Tommelfingerregel: Hvor stor bør beredskapsfondet ditt være?
Nødfond kan virkelig redde dagen hvis du trenger dem, men det kan være vanskelig å vite hvor mye du skal spare. I henhold til en populær tommelfingerregel bør du sikte på utgifter mellom tre og seks måneder. Men i noen tilfeller vil du kanskje spare opptil 12 måneders levekostnader.
Du er ikke alene hvis det høres ut som mye, men du trenger ikke å lagre det hele på en gang. Vi hjelper deg med å finne ut hvor stort et nødfond du faktisk trenger, basert på din situasjon, og hvordan du begynner å bygge det.
Nøkkel Takeaways
- De fleste eksperter anbefaler å holde utgiftene i tre til seks måneder i et nødfond, men noen situasjoner berettiger mer.
- Noen eksperter anbefaler en mindre nødsituasjon finansier mens du betaler av gjeld.
- Hvis jobben din er sikker og du ikke har mange utgifter, kan du kanskje spare mindre.
- Hvis jobben din er ikke er sikker, og du har flere utgifter, må du kanskje spare mer.
- Fokuser på å utvikle en vane med å spare, i stedet for det store målnummeret.
Hva er regelen med Tommelfinger for nødbeløpet ditt?
De fleste finanseksperter anbefaler at du har tre til seks måneders utgifter til nødsituasjoner. Det er et ganske bredt spekter; å vite hvilken ende av området du vil målrette avhenger av flere faktorer.
Å spare tre til fire måneders utgifter kan være nok hvis:
- Du er relativt sunn
- Du har ikke mye gjeld
- Du bor i et leveomkostningsområde
- Du leier og bilen din (hvis du har en) er pålitelig
- Du kan enkelt finne en jobb hvis du mister din nåværende
- Du har ikke barn eller pårørende (inkludert furrige) som stoler på inntekten din
- Jobben din er veldig stabil
- Du har en partner eller en annen familie du kan stole på for økonomisk hjelp
Sparer nærmere seks måneders utgifter anbefales hvis:
- Du bor i et levende leveområde
- Det ville være vanskelig for du skal finne en jobb hvis du mister din nåværende
- Du eier ditt eget hjem (spesielt hvis du har et eldre hjem)
- Jobben din er ikke veldig stabil (du er sesongarbeider, konsertarbeider eller kunstner)
- Du har barn, hjemmefra ektefelle, kjæledyr, nd / eller andre avhengige du støtter
- Du har en medisinsk tilstand, eller gjør høyrisikoaktiviteter (som fjellklatring eller BASE-hopping)
- Du mangler et økonomisk støttenettverk
Å spare et års levekostnader er ideelt hvis:
- Du har høy inntekt
- Du har en nisjeposisjon eller spesialisert jobb som kan kreve flytting eller ta ekstra tid å erstatte
- Du er den eneste leverandøren til flere pårørende
- Du er pensjonist eller er nærmer seg pensjonisttilværelsen
Mange mennesker vil være en blanding av disse. Men hvis du ser mer potensial for risikoer i livet ditt, bør du vurdere å spare mer mot mindre.
Hvordan bygge beredskapsfondet ditt
Beregn hvor mye nødssituasjonen din er fondet bør ha og ta skritt for å finansiere det.
- Angi et sparemål: Bestem hvor mange måneder du vil spare utgifter, mellom tre og seks måneder, basert på personlige forhold og risikofaktorer.
- Beregn en måneds utgifter: Når du beregner utgifter, må du bare samle ting du fortsatt vil betale for i en nødsituasjon, som husleie, dagligvarer og regninger. La valgfrie utgifter som reiser og middager være ute.
- Beregn dollarbeløpet for sparemålet ditt: Multipliser de månedlige utgiftene med antall måneder du vil spare. Hvis du for eksempel vil spare fire måneders utgifter og en måneds utgifter er $ 2000, er målet ditt et nødfond på $ 8000 ($ 2000 x 4).
