Regla de oro: ¿Qué tan grande debería ser su fondo de emergencia?
Los fondos de emergencia realmente pueden salvar el día si los necesita, pero puede ser difícil saber cuánto ahorrar. De acuerdo con una regla general popular, debe aspirar a gastos de entre tres y seis meses. Pero en algunas circunstancias, es posible que desee ahorrar hasta 12 meses de gastos de manutención.
No está solo si eso parece mucho, pero no necesita guardarlo todo a la vez. Lo ayudaremos a determinar qué tan grande es el fondo de emergencia que realmente necesita, según su situación, y cómo comenzar a construirlo.
Clave Conclusiones
- La mayoría de los expertos recomiendan mantener los gastos de tres a seis meses en un fondo de emergencia, pero algunas situaciones justifican más.
- Algunos expertos recomiendan una emergencia más pequeña financiar mientras paga la deuda.
- Si su trabajo es seguro y no tiene muchos gastos, es posible que pueda ahorrar menos.
- Si su trabajo no es seguro y tiene más gastos, es posible que deba ahorrar más.
- Concéntrese en desarrollar el hábito de ahorrar, en lugar del gran número objetivo.
¿Cuál es la regla de Pulgar para la cantidad de su fondo de emergencia?
La mayoría de los expertos financieros recomiendan tener disponibles para emergencias de tres a seis meses de gastos. Esa es una gama bastante amplia; saber a qué extremo del rango apuntar depende de varios factores.
Ahorrar gastos de tres a cuatro meses podría ser suficiente si:
- Está relativamente sano
- No tiene muchas deudas
- Vive en un área de bajo costo de vida
- Alquila y su automóvil (si tiene uno) es confiable
- Podría encontrar fácilmente un trabajo si pierde el actual
- No tiene hijos o dependientes (incluidos los peludos) que dependan de sus ingresos
- Su trabajo es muy estable
- Tiene una pareja u otra familia en la que puede confiar para obtener ayuda financiera
Ahorrar cerca de seis Se recomienda el valor de los gastos de meses si:
- Vive en un área de alto costo de vida
- Sería difícil para encontrar un trabajo si pierde el actual
- Es dueño de su propia casa (especialmente si tiene una casa antigua)
- Su trabajo no es muy estable (usted un trabajador temporal, un trabajador de conciertos o un artista)
- Tiene hijos, un cónyuge que se queda en casa, mascotas, un nd / u otros dependientes a los que mantiene
- Tiene una afección médica o realiza actividades de alto riesgo (como escalar rocas o saltar BASE)
- Carece de una red de apoyo financiero
Lo ideal es ahorrar un año de gastos de manutención si:
- Tiene un ingreso alto
- Tiene un puesto de nicho o un trabajo especializado que podría requerir reubicación o tomar más tiempo para reemplazarlo
- Usted es el único proveedor de múltiples dependientes
- Está jubilado o está acercándose a la jubilación
Mucha gente será una mezcla de estos. Pero si ve más riesgos potenciales en su vida, considere ahorrar más en lugar de menos.
Cómo crear su fondo de emergencia
Calcule el monto de su emergencia debe tener el fondo y tomar las medidas necesarias para financiarlo.
- Establezca una meta de ahorro: determine cuántos meses de gastos desea ahorrar, entre tres y seis meses, según su circunstancias personales y factores de riesgo.
- Calcule el valor de los gastos de un mes: al calcular los gastos, solo haga un recuento de las cosas que aún pagaría en caso de emergencia, como el alquiler, los comestibles y las facturas. Deje de lado los gastos opcionales como viajes y cenas.
- Calcule el monto en dólares de su meta de ahorro: multiplique sus gastos mensuales por la cantidad de meses que desea ahorrar. Por ejemplo, si desea ahorrar los gastos de cuatro meses y los gastos de un mes son de $ 2,000, su objetivo es un fondo de emergencia de $ 8,000 ($ 2,000 x 4).
