Regula generală: cât de mare ar trebui să fie fondul dvs. de urgență?
Fondurile de urgență pot salva într-adevăr ziua dacă aveți nevoie de ele, dar poate fi dificil să știți cât să economisiți. Conform unei reguli populare, ar trebui să vizați cheltuieli între trei și șase luni. Dar, în anumite circumstanțe, poate doriți să economisiți până la 12 luni de cheltuieli de întreținere.
Nu sunteți singur dacă sună foarte mult, dar nu este nevoie să salvați totul dintr-o dată. Vă vom ajuta să aflați cât de mare este un fond de urgență de care aveți nevoie, în funcție de situația dvs. și cum să începeți construirea acestuia.
Takeaways
- Majoritatea experților recomandă păstrarea cheltuielilor în valoare de trei până la șase luni într-un fond de urgență, dar unele situații justifică mai mult.
- Unii experți recomandă o situație de urgență mai mică finanțați în timp ce plătiți datorii.
- Dacă slujba dvs. este sigură și nu aveți multe cheltuieli, este posibil să economisiți mai puțin.
- Dacă slujba dvs. nu este sigur și aveți mai multe cheltuieli, poate fi necesar să economisiți mai mult.
- Concentrați-vă pe dezvoltarea unui obicei de economisire, mai degrabă decât pe numărul țintă mare.
Care este regula Thumb pentru suma fondului dvs. de urgență?
Majoritatea experților financiari recomandă să aveți la dispoziție cheltuieli de trei până la șase luni pentru situații de urgență. Aceasta este o gamă destul de largă; știind care capăt al gamei trebuie vizat depinde de mai mulți factori.
Economisirea unor cheltuieli în valoare de trei până la patru luni ar putea fi suficientă dacă:
- Sunteți relativ sănătos
- Nu aveți prea multe datorii
- Locuiți într-o zonă cu un cost scăzut al vieții
- Închiriați și mașina dvs. (dacă aveți una) este de încredere
- Ați putea găsi cu ușurință un loc de muncă dacă vă pierdeți actualul
- Nu aveți copii sau persoane în întreținere (inclusiv cei blănoși) care să se bazeze pe venitul dvs.
- Slujba dvs. este foarte stabilă
- Aveți un partener sau o altă familie pe care vă puteți baza pentru asistență financiară
Economisiți mai aproape de șase cheltuielile în valoare de luni sunt recomandate dacă:
- Locuiți într-o zonă cu un cost ridicat al vieții
- Ar fi greu pentru să găsiți un loc de muncă dacă vă pierdeți actualul
- Dețineți propria casă (mai ales dacă aveți o casă mai veche)
- Locul dvs. de muncă nu este foarte stabil (sunteți un lucrător sezonier, un lucrător la concert sau un artist)
- Aveți copii, soț / soție la domiciliu, animale de companie, nd / sau alte persoane dependente pe care le susțineți
- Aveți o afecțiune medicală sau efectuați activități cu risc ridicat (cum ar fi alpinism sau sărituri de bază)
- Nu aveți o rețea de sprijin financiar
Economisirea unui an de cheltuieli de trai este ideală dacă:
- Ai un venit mare
- Aveți o poziție de nișă sau un loc de muncă specializat care ar putea necesita relocare sau poate lua timp suplimentar pentru a înlocui
- Sunteți singurul furnizor pentru mai mulți dependenți
- Sunteți pensionat sau sunteți aproape de pensionare
O mulțime de oameni vor fi un amestec dintre acestea. Dar dacă vedeți mai multe potențiale de riscuri în viața dvs., luați în considerare economisirea mai mult față de mai puțin.
Cum să vă construiți fondul de urgență
Calculați cât de mult aveți urgență fondul ar trebui să aibă și să ia măsuri pentru a-l finanța.
- Stabiliți un obiectiv de economisire: determinați câte luni de cheltuieli să economisiți, între trei și șase luni, pe baza circumstanțele personale și factorii de risc.
- Calculați valoarea cheltuielilor de o lună: atunci când calculați cheltuielile, calculați numai lucrurile pe care le-ați plăti în continuare în caz de urgență, cum ar fi chiria, alimente și facturile. Lăsați afară cheltuielile opționale, cum ar fi călătoriile și cine.
- Calculați suma în dolari a obiectivului dvs. de economii: înmulțiți cheltuielile lunare cu numărul de luni pe care doriți să le economisiți. De exemplu, dacă doriți să economisiți cheltuieli de patru luni și cheltuielile de o lună sunt de 2.000 USD, obiectivul dvs. este un fond de urgență de 8.000 USD (2.000 USD x 4).