- Automatiser besparelsene dine: Hvis du automatiserer besparelsene dine, er det mer sannsynlig at du lykkes. Bestem deg for hvor mye du har råd til å spare hver måned, og sett deretter opp automatiske innskudd på sparekontoen din fra brukskontoen din etter at du har fått betalt.
- Utnytt sparemulighetene: Hvis du kommer over andre penger, som en skatterefusjon, sideinntekt eller til og med en $ 20-regning på parkeringsplassen, legg den inn i beredskapsfondet ditt for å nå målet ditt før.
Ikke bli forvirret hvis målet ditt virker vanskelig å nå. Bare husk at du ikke trenger alt umiddelbart, eller til og med neste år. Det er bedre å tenke på nødsparefondet ditt som en pågående prosess, som pensjonssparekontoen din. Så når du når det, har du ekstra penger hver måned for å sette opp mot andre mål.
Hvorfor Emergency Fund Rule of Thumb Generally Works
Et nødfond er designet for å beskytte deg mot vanlige økonomiske situasjoner i verste fall, for eksempel tap av arbeidsplasser.For mange gir utgiftene til tre til seks måneder god tid til å finne en annen jobb, selv om det bare er en midlertidig holdover eller deltidsjobb mens du fortsetter å lete etter jobb.
Nødfond er også designet for å beskytte mot mindre kriser, for eksempel:
- Et sykt kjæledyr
- Reparasjoner i hjemmet
- En ødelagt bil
- Overraskende medisinske regninger
Det er viktig å være disiplinert. Ikke rasjonaliser et flash-salg eller en dyr gave som en nødsituasjon bare fordi du vil ha det. Det kan være vanskelig å motstå fristelser, men det er viktig å sørge for at du og familien er forberedt i tilfelle en virkelig nødsituasjon.
Hvis du ikke har nok penger til å ta vare på et reelt problem, kan du bli tvunget til å gå i gjeld eller verre. Dessuten er det alltid bedre å tjene renter på en sparekonto enn å betale renter til en utlåner.
Saltkorn
Tre-til-seks- månedens nødfondsmål er bare en av flere tommelfingerregler for hvor mye penger du skal spare. Her er et par andre:
Tommelfingerregelen $ 2,467
En av de største hindringene for å spare tre til seks måneders utgifter er psykologisk : Det virker så høyt, så hvorfor til og med prøve? Imidlertid kom en nylig studie ut som viser at familier med lavere inntekt kanskje ikke trenger å spare så mye.
Ifølge forskere ved Universidad Diego Portales og University of Colorado i Boulder kan familier med lavere inntekt ha det bra med så lite som $ 2467. Selvfølgelig er mer alltid bedre (til et punkt), men hvis dette målet motiverer deg til å spare, så gå for det.
Et totrinns nødfond
Noen eksperter som Dave Ramsey anbefaler en to-trinns tilnærming til nødfondet ditt. Ramsey foreslår at du først sparer et «startfond» nødfond på $ 1000 hvis du har gjeld. Så når du har betalt gjelden, omdirigerer du betalingene for å fullfinansiere et nødfond med tre til seks måneders utgifter. / p>
Et krisefond på 1 000 dollar er ikke så mye, spesielt hvis du har en familie, en ustabil jobb eller lever til en høy pris- av oppholdsareal. Hvis det sannsynligvis vil ta flere år enn måneder å betale gjeld, ikke vent med å spare til et nødfond som er stort nok til dine behov.
Bare du kan bestemme riktig beløp
Nødfondet ditt er designet for å holde deg trygg i en økonomisk nødsituasjon, og bare du kan bestemme hva dette beløpet er. Husk at du ikke trenger alt med en gang. Det er greit å jobbe sakte mot målet ditt, så lenge du gjør fremgang.
Balansen gir ikke skatt, investeringer eller finansielle tjenester og råd. informasjon presenteres uten hensyn til i investeringsmål, risikotoleranse eller økonomiske forhold for en bestemt investor og er kanskje ikke egnet for alle investorer. Tidligere resultater er ikke en indikasjon på fremtidige resultater. Investering innebærer risiko, inkludert mulig tap av rektor.