Ist es schlecht, ein Pfandrecht an Ihrem Haus zu haben?

Wenn Sie eine Hypothek haben, haben Sie definitiv ein Pfandrecht an Ihrem Haus. Dies ist eine Forderung, die der Bank, die Ihr Darlehen finanziert hat, ein gesetzliches Recht auf Ihr Eigentum einräumt, falls Sie jemals mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten. Aber diese Art von Pfandrecht zu haben, ist nicht unbedingt eine schlechte Sache. Das liegt daran, dass es Teil des Kaufprozesses von Eigenheimen ist – und viele Hausbesitzer haben eines.

Dennoch sind nicht alle Grundpfandrechte gleich. In der Tat können einige Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und Ihre finanzielle Zukunft beeinträchtigen. Welche Grundpfandrechte sind also schlecht für Sie? Hier sind einige wichtige Fakten zu Grundpfandrechten, einschließlich der verschiedenen Arten von Grundpfandrechten , wie sie sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und wie Sie sie entfernen können.

Was ist ein Pfandrecht?

Ein Pfandrecht ist ein gesetzliches Recht oder eine Forderung eines Gläubigers gegen ein Eigentum. Grundpfandrechte werden üblicherweise gegen Eigentum wie Häuser und Autos gestellt, damit Gläubiger wie Banken und Kreditgenossenschaften die ihnen geschuldeten Beträge einziehen können. Grundpfandrechte können auch entfernt werden, wodurch der Eigentümer das Eigentum vollständig und eindeutig besitzt.

Grundpfandrechte begrenzen, was der Eigentümer mit einem Vermögenswert tun kann, da Gläubiger eine Beteiligung an der Immobilie erhalten Eigentum, um zu kompensieren, was ihnen geschuldet wird. Wenn ein Hausbesitzer versucht, eine Immobilie zu verkaufen, bevor ein Pfandrecht aufgehoben wird, kann dies zu Komplikationen führen – insbesondere, wenn das Pfandrecht unfreiwillig ist.

Pfandrechte gewähren den Gläubigern bestimmte gesetzliche Rechte, insbesondere wenn a Der Schuldner hat seine finanzielle Verpflichtung nicht bezahlt oder weigert sich, sie zu erfüllen. In diesen Fällen kann der Gläubiger die Immobilie durch Verkauf veräußern.

Arten von Grundpfandrechten

Es gibt verschiedene Arten von Grundpfandrechten, z. B. bestimmte oder allgemeine Grundpfandrechte. Bestimmte Grundpfandrechte sind an einen bestimmten Vermögenswert gebunden. Der Autohändler, bei dem Sie beispielsweise Ihr Auto kaufen, hat möglicherweise ein Grundpfandrecht an Ihrem Fahrzeug und nichts Andernfalls ist ein Grundpfandrecht ein Rechtsanspruch eines Gläubigers auf physisches Eigentum (ein Haus). Im Falle eines allgemeinen Grundpfandrechts kann der Gläubiger jedoch Anspruch auf alle Ihre Vermögenswerte wie Ihr Haus, Ihr Auto, Ihre Möbel usw. erheben. und Bankkonten.

Grundpfandrechte können auch freiwillig oder unfreiwillig sein (auch bekannt als einvernehmlich oder nicht einvernehmlich). Eine Bank nimmt ein Grundpfandrecht ab, wenn ab orrower ist eine Hypothek vorgezogen, was dies zu einem freiwilligen Pfandrecht macht. Bei unfreiwilligen Grundpfandrechten kann ein Gläubiger einen Rechtsweg einlegen, indem er ein Grundpfandrecht bei einem Landkreis oder einer staatlichen Behörde einreicht, wenn ein Kreditnehmer mit einem Darlehen oder einer anderen finanziellen Verpflichtung in Verzug gerät. Grundpfandrechte können von einem Auftragnehmer, einer Regierungsbehörde oder einer anderen Art von Gläubiger gestellt werden.

Steuerpfandrecht

Diese Art von Pfandrecht wird von auf Ihr Eigentum erhoben eine Regierungsbehörde für nicht gezahlte Einkommenssteuern, Unternehmenssteuern oder Grundsteuern.

