her er et par andre:
Tommelfingerreglen på $ 2.467
En af de største barrierer for at spare udgifter til tre til seks måneder er psykologisk : Det virker så højt, så hvorfor endda prøve? Imidlertid kom en nylig undersøgelse ud, der især viser, at familier med lavere indkomst måske ikke behøver at spare så meget.
Ifølge forskere ved Universidad Diego Portales og University of Colorado i Boulder kunne familier med lavere indkomst være i orden med så lidt som $ 2.467. Selvfølgelig er mere altid bedre (til et punkt), men hvis dette mål motiverer dig til at spare, så gå efter det.
En to-trins nødfond
Nogle eksperter som Dave Ramsey anbefaler en totrins tilgang til din nødfond. Ramsey foreslår, at du først sparer en “start” nødfond på $ 1.000, hvis du har gæld. Derefter, når du har betalt gælden, skal du omdirigere disse betalinger til fuldt ud at finansiere en nødfond med tre til seks måneders udgifter. / p>
En krisefond på $ 1.000 er ikke så meget, især hvis du har en familie, et ustabilt job eller bor i en høj pris- af levende område. Hvis det sandsynligvis vil tage flere år end måneder at afbetale gæld, skal du ikke vente med at spare til en nødfond, der er stor nok til dine behov.
Kun du kan beslutte det rigtige beløb
Din nødfond er designet til at holde dig sikker i en økonomisk nødsituation, og kun du kan bestemme, hvad dette beløb er. Husk, du har ikke brug for det hele med det samme. Det er fint at arbejde langsomt mod dit mål, så længe du gør fremskridt.
Balancen yder ikke skat, investering eller finansielle tjenester og rådgivning. information præsenteres uden hensyntagen til i investeringsmål, risikotolerance eller økonomiske forhold hos en bestemt investor og er muligvis ikke egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke tegn på fremtidige resultater. Investering indebærer risiko, herunder det mulige tab af hovedstol.