Er det dårligt at have pant i dit hus?

Hvis du har et realkreditlån, har du bestemt pantret i dit hus. Dette er et krav, der giver den bank, der finansierede dit lån, en juridisk ret til din ejendom, hvis du nogensinde misligholder dine betalinger. Men at have denne form for tilbageholdelsesret er ikke nødvendigvis en dårlig ting. Det skyldes, at det er en del af huskøbsprocessen – og mange husejere har en.

Stadig er ikke alle boligudlån de samme. Faktisk kan nogle skade din kredit score og påvirke din økonomiske fremtid. Så hvilke panterettigheder er dårlige for dig? Her er nogle vigtige fakta om panterettigheder, herunder hvad de forskellige typer panterettigheder er , hvordan de påvirker din kredit score, og hvordan du får dem fjernet.

Hvad er en panterett?

Panteretten er en juridisk ret eller et krav på en ejendom fra en kreditor. Lien tilbageholdes ofte mod ejendom, såsom boliger og biler, så kreditorer, såsom banker og kreditforeninger, kan indsamle det, de skylder dem. Lien kan også fjernes, hvilket giver ejeren fuld og klar titel til ejendommen.

Lien tilbageholdes med, hvad ejeren kan gøre med et aktiv, da kreditorer får en andel i ejendom for at kompensere for, hvad der skyldes dem. Hvis en husejer forsøger at sælge en ejendom, inden en tilbageholdelse af panteretten, kan det medføre komplikationer – især hvis panteretten er ufrivillig.

Panteretten giver kreditorer visse juridiske rettigheder, især når en skyldner ikke har betalt eller nægter at opfylde deres økonomiske forpligtelse. I disse tilfælde kan kreditor vælge at afhænde ejendommen ved at sælge den.

Typer af husretslån

Der er flere forskellige typer panterettigheder, såsom specifikke eller generelle panterettigheder. Specifikke panterettigheder er knyttet til et bestemt aktiv. Den bilforhandler, hvor du køber din bil, kan f.eks. have pant i bilen og intet andet. En tilbageholdelsesret er et juridisk krav på fysisk ejendom (et hus) fra en kreditor. Men i tilfælde af en generel pantret kan kreditor gøre krav på alle dine aktiver såsom dit hjem, din bil, dine møbler, og bankkonti.

Liens kan også være frivillige eller ufrivillige (også kaldet enighed eller ikke-konsensuel). En bank tegner pant tilbage, når orrower er fremskrevet et pant, hvilket gør dette til en frivillig pantret. For ufrivillige panterettigheder kan en kreditor søge juridisk anvendelse ved at indgive en panterett til et amt eller et statligt agentur, hvis en låntager misligholder et lån eller en anden økonomisk forpligtelse. Panterettigheder kan placeres af en entreprenør, et regeringsorgan eller en anden form for kreditor.

Skatpanterett

Denne type panterettigheder pålægges din ejendom af et regeringsagentur for eventuelle ubetalte indkomstskatter, forretningsskatter eller ejendomsskatter.

Internal Revenue Service (IRS) kan placere pant i dit hjem, for eksempel hvis du har ubetalte føderale skatter. Agenturet informerer dig først skriftligt om dine forpligtelser. Hvis du ikke svarer, eller hvis du undlader at træffe passende ordninger til at betale gælden, kan IRS muligvis placere en panterett på dit hjem eller andre aktiver. Den eneste måde at frigøre denne form for panterett på er ved at betale den udestående gæld.

Almindelig dom tilbageholdelsesret

Denne type tilbageholdelsesret tildeles en kreditor, når en domstol træffer afgørelse i deres favør. Når en skyldner ikke opfylder deres økonomiske forpligtelser , kan kreditor beslutte at sagsøge debitor for retten for enhver udestående saldo, der er tilbage.

Hvis retten afgør kreditorens fordel, skal de registrere panteretten gennem amt eller passende registreringsbureau. Dette giver arkiveren ret til at overtage et stykke ejendom – reel eller personlig – hvis skyldneren ikke kommer til enighed om at betale gælden. Ejendomme kan omfatte ting som en forretning, personlig ejendom, fast ejendom, køretøjer eller enhver anden form for aktiv, der opfylder domstolens dom.