Der Internal Revenue Service (IRS) kann beispielsweise ein Pfandrecht an Ihrem Haus erheben, wenn Sie dies tun unbezahlte Bundessteuern haben. Die Agentur informiert Sie zunächst schriftlich über Ihre Verpflichtungen. Wenn Sie nicht antworten oder keine geeigneten Vorkehrungen zur Tilgung der Schulden treffen, kann der IRS ein Pfandrecht an Ihrem Haus oder anderen Vermögenswerten erheben. Die einzige Möglichkeit, diese Art von Pfandrecht freizugeben, besteht in der Begleichung der ausstehenden Schulden.

Allgemeines Grundpfandrecht

Diese Art von Grundpfandrecht wird einem Gläubiger gewährt, nachdem ein Gericht zu seinen Gunsten entschieden hat. Wenn ein Schuldner seinen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommt kann der Gläubiger beschließen, den Schuldner vor Gericht zu verklagen, um einen verbleibenden Restbetrag zu erhalten.

Wenn das Gericht zugunsten des Gläubigers entscheidet, muss er das Pfandrecht durch die Landkreis oder entsprechende Aufnahmestelle. Dies gibt dem Antragsteller das Recht, ein Grundstück – real oder persönlich – in Besitz zu nehmen, wenn der Schuldner keine Einigung zur Tilgung der Schulden erzielt. Das Eigentum kann Dinge wie ein Geschäft, persönliches Eigentum, Immobilien oder Fahrzeuge umfassen oder jede andere Art von Vermögenswert, die das Gerichtsurteil erfüllt.

Pfandrecht des Mechanikers

Wenn ein Immobilienbesitzer versagt oder sich weigert, für abgeschlossene Arbeiten zu zahlen oder Lieferungen, Baufirmen, Bauherren und Bauunternehmer können ein Mechanikerpfandrecht, auch als Eigentums- oder Baupfandrecht bezeichnet, einreichen.

Dieses Rechtsdokument ermöglicht es Unternehmen, eine Entschädigung zu erhalten, wenn Es gibt Zahlungsprobleme, die sich aus einer Vertragsverletzung ergeben können. Die meisten Auftragnehmer und andere Unternehmen senden dem Schuldner eine Zahlungsaufforderung und eine Absichtserklärung, bevor sie diese Art von Pfandrecht einreichen.

Sie können fortfahren, wenn der Schuldner sich immer noch weigert, die Zahlung zu leisten. Dies erfordert die Einreichung von Unterlagen beim Landkreis oder einer zuständigen örtlichen Behörde mit Angaben zu der Immobilie, der Art der geleisteten Arbeit und der Höhe der geschuldeten Beträge. Der Pfandgläubiger kann sich dafür entscheiden, das Pfandrecht durchzusetzen, wenn der Schuldner sich immer noch weigert, es zu begleichen.

Verletzen Pfandrechte Hausbesitzer?

Ja und Nein. Lassen Sie uns zuerst das „Nein“ ansprechen. Grundpfandrechte für Eigenheime sind automatisch und haben möglicherweise nichts mit Ihrer Rückzahlungshistorie zu tun. Jeder, der eine Hypothek hat, hat ein freiwilliges Grundpfandrecht wie dieses für sein Eigenheim, daher sollte es Ihnen keinen Schaden zufügen – Solange Sie mit Ihren regelmäßigen Hypothekenzahlungen Schritt halten. Sobald Sie Ihr Haus bezahlt haben, wird das Pfandrecht entfernt und Sie sind „frei von der Last.

Schauen wir uns nun das“ Ja „an. Ein Pfandrecht jeglicher Art ist in der Regel schlecht für den Hausbesitzer. Ein Pfandrecht weist darauf hin, dass irgendeine Form von Schulden unbezahlt bleibt, was zu rechtlichen Schritten führt. Obwohl ein Pfandrecht nicht bedeutet, dass der Titel der Immobilie übertragen wurde, kann es ein Schritt in diese Richtung sein, wenn der Gläubiger beschließt, dies zu befolgen.

Dies kann dazu führen ein Worst-Case-Szenario. Ein mögliches Ergebnis ist, dass die Immobilie beschlagnahmt und verkauft wird, insbesondere wenn die Ursache nicht bezahlte Grundsteuern sind. Dies ist nicht so häufig, wie Sie denken würden. Die meisten Pfandgläubiger verzichten darauf, darauf zu warten, dass der Hausbesitzer die Schulden begleicht oder die Immobilie verkauft.

