Peukalosääntö: Kuinka suuren hätärahastosi pitäisi olla?
Hätärahastot voivat todella säästää päivää, jos tarvitset niitä, mutta voi olla vaikeaa tietää, kuinka paljon säästät. Yleisen nyrkkisäännön mukaan sinun tulisi pyrkiä 3–6 kuukauden menoihin. Joissakin olosuhteissa saatat haluta säästää jopa 12 kuukauden elinkustannuksia.
Et ole yksin, jos se kuulostaa paljon, mutta sinun ei tarvitse tallentaa sitä kerralla. Autamme sinua selvittämään, kuinka suurta hätärahastoa todella tarvitset tilanteen mukaan ja miten aloittaa sen rakentaminen.
-avain Takeaways
- Useimmat asiantuntijat suosittelevat kolmen tai kuuden kuukauden menojen pitämistä hätärahastossa, mutta joissakin tilanteissa se edellyttää enemmän.
- Jotkut asiantuntijat suosittelevat pienempää hätäapua rahasto samalla kun maksat velkaa.
- Jos työpaikkasi on turvattu eikä sinulla ole paljon kuluja, voit ehkä säästää vähemmän.
- Jos työsi ei ole turvallinen ja sinulla on enemmän kuluja, saatat joutua säästämään enemmän.
- Keskity säästötavan kehittämiseen suuren tavoitemäärän sijaan.
Mikä on sääntö Peukalo hätärahastosi määrälle?
Useimmat talousasiantuntijat suosittelevat, että hätätilanteisiin on käytettävissä 3–6 kuukauden menot. Se on melko laaja valikoima; Tietää, mihin alueen päähän kohdistaa, riippuu useista tekijöistä.
Kolmen tai neljän kuukauden menojen säästäminen voi riittää, jos:
- Olet suhteellisen terve
- Sinulla ei ole paljon velkaa
- Asut alhaisilla elinkustannuksilla
- Vuokraat ja autosi (jos sinulla on) on luotettava
- Voit helposti löytää työpaikan, jos menetät nykyisen.
- Sinulla ei ole lapsia tai huollettavia (mukaan lukien pörröisiä), jotka luottavat tuloihisi
- Työsi on erittäin vakaa
- Sinulla on kumppani tai muu perhe, johon voit luottaa taloudelliseen apuun.
Säästät lähemmäksi kuutta kuukauden kulut ovat suositeltavia, jos:
- asut korkealla elinkustannusalueella
- se olisi vaikeaa voit löytää työpaikan, jos menetät nykyisen.
- Omistat oman kodin (varsinkin jos sinulla on vanhempi koti)
- Työsi ei ole kovin vakaa (olet kausityöntekijä, keikkatyöntekijä tai taiteilija)
- Sinulla on lapsia, kotona asuva puoliso, lemmikkejä, nd / tai muut tukemasi huollettavat
- Sinulla on sairaus tai harrastat riskialtista toimintaa (kuten kalliokiipeilyä tai BASE-hyppyjä)
- Sinulla ei ole taloudellista tukiverkostoa
Vuoden elinkustannusten säästäminen on ihanteellista, jos:
- Sinulla on korkeat tulot
- Sinulla on markkinarako tai erikoistunut työ, joka saattaa edellyttää siirtämistä tai jonka korvaaminen vie lisäaikaa
- Olet monien huollettavien ainoa toimittaja
- Olet eläkkeellä tai olet lähestymässä eläkettä
Monet ihmiset ovat sekoitus näistä. Mutta jos huomaat elämässäsi enemmän riskimahdollisuuksia, harkitse säästämistä enemmän verrattuna vähemmän.
Hätärahaston rakentaminen
Laske hätätilanteen summa rahaston pitäisi olla ja ryhtyä toimiin sen rahoittamiseksi.
- Aseta säästötavoite: Määritä, kuinka monta kuukautta säästettäviä kuluja on kolmen ja kuuden kuukauden välillä henkilökohtaiset olosuhteet ja riskitekijät.
- Laske yhden kuukauden kustannusarvo: Laske kuluja laskemalla yhteen vain hätätilanteessa maksamasi asiat, kuten vuokra, päivittäistavarat ja laskut. Jätä pois valinnaiset kulut, kuten matka ja illalliset.
- Laske säästötavoitteesi dollarimäärä: Kerro kuukausikulut säästökuukausien määrällä. Esimerkiksi, jos haluat säästää neljän kuukauden kulut ja yhden kuukauden kulut ovat 2 000 dollaria, tavoitteesi on 8 000 dollarin hätärahasto (2 000 x 4).
