Regola empirica: quanto dovrebbe essere grande il tuo fondo di emergenza?
I fondi di emergenza possono davvero salvare la giornata se ne hai bisogno, ma può essere difficile sapere quanto risparmiare. Secondo una regola pratica popolare, dovresti mirare a spese per un valore compreso tra tre e sei mesi. Ma in alcune circostanze, potresti voler risparmiare fino a 12 mesi di spese di soggiorno.
Non sei solo se suona molto, ma non hai bisogno di salvarlo tutto in una volta. Ti aiuteremo a capire lentità di un fondo di emergenza di cui hai effettivamente bisogno, in base alla tua situazione, e come iniziare a costruirlo.
Chiave Conclusioni
- La maggior parte degli esperti consiglia di mantenere le spese da tre a sei mesi in un fondo di emergenza, ma alcune situazioni ne giustificano di più.
- Alcuni esperti consigliano unemergenza più piccola finanziare mentre ripaghi i debiti.
- Se il tuo lavoro è sicuro e non hai molte spese, potresti risparmiare di meno.
- Se il tuo lavoro non è sicuro e hai più spese, potresti dover risparmiare di più.
- Concentrati sullo sviluppo dellabitudine di risparmiare, piuttosto che sul grande numero di obiettivi.
Qual è la regola Pollice per limporto del tuo fondo di emergenza?
La maggior parte degli esperti finanziari consiglia di avere da tre a sei mesi di spese a disposizione per le emergenze. Questa è una gamma piuttosto ampia; sapere quale estremità dellintervallo scegliere come target dipende da diversi fattori.
Un risparmio di spese di tre o quattro mesi potrebbe essere sufficiente se:
- Sei relativamente sano
- Non hai molti debiti
- Vivi in una zona a basso costo della vita
- Noleggi e la tua macchina (se ne hai una) è affidabile
- Potresti facilmente trovare un lavoro se perdi quello attuale
- Non hai figli o persone a carico (compresi quelli pelosi) che dipendono dal tuo reddito
- Il tuo lavoro è molto stabile
- Hai un partner o unaltra famiglia su cui puoi fare affidamento per lassistenza finanziaria
Risparmio più vicino a sei Si consigliano mesi di spesa se:
- Vivi in una zona ad alto costo della vita
- Sarebbe difficile per per trovare un lavoro se perdi quello attuale
- Possiedi la tua casa (soprattutto se hai una casa più vecchia)
- Il tuo lavoro non è molto stabile (sei un lavoratore stagionale, un impiegato o un artista)
- Hai figli, un coniuge casalingo, animali domestici, un nd / o altre persone a carico che sostieni
- Hai una condizione medica o svolgi attività ad alto rischio (come arrampicata su roccia o BASE jumping)
- Ti manca una rete di supporto finanziario
Risparmiare le spese di soggiorno di un anno è lideale se:
- Hai un reddito elevato
- Hai una posizione di nicchia o un lavoro specializzato che potrebbe richiedere un trasferimento o richiedere tempo extra per la sostituzione
- Sei lunico fornitore di più dipendenti
- Sei in pensione o in via di pensionamento
Molte persone saranno una miscela di questi. Ma se vedi più rischi potenziali nella tua vita, considera di risparmiare di più anziché di meno.
Come costruire il tuo fondo di emergenza
Calcola quanto è la tua emergenza fondi dovrebbe avere e adottare misure per finanziarlo.
- Stabilisci un obiettivo di risparmio: determina quanti mesi di spese risparmiare, tra tre e sei mesi, in base al tuo circostanze personali e fattori di rischio.
- Calcola le spese di un mese: quando calcoli le spese, calcola solo le cose che dovresti ancora pagare in caso di emergenza, come affitto, generi alimentari e bollette. Tralascia le spese opzionali come viaggi e cene fuori.
- Calcola limporto in dollari del tuo obiettivo di risparmio: moltiplica le tue spese mensili per il numero di mesi che desideri risparmiare. Ad esempio, se desideri risparmiare le spese di quattro mesi e le spese di un mese sono $ 2.000, il tuo obiettivo è un fondo di emergenza $ 8.000 ($ 2.000 x 4).
