¿Es malo tener un gravamen sobre su casa?
Si tiene una hipoteca, definitivamente tiene un gravamen sobre su casa. Este es un reclamo que le da al banco que financió su préstamo un derecho legal sobre su propiedad si alguna vez incumple con sus pagos. Pero tener este tipo de gravamen no es necesariamente algo malo. Eso se debe a que es parte integral del proceso de compra de una vivienda, y muchos propietarios tienen uno.
Aún así, no todos los embargos preventivos son iguales. De hecho, algunos pueden dañar su puntaje de crédito y afectar su futuro financiero. Entonces, ¿qué gravámenes son malos para usted? A continuación, le presentamos algunos datos importantes sobre los gravámenes, incluidos los distintos tipos de gravámenes. , cómo afectan su puntaje crediticio y cómo eliminarlos.
Conclusiones clave
- Los embargos son reclamaciones legales contra la propiedad por parte de los acreedores que les permiten cobrar lo que «se les debe.
- Los embargos pueden ser generales o específicos, y voluntarios o involuntarios.
- Si el propietario no lo hace» Para resolver una obligación, el tenedor del gravamen puede incautar y disponer legalmente de la propiedad.
- Los gravámenes fiscales ya no son reportables, pero otros gravámenes involuntarios pueden afectar su puntaje crediticio.
- Los propietarios pueden eliminar gravámenes haciendo arreglos de pago o r liquidación de deudas.
¿Qué es un gravamen?
Un gravamen es un derecho legal o un reclamo contra una propiedad por parte de un acreedor. Los gravámenes se colocan comúnmente contra la propiedad, como casas y automóviles, para que los acreedores, como los bancos y las cooperativas de crédito, puedan cobrar lo que se les debe. Los gravámenes también se pueden eliminar, dando al propietario un título completo y claro de la propiedad.
Los gravámenes limitan lo que el propietario puede hacer con un activo, ya que los acreedores tienen una participación en el propiedad para compensar lo que se les debe. Si un propietario intenta vender una propiedad antes de que se levante el gravamen, puede presentar complicaciones, especialmente si el gravamen es involuntario.
Los gravámenes otorgan a los acreedores ciertos derechos legales, especialmente cuando un el deudor no ha pagado o se niega a cumplir con su obligación financiera. En estos casos, el acreedor puede optar por disponer de la propiedad vendiéndola.
Tipos de gravámenes de la casa
Hay varios tipos diferentes de gravámenes, como gravámenes específicos o generales. Los gravámenes específicos se adjuntan a un activo en particular. El concesionario de automóviles donde compra su automóvil, por ejemplo, puede tener un gravamen sobre su vehículo y nada Un gravamen de vivienda es un reclamo legal sobre una propiedad física (una casa) por parte de un acreedor. Pero en el caso de un gravamen general, el acreedor puede reclamar todos y cada uno de sus activos, como su casa, automóvil, muebles, y cuentas bancarias.
Los gravámenes también pueden ser voluntarios o involuntarios (también conocidos como consensuales o no consensuales). Un banco aplica un gravamen cuando ab o al propietario se le adelanta una hipoteca, lo que lo convierte en un gravamen voluntario. Para los embargos involuntarios, un acreedor puede buscar un recurso legal mediante la presentación de un derecho de retención ante una agencia estatal o del condado si un prestatario no cumple con un préstamo u otra obligación financiera. Los gravámenes pueden ser colocados por un contratista, una agencia gubernamental u otro tipo de acreedor.
Gravamen fiscal
Este tipo de gravamen lo pone sobre su propiedad una agencia gubernamental para cualquier impuesto sobre la renta, impuestos comerciales o impuestos a la propiedad impagos.
El Servicio de Impuestos Internos (IRS) puede colocar un gravamen sobre su casa, por ejemplo, si tiene impuestos federales impagos La agencia primero le informa por escrito sobre sus obligaciones. Si no responde, o no hace los arreglos adecuados para pagar la deuda, el IRS puede colocar un gravamen sobre su casa u otros activos. La única forma de liberar este tipo de gravamen es pagando la deuda pendiente.
Gravamen de sentencia general
Este tipo de gravamen se otorga a un acreedor después de que un tribunal falla a su favor. Cuando un deudor no cumple con sus obligaciones financieras , el acreedor puede decidir demandar al deudor en el tribunal por cualquier saldo pendiente que quede.
Si el tribunal falla a favor del acreedor, debe registrar el gravamen a través del condado o agencia de grabación apropiada. Esto le da al declarante el derecho a tomar posesión de una propiedad, ya sea real o personal, si el deudor no llega a un acuerdo para pagar la deuda. La propiedad puede incluir cosas como un negocio, propiedad personal, bienes raíces, vehículos , o cualquier otro tipo de activo que satisfaga la sentencia del tribunal.
