8 ting du må vite om kredittkortgjeld

Til tross for det du kanskje hører om kredittkort, er det ikke uunngåelig å komme i overveldende gjeld hos dem. Faktisk koster millioner av kredittkunder regelmessig og betaler aldri en krone i finansieringskostnader eller andre avgifter. Slik kan du også bruke plast til din fordel.

Se relatert: 8 trinn for å redusere kredittkortgjeld

Kredittkorttips nevnt i denne artikkelen:

• Du trenger ikke å skylde!
• Vet når kortsiktige lån gir mening.
• Det er enkelt å betale, det er vanskelig å betale tilbake.
• Gjeld påvirker kredittpoengene dine.
• Utvikle en tilbakebetalingsplan.
• Kan du ikke foreta en betaling? Be om hjelp.
• Sett deg forsiktig.
• Du kan ikke gå i fengsel for manglende betaling, men…

1. Du gjør ikke må skylde!

Det er fullt mulig å bruke kredittkort regelmessig og holde seg uten gjeld for alltid.

Hvordan? Ved bare å belaste det du har råd til å betale når regningen kommer. Bruk kredittkort som betalingsverktøy, ikke som et revolverende gjeldsinstrument.

For å få denne metoden til å fungere, må du spore kostnader og kontantstrøm.

2. Vet når det er kort -lån gir mening.

Noen ganger er det forsvarlig å finansiere et kjøp med kredittkort – så lenge tidsrammen for tilbakebetaling er kort.

For eksempel, la oss si at du vil ha $ 1500 til en verdi av stuen møbler, men ikke har penger til å betale for det umiddelbart. Hvis du belaster elementene til et kredittkort med 18 prosent rente, og dekker balansen på fire måneder, vil finansieringsgebyrene utgjøre bare $ 57. Ikke en dårlig avtale.

Hvis du strakte den ut over to år, betaler du imidlertid ekstra $ 300 – ganske en påslag.

3. Å betale er enkelt, å tilbakebetale er hardt.

Uten nøye oppmerksomhet er det utrolig enkelt å synke ned i overveldende gjeld.

Når kortinnehaverne begynner, er kredittkortgrensen vanligvis lav., men over tid stiger den vanligvis, noe som gjør overladning fristende. Å betale ned gjeld er vanskelig fordi når saldoen stiger, øker renteforbindelsene og betalingene.

Med midler som er lovet å bruke tidligere penger, er det mindre penger tilgjengelig for nåværende og fremtidige utgifter.

4 Gjeld påvirker kredittpoengene dine.

Det er ikke bare lurt å være gjeldfri for din egen bunnlinje, og holde på høye saldoer negativt påvirke kredittpoengene dine.

For å opprettholde en høy poengsum, bør kontosaldoen være under 30 prosent av din tilgjengelige kredittgrense, sier Lucy Duni, en konsulent som jobber med TransUnion. Og mange personlige økonomieksperter anbefaler å holde kredittutnyttelsen så nær null som mulig.

Rettidig betaling er også viktig. Hvis du kommer etter og hopper over en faktureringssyklus, vil kreditor din rapportere forseelsen etter 60 dager til de tre store kredittrapporteringsbyråene (TransUnion, Equifax og Experian), og poengsummen din vil synke merkbart.

Gå glipp av flere betalinger og du vil se en dramatisk nedgang i kredittpoengene dine.

Og de negative karakterene faller ikke av kredittrapportene dine i hele syv år!

Se relatert: FICOs 5 faktorer: Komponentene i en FICO-kredittpoeng

5. Utvikle en tilbakebetalingsplan.

Selv om du er i dypet, kan du sannsynligvis klatre ut av gjeld med forpliktelse og en plan .

Norman Perlmutter, forfatter av «How To Settle Your Debts», foreslår å gå inn i «crisis management management mode»:

• Begrens utgiftene til grunnleggende behov for å frigjøre kontanter å betale ned gjeld.
• Spør kreditorene om de vil redusere kortenes rentesatser.
• Prioriter betalinger etter rentesatser (betal høyrentesaldoen først).
• Avbryt lading i tilbakebetalingsmodus .

6. Kan du ikke betale? Be om hjelp.

Selv om kredittkortselskapet ditt ikke er forpliktet til å godta mindre enn den minimumsbetalte betalingen, må du ikke frykte.

«Prøv å samarbeide med kredittkortselskapet ditt for å trene betalingsavtaler, ”oppfordrer Lita Epstein, forfatter av» The Complete Idiots Guide to Improving Your Credit Score. «

» Hvis det ikke lykkes, samarbeid med en kredittrådgiver fra National Foundation for Credit Counselling for å komme opp med en tilbakebetalingsplan, sier hun.

7. Sett deg forsiktig.

Vil du gjøre opp kredittkortgjelden din mindre enn den faktiske saldoen? Det er mulig, men du må tilby et engangsbeløp, og de fleste kreditorer krever at låntakere er minst noen måneder etter.

Det er best å ordne en slik avtale, da selskaper som legger til rette for det ofte tar et betydelig gebyr, og noen ikke Likevel bør oppgjør bare forsøkes etter mindre radikale skritt for å eliminere gjeldssvikt, da de kan resultere i betydelig kredittskade og skatteproblemer. ms.

«Tilgitt gjeld rapporteres ofte som skattepliktig inntekt,» sier Perlmutter, «og med mindre den skyldtes en konkurs eller at gjelden din var større enn eiendelene dine da du gjorde oppgjøret, må du betale skatt på det. ”

8. Du kan ikke gå i fengsel for manglende betaling, men …

Hvis du er bekymret for å bruke tid bak lås og lås for å ikke betale kredittkortgjelden din, vet at det ikke er noe skyldnerfengsel i USA. Det er imidlertid andre juridiske konsekvenser som du bør være klar over.

En kreditor kan saksøke deg for en domstol, og hvis de vinner en dom, kan de være i stand til å pynte lønnen din eller ikke ta noe fritak eiendom og eiendeler. Å leve gjeldfritt er innenfor enhver kortinnehavers evne.

Nøkkelen er å alltid være oppmerksom på belastning og saldo, og adressere kredittproblemer umiddelbart.