Mekanikers panterett

Når en ejendomsejer undlader eller nægter at betale for afsluttet arbejde eller forsyninger, byggefirmaer, bygherrer og entreprenører kan indgive en mekanikerret tilbageholdelsesret, også kendt som en ejendom eller en pantret.

Dette juridiske dokument giver enheder mulighed for at få kompensation, når der er betalingsproblemer, der kan skyldes kontraktbrud. De fleste entreprenører og andre virksomheder sender debitor en anmodning om betaling og en meddelelse om hensigt, inden de indgiver denne type panterett.

De kan fortsætte, hvis skyldneren stadig nægter at afvikle. Dette kræver arkivering af papirer til amtet eller et passende lokalt agentur med detaljer om ejendommen, typen af udført arbejde og hvor meget der skyldes. Panteretten kan vælge at håndhæve panteretten, hvis debitor stadig nægter at afvikle.

Har Liens Hurtede boligejere?

Ja og nej. Lad os først tackle “nej”. Panterettigheder, der er placeret i hjem, er automatiske og har muligvis ikke noget med din tilbagebetalingshistorie at gøre. Enhver, der har et pant, har en frivillig pant i dette hjem, så det burde ikke skade dig — Så længe du holder trit med dine regelmæssige pantbetalinger. Når du først har betalt dit hjem, fjernes panteretten, og du er fri for byrden.

Lad os nu se på “ja”. En tilbageholdelsesret af enhver anden art er generelt dårligt for husejeren. Et pantret angiver, at en eller anden form for gæld forbliver ubetalt, hvilket resulterer i retssager. Selvom en panterett ikke betyder, at ejendommens titel blev overført, kan det være et skridt i den retning, hvis kreditor beslutter at følge op.

Dette kan føre til et værst tænkeligt scenario. Et potentielt resultat er, at ejendommen beslaglægges og sælges, især hvis årsagen er ubetalt ejendomsskat. Dette er ikke så almindeligt som du tror. De fleste pantretindehavere afholder sig fra at udelukke til fordel for at vente på husejeren til at afvikle gælden eller sælge ejendommen.

På den anden side er en panterett fordelagtig for kreditorer eller arbejdstagere som entreprenører. Dette skyldes, at panterettigheder beskytter deres rettigheder og sikrer, at de modtager en passende kompensation for arbejde, der er udført for en boligejer.

Et ord om kreditresultater

Der kan være nogle forvirring om, hvordan panteretten påvirker din kredit score, og hvilke der faktisk vises på din rekord. Nogle mekanikers panterettigheder og dommerpanterrettigheder kan rapporteres, hvilket betyder, at de ofte ender på din kreditrapport. Det skyldes, at de indgår i din tilbagebetalingshistorik, hvilket udgør mere end en tredjedel af din kredit score.

For at rapportere dem skal kreditor have et minimumsbeløb af identificerende oplysninger fra en debitor inklusive deres fødselsdato eller personnummer (SSN). En pantret vises muligvis stadig på din kreditrapport, selvom den er betalt – normalt i op til syv år.

Men ikke alle panterettigheder sætter en buk i din kredit score. En aftale, du har på et hjem eller en bil, som du f.eks. stadig betaler, vil ikke dukke op på din rapport.

Det samme gælder for skattepanter. De tre store kreditrapporteringsbureauer, Equifax, Experian og TransUnion, fjernede skatterettigheder fra deres kreditrapporter fra april 2018. Agenturerne stoppede med at rapportere dem på grund af antallet af fejl, uoverensstemmelser og tvister, de modtog.

Hvad sker der, hvis du ikke betaler en ejendomsret?

En tilbageholdelsesret er beregnet til at beskytte en kreditor og sikre, at debitor afvikler deres økonomiske forpligtelser. Hvis der tages rimelige skridt til at opfylde forpligtelsen, eller der arrangeres og følges en alternativ betalingsplan, bør debitor ikke begrænses af et pant i ejendommen.

Men ting kan ændre sig hvis dette ikke sker. En kreditor kan beslutte at placere pant i ejendommen, efter at alle forsøg på at afvikle en gæld er opbrugt. Dette betyder, at kreditor har forsøgt at kontakte debitor for at opkræve gælden og ikke har gjort nogen fremskridt med at afvikle hvad der skyldes.

