Is het slecht om een pand op uw huis te hebben?

Als u een hypotheek heeft, heeft u zeker een pandrecht op uw huis. Dit is een claim die de bank die uw lening heeft gefinancierd een wettelijk recht op uw eigendom geeft als u ooit uw betalingen niet nakomt. Maar dit soort pandrecht is niet per se een slechte zaak. Dat komt omdat het een essentieel onderdeel is van het koopproces van een huis – en veel huiseigenaren hebben er een.

Toch zijn niet alle pandrechten hetzelfde. Sommige kunnen zelfs uw credit score schaden en uw financiële toekomst beïnvloeden. Dus welke pandrechten zijn slecht voor u? Hier zijn enkele belangrijke feiten over pandrechten, inclusief wat de verschillende soorten pandrechten zijn , hoe ze uw kredietscore beïnvloeden en hoe u ze kunt verwijderen.

Wat is een pandrecht?

Een pandrecht is een wettelijk recht of vordering op een eigendom door een schuldeiser. Pandrechten worden gewoonlijk geplaatst op eigendommen, zoals huizen en autos, zodat schuldeisers, zoals banken en kredietverenigingen, kunnen innen wat hun verschuldigd is. Pandrechten kunnen ook worden verwijderd, waardoor de eigenaar de volledige en duidelijke titel van het onroerend goed krijgt.

pandrechten beperken wat de eigenaar kan doen met een actief, aangezien schuldeisers een belang krijgen in de eigendom om te compenseren voor wat hen verschuldigd is. Als een huiseigenaar een woning probeert te verkopen voordat een pandrecht is opgeheven, kan dit complicaties opleveren, vooral als het pandrecht onvrijwillig is.

pandrechten geven schuldeisers bepaalde wettelijke rechten, vooral wanneer een pandrecht de schuldenaar heeft niet betaald of weigert zijn financiële verplichting na te komen. In deze gevallen kan de schuldeiser ervoor kiezen om het onroerend goed te verkopen door het te verkopen.

Soorten huisrechtsrechten

Er zijn verschillende soorten pandrechten, zoals specifieke of algemene pandrechten. Specifieke pandrechten zijn verbonden aan één bepaald activum. De autodealer waar u uw auto koopt, kan bijvoorbeeld een pandrecht op uw voertuig hebben en niets anders. Een pandrecht is een juridische claim op fysiek eigendom (een huis) door een schuldeiser. Maar in het geval van een algemeen pandrecht kan de schuldeiser aanspraak maken op al uw bezittingen, zoals uw huis, auto, meubels, en bankrekeningen.

Pandrechten kunnen ook vrijwillig of onvrijwillig zijn (ook bekend als consensueel of niet-consensueel). Een bank sluit een pandrecht af wanneer ab orrower krijgt een hypotheek, waardoor dit een vrijwillig pandrecht is. Voor onvrijwillige pandrechten kan een schuldeiser een rechtsvordering zoeken door een pandrecht in te dienen bij een provincie of overheidsinstantie als een lener een lening of andere financiële verplichting niet nakomt. Pandrecht kan worden geplaatst door een aannemer, overheidsinstantie of een ander soort schuldeiser.

Belastingrecht

Dit type pandrecht wordt op uw eigendom gezet door een overheidsinstantie voor onbetaalde inkomstenbelastingen, bedrijfsbelastingen of onroerendgoedbelastingen.

De Internal Revenue Service (IRS) kan een pandrecht op uw huis plaatsen, bijvoorbeeld als u onbetaalde federale belastingen hebben. De dienst informeert u eerst schriftelijk over uw verplichtingen. Als u niet antwoordt, of als u geen passende regelingen treft om de schuld af te betalen, kan de IRS een pandrecht op uw huis of andere bezittingen plaatsen. De enige manier om dit soort pandrecht vrij te geven, is door de uitstaande schuld te betalen.

Algemeen vonnis onderpand

Dit type pandrecht wordt aan een schuldeiser toegekend nadat een rechtbank in hun voordeel beslist. Wanneer een schuldenaar zijn financiële verplichtingen niet nakomt , kan de schuldeiser besluiten de schuldenaar voor de rechtbank aan te klagen voor een eventueel openstaand saldo.

Als de rechtbank in het voordeel van de schuldeiser beslist, moet hij het pandrecht via de county of een geschikt opnamebureau. Dit geeft de aanvrager het recht om bezit te nemen van een onroerend goed of persoonlijk eigendom als de schuldenaar niet tot overeenstemming komt om de schuld af te betalen. Eigendom kan zaken omvatten als een bedrijf, persoonlijk eigendom, onroerend goed, voertuigen , of elk ander type activa dat voldoet aan het oordeel van de rechtbank.

Pandrecht van een monteur

Wanneer een eigenaar van een onroerend goed faalt of weigert te betalen voor voltooid werk of leveringen, bouwbedrijven, aannemers en aannemers kunnen een retentierecht voor monteurs indienen, ook wel bekend als eigendoms- of bouwrecht.

