Tumregel: Hur stor ska din akutfond vara?
Akutfonder kan verkligen rädda dagen om du behöver dem, men det kan vara svårt att veta hur mycket du ska spara. Enligt en populär tumregel bör du sträva efter kostnader mellan tre och sex månader. Men under vissa omständigheter kanske du vill spara upp till 12 månaders levnadskostnader.
Du är inte ensam om det låter så mycket, men du behöver inte spara allt på en gång. Vi hjälper dig att ta reda på hur stor en nödfond du faktiskt behöver, baserat på din situation och hur du börjar bygga den.
Nyckel Takeaways
- De flesta experter rekommenderar att hålla utgifterna i tre till sex månader i en akutfond, men vissa situationer motiverar mer.
- Vissa experter rekommenderar en mindre akut finansiera medan du betalar av skulder.
- Om ditt jobb är säkert och du inte har mycket kostnader kan du kanske spara mindre.
- Om ditt jobb är inte säker och du har fler kostnader, du kan behöva spara mer.
- Fokusera på att utveckla en vana att spara, snarare än det stora målnumret.
Vad är regeln för Tummen för ditt nödfondsbelopp?
De flesta finansiella experter rekommenderar att man har tre till sex månaders kostnader tillgängliga för nödsituationer. Det är ett ganska brett utbud; att veta vilken ände av intervallet som ska riktas beror på flera faktorer.
Att spara tre till fyra månaders utgifter kan vara tillräckligt om:
- Du är relativt frisk
- Du har inte mycket skuld
- Du bor i ett lågt levande område
- Du hyr och din bil (om du har en) är tillförlitlig
- Du kan enkelt hitta ett jobb om du tappar din nuvarande
- Du har inte barn eller anhöriga (inklusive håriga) som förlitar sig på din inkomst
- Ditt jobb är mycket stabilt
- Du har en partner eller annan familj du kan lita på för ekonomiskt stöd
Sparar närmare sex månaders utgifter rekommenderas om:
- Du bor i en hög levnadskostnad
- Det skulle vara svårt för dig att hitta ett jobb om du förlorar ditt nuvarande
- Du äger ditt eget hem (speciellt om du har ett äldre hem)
- Ditt jobb är inte särskilt stabilt (du är säsongsarbetare, spelarbetare eller konstnär)
- Du har barn, en hemma make, husdjur, en nd / eller andra anhöriga du stöder
- Du har ett medicinskt tillstånd eller gör högriskaktiviteter (som bergsklättring eller BASE-hoppning)
- Du saknar ett ekonomiskt stödnätverk
Att spara ett års levnadskostnader är perfekt om:
- Du har hög inkomst
- Du har en nischposition eller ett specialiserat jobb som kan kräva omlokalisering eller ta extra tid att ersätta
- Du är ensam leverantör av flera anhöriga
- Du är pensionär eller är närmar sig pensionen
Många människor kommer att vara en blandning av dessa. Men om du ser mer potential för risker i ditt liv, överväga att spara mer kontra mindre.
Hur man bygger din akutfond
Beräkna hur mycket din nödsituation fonden bör ha och vidta åtgärder för att finansiera den.
- Ställ in ett besparingsmål: Bestäm hur många månaders kostnader du ska spara, mellan tre och sex månader, baserat på din personliga omständigheter och riskfaktorer.
- Beräkna en månads utgifter: När du beräknar utgifterna, räknar du bara upp saker du fortfarande skulle betala för i en nödsituation, till exempel hyra, mat och räkningar. Lämna bort valfria utgifter som resor och middagar.
- Beräkna dollarbeloppet för ditt sparmål: Multiplicera dina månatliga utgifter med det antal månader du vill spara. Till exempel, om du vill spara fyra månaders kostnader och en månads kostnader är $ 2000, är ditt mål en akutfond på $ 8000 ($ 2000 x 4).
