Ogólna zasada: jak duży powinien być Twój fundusz awaryjny?
Fundusze awaryjne mogą naprawdę uratować sytuację, jeśli ich potrzebujesz, ale może być trudno wiedzieć, ile zaoszczędzić. Zgodnie z popularną zasadą należy dążyć do wydatków na okres od trzech do sześciu miesięcy. Ale w niektórych okolicznościach możesz zaoszczędzić do 12 miesięcy na kosztach utrzymania.
Nie jesteś sam, jeśli to brzmi dużo, ale nie musisz zapisywać wszystkiego na raz. Pomożemy Ci dowiedzieć się, jakiej wysokości funduszu awaryjnego potrzebujesz, w zależności od sytuacji i jak zacząć go budować.
Klucz Na wynos
- Większość ekspertów zaleca trzymanie wydatków na trzy do sześciu miesięcy w funduszu ratunkowym, ale niektóre sytuacje wymagają więcej.
- Niektórzy eksperci zalecają mniejszą sytuację awaryjną finansować, gdy spłacasz dług.
- Jeśli Twoja praca jest bezpieczna i nie masz dużych wydatków, możesz zaoszczędzić mniej.
- Jeśli Twoja praca nie jest bezpieczny i masz większe wydatki, być może będziesz musiał więcej zaoszczędzić.
- Skoncentruj się na wyrobieniu nawyku oszczędzania, a nie na dużej liczbie docelowej.
Jaka jest zasada Kciuk dla kwoty funduszu awaryjnego?
Większość ekspertów finansowych zaleca, aby w nagłych wypadkach dysponować środkami na wydatki w wysokości od trzech do sześciu miesięcy. To dość szeroki zakres; Wiedza o tym, który koniec zakresu ma być celem, zależy od kilku czynników.
Oszczędność wydatków z trzech do czterech miesięcy może wystarczyć, jeśli:
- Jesteś względnie zdrowy
- Nie masz dużego zadłużenia
- Mieszkasz w dzielnicy o niskich kosztach życia
- Wynajmujesz i wynajmujesz samochód (jeśli taki posiadasz) jest niezawodny
- Możesz łatwo znaleźć pracę, jeśli stracisz obecną
- Nie masz dzieci ani osób na utrzymaniu (w tym futrzastych) zależnych od dochodów
- Twoja praca jest bardzo stabilna
- Masz partnera lub inną rodzinę, na której możesz polegać, jeśli chodzi o pomoc finansową.
Oszczędność bliżej sześciu wydatki na miesiące są zalecane, jeśli:
- Mieszkasz w rejonie o wysokich kosztach życia
- Trudno byłoby znaleźć pracę, jeśli stracisz obecną
- Jesteś właścicielem własnego domu (zwłaszcza jeśli masz starszy dom)
- Twoja praca nie jest zbyt stabilna (jesteś pracownik sezonowy, koncertujący lub artysta)
- Masz dzieci, współmałżonka pozostającego w domu, zwierzęta domowe, nd / lub inne osoby pozostające na utrzymaniu, które utrzymujesz
- Masz chorobę lub wykonujesz czynności wysokiego ryzyka (takie jak wspinaczka skałkowa lub skoki BASE)
- Brakuje Ci sieci wsparcia finansowego
Oszczędność rocznych kosztów utrzymania jest idealna, jeśli:
- Masz wysokie dochody
- Masz niszowe stanowisko lub wyspecjalizowaną pracę, która może wymagać relokacji lub dodatkowego czasu na zastąpienie
- Jesteś jedynym dostawcą wielu osób na utrzymaniu
- Jesteś na emeryturze lub jesteś zbliżająca się emerytura
Wiele osób będzie to mieszanka. Ale jeśli widzisz więcej potencjalnych zagrożeń w swoim życiu, rozważ oszczędzanie więcej, a nie mniej.
Jak zbudować swój fundusz awaryjny
Oblicz, ile potrzebujesz fundusz powinien mieć i podjąć kroki, aby go sfinansować.
- Wyznacz cel oszczędzania: określ, ile miesięcy wydatków możesz zaoszczędzić, od trzech do sześciu miesięcy, na podstawie okoliczności osobiste i czynniki ryzyka.
- Oblicz wydatki na jeden miesiąc: podczas obliczania wydatków zliczaj tylko te rzeczy, za które zapłacisz w nagłych wypadkach, takie jak czynsz, artykuły spożywcze i rachunki. Pomiń wydatki opcjonalne, takie jak podróże i kolacje.
- Oblicz kwotę docelową oszczędności: pomnóż miesięczne wydatki przez liczbę miesięcy, które chcesz zaoszczędzić. Na przykład, jeśli chcesz zaoszczędzić na czteromiesięcznych wydatkach, a miesięczne wydatki wynoszą 2000 USD, Twoim celem jest fundusz awaryjny o wartości 8000 USD (2000 USD x 4).