Gravamen del mecánico
Cuando el dueño de una propiedad no paga o se niega a pagar el trabajo terminado o suministros, empresas de construcción, constructores y contratistas pueden presentar un gravamen de mecánico, también conocido como gravamen de propiedad o construcción.
Este documento legal permite que las entidades sean compensadas cuando Hay problemas de pago que pueden resultar de un incumplimiento de contrato La mayoría de los contratistas y otras empresas envían al deudor una solicitud de pago y una notificación de intención antes de presentar este tipo de gravamen.
Pueden proceder si el deudor aún se niega a liquidar. Esto requiere la presentación de documentación ante el condado o la agencia local correspondiente con detalles sobre la propiedad, el tipo de trabajo realizado y cuánto se debe. El tenedor del gravamen puede optar por hacer cumplir el gravamen si el deudor aún se niega a llegar a un acuerdo.
¿Los gravámenes perjudican a los propietarios de viviendas?
Sí y no. Primero abordemos el «no». Los embargos que se imponen a las casas son automáticos y es posible que no tengan nada que ver con su historial de pagos. Todos los que tienen una hipoteca tienen un embargo voluntario como este sobre su casa, por lo que no debería perjudicarlo. —Siempre que se mantenga al día con los pagos regulares de su hipoteca. Una vez que pague su casa, el gravamen se eliminará y estará libre de la carga.
Ahora echemos un vistazo al «sí». Un gravamen de cualquier otro tipo es generalmente malo para el propietario. Un gravamen indica que alguna forma de deuda permanece impaga, lo que resulta en acciones legales. Aunque un gravamen no significa que el título de la propiedad fue transferido, puede ser un paso en esa dirección si el acreedor decide seguir adelante.
Esto puede llevar a el peor de los casos. Un resultado potencial es que la propiedad sea confiscada y vendida, especialmente si la causa es el impago de impuestos a la propiedad. Esto no es tan común como crees. La mayoría de los tenedores de gravámenes se abstienen de ejecutar una hipoteca a favor de esperar a que el propietario liquide la deuda o venda la propiedad.
Por otro lado, un gravamen es beneficioso para los acreedores o trabajadores como como contratistas. Esto se debe a que los gravámenes protegen sus derechos, asegurando que reciban la compensación debida por el trabajo realizado para un propietario.
Unas palabras sobre las calificaciones crediticias
Puede haber algunas confusión acerca de cómo los gravámenes afectan su puntaje de crédito y cuáles realmente aparecen en su registro. Algunos embargos de mecánicos y embargos por sentencia son notificables, lo que significa que a menudo terminan en su informe crediticio. Eso se debe a que se tienen en cuenta en su historial de pagos, que representa más de un tercio de su puntaje crediticio.
Para reportarlos, el acreedor debe tener una cantidad mínima de información de identificación de un deudor, incluida su fecha de nacimiento o número de Seguro Social (SSN). Un gravamen puede aparecer en su informe crediticio incluso si se amortiza, por lo general hasta por siete años.
Pero no todos los gravámenes afectan su puntaje de crédito. Un gravamen consensual que tenga sobre una casa o automóvil que aún está pagando, por ejemplo, no aparecerá en su informe.
Lo mismo Las tres principales agencias de informes crediticios, Equifax, Experian y TransUnion, eliminaron los embargos fiscales de sus informes crediticios a partir de abril de 2018. Las agencias dejaron de informarlos debido a la cantidad de errores, inconsistencias y disputas que recibieron.
Para ver si existe un gravamen en su contra, solicite un informe crediticio gratuito de Experian, Equifax o TransUnion en AnnualCreditReport. com. La Ley de informes crediticios justos exige que cada una de estas empresas de informes crediticios le proporcione una copia gratuita de su informe crediticio, si lo solicita, una vez cada 12 meses.
¿Qué sucede si no paga un gravamen sobre la propiedad?
Un gravamen está destinado a proteger a un acreedor y garantizar que el deudor liquide sus obligaciones financieras. Si se toman medidas razonables para cumplir con la obligación o se organiza y sigue un plan de pago alternativo, el deudor no debe verse limitado por un gravamen sobre la propiedad.
Pero las cosas podrían cambiar si esto no sucede. Un acreedor puede decidir colocar un gravamen sobre la propiedad después de que se hayan agotado todos los intentos de liquidar una deuda. Esto significa que el acreedor ha intentado contactar al deudor para cobrar la deuda y no ha avanzado para liquidar lo que se debe.
Gravámenes por impuestos a la propiedad
Cuando la tierra o los propietarios no pagan sus impuestos a la propiedad, el gobierno municipal tiene el derecho de colocar un gravamen en la propiedad. Esto significa que el propietario no puede refinanciar o vender la propiedad sin satisfacer la deuda para eliminar el gravamen.
