8 ting, du skal vide om kreditkortgæld

På trods af hvad du måske hører om kreditkort, er det ikke uundgåeligt at komme i overvældende gæld hos dem. Faktisk opkræver millioner af kreditkunder regelmæssigt og betaler aldrig en krone i finansieringsgebyrer eller andre gebyrer. Sådan kan du også bruge plast til din fordel.

Se relaterede: 8 trin til reduktion af kreditkortgæld

Kreditkorttips nævnt i denne artikel:

• Du behøver ikke at skylde!
• Ved, hvornår kortfristede lån giver mening.
• Det er let at betale, det er svært at tilbagebetale.
• Gæld påvirker din kredit score.
• Udvikl en tilbagebetalingsplan.
• Kan du ikke foretage en betaling? Bed om hjælp.
• Afgør forsigtigt.
• Du kan ikke gå i fængsel for manglende betaling, men …

1. Du gør ikke skal skylde!

Det er fuldt ud muligt at bruge kreditkort regelmæssigt og holde sig ude af gæld for evigt.

Hvordan? Ved kun at opkræve det, du har råd til at betale, når regningen ankommer. Brug kreditkort som et betalingsværktøj, ikke som et revolverende gældsinstrument.

For at få denne metode til at fungere, er du nødt til at spore gebyrer og pengestrømme.

2. Ved, hvornår det er kort -lån giver mening.

Nogle gange er det klogt at finansiere et køb med et kreditkort – så længe tilbagebetalingstidsrammen er kort.

Lad os for eksempel sige, at du vil have en værdi af $ 1.500 i værdi af stuen møbler, men har ikke kontanter til at betale for det med det samme. Hvis du opkræver varerne på et kreditkort med en rentesats på 18 procent og dækker saldoen på fire måneder, vil finansieringsgebyrene i alt kun udgøre $ 57. Ikke en dårlig aftale.

Hvis du strakte det over to år, ville du dog betale $ 300 ekstra – en hel afmærkning.

3. Tilgodehavende er let, tilbagebetaling er hårdt.

Uden omhyggelig opmærksomhed er det bemærkelsesværdigt nemt at synke ned i overvældende gæld.

Når kortholdere starter, er deres kreditkortgrænse normalt lav., men over tid stiger det typisk, hvilket gør overopladning fristende. Det er vanskeligt at nedbetale gæld, fordi rentesammensætningen og betalingerne stiger, når saldoen stiger.

Med midler, der er lovet at bruge tidligere, er der færre penge til rådighed for nuværende og fremtidige udgifter.

4 Gæld påvirker din kredit score.

Det er ikke kun klogt at forblive gældsfri for din egen bundlinje, mens du holder fast i høje saldi, påvirker din kredit score negativt.

At opretholde en høj score, skal din kontosaldo være under 30 procent af din tilgængelige kreditgrænse, siger Lucy Duni, en konsulent, der arbejder med TransUnion. Og mange eksperter inden for personlig økonomi rådgiver om at holde din kreditudnyttelse så tæt på nul som muligt.

Rettidig betaling er også afgørende. Hvis du kommer bagud og springer over en faktureringscyklus, rapporterer din kreditor kriminaliteten efter 60 dage til de tre største kreditrapporteringsbureauer (TransUnion, Equifax og Experian), og din score falder markant.

Gå glip af flere betalinger og du vil se en dramatisk tilbagegang i din kredit score.

Og disse negative karakterer falder ikke af dine kreditrapporter i hele syv år!

Se relateret: FICOs 5 faktorer: Komponenterne i en FICO-kredit score

5. Udvikl en tilbagebetalingsplan.

Selvom du er i dybden, kan du sandsynligvis klatre ud af gælden med forpligtelse og en plan .

Norman Perlmutter, forfatter af “Sådan afvikler du din gæld”, foreslår at gå i “krisepengestyringstilstand”:

• Begræns udgifterne til grundlæggende behov for at frigøre kontanter at nedbetale gæld.
• Spørg kreditorer, om de vil reducere dine kortes rentesatser.
• Prioriter betalinger efter renter (betal saldoen med høj rente først).
• Suspender opladningen, mens du er i tilbagebetalingstilstand .

6. Kan du ikke foretage en betaling? Bed om hjælp.

Mens dit kreditkortselskab ikke er forpligtet til at acceptere mindre end den minimumsforlangte betaling, skal du ikke være bange.

“Prøv at arbejde sammen med dit kreditkortselskab for at udarbejde betalingsaftaler, ”opfordrer Lita Epstein, forfatter til” The Complete Idiots Guide to Improving your Credit Score. “

” Hvis det ikke lykkes, skal du arbejde med en kreditrådgiver fra National Foundation for Credit Counselling for at komme op med en tilbagebetalingsplan, ”siger hun.

7. Afgør forsigtigt.

Vil du afvikle din kreditkortgæld til mindre end den faktiske saldo? Det er muligt, men du skal tilbyde et fast beløb, og de fleste kreditorer kræver, at låntagere er mindst et par måneder bagud.

Det er bedst at arrangere en sådan aftale, da virksomheder, der letter det, ofte opkræver et betydeligt gebyr, og nogle er ikke meget velrenommeret. Alligevel bør afregninger kun forsøges efter mindre radikale skridt til at eliminere gældssvigt, da de kan resultere i betydelige kreditskader og skatteproblemer Frk.

“Tilgivne gæld rapporteres ofte som skattepligtig indkomst,” siger Perlmutter, “og medmindre det skyldtes en konkurs eller din gæld var større end dine aktiver, da du foretog forliget, skal du betale skat af det. ”

8. Du kan ikke gå i fængsel for manglende betaling, men…

Hvis du er bekymret for at bruge tid bag lås og sløjfe for ikke at betale din kreditkortgæld, at der ikke er noget skyldnerfængsel i USA. Der er dog andre juridiske konsekvenser, som du bør være opmærksom på.

En kreditor kan sagsøge dig ved en domstol, og hvis de vinder en dom, kan de muligvis pynte din løn eller ikke være fritaget ejendom og aktiver. At leve gældsfri er inden for enhver kortholder.

Nøglen er altid at være opmærksom på opkrævning og saldi og straks tage kreditproblemer op.