- Zautomatyzuj swoje oszczędności: jeśli zautomatyzujesz swoje oszczędności, masz większe szanse na sukces. Zdecyduj, ile możesz sobie pozwolić na oszczędzanie każdego miesiąca, a następnie skonfiguruj automatyczne wpłaty na swoje konto oszczędnościowe z konta czekowego po otrzymaniu płatności.
- Wykorzystaj możliwości oszczędności: jeśli natkniesz się na inne pieniądze, takie jak zwrot podatku, dodatkowy dochód z pośpiechu, a nawet 20-dolarowy rachunek na parkingu, wpłać go do funduszu awaryjnego, aby szybciej osiągnąć swój cel.
Nie denerwuj się, jeśli twój cel wydaje się trudny do osiągnięcia. Pamiętaj tylko, że nie potrzebujesz tego wszystkiego od razu, ani nawet w przyszłym roku. Lepiej jest myśleć o awaryjnym funduszu oszczędnościowym jako o procesie ciągłym, takim jak konto oszczędności emerytalnych. Następnie, gdy już to osiągniesz, będziesz mieć co miesiąc dodatkowe pieniądze na inne cele.
Dlaczego praktyczna reguła funduszu awaryjnego ogólnie działa
Fundusz awaryjny ma chronić Cię przed najgorszymi scenariuszami finansowymi, takimi jak utrata pracy.Dla wielu, wydatki na wydatki trwające od trzech do sześciu miesięcy zapewniają wystarczającą ilość czasu na znalezienie innej pracy, nawet jeśli jest to tylko tymczasowa przerwa lub praca w niepełnym wymiarze godzin, podczas gdy nadal szukasz pracy.
Fundusze awaryjne są również przeznaczone do ochrony przed mniejszymi sytuacjami kryzysowymi, takimi jak:
- Chory zwierzak
- Naprawy domowe
- Zepsuty samochód
- Niespodziewane rachunki medyczne
Ważna jest dyscyplina. Nie racjonalizuj błyskawicznej wyprzedaży lub drogiego prezentu jako nagłego wypadku tylko dlatego, że tego chcesz. Oparcie się pokusie może być trudne, ale ważne jest, aby upewnić się, że Ty i Twoja rodzina jesteście przygotowani na wypadek prawdziwego zagrożenia.
Jeśli nie masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby zająć się prawdziwym problemem, możesz zostać zmuszony do zadłużenia się lub gorzej. Poza tym zawsze lepiej jest zarabiać odsetki na koncie oszczędnościowym niż płacić odsetki pożyczkodawcy.
Ziarno soli
Trzy do sześciu miesięczny cel funduszu awaryjnego to tylko jedna z kilku praktycznych zasad określających, ile pieniędzy można zaoszczędzić. Oto kilka innych:
Podstawowa zasada 2467 USD
Jedną z największych przeszkód w oszczędzaniu od trzech do sześciu miesięcy wydatków jest podłoże psychologiczne : Wydaje się tak wysokie, więc po co w ogóle próbować? Jednak ostatnie badanie pokazało, że szczególnie rodziny o niższych dochodach mogą nie potrzebować tak dużo oszczędzać.
Według naukowców z Universidad Diego Portales i University of Colorado w Boulder, rodziny o niższych dochodach mogą sobie poradzić, mając zaledwie 2467 USD. Oczywiście więcej jest zawsze lepsze (do pewnego stopnia), ale jeśli ten cel motywuje Cię do oszczędzania, to idź do niego.
Dwuetapowy fundusz ratunkowy
Niektórzy eksperci, tacy jak Dave Ramsey, zalecają dwuetapowe podejście do funduszu awaryjnego. Ramsey sugeruje, aby najpierw zaoszczędzić „początkowy” fundusz awaryjny w wysokości 1000 USD, jeśli masz dług. Następnie, po spłaceniu długu, przekieruj te płatności, aby w pełni sfinansować fundusz awaryjny z wydatkami w wysokości od trzech do sześciu miesięcy.
Fundusz ratunkowy w wysokości 1000 USD to niewiele, zwłaszcza jeśli masz rodzinę, niestabilną pracę lub żyjesz z wysokimi kosztami- powierzchni mieszkalnej. Jeśli spłata długu prawdopodobnie potrwa lata, a nie miesiące, nie czekaj, aby zaoszczędzić na fundusz awaryjny wystarczająco duży na Twoje potrzeby.
Tylko Ty możesz zdecydować o odpowiedniej kwocie
Twój fundusz awaryjny ma na celu zapewnienie Ci bezpieczeństwa w sytuacji kryzysowej i tylko Ty możesz określić, jaka jest ta kwota. Pamiętaj, nie potrzebujesz tego wszystkiego Powolne dążenie do celu jest w porządku, o ile robisz postępy.
Saldo nie obejmuje podatków, inwestycji ani usług i porad finansowych. informacje są przedstawiane bez uwzględnienia i celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki historyczne nie wskazują na przyszłe wyniki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym możliwą utratą kapitału.