- Automatizați economiile: dacă automatizați economiile, este mai probabil să reușiți. Decideți cât de mult vă puteți permite să economisiți în fiecare lună, apoi configurați depuneri automate în contul dvs. de economii din contul dvs. de verificare după ce ați plătit.
- Profitați de oportunități de economii: dacă întâlniți alți bani, cum ar fi o rambursare de impozite, venituri de forță sau chiar o factură de 20 USD în parcare, depuneți-o în fondul de urgență pentru a vă atinge obiectivul mai devreme.
Nu vă liniștiți dacă obiectivul dvs. pare greu de atins. Amintiți-vă doar că nu aveți nevoie de toate imediat sau chiar de anul viitor. Este mai bine să vă gândiți la fondul dvs. de economii de urgență ca la un proces continuu, cum ar fi contul dvs. de economii la pensie. Apoi, odată ce ați atins-o, veți avea bani în plus în fiecare lună pentru a-i atinge alte obiective.
De ce funcționează în general Regula Thumb a fondului de urgență
Un fond de urgență este conceput pentru a vă proteja de scenariile financiare obișnuite, cum ar fi pierderea unui loc de muncă.Pentru multe, trei până la șase luni de cheltuieli oferă timp suficient pentru a găsi un alt loc de muncă, chiar dacă este doar o reținere temporară sau un concert cu jumătate de normă, în timp ce continuă să caute de lucru.
Fondurile de urgență sunt, de asemenea, concepute pentru a proteja împotriva urgențelor mai mici, cum ar fi:
- Un animal de companie bolnav
- Reparații la domiciliu
- O mașină defectă
- Surprinde facturile medicale
Este important să fii disciplinat. Nu raționalizați o vânzare flash sau un cadou scump ca situație de urgență doar pentru că doriți. Poate fi greu să reziste tentației, dar este esențial să vă asigurați că dvs. și familia dvs. sunteți pregătiți în caz de urgență reală.
Dacă nu aveți suficienți bani pentru a rezolva o problemă reală, ați putea fi obligat să vă îndreptați sau mai rău. În plus, este întotdeauna mai bine să câștigi dobândă într-un cont de economii decât să plătești dobândă unui creditor.
Boabe de sare
Cele trei până la șase- Obiectivul fondului de urgență lunar este doar una dintre mai multe reguli generale pentru câți bani să economisiți. Iată câteva altele:
Regula de 2,467 USD
Una dintre cele mai mari bariere în calea economisirii unor cheltuieli în valoare de trei până la șase luni este psihologică : Pare atât de mare, deci de ce să încerci? Cu toate acestea, a apărut un studiu recent care arată că familiile cu venituri mai mici, în special, ar putea să nu trebuiască să economisească atât de mult.
Potrivit cercetătorilor de la Universidad Diego Portales și de la Universitatea Colorado din Boulder, familiile cu venituri mai mici ar putea fi în regulă cu doar 2.467 de dolari. Bineînțeles, mai mult este întotdeauna mai bun (până la un punct), dar dacă această țintă te motivează să economisești, atunci merită.
Un fond de urgență în doi pași
Unii experți precum Dave Ramsey recomandă o abordare în doi pași a fondului dvs. de urgență. Ramsey sugerează mai întâi economisirea unui fond de urgență „inițial” de 1.000 USD dacă aveți datorii. Apoi, odată ce ați achitat datoria, redirecționați aceste plăți pentru a finanța integral un fond de urgență cu cheltuieli de trei până la șase luni.
Un fond de urgență de 1.000 USD nu este atât de mare, mai ales dacă aveți o familie, un loc de muncă instabil sau locuiți într-un cost ridicat- zona de trai. Dacă achitarea datoriilor este probabil să dureze ani, mai degrabă decât luni, nu așteptați să economisiți pentru un fond de urgență suficient de mare pentru nevoile dvs.
Numai dvs. puteți decide suma corectă
Fondul dvs. de urgență este conceput pentru a vă menține în siguranță în caz de urgență financiară și numai dvs. puteți stabili care este suma respectivă. Amintiți-vă, nu aveți nevoie de toate imediat. Lucrați încet pentru atingerea obiectivului dvs. este bine, atâta timp cât faceți progrese.
Soldul nu oferă servicii și consiliere fiscală, de investiții sau financiare. informațiile sunt prezentate fără a lua în considerare i Obiectivele de investiții, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale unui anumit investitor și ar putea să nu fie adecvate pentru toți investitorii. Performanța anterioară nu indică rezultatele viitoare. Investiția implică un risc, inclusiv posibila pierdere a principalului.