Met dit juridische document kunnen entiteiten een vergoeding krijgen wanneer er zijn betalingsproblemen die het gevolg kunnen zijn van contractbreuk. De meeste aannemers en andere bedrijven sturen de schuldenaar een verzoek om betaling en een kennisgeving van intentie voordat ze dit soort pandrecht indienen.

Ze kunnen doorgaan als de schuldenaar nog steeds weigert te betalen. Dit vereist het indienen van papierwerk bij de provincie of een geschikte lokale instantie met details over het onroerend goed, het soort werk dat is verricht en hoeveel er verschuldigd is. De pandhouder kan ervoor kiezen om het pandrecht af te dwingen als de schuldenaar nog steeds weigert te schikken.

Hinderen pandbezitters huiseigenaren?

Ja en nee. Laten we eerst het nee bespreken. Pandrechten die op huizen worden geplaatst, zijn automatisch en hebben mogelijk niets te maken met uw terugbetalingsgeschiedenis. Iedereen die een hypotheek heeft, heeft een vrijwillig pandrecht als dit op hun huis, dus het mag u geen kwaad doen – zolang u uw normale hypotheekbetalingen bijhoudt. Zodra u uw huis heeft afbetaald, wordt het retentierecht verwijderd en bent u “vrij van de last.

Laten we nu eens kijken naar het” ja “. Een ander pandrecht is over het algemeen slecht voor de huiseigenaar. Een pandrecht geeft aan dat een of andere vorm van schuld onbetaald blijft, wat resulteert in juridische stappen. Hoewel een pandrecht niet betekent dat de eigendomstitel is overgedragen, kan het een stap in die richting zijn als de schuldeiser besluit door te gaan.

Dit kan leiden tot een worstcasescenario. Een mogelijke uitkomst is dat het onroerend goed in beslag wordt genomen en verkocht, vooral als de oorzaak onbetaalde onroerendgoedbelasting is. Dit komt niet zo vaak voor als je zou denken. De meeste pandhouders zien af van afscherming in plaats van te wachten tot de huiseigenaar de schuld vereffend of het onroerend goed verkoopt.

Aan de andere kant is een pandrecht gunstig voor schuldeisers of werknemers zoals als aannemers. Dit komt omdat pandrechten hun rechten beschermen en ervoor zorgen dat ze een passende vergoeding ontvangen voor werk dat voor een huiseigenaar wordt uitgevoerd.

Een woord over kredietscores

Er kunnen enkele verwarring over hoe pandrechten uw credit score beïnvloeden en welke daadwerkelijk op uw dossier verschijnen. Sommige pandrechten en veroordelingsrechten van sommige monteurs zijn te rapporteren, wat betekent dat ze vaak in uw kredietrapport terechtkomen. Dat komt omdat ze een rol spelen in uw terugbetalingsgeschiedenis, die meer dan een derde van uw kredietscore uitmaakt.

Om ze te kunnen rapporteren, moet de schuldeiser een minimale hoeveelheid identificerende informatie van een schuldenaar hebben, inclusief hun geboortedatum of sofinummer (SSN). Een pandrecht kan nog steeds op uw kredietrapport verschijnen, zelfs als het zich heeft uitbetaald – meestal tot zeven jaar.

Maar niet alle pandrechten hebben een deuk in uw kredietscore. Een wederzijds pandrecht dat u heeft op een huis of auto dat u nog steeds afbetaalt, wordt bijvoorbeeld niet weergegeven in uw rapport.

Hetzelfde is van toepassing op belastingrechten. De drie grote kredietbeoordelingsbureaus, Equifax, Experian en TransUnion, hebben de belastingaanspraken uit hun kredietrapporten verwijderd vanaf april 2018. De agentschappen zijn gestopt met het rapporteren ervan vanwege het aantal fouten, inconsistenties en geschillen dat ze hebben ontvangen.

Wat gebeurt er als u geen pandrecht betaalt?

Een pandrecht is bedoeld om een schuldeiser te beschermen en ervoor te zorgen dat de schuldenaar zijn financiële verplichtingen nakomt. Als redelijke maatregelen worden genomen om aan de verplichting te voldoen of als er een alternatief betalingsplan wordt opgesteld en gevolgd, mag de schuldenaar niet worden beperkt door een pandrecht op het onroerend goed.

Maar er kunnen dingen veranderen als dit niet gebeurt. Een schuldeiser kan besluiten een pandrecht op het onroerend goed te plaatsen nadat alle pogingen om een schuld te vereffenen zijn uitgeput. Dit betekent dat de schuldeiser heeft geprobeerd contact op te nemen met de schuldenaar om de schuld te innen en geen vorderingen heeft gemaakt met de afwikkeling wat verschuldigd is.