- Automatice sus ahorros: si automatiza sus ahorros, es más probable que tenga éxito. Decida cuánto puede ahorrar cada mes, luego configure depósitos automáticos en su cuenta de ahorros desde su cuenta corriente después de que le paguen.
- Aproveche las oportunidades de ahorro: si encuentra otro dinero, como un reembolso de impuestos, ingresos secundarios o incluso un billete de $ 20 en el estacionamiento, deposítelo en su fondo de emergencia para alcanzar su meta antes.
No se ponga nervioso si su objetivo parece difícil de alcanzar. Solo recuerde que no lo necesita todo de inmediato, ni siquiera el año que viene. Es mejor pensar en su fondo de ahorros de emergencia como un proceso continuo, como su cuenta de ahorros para la jubilación. Luego, una vez que lo alcance, tendrá dinero extra cada mes para destinarlo a otras metas.
Por qué la regla general del fondo de emergencia generalmente funciona
Un fondo de emergencia está diseñado para protegerlo de los peores escenarios financieros comunes, como la pérdida de un empleo.Para muchos, los gastos de tres a seis meses proporcionan tiempo suficiente para encontrar otro trabajo, incluso si es solo un remanente temporal o un trabajo a tiempo parcial mientras continúan buscando trabajo.
Los fondos de emergencia también están diseñados para proteger contra emergencias más pequeñas, como:
- Una mascota enferma
- Reparaciones en el hogar
- Un auto averiado
- Facturas médicas sorpresa
Es importante ser disciplinado. No racionalice una venta relámpago o un obsequio caro como una emergencia solo porque lo desea. Puede ser difícil resistir la tentación, pero es esencial asegurarse de que usted y su familia estén preparados en caso de una emergencia real.
Si no tiene suficiente dinero para resolver un problema real, podría verse obligado a endeudarse o algo peor. Además, siempre es mejor ganar intereses en una cuenta de ahorros que pagar intereses a un prestamista.
Granos de sal
El tres a seis- La meta del fondo de emergencia mensual es solo una de varias reglas generales sobre cuánto dinero ahorrar. Aquí hay un par de otros:
La regla de oro de $ 2,467
Una de las mayores barreras para ahorrar gastos de tres a seis meses es psicológica : Parece tan alto, ¿por qué intentarlo? Sin embargo, se publicó un estudio reciente que muestra que las familias de bajos ingresos en particular pueden no necesitar ahorrar tanto.
Según investigadores de la Universidad Diego Portales y la Universidad de Colorado en Boulder, las familias de bajos ingresos podrían estar bien con tan solo $ 2,467. Por supuesto, más siempre es mejor (hasta cierto punto), pero si este objetivo te motiva a ahorrar, hazlo.
Un Fondo de Emergencia de Dos Pasos
Algunos expertos como Dave Ramsey recomiendan un enfoque de dos pasos para su fondo de emergencia. Ramsey sugiere ahorrar primero un fondo de emergencia «inicial» de $ 1,000 si tiene una deuda. Luego, una vez que haya saldado la deuda, redirija esos pagos para financiar completamente un fondo de emergencia con gastos de tres a seis meses.
Un fondo de emergencia de $ 1,000 no es mucho, especialmente si tiene una familia, un trabajo inestable o vive en un costo alto. Si es probable que el pago de la deuda lleve años en lugar de meses, no espere a ahorrar para un fondo de emergencia lo suficientemente grande para sus necesidades.
Solo usted puede decidir la cantidad correcta
Su fondo de emergencia está diseñado para mantenerlo a salvo en una emergencia financiera, y solo usted puede determinar cuál es esa cantidad. Recuerde, no lo necesita todo Trabajar lentamente hacia su objetivo está bien, siempre y cuando esté progresando.
The Balance no proporciona asesoramiento ni servicios fiscales, de inversión o financieros. la información se presenta sin tener en cuenta la i Los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de cualquier inversor específico y pueden no ser adecuados para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros. Invertir implica riesgos, incluida la posible pérdida del capital.