Andererseits ist ein Pfandrecht für Gläubiger oder Arbeitnehmer wie z als Auftragnehmer. Dies liegt daran, dass Grundpfandrechte ihre Rechte schützen und sicherstellen, dass sie eine angemessene Entschädigung für die für einen Hausbesitzer geleistete Arbeit erhalten.

Ein Wort zu den Kredit-Scores

Möglicherweise gibt es einige Verwirrung darüber, wie sich Grundpfandrechte auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und welche tatsächlich in Ihrer Akte erscheinen. Einige Mechaniker- und Urteilspfandrechte sind meldepflichtig, was bedeutet, dass sie häufig in Ihrer Kreditauskunft landen. Dies liegt daran, dass sie in Ihre Rückzahlungshistorie einfließen, die mehr als ein Drittel Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht. P. >

Um sie zu melden, muss der Gläubiger über eine Mindestmenge an Identifizierungsinformationen eines Schuldners verfügen, einschließlich seines Geburtsdatums oder seiner Sozialversicherungsnummer (SSN). Ein Pfandrecht wird möglicherweise immer noch in Ihrer Kreditauskunft angezeigt, auch wenn es sich ausgezahlt hat – normalerweise für bis zu sieben Jahre.

Aber nicht alle Pfandrechte beeinträchtigen Ihre Kredit-Score. Ein einvernehmliches Pfandrecht, das Sie an einem Haus oder Auto haben, das Sie beispielsweise noch auszahlen, wird in Ihrem Bericht nicht angezeigt.

Dasselbe gilt für Steuerpfandrechte. Die drei großen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion haben die Steuerpfandrechte ab April 2018 aus ihren Kreditauskünften entfernt. Die Agenturen haben die Meldung aufgrund der Anzahl der Fehler, Inkonsistenzen und Streitigkeiten, die sie erhalten haben, eingestellt.

Was passiert, wenn Sie kein Grundpfandrecht zahlen?

Ein Pfandrecht soll einen Gläubiger schützen und sicherstellen, dass der Schuldner seinen finanziellen Verpflichtungen nachkommt. Wenn angemessene Schritte unternommen werden, um die Verpflichtung zu erfüllen, oder ein alternativer Zahlungsplan vereinbart und befolgt wird, sollte der Schuldner nicht durch ein Pfandrecht an der Immobilie eingeschränkt werden.

Aber die Dinge könnten sich ändern Wenn dies nicht der Fall ist, kann ein Gläubiger beschließen, ein Pfandrecht an dem Grundstück zu erheben, nachdem alle Versuche zur Begleichung einer Schuld erschöpft sind. Dies bedeutet, dass der Gläubiger versucht hat, den Schuldner zu kontaktieren, um die Schuld einzutreiben, und keine Fortschritte bei der Begleichung erzielt hat Was ist geschuldet?

Grundsteuerpfandrechte

Wenn Grundstücke oder Hausbesitzer ihre Grundsteuern nicht zahlen, hat die Stadtregierung das Recht, ein Pfandrecht zu erheben auf dem Grundstück. Dies bedeutet, dass der Eigentümer die Immobilie nicht refinanzieren oder verkaufen kann, ohne die Schulden zur Beseitigung des Pfandrechts zu begleichen.

Die Regierung stellt eine Steuerpfandrechtsbescheinigung aus, wenn das Pfandrecht auf die Immobilie gelegt wird Dieses Dokument enthält Einzelheiten zur Immobilie, den geschuldeten Betrag sowie etwaige zusätzliche Gebühren wie Zinsen und / oder Strafen. Die Kommunalverwaltungen können diese Zertifikate auf einer Auktion an Anleger verkaufen, die eine zusätzliche Prämie zuzüglich des ausstehenden Betrags zahlen die Regierung, um das Geld zurückzuerhalten.

Wenn der Eigentümer die Schulden begleichen möchte und das Pfandrecht entfernen möchte, muss er dem Investor die ausstehenden Schulden zuzüglich etwaiger zusätzlicher Zinsen und Zinsen zahlen Prämien, die sie gezahlt haben. Sobald die Schulden beglichen sind, wird das Pfandrecht entfernt. Wenn der Schuldner die Schulden nicht zurückzahlt, kann der Pfandgläubiger – in diesem Fall der Investor – das Pfandrecht durchsetzen, um seine Investition wieder hereinzuholen.