- Automatisoi säästösi: Jos automatisoit säästösi, onnistut todennäköisesti. Päätä, kuinka paljon sinulla on varaa säästää kuukaudessa, ja aseta sitten automaattiset talletukset säästötilillesi sekkitililtäsi maksun jälkeen.
- Hyödynnä säästämismahdollisuuksia: Jos törmäät muihin rahoihin, kuten veronpalautus, sivutoiminnan tulot tai jopa 20 dollarin lasku pysäköintialueella, talleta se hätärahastoon saavuttaaksesi tavoitteenasi nopeammin.
Älä hämätä, jos tavoitteesi vaikuttaa vaikealta saavuttaa. Muista vain, että et tarvitse kaikkea heti tai edes ensi vuonna. On parempi ajatella hätäsijoitusrahastasi jatkuvana prosessina, kuten eläkesäästötilisi. Sitten kun saavutat sen, sinulla on ylimääräistä rahaa kuukausittain muiden tavoitteiden saavuttamiseksi.
Miksi hätätilanteiden rahaston peukalosääntö toimii yleensä
Hätärahasto on suunniteltu suojaamaan sinua yleisimmiltä pahimmissa tilanteissa, kuten työpaikkojen menetykseltä.Monille kolmen tai kuuden kuukauden menot tarjoavat runsaasti aikaa uuden työpaikan löytämiseen, vaikka se olisi vain väliaikainen pidätys tai osa-aikainen keikka samalla kun etsit työtä.
Hätärahastot on suunniteltu suojaamaan myös pienemmiltä hätätilanteilta, kuten:
- sairas lemmikki
- kodin korjaus
- hajonnut auto
- yllätä lääketieteelliset laskut
On tärkeää olla kurinalaista. Älä järkeistä flash-myyntiä tai kallista lahjaa hätätilanteessa vain siksi, että haluat sen. Kiusausten vastustaminen voi olla vaikeaa, mutta on välttämätöntä varmistaa, että sinä ja perheesi olet valmistautunut todelliseen hätätilanteeseen.
Jos sinulla ei ole tarpeeksi rahaa todellisen ongelman hoitamiseen, saatat joutua joutumaan velkaan tai pahempaa. Lisäksi on aina parempi ansaita korkoa säästötililtä kuin maksaa korkoa luotonantajalle.
Suolarake
Kolmesta kuuteen – kuukauden hätärahaston tavoite on vain yksi monista nyrkkisäännöistä, kuinka paljon rahaa säästää. Tässä on pari muuta:
2447 dollarin peukalosääntö
Yksi suurimmista esteistä 3–6 kuukauden menojen säästämisessä on psykologinen : Se tuntuu niin korkealta, joten miksi edes yrittää? Kuitenkin äskettäin julkaistu tutkimus osoitti, että etenkin pienituloisten perheiden ei tarvitse säästää niin paljon.
Universidad Diego Portalesin ja Boulderin Colorado-yliopiston tutkijoiden mukaan pienituloisten perheiden kunnossa voi olla jopa 2467 dollaria. Tietysti enemmän on aina parempaa (pisteeseen asti), mutta jos tämä tavoite motivoi säästämään, jatka sitä.
Kaksivaiheinen hätärahasto
Jotkut asiantuntijat, kuten Dave Ramsey, suosittelevat kaksivaiheista lähestymistapaa hätärahastollesi. Ramsey ehdottaa, että säästät ensin ”käynnistävän” hätärahaston, joka on 1 000 dollaria, jos sinulla on velkaa. Sitten, kun olet maksanut velan, ohjaa nämä maksut rahoittamaan täysin hätärahasto, jossa on 3–6 kuukauden menot. / p>
1000 dollarin hätärahasto ei ole niin suuri, varsinkin jos sinulla on perhe, epävakaa työ tai elät kalliilla Jos velan maksaminen kestää todennäköisesti vuosia eikä kuukausia, älä odota säästää tarpeisiisi riittävän suurelle hätärahastolle.
Vain sinä voit päättää oikean määrän
Hätärahastosi on suunniteltu pitämään sinut turvassa taloudellisessa hätätilanteessa, ja vain sinä voit selvittää, mikä summa on. Muista, ettet tarvitse sitä kaikkea heti. Hitaasti työskenteleminen tavoitteen saavuttamiseksi on hienoa, kunhan edistyt.
Saldo ei tarjoa vero-, sijoitus- tai rahoituspalveluja ja neuvoja. tietoja esitetään ilman i: n huomioon ottamista yksittäisen sijoittajan sijoitustavoitteet, riskinsietokyky tai taloudellinen tilanne, eivätkä ne välttämättä sovi kaikille sijoittajille. Aiempi kehitys ei osoita tulevia tuloksia. Sijoittamiseen liittyy riski, mukaan lukien pääoman mahdollinen menetys.