Règle de pouce: quelle devrait être la taille de votre fonds durgence?

Les fonds durgence peuvent vraiment sauver la situation si vous en avez besoin, mais il peut être difficile de savoir combien épargner. Selon une règle empirique populaire, vous devriez viser entre trois et six mois de dépenses. Mais dans certaines circonstances, vous voudrez peut-être économiser jusquà 12 mois de frais de subsistance.

Vous nêtes pas seul si cela vous semble beaucoup, mais vous navez pas besoin de tout enregistrer en même temps. Nous vous aiderons à déterminer le montant du fonds durgence dont vous avez réellement besoin, en fonction de votre situation, et comment commencer à le créer.

Quelle est la règle de Pouce pour votre montant de fonds durgence?

La plupart des experts financiers recommandent de disposer de trois à six mois de dépenses en cas d’urgence. C’est une gamme assez large; savoir quelle extrémité de la plage cibler dépend de plusieurs facteurs.

Économiser trois à quatre mois de dépenses pourrait suffire si:

• Vous êtes en relativement bonne santé
• Vous avez peu de dettes
• Vous vivez dans une zone à faible coût de la vie
• Vous louez et votre voiture (si vous en avez une) est fiable
• Vous pourriez facilement trouver un emploi si vous perdez votre emploi actuel
• Vous navez pas denfants ou de personnes à charge (y compris des animaux à fourrure) en fonction de vos revenus
• Votre emploi est très stable
• Vous avez un partenaire ou une autre famille sur qui vous pouvez compter pour une aide financière

Économiser plus près de six des mois de dépenses sont recommandés si:

• Vous vivez dans une zone où le coût de la vie est élevé
• Ce serait difficile pour de trouver un emploi si vous perdez votre emploi actuel
• Vous êtes propriétaire de votre propre maison (surtout si vous avez une maison plus ancienne)
• Votre travail nest pas très stable (vous êtes un saisonnier, un ouvrier ou un artiste)
• Vous avez des enfants, un conjoint au foyer, des animaux domestiques, un nd / ou dautres personnes à charge que vous soutenez
• Vous souffrez dun problème de santé ou pratiquez des activités à haut risque (comme lescalade ou le BASE jump)
• Vous navez pas de réseau de soutien financier

Économiser un an de frais de subsistance est idéal si:

• Vous avez un revenu élevé
• Vous avez un poste de niche ou un emploi spécialisé qui pourrait nécessiter une relocalisation ou prendre plus de temps à remplacer
• Vous êtes le seul fournisseur de plusieurs personnes à charge
• Vous êtes à la retraite ou vous êtes approche de la retraite

Beaucoup de gens seront un mélange de ces derniers. Mais si vous voyez plus de risques potentiels dans votre vie, envisagez déconomiser plus plutôt que moins.

Comment constituer votre fonds durgence

Calculez le montant de votre urgence le fonds devrait avoir et prendre des mesures pour le financer.

1. Fixez un objectif dépargne: déterminez le nombre de mois de dépenses à épargner, entre trois et six mois, en fonction de votre circonstances personnelles et facteurs de risque.
2. Calculez léquivalent dun mois de dépenses: lorsque vous calculez les dépenses, ne comptez que les choses que vous auriez encore à payer en cas durgence, comme le loyer, les courses et les factures. Oubliez les dépenses facultatives telles que les déplacements et les dîners.
3. Calculez le montant de votre objectif dépargne: multipliez vos dépenses mensuelles par le nombre de mois que vous souhaitez économiser. Par exemple, si vous voulez économiser quatre mois de dépenses et un mois de dépenses de 2 000 USD, votre objectif est un fonds d’urgence de 8 000 USD (2 000 USD x 4).
4. Automatisez vos économies: si vous automatisez vos économies, vous avez plus de chances de réussir. Décidez du montant que vous pouvez vous permettre dépargner chaque mois, puis configurez des dépôts automatiques sur votre compte dépargne à partir de votre compte courant après avoir été payé.
5. Tirez parti des opportunités dépargne: si vous rencontrez dautres fonds, comme un remboursement dimpôt, un revenu de bousculade secondaire ou même une facture de 20 $ dans le stationnement, déposez-le dans votre fonds durgence pour atteindre votre objectif plus tôt.

Ne vous inquiétez pas si votre objectif semble difficile à atteindre. Noubliez pas que vous navez pas besoin de tout cela immédiatement, ni même lannée prochaine. Il vaut mieux considérer votre fonds d’épargne d’urgence comme un processus continu, comme votre compte d’épargne-retraite. Ensuite, une fois que vous laurez atteint, vous aurez chaque mois de largent supplémentaire à consacrer à dautres objectifs.

Pourquoi la règle empirique des fonds durgence fonctionne généralement

Un fonds durgence est conçu pour vous protéger des pires scénarios financiers courants, comme une perte demploi.Pour beaucoup, trois à six mois de dépenses donnent amplement le temps de trouver un autre emploi, même s’il s’agit simplement d’un séjour temporaire ou d’un travail à temps partiel tout en continuant à chercher du travail.

Les fonds durgence sont également conçus pour protéger contre les petites urgences, telles que:

• Un animal malade
• Réparations à domicile
• Une voiture en panne
• Surprendre des factures médicales

Si vous n’avez pas assez d’argent pour régler un problème réel, vous pourriez être obligé de vous endetter ou pire. En outre, il est toujours préférable de gagner des intérêts sur un compte dépargne plutôt que de payer des intérêts à un prêteur.

Grain de sel

Les trois à six L’objectif mensuel du fonds d’urgence n’est que l’une des nombreuses règles de base concernant le montant à épargner. En voici quelques autres:

La règle du pouce à 2 467 $

Lun des plus grands obstacles à léconomie de trois à six mois de dépenses est dordre psychologique : Cela semble si haut, alors pourquoi même essayer? Cependant, une étude récente a montré que les familles à faible revenu en particulier nont peut-être pas besoin dépargner autant.

Selon des chercheurs de lUniversité Diego Portales et de lUniversité du Colorado à Boulder, les familles à faible revenu pourraient être bien avec aussi peu que 2467 $. Bien sûr, plus cest toujours mieux (jusquà un certain point), mais si cet objectif vous incite à épargner, allez-y.

Un fonds durgence en deux étapes

Certains experts comme Dave Ramsey recommandent une approche en deux étapes pour votre fonds durgence. Ramsey suggère dépargner dabord un fonds durgence «de démarrage» de 1 000 $ si vous avez une dette. Ensuite, une fois que vous avez payé la dette, réorientez ces paiements pour financer entièrement un fonds durgence avec trois à six mois de dépenses.

Vous seul pouvez décider du bon montant

Votre fonds durgence est conçu pour vous protéger en cas durgence financière, et vous seul pouvez déterminer le montant de ce montant. Noubliez pas que vous navez pas besoin de tout Tout de suite. Travailler lentement vers votre objectif est très bien, tant que vous faites des progrès.

The Balance ne fournit pas de services et de conseils fiscaux, dinvestissement ou financiers. linformation est présentée sans tenir compte de la i n les objectifs dinvestissement, la tolérance au risque ou la situation financière dun investisseur spécifique et pourraient ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne représentent pas les résultats futurs. Linvestissement comporte des risques, y compris la perte possible du principal.