Entfernen eines Pfandrechts

Es gibt mehrere Möglichkeiten, ein Pfandrecht aus einem Haus zu entfernen. Die erste besteht darin, die Angelegenheit mit dem Pfandgläubiger zu regeln. Der Abwicklungsprozess hängt von der Art des Pfandrechts, der Beziehung zwischen dem Schuldner und dem Pfandgläubiger und dem Wert des Pfandrechts ab. In einigen Fällen kann ein Pfandgläubiger zustimmen, das Pfandrecht zu entfernen, wenn beide Parteien einem Zahlungsplan zustimmen können.

Beachten Sie, dass ein Pfandrecht an das Eigentum gebunden ist – nicht an das Eigentümer. Aus diesem Grund kann ein Immobilieninhaber frei von einem Grundpfandrecht sein, wenn er den Vermögenswert verkauft, an den das Grundpfandrecht gebunden ist.

Diese Vorgehensweise hat Nachteile. Obwohl der Hausbesitzer den Erlös aus dem Verkauf erhält, wird erwartet, dass er zuerst die dem Pfandgläubiger geschuldeten Beträge zurückzahlt. Und ein Hausbesitzer kann es schwierig finden, eine Immobilie zu verkaufen, gegen die ein Pfandrecht besteht. Potenzielle Käufer können eine Immobilie meiden, auf die eine andere Person Anspruch hat.

Pfandrecht an einem Haus FAQs

Wie bekommen Sie ein Pfandrecht von Ihrem Haus?

Der einfachste Weg, ein Pfandrecht zu entfernen, besteht darin, die ausstehenden Schulden entweder vollständig oder durch Zustimmung zu einem Zahlungsplan zu bezahlen.

Wie funktionieren Grundpfandrechte? ?

Grundpfandrechte sind Rechtsansprüche gegen Vermögen, die ein Gericht einem Gläubiger gewährt, wenn ein Schuldner seine Schulden nicht bezahlt. Grundpfandrechte werden beim Bezirksamt eingereicht und an den Eigentümer des Grundstücks weitergeleitet, um ihn über die Rücknahme des Vermögens zu informieren Vermögenswert (e).

Welche Art von Grundpfandrechten kann an einem Haus bestehen?

Grundpfandrechte können allgemein oder spezifisch und freiwillig oder unfreiwillig sein. Bestimmte Arten Zu den Grundpfandrechten gehören Steuerpfandrechte, Grundpfandrechte und Mechanikerpfandrechte.

Können Sie ein Pfandrecht an Ihrem Haus von einem Vorbesitzer haben?

Normalerweise nicht. Im Allgemeinen kaufen die Leute keine Häuser mit bestehenden Grundpfandrechten – und die meisten Verkäufer klären alle Grundpfandrechte vor der Auflistung, um Verzögerungen und andere Probleme zu vermeiden. Selbst wenn ein Käufer bereit wäre, ein Grundpfandrecht zu übernehmen, könnten sie wahrscheinlich keinen Kreditgeber finden

Dennoch gibt es einige Fälle, in denen Grundpfandrechte an Käufer übertragen werden, z. B. wenn ein Haus durch Zwangsvollstreckung oder Auktion gekauft wird – und die damit verbundenen Grundpfandrechte werden Die Verantwortung des Käufers.

Wie führen Sie eine Suche nach Grundpfandrechten durch?

Grundpfandrechte sind öffentlich bekannt. In den meisten Bundesstaaten können Sie über den County Recorder kostenlos nach Adresse suchen. Website des Sachbearbeiters oder Gutachters. Alternativ können Sie direkt im Büro des Landkreises erscheinen oder gegen eine Gebühr eine Titelfirma beauftragen, die Suche für Sie durchzuführen.

The Bottom Line

Alle Hausbesitzer haben Grundpfandrechte an ihren Häusern, bis sie ihre Hypotheken zurückzahlen. Während diese Grundpfandrechte Sie nicht verletzen, weil sie freiwillig sind, können andere Grundpfandrechte Ihre Finanzen und Ihre Kreditwürdigkeit schädigen.

Wenn Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommen, können Onkel Sam und andere Gläubiger ein Steuer-, Urteils- oder Mechanikerpfandrecht geltend machen, um Sie zur Tilgung Ihrer Schulden zu bewegen Zahlen Sie immer noch nicht, sie können das Pfandrecht durchsetzen, den Vermögenswert abschotten oder beschlagnahmen und die Schulden für Sie abbezahlen.