8 cose che devi sapere sul debito della carta di credito

Nonostante quello che potresti sentire sulle carte di credito, indebitarti in modo schiacciante con loro non è inevitabile. In effetti, milioni di clienti di credito addebitano regolarmente e non pagano mai un centesimo in spese finanziarie o altre commissioni. Ecco come anche tu puoi utilizzare la plastica a tuo vantaggio.

Vedi i passaggi correlati: 8 per ridurre il debito della carta di credito

Suggerimenti per le carte di credito menzionati in questo articolo:

• Non devi essere obbligato!
• Scopri quando i prestiti a breve termine hanno senso.
• Dovere è facile, rimborsare è difficile.
• Debito influisce sul tuo punteggio di credito.
• Sviluppa un piano di rimborso.
• Non riesci a effettuare un pagamento? Chiedi aiuto.
• Risolvi con cautela.
• Non puoi andare in prigione per mancato pagamento, ma …

1. Non puoi devi essere in debito!

È del tutto possibile utilizzare regolarmente le carte di credito ed evitare debiti per sempre.

Come? Addebitando solo ciò che puoi permetterti di pagare quando arriva il conto. Utilizza le carte di credito come strumento di pagamento, non come strumento di debito rotativo.

Per far funzionare questo metodo devi tenere traccia degli addebiti e del flusso di cassa.

2. Scopri quando è breve prestiti a termine hanno senso.

A volte è prudente finanziare un acquisto con una carta di credito, purché il periodo di rimborso sia breve.

Ad esempio, supponiamo che tu voglia $ 1.500 del valore di mobili da soggiorno, ma non hai i soldi per pagarli immediatamente. Se addebiti gli articoli su una carta di credito con un tasso di interesse del 18% e copri il saldo in quattro mesi, le commissioni finanziarie ammonterebbero a soli $ 57. Non è un cattivo affare.

Se lo allungassi per due anni, tuttavia, pagheresti $ 300 in più, un bel sovrapprezzo.

3. Dovere è facile, rimborsare è difficile.

Senza attenta attenzione, sprofondare in un debito schiacciante è straordinariamente facile.

Quando i titolari di carte iniziano, il loro limite di carta di credito è solitamente basso., ma nel tempo tipicamente aumenta, il che rende allettante il sovraccarico. Ripagare il debito è difficile perché man mano che il saldo sale, aumentano gli interessi e i pagamenti.

Con i fondi promessi per le spese passate, è disponibile meno denaro per le spese attuali e future.

4 . Il debito influisce sul tuo punteggio di credito.

Non solo è saggio rimanere liberi da debiti per i tuoi profitti, mantenere saldi elevati ha un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.

Per mantenere un punteggio più alto, il saldo del tuo account dovrebbe essere inferiore al 30 percento del limite di credito disponibile, afferma Lucy Duni, una consulente che lavora con TransUnion. E molti esperti di finanza personale consigliano di mantenere lutilizzo del credito il più vicino possibile allo zero.

Anche i pagamenti tempestivi sono fondamentali. Se rimani indietro e salti un ciclo di fatturazione, il tuo creditore segnalerà la delinquenza dopo 60 giorni ai tre principali uffici di segnalazione del credito (TransUnion, Equifax ed Experian) e il tuo punteggio diminuirà notevolmente.

Perdere più pagamenti e vedrai un drastico calo del tuo punteggio di credito.

E quei segni negativi non cadono dai tuoi rapporti di credito per sette anni interi!

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5. Sviluppa un piano di rimborso.

Anche se sei in profondità, probabilmente puoi uscire dal debito con un impegno e un piano .

Norman Perlmutter, autore di “How To Settle Your Debts”, suggerisce di entrare in “modalità di gestione del denaro in crisi”:

• Limita la spesa ai bisogni di base per liberare denaro per ripagare il debito.
• Chiedi ai creditori se ridurranno i tassi di interesse delle tue carte.
• Dai la priorità ai pagamenti in base ai tassi di interesse (paga prima i saldi ad alto interesse).
• Sospendi laddebito in modalità di rimborso .

6. Non è possibile effettuare un pagamento? Chiedi aiuto.

Sebbene la società della tua carta di credito non sia obbligata ad accettare un pagamento inferiore al minimo richiesto, non temere.

“Prova a collaborare con la società della tua carta di credito per elaborare accordi di pagamento “, esorta Lita Epstein, autrice di” The Complete Idiots Guide to Improving Your Credit Score “.

” In caso di insuccesso, collabora con un consulente del credito della National Foundation for Credit Counseling con un piano di rimborso “, dice.

7. Salda con cautela.

Vuoi saldare il debito della tua carta di credito per un importo inferiore al saldo effettivo? È possibile, ma devi offrire una somma forfettaria e la maggior parte dei creditori richiede che i mutuatari siano indietro di almeno alcuni mesi.

Organizzare un accordo del genere da soli è la cosa migliore, poiché le aziende che lo facilitano spesso addebitano una commissione sostanziale e alcune no molto rispettabile. Tuttavia, gli insediamenti dovrebbero essere tentati solo dopo misure meno radicali per eliminare il fallimento del debito, poiché possono provocare danni sostanziali al credito e problemi fiscali SM.

“Il debito perdonato viene spesso segnalato come reddito imponibile”, afferma Perlmutter, “e a meno che non sia derivato da un fallimento o i tuoi debiti fossero superiori ai tuoi beni quando hai effettuato la transazione, dovrai pagare le tasse it. “

8. Non puoi andare in prigione per mancato pagamento, ma …

Se sei preoccupato di passare il tempo dietro le sbarre per non pagare il debito della tua carta di credito, sappi che non esiste una prigione per debitori negli Stati Uniti. Tuttavia, ci sono altre ripercussioni legali di cui dovresti essere a conoscenza.

Un creditore può citarti in giudizio in tribunale e, se vince una sentenza, può essere in grado di guarnire il tuo stipendio o non prenderne esenzione proprietà e beni. Vivere senza debiti è nelle capacità di ogni titolare di carta.

La chiave è essere sempre consapevoli degli addebiti e dei saldi e affrontare immediatamente i problemi di credito.