- Automatizza i tuoi risparmi: se automatizzi i tuoi risparmi, hai maggiori probabilità di avere successo. Decidi quanto puoi permetterti di risparmiare ogni mese, quindi imposta depositi automatici sul tuo conto di risparmio dal tuo conto corrente dopo che sei stato pagato.
- Sfrutta le opportunità di risparmio: se ti imbatti in altri soldi, come un rimborso delle tasse, un reddito secondario o anche una bolletta di $ 20 nel parcheggio, depositala nel tuo fondo di emergenza per raggiungere il tuo obiettivo prima.
Non agitarti se il tuo obiettivo sembra difficile da raggiungere. Ricorda solo che non hai bisogno di tutto immediatamente, o anche lanno prossimo. È meglio pensare al tuo fondo di risparmio di emergenza come a un processo continuo, come il tuo conto di previdenza. Quindi, una volta raggiunto, avrai denaro extra ogni mese da destinare ad altri obiettivi.
Perché la regola generale del fondo di emergenza funziona in genere
Un fondo di emergenza è progettato per proteggerti dai peggiori scenari finanziari comuni, come la perdita del lavoro.Per molti, le spese da tre a sei mesi forniscono tutto il tempo per trovare un altro lavoro, anche se si tratta solo di una sospensione temporanea o di un lavoro part-time mentre si continua a cercare lavoro.
I fondi di emergenza sono progettati anche per proteggere da piccole emergenze, come:
- Un animale domestico malato
- Riparazioni a casa
- Unauto in panne
- Spese mediche a sorpresa
È importante essere disciplinati. Non razionalizzare una svendita lampo o un regalo costoso come unemergenza solo perché lo desideri. Può essere difficile resistere alla tentazione, ma è essenziale assicurarsi che tu e la tua famiglia siate preparati in caso di vera emergenza.
Se non hai abbastanza soldi per occuparti di un problema reale, potresti essere costretto a contrarre debiti o peggio. Inoltre, è sempre meglio guadagnare interessi su un conto di risparmio piuttosto che pagare interessi a un prestatore.
Granello di sale
Il tre-sei- Lobiettivo mensile del fondo di emergenza è solo una delle numerose regole pratiche per quanti soldi risparmiare. Eccone un paio di altri:
La regola pratica da $ 2467
Uno dei maggiori ostacoli al risparmio di spese da tre a sei mesi è psicologico : Sembra così alto, quindi perché anche provare? Tuttavia, uno studio recente è emerso che mostra che le famiglie a basso reddito in particolare potrebbero non aver bisogno di risparmiare così tanto.
Secondo i ricercatori della Universidad Diego Portales e dellUniversità del Colorado a Boulder, le famiglie a basso reddito potrebbero andare bene con un minimo di $ 2.467. Ovviamente di più è sempre meglio (fino a un certo punto), ma se questo obiettivo ti motiva a risparmiare, allora fallo.
Un fondo di emergenza in due fasi
Alcuni esperti come Dave Ramsey consigliano un approccio in due fasi al tuo fondo di emergenza. Ramsey suggerisce di salvare prima un fondo di emergenza “iniziale” di $ 1.000 se si dispone di un debito. Quindi, una volta estinto il debito, reindirizzare i pagamenti per finanziare completamente un fondo di emergenza con spese da tre a sei mesi.
Un fondo di emergenza di $ 1.000 non è molto, soprattutto se hai una famiglia, un lavoro instabile o vivi in un ambiente ad alto costo- Se è probabile che il pagamento del debito richieda anni anziché mesi, non aspettare di risparmiare per un fondo di emergenza abbastanza grande per le tue esigenze.
Solo tu puoi decidere limporto giusto
Il tuo fondo di emergenza è progettato per tenerti al sicuro in caso di emergenza finanziaria e solo tu puoi determinare qual è tale importo. Ricorda, non ti serve tutto subito. Lavorare lentamente verso il tuo obiettivo va bene, fintanto che stai facendo progressi.
The Balance non fornisce servizi fiscali, di investimento o finanziari e consigli. le informazioni vengono presentate senza considerare i n obiettivi di investimento, tolleranza al rischio o circostanze finanziarie di un investitore specifico e potrebbero non essere adatti a tutti gli investitori. I rendimenti passati non sono indicativi di risultati futuri. Investire comporta dei rischi, inclusa la possibile perdita del capitale.