Regra de ouro: qual deve ser o tamanho do seu fundo de emergência?
Os fundos de emergência podem realmente salvar o dia se você precisar deles, mas pode ser difícil saber quanto economizar. De acordo com uma regra prática popular, você deve ter como meta despesas de três a seis meses. Mas, em algumas circunstâncias, você pode querer economizar até 12 meses em despesas de manutenção.
Você não está sozinho se isso parece muito, mas você não precisa salvar tudo de uma vez. Nós o ajudaremos a descobrir o tamanho do fundo de emergência de que você realmente precisa, com base na sua situação, e como começar a criá-lo.
Chave Takeaways
- A maioria dos especialistas recomenda manter o equivalente a três a seis meses de despesas em um fundo de emergência, mas algumas situações justificam mais.
- Alguns especialistas recomendam uma emergência menor financiar enquanto você paga as dívidas.
- Se o seu emprego estiver seguro e você não tiver muitas despesas, poderá economizar menos.
- Se o seu emprego não é seguro e você tem mais despesas, talvez seja necessário economizar mais.
- Concentre-se em desenvolver o hábito de poupar, em vez do grande número alvo.
Qual é a regra de Polegar para o valor do seu fundo de emergência?
A maioria dos especialistas financeiros recomenda ter de três a seis meses de despesas disponíveis para emergências. Essa é uma gama bastante ampla; saber qual extremidade do intervalo atingir depende de vários fatores.
Economizar despesas de três a quatro meses pode ser o suficiente se:
- Você estiver relativamente saudável
- Você não tem muitas dívidas
- Você mora em uma área de baixo custo de vida.
- Você aluga seu carro (se tiver) é confiável
- Você pode facilmente encontrar um emprego se perder o atual
- Você não tem filhos ou dependentes (incluindo peludos) dependendo da sua renda
- Seu trabalho é muito estável
- Você tem um parceiro ou outra família em quem pode contar para obter ajuda financeira
Economizando perto de seis o equivalente a meses de despesas é recomendado se:
- Você mora em uma área de alto custo de vida
- Seria difícil para você encontrar um emprego se perder o atual
- Você é dono da sua casa (especialmente se tiver uma casa antiga)
- Seu emprego não é muito estável (você um trabalhador sazonal, trabalhador de show ou um artista)
- Você tem filhos, um cônjuge que fica em casa, animais de estimação, um nd / ou outros dependentes que você sustenta
- Você tem um problema de saúde ou faz atividades de alto risco (como escalada ou BASE jumping)
- Você não tem uma rede de apoio financeiro
Economizar um ano para despesas de subsistência é ideal se:
- Você tem uma alta renda
- Você tem uma posição de nicho ou trabalho especializado que pode exigir realocação ou levar mais tempo para substituir
- Você é o único provedor de vários dependentes
- Você é aposentado ou está perto da aposentadoria
Muitas pessoas serão uma mistura desses. Mas se você vê mais possibilidades de riscos em sua vida, considere economizar mais em vez de menos.
Como construir seu fundo de emergência
Calcule quanto é sua emergência fundo deve ter e tomar medidas para financiá-lo.
- Estabeleça uma meta de economia: determine quantos meses de despesas salvar, entre três e seis meses, com base em seu circunstâncias pessoais e fatores de risco.
- Calcule as despesas de um mês: ao calcular as despesas, some apenas as coisas que você ainda pagaria em uma emergência, como aluguel, mantimentos e contas. Deixe de fora despesas opcionais como viagens e jantares.
- Calcule o valor em dólares de sua meta de economia: multiplique suas despesas mensais pelo número de meses que deseja economizar. Por exemplo, se você deseja economizar quatro meses de despesas e as despesas de um mês são de $ 2.000, sua meta é um fundo de emergência de $ 8.000 ($ 2.000 x 4).
- Automatize suas economias: se você automatizar suas economias, terá mais chances de ter sucesso. Decida quanto você pode economizar a cada mês, em seguida, configure depósitos automáticos em sua conta poupança a partir de sua conta corrente depois de receber o pagamento.
- Aproveite as oportunidades de poupança: se você encontrar outro dinheiro, como uma restituição de impostos, receita adicional ou mesmo uma nota de US $ 20 no estacionamento, deposite em seu fundo de emergência para atingir sua meta mais cedo.
Não se preocupe se sua meta parecer difícil de alcançar. Lembre-se de que você não precisa de tudo imediatamente, ou mesmo no próximo ano. É melhor pensar em seu fundo de poupança de emergência como um processo contínuo, como sua conta poupança para aposentadoria. Então, depois de alcançá-lo, você terá dinheiro extra a cada mês para aplicar em outras metas.
Por que a regra básica do fundo de emergência geralmente funciona
Um fundo de emergência é projetado para protegê-lo dos piores cenários financeiros comuns, como a perda do emprego.Para muitos, despesas de três a seis meses fornecem tempo suficiente para encontrar outro emprego, mesmo que seja apenas um resquício temporário ou trabalho de meio período enquanto continua procurando trabalho.
Os fundos de emergência também são projetados para proteger contra emergências menores, como:
- Um animal de estimação doente
- Consertos domésticos
- Um carro quebrado
- Contas médicas surpresa
É importante ser disciplinado. Não racionalize uma venda relâmpago ou um presente caro como uma emergência só porque você deseja. Pode ser difícil resistir à tentação, mas é essencial ter certeza de que você e sua família estão preparados para o caso de uma emergência real.
Se você não tem dinheiro suficiente para cuidar de um problema real, pode ser forçado a se endividar ou pior. Além disso, é sempre melhor ganhar juros em uma conta de poupança do que pagar juros a um credor.
Grão de sal
Os três a seis A meta mensal de fundos de emergência é apenas uma das várias regras básicas para a economia de dinheiro. Aqui estão alguns outros:
A regra prática de $ 2.467
Uma das maiores barreiras para economizar despesas de três a seis meses é psicológica : Parece tão alto, então por que tentar? No entanto, foi publicado um estudo recente que mostra que as famílias de baixa renda em particular podem não precisar economizar tanto.
De acordo com pesquisadores da Universidad Diego Portales e da University of Colorado em Boulder, famílias de baixa renda poderiam ficar bem com apenas US $ 2.467. Claro, mais é sempre melhor (até certo ponto), mas se essa meta o motiva a economizar, vá em frente.
Um Fundo de Emergência em Duas Etapas
Alguns especialistas como Dave Ramsey recomendam uma abordagem em duas etapas para seu fundo de emergência. Ramsey sugere primeiro salvar um fundo de emergência “inicial” de US $ 1.000 se você tiver dívidas. Em seguida, depois de pagar a dívida, redirecione esses pagamentos para financiar totalmente um fundo de emergência com despesas de três a seis meses.
Um fundo de emergência de $ 1.000 não é muito, especialmente se você tem uma família, um emprego instável ou vive com um custo alto Se é provável que o pagamento de dívidas demore anos em vez de meses, não espere para economizar para um fundo de emergência grande o suficiente para suas necessidades.
Só você pode decidir o valor certo
Seu fundo de emergência foi criado para mantê-lo seguro em uma emergência financeira e só você pode determinar qual é esse valor. Lembre-se de que você não precisa de tudo imediatamente. Trabalhar lentamente em direção ao seu objetivo é bom, desde que você esteja progredindo.
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