El gobierno emite un certificado de gravamen fiscal cuando se coloca el gravamen sobre la propiedad . Este documento incluye detalles de la propiedad, el monto adeudado, así como cualquier cargo adicional como intereses y / o multas. Los gobiernos municipales pueden vender estos certificados en una subasta a inversionistas que pagan una prima adicional más el monto pendiente. Esto permite el gobierno para recuperar el dinero.
Si el dueño de la propiedad decide liquidar la deuda y quiere eliminar el gravamen, debe pagar al inversionista la deuda pendiente más cualquier interés adicional y primas que pagaron. Una vez que se paga la deuda, se elimina el gravamen. Si el deudor no paga la deuda, el tenedor del gravamen, en este caso, el inversionista, puede hacer cumplir el gravamen para recuperar su inversión.
Cómo eliminar un gravamen
Hay varias formas de eliminar un gravamen de una vivienda. La primera es resolver el asunto con el acreedor prendario. El proceso de liquidación depende del tipo de gravamen, la relación entre el deudor y el tenedor del gravamen y el valor del gravamen. En algunos casos, un tenedor de gravamen puede acordar eliminar el gravamen si ambas partes pueden acordar un plan de pago.
Tenga en cuenta que un gravamen está vinculado a la propiedad, no a la propietario. Por esta razón, un propietario puede quedar libre de un gravamen sobre la propiedad cuando vende el activo al que está vinculado el gravamen.
Hay desventajas en este curso de acción. Aunque el propietario recibe el producto de la venta, se espera que primero pague lo que se le debe al acreedor prendario. Y un propietario puede tener dificultades para vender cualquier propiedad que tenga un derecho de retención. Los posibles compradores pueden evitar una propiedad sobre la que otra persona tiene un reclamo.
La forma más sencilla de eliminar un gravamen de su propiedad es satisfacer la deuda. Una vez que lo haya pagado, puede presentar un formulario de liberación de gravamen, que actúa como evidencia de que la deuda ha sido satisfecha.
Gravamen sobre una casa Preguntas frecuentes
¿Cómo se puede obtener un gravamen de su casa?
La forma más fácil de eliminar un gravamen es pagar la deuda pendiente en su totalidad o acordando un plan de pago.
¿Cómo funcionan los gravámenes de propiedad? ?
Los gravámenes sobre la propiedad son reclamos legales contra la propiedad otorgados por un tribunal a un acreedor cuando un deudor no paga sus deudas. Los gravámenes se archivan en la oficina del condado y se envían al dueño de la propiedad para advertirle sobre la recuperación de la activo (s).
¿Qué tipo de gravámenes puede haber sobre una casa?
Los gravámenes pueden ser generales o específicos, voluntarios o involuntarios. Tipos específicos de los gravámenes incluyen gravámenes fiscales, gravámenes judiciales y gravámenes para mecánicos.
¿Puede tener un gravamen sobre su casa de un dueño anterior?
Normalmente no. En general, la gente no compra casas con gravámenes existentes, y la mayoría de los vendedores cancelan cualquier gravamen antes de cotizar para evitar retrasos y otros problemas. Incluso si un comprador estuviera dispuesto a hacerse cargo de un gravamen, probablemente no podría encontrar un prestamista para financiar la compra.
Aún así, hay algunos casos en los que los embargos se transfieren a los compradores, como cuando se compra una casa a través de una ejecución hipotecaria o subasta, y los embargos adjuntos se convierten en es responsabilidad del comprador.
Antes de cerrar una casa, su abogado o compañía de títulos debe realizar una búsqueda de título para asegurarse de el título está libre de gravámenes, impuestos atrasados y otros reclamos. No se salte la búsqueda del título, ya que es la mejor manera de asegurarse de que nadie más tenga un reclamo sobre la propiedad.
¿Cómo se realiza una búsqueda de gravamen de propiedad?
Los gravámenes son una cuestión de registro público. En la mayoría de los estados, puede buscar gratis por dirección a través del registrador del condado, secretario, o el sitio web del asesor. Alternativamente, puede presentarse directamente en la oficina del condado o, por una tarifa, puede contratar a una compañía de títulos para que haga la búsqueda por usted.
The Bottom Line
Todos los propietarios tienen gravámenes sobre sus viviendas hasta que cancelen sus hipotecas. Si bien estos gravámenes no le perjudican porque son voluntarios, otros gravámenes pueden dañar sus finanzas y su calificación crediticia.
Si no cumple con sus obligaciones financieras, el Tío Sam y otros acreedores pueden solicitar un gravamen fiscal, un gravamen judicial o un gravamen mecánico para que usted pague sus deudas. aún no pague, ellos pueden hacer cumplir el gravamen, ejecutar la hipoteca o embargar el activo y pagar la deuda por usted.