8 choses à savoir sur les dettes de carte de crédit

Malgré ce que vous entendez peut-être sur les cartes de crédit, il nest pas inévitable de sendetter énormément avec elles. En fait, des millions de clients de crédit facturent régulièrement et ne paient jamais un sou en frais financiers ou autres frais. Voici comment vous aussi pouvez utiliser le plastique à votre avantage.

Voir associé: 8 étapes pour réduire la dette de carte de crédit

Conseils de carte de crédit mentionnés dans cet article:

• Vous nêtes pas obligé de payer!
• Sachez quand les prêts à court terme ont du sens.
• Avoir une dette est facile, rembourser est difficile.
• Dette affecte votre pointage de crédit.
• Élaborez un plan de remboursement.
• Vous ne parvenez pas à effectuer un paiement? Demandez de laide.
• Faites preuve de prudence.
• Vous ne pouvez pas aller en prison pour non-paiement, mais…

1. Vous ne pouvez pas avoir une dette!

Il est tout à fait possible dutiliser des cartes de crédit régulièrement et de ne pas sendetter pour toujours.

Comment? En ne facturant que ce que vous pouvez vous permettre de payer lorsque la facture arrive. Utilisez les cartes de crédit comme outil de paiement et non comme instrument de dette renouvelable.

Pour que cette méthode fonctionne, vous devez suivre les frais et les flux de trésorerie.

2. Sachez quand vous êtes court les prêts à terme ont du sens.

Il est parfois prudent de financer un achat avec une carte de crédit – tant que le délai de remboursement est court.

Par exemple, disons que vous voulez une valeur de 1 500 $ des meubles de salon, mais vous navez pas largent nécessaire pour le payer immédiatement. Si vous chargez les articles sur une carte de crédit avec un taux dintérêt de 18% et que vous couvrez le solde en quatre mois, les frais de financement ne totaliseraient que 57 $. Ce nest pas une mauvaise affaire.

Si vous létaliez sur deux ans, cependant, vous paieriez 300 $ de plus – une majoration considérable.

3. Il est facile de rembourser difficile.

Sans une attention particulière, il est remarquablement facile de sombrer dans une dette écrasante.

Lorsque les titulaires de carte commencent, leur limite de carte de crédit est généralement faible. rend la surcharge tentante. Il est difficile de rembourser la dette, car à mesure que le solde grimpe, les intérêts et les paiements augmentent.

Avec les fonds promis pour les dépenses passées, moins dargent est disponible pour les dépenses actuelles et futures.

4 . La dette affecte votre pointage de crédit.

Non seulement il est sage de rester libre de toute dette pour votre propre résultat net, mais le maintien de soldes élevés a un impact négatif sur votre pointage de crédit.

Pour maintenir une score élevé, le solde de votre compte doit être inférieur à 30% de votre limite de crédit disponible, déclare Lucy Duni, une consultante qui travaille avec TransUnion. Et de nombreux experts en finances personnelles vous conseillent de maintenir votre utilisation de crédit aussi proche que possible de zéro.

Les paiements en temps opportun sont également essentiels. Si vous prenez du retard et sautez un cycle de facturation, votre créancier signalera le défaut de paiement après 60 jours aux trois principaux bureaux dévaluation du crédit (TransUnion, Equifax et Experian) et votre score diminuera sensiblement.

Manquer plus de paiements et vous verrez une baisse dramatique de votre pointage de crédit.

Et ces notes négatives ne disparaissent pas de vos rapports de crédit pendant sept ans!

Voir en rapport: 5 de FICO facteurs: les composants dune cote de crédit FICO

5. Élaborez un plan de remboursement.

Même si vous êtes en profondeur, vous pouvez probablement vous sortir de lendettement avec un engagement et un plan .

Norman Perlmutter, auteur de « Comment régler vos dettes », suggère de passer en « mode de gestion de largent de crise »:

• Limitez les dépenses aux besoins de base pour libérer de largent pour rembourser la dette.
• Demandez aux créanciers sils vont réduire les taux dintérêt de vos cartes.
• Priorisez les paiements en fonction des taux dintérêt (payez dabord les soldes à intérêt élevé)
• Suspendre la charge en mode de remboursement .

6. Vous ne parvenez pas à effectuer un paiement? Demandez de laide.

Bien que votre société émettrice de carte de crédit ne soit pas tenue daccepter moins que le paiement minimum demandé, nayez crainte.

« Essayez de collaborer avec la société de votre carte de crédit pour conclure des accords de paiement », exhorte Lita Epstein, auteur du« Guide complet de lidiot pour améliorer votre pointage de crédit ».

« En cas déchec, travaillez avec un conseiller en crédit de la Fondation nationale pour le conseil en crédit à venir avec un plan de remboursement », dit-elle.

7. Réglez prudemment.

Vous voulez régler votre dette de carte de crédit pour un montant inférieur au solde réel? Cest possible, mais vous devez offrir une somme forfaitaire, et la plupart des créanciers exigent que les emprunteurs aient au moins quelques mois de retard.

Il est préférable de conclure une telle transaction par vous-même, car les entreprises qui la facilitent facturent souvent des frais importants et certaines ne le sont pas Néanmoins, les règlements ne devraient être tentés quaprès des mesures moins radicales pour éliminer les échecs de la dette, car ils peuvent entraîner des dommages importants au crédit et des problèmes fiscaux m / s.

« La remise de dette est souvent considérée comme un revenu imposable », déclare Perlmutter, « et à moins quelle ne résulte dune faillite ou que vos dettes soient supérieures à vos actifs lorsque vous avez effectué le règlement, vous devrez payer de limpôt sur ».

8. Vous ne pouvez pas aller en prison pour non-paiement, mais…

Si vous craignez de passer du temps derrière les barreaux pour ne pas payer votre dette de carte de crédit, sachez quil ny a pas de prison pour débiteurs aux États-Unis. Cependant, il y a dautres répercussions juridiques dont vous devez être conscient.

Un créancier peut vous poursuivre devant un tribunal, et sil obtient un jugement, il peut être en mesure de saisir votre salaire ou de ne pas être exonéré biens et actifs. Vivre sans dette est à la portée de chaque titulaire de carte.

La clé est de toujours être conscient de la facturation et des soldes, et de résoudre les problèmes de crédit immédiatement.