Udlån til ejendomsskat

Når jord eller husejere undlader at betale deres ejendomsskat, har kommunestyret ret til at sætte pant på ejendommen. Dette betyder, at ejeren ikke kan refinansiere eller sælge ejendommen uden at opfylde gælden for at fjerne panteretten.

Regeringen udsteder et skatterettighedsbevis, når panteretten er placeret på ejendommen Dette dokument indeholder detaljer om ejendommen, det skyldte beløb samt eventuelle yderligere gebyrer såsom renter og / eller bøder. Kommunerne kan sælge disse certifikater på en auktion til investorer, der betaler en ekstra præmie plus det udestående beløb. Dette tillader regeringen at inddrive pengene.

Hvis ejendomsejeren vælger at afvikle gælden og ønsker at fjerne panteretten, skal han betale investoren den udestående gæld plus eventuelle yderligere renter og præmier, de betalte. Når først gælden er betalt, fjernes panteretten. Hvis debitor ikke tilbagebetaler gælden, kan panteretten – i dette tilfælde investoren – tvang panteretten til at inddrive deres investering.

Sådan fjernes en panterett

Der er flere måder at fjerne en panterett på fra et hjem. Den første er at bilægge sagen med panteretten. Afviklingsprocessen afhænger af typen af panteretten, forholdet mellem debitor og panteretten og værdien af panteretten. I nogle tilfælde kan en lienholder indeholde enighed om at fjerne panteretten, hvis begge parter kan acceptere en betalingsplan.

Husk, at en panteramme er bundet til ejendommen – ikke ejendomsejer. Af denne grund kan en ejendomsejer være fri for en ejendomsret, når de sælger det aktiv, som panteretten er bundet til.

Der er ulemper ved denne fremgangsmåde. Selvom husejeren modtager indtægter fra salget, forventes det, at de først udbetaler det, der skyldes panteretten. Og en boligejer kan finde det vanskeligt at sælge ejendom, der har pant i sig. Potentielle købere kan undgå en ejendom, som en anden har krav på.

Panterett på et hus Ofte stillede spørgsmål

Hvordan får du pant i huset?

Den nemmeste måde at fjerne panteretten på er at betale den udestående gæld enten fuldt ud eller ved at acceptere en betalingsplan.

Hvordan fungerer panterettigheder ?

Ejendomsretspanterettigheder er juridiske krav mod ejendom, som en domstol yder en kreditor, når en debitor ikke betaler deres gæld. Panterettigheder indgives til amtkontoret og sendes til ejendomsejeren, der rådgiver dem om tilbagetagelse af aktiv (er).

Hvilken slags panterettigheder kan være på et hus?

Panterettigheder kan være generelle eller specifikke og frivillige eller ufrivillige. Specifikke typer af panterettigheder inkluderer panterettigheder, domsret og mekanikerpanterettigheder.

Kan du have pant i dit hus fra en tidligere ejer?

Normalt ikke. Generelt køber folk ikke boliger med eksisterende panterettigheder – og de fleste sælgere rydder op i panteretten, før de noteres for at undgå forsinkelser og andre problemer. Selv hvis en køber ville være villig til at overtage en panterett, kunne de sandsynligvis ikke finde en långiver. for at finansiere købet.

Der er stadig nogle tilfælde, hvor panteretten overføres til købere, f.eks. når et hjem købes gennem en afskærmning eller auktion – og de vedlagte panterettigheder bliver købers ansvar.

Hvordan laver du en ejendomspant?

Panterettigheder er et offentligt register. I de fleste stater kan du søge gratis efter adresse gennem amtsoptageren, ekspeditør eller vurderings websted. Alternativt kan du vises direkte på amtets kontor, eller mod betaling kan du leje et titelfirma til at søge efter dig.

The Bottom Line

Alle husejere har panterettigheder på deres hjem, indtil de betaler deres pant. Mens disse panterettigheder ikke skader dig, fordi de er frivillige, kan andre panterettigheder skade din økonomi og din kreditværdighed.

Hvis du ikke opfylder dine økonomiske forpligtelser, kan onkel Sam og andre kreditorer tegne et skifterettighedsret, dommerret eller mekanikret tilbageholdelsesret for at få dig til at betale din gæld. Hvis du stadig ikke betaler op, kan de håndhæve pantret, udelukke eller beslaglægge aktivet og betale gælden for dig.