Eigendomsbelasting pandrechten

Wanneer grond- of huiseigenaren hun onroerendgoedbelasting niet betalen, heeft de gemeentelijke overheid het recht om een pandrecht te plaatsen op het terrein. Dit betekent dat de eigenaar het onroerend goed niet kan herfinancieren of verkopen zonder de schuld te voldoen om het pandrecht te verwijderen.

De overheid geeft een fiscaal pandrechtcertificaat af wanneer het pandrecht op het onroerend goed wordt geplaatst Dit document bevat de details van het onroerend goed, het verschuldigde bedrag en eventuele bijkomende kosten zoals rente en / of boetes. Gemeenten kunnen deze certificaten op een veiling verkopen aan investeerders die een extra premie betalen plus het openstaande bedrag. de overheid om het geld terug te krijgen.

Als de vastgoedeigenaar ervoor kiest om de schuld te vereffenen en het pandrecht wil opheffen, moet hij de investeerder de uitstaande schuld betalen plus eventuele extra rente en premies die ze hebben betaald. Zodra de schuld is betaald, wordt het pandrecht opgeheven. Als de schuldenaar de schuld niet terugbetaalt, kan de pandhouder – in dit geval de belegger – het pandrecht afdwingen om hun investering terug te verdienen.

Hoe u een pandrecht kunt verwijderen

Er zijn meerdere manieren om een pandrecht van een huis te verwijderen. De eerste is om de zaak te schikken met de pandhouder. Het afwikkelingsproces is afhankelijk van het soort pandrecht, de relatie tussen de debiteur en pandhouder en de waarde van het pandrecht. In sommige gevallen kan een pandhouder ermee instemmen het pandrecht te verwijderen als beide partijen akkoord kunnen gaan met een betalingsplan.

Houd er rekening mee dat een pandrecht aan het onroerend goed is verbonden, niet aan het eigenaar van het onroerend goed. Om deze reden kan een pandhouder vrij zijn van een pandrecht wanneer hij het actief verkoopt waaraan het pandrecht is verbonden.

Er zijn nadelen aan deze handelwijze. Hoewel de huiseigenaar opbrengst uit de verkoop ontvangt, wordt van hem verwacht dat hij eerst afbetaalt wat aan de pandhouder verschuldigd is. En een huiseigenaar kan het moeilijk vinden om onroerend goed te verkopen waar een pandrecht op rust. Potentiële kopers kunnen een eigendom vermijden waarop iemand anders een claim heeft.

pandrecht op een huis Veelgestelde vragen

Hoe krijg je een pandrecht op je huis?

De gemakkelijkste manier om een pandrecht te verwijderen, is door de openstaande schuld volledig te betalen of door akkoord te gaan met een betalingsplan.

Hoe werken pandrechten ?

Eigendomsrechten zijn wettelijke vorderingen op eigendom die door een rechtbank aan een schuldeiser worden toegekend wanneer een schuldenaar zijn schulden niet betaalt. Pandrechten worden ingediend bij het districtskantoor en naar de eigenaar van het onroerend goed gestuurd om hen te informeren activa.

Wat voor soort pandrechten kunnen op een huis staan?

pandrechten kunnen algemeen of specifiek zijn, en vrijwillig of onvrijwillig. Specifieke typen van pandrechten zijn onder meer belastingrechten, vonnisrechten en pandrechten voor monteurs.

Kunt u een pandrecht op uw huis krijgen van een vorige eigenaar?

Meestal niet. Over het algemeen kopen mensen geen huizen met bestaande pandrechten – en de meeste verkopers ruimen eventuele pandrechten op voordat ze op de lijst staan om vertragingen en andere problemen te voorkomen. Zelfs als een koper bereid zou zijn een pandrecht over te nemen, zouden ze waarschijnlijk geen geldschieter kunnen vinden om de aankoop te financieren.

Toch zijn er enkele gevallen waarin pandrechten worden overgedragen aan kopers, zoals wanneer een huis wordt gekocht via een executieverkoop of veiling – en de eraan verbonden pandrechten worden de verantwoordelijkheid van de koper.

Hoe zoek je naar eigendomsrechten?

Pandrechten zijn een kwestie van openbare registers. In de meeste staten kun je gratis zoeken op adres via de county-recorder, klerk, of de website van de assessor. Als alternatief kunt u rechtstreeks bij het districtskantoor verschijnen of, tegen betaling, een titelbedrijf inhuren om de zoekopdracht voor u uit te voeren.

The Bottom Line

Alle huiseigenaren hebben pandrechten op hun huis totdat ze hun hypotheek hebben afbetaald. Hoewel deze pandrechten u geen pijn doen omdat ze vrijwillig zijn, kunnen andere pandrechten uw financiën en uw kredietwaardigheid schaden.

Als u uw financiële verplichtingen niet nakomt, kunnen Uncle Sam en andere schuldeisers een belastingrecht, vonnis of monteur afsluiten om ervoor te zorgen dat u uw schulden afbetaalt. nog steeds niet betalen, kunnen ze het pandrecht afdwingen, het activum uitsluiten of beslag leggen, en de schuld voor u afbetalen.