- Automatisera dina besparingar: Om du automatiserar dina besparingar är det mer troligt att du lyckas. Bestäm hur mycket du har råd att spara varje månad och sätt sedan in automatiska insättningar på ditt sparkonto från ditt checkkonto efter att du har fått betalt.
- Utnyttja sparande möjligheter: Om du stöter på andra pengar, t.ex. en skatteåterbäring, hustle-inkomst eller till och med en räkning på 20 USD på parkeringsplatsen, sätt in den i din nödfond för att nå ditt mål tidigare.
Bli inte förvirrad om ditt mål verkar svårt att nå. Kom bara ihåg att du inte behöver allt omedelbart eller till och med nästa år. Det är bättre att tänka på din nödsparande fond som en pågående process, som ditt pensionssparkonto. När du väl når det kommer du att ha extra pengar varje månad för att sätta upp andra mål.
Varför Emergency Fund Rule of Thumb Generally Works
En nödfond är utformad för att skydda dig från vanliga ekonomiska fall i värsta fall, till exempel förlust av jobb.För många, tre till sex månaders utgifter ger gott om tid att hitta ett annat jobb, även om det bara är en tillfällig uppehåll eller deltidsspelning medan du fortsätter att leta efter arbete.
Akutfonder är också utformade för att skydda mot mindre nödsituationer, till exempel:
- Ett sjukt husdjur
- Hemreparationer
- En trasig bil
- Överraskning av medicinska räkningar
Det är viktigt att vara disciplinerad. Rationalisera inte en flash-försäljning eller en dyr present som en nödsituation bara för att du vill ha den. Det kan vara svårt att motstå frestelser, men det är viktigt att se till att du och din familj är beredda i händelse av en verklig nödsituation.
Om du inte har tillräckligt med pengar för att ta hand om ett verkligt problem kan du tvingas gå i skuld eller värre. Dessutom är det alltid bättre att tjäna ränta på ett sparkonto än att betala ränta till en långivare.
Saltkorn
De tre-till-sex- månadens akutfondmål är bara en av flera tumregler för hur mycket pengar man ska spara. Här är ett par andra:
$ 2,667 tumregeln
En av de största hindren för att spara tre till sex månaders utgifter är psykologisk : Det verkar så högt, så varför ens försöka? En ny studie kom emellertid ut som visar att familjer med lägre inkomster i synnerhet kanske inte behöver spara så mycket.
Enligt forskare vid Universidad Diego Portales och University of Colorado i Boulder kan familjer med lägre inkomster vara bra med så lite som $ 2467. Naturligtvis är mer alltid bättre (till en punkt), men om detta mål motiverar dig att spara, gå sedan till det.
En tvåstegs nödfond
Vissa experter som Dave Ramsey rekommenderar en tvåstegsstrategi till din nödfond. Ramsey föreslår att du först sparar en ”startfond” på 1 000 dollar om du har skuld. Sedan, när du har betalat av skulden, omdirigerar du dessa betalningar för att helt finansiera en nödfond med tre till sex månaders utgifter. / p>
En krisfond på 1 000 dollar är inte så mycket, speciellt om du har en familj, ett instabilt jobb eller bor i en hög kostnad- levande område. Om det sannolikt tar flera år att betala av skulder, inte månader, vänta inte med att spara till en nödfond som är tillräckligt stor för dina behov.
Endast du kan bestämma rätt belopp
Din nödfond är utformad för att skydda dig i en ekonomisk nödsituation, och bara du kan bestämma vad det beloppet är. Kom ihåg att du inte behöver allt direkt. Att arbeta långsamt mot ditt mål är bra så länge du gör framsteg.
Balansen tillhandahåller inte skatt, investeringar eller finansiella tjänster och råd. information presenteras utan hänsyn till i investeringsmål, risktolerans eller finansiella förhållanden hos någon specifik investerare och kanske inte passar alla investerare. Tidigare resultat är inte ett tecken på framtida resultat. Att investera innebär risk, inklusive eventuell förlust av kapital.