8 cosas que debe saber acerca de las deudas de tarjetas de crédito

A pesar de lo que pueda escuchar sobre las tarjetas de crédito, no es inevitable endeudarse abrumadoramente con ellas. De hecho, millones de clientes de crédito cobran regularmente y nunca pagan un centavo en cargos financieros u otras tarifas. Así es como usted también puede usar el plástico a su favor.

Vea los 8 pasos relacionados para reducir la deuda de tarjetas de crédito

Consejos sobre tarjetas de crédito mencionados en este artículo:

• ¡No tiene que adeudar!
• Sepa cuándo los préstamos a corto plazo tienen sentido.
• Deben es fácil, pagar es difícil.
• Deudas afecta su puntaje de crédito.
• Desarrolle un plan de pago.
• ¿No puede realizar un pago? Pida ayuda.
• Resuelva con cautela.
• No puede ir a la cárcel por falta de pago, pero …

1. No tengo que deber!

Es completamente posible usar tarjetas de crédito con regularidad y no tener deudas para siempre.

¿Cómo? Cobrando solo lo que pueda pagar cuando llegue la factura. Utilice las tarjetas de crédito como una herramienta de pago, no como un instrumento de deuda renovable.

Para que este método funcione, debe realizar un seguimiento de los cargos y el flujo de caja.

2. Sepa cuándo es corto préstamos a plazo fijo tienen sentido.

A veces, financiar una compra con una tarjeta de crédito es prudente, siempre que el plazo de pago sea corto.

Por ejemplo, supongamos que quiere $ 1,500 de muebles de sala, pero no tiene dinero en efectivo para pagarlos de inmediato. Si carga los artículos a una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 18 por ciento y cubre el saldo en cuatro meses, las tarifas financieras totalizarían solo $ 57. No es un mal negocio.

Sin embargo, si lo alarga durante dos años, pagaría $ 300 adicionales, un gran margen de beneficio.

3. Deben es fácil, pagar es difícil.

Sin una atención cuidadosa, hundirse en deudas abrumadoras es muy fácil.

Cuando los titulares de tarjetas comienzan, el límite de su tarjeta de crédito suele ser bajo., pero con el tiempo suele aumentar, lo que hace que la sobrecarga sea tentadora. Pagar la deuda es difícil porque a medida que aumenta el saldo, los intereses compuestos y los pagos aumentan.

Con los fondos prometidos para gastos anteriores, hay menos dinero disponible para gastos actuales y futuros.

4 . La deuda afecta su puntaje crediticio.

No solo es prudente mantenerse libre de deudas para sus propios resultados, sino que mantener saldos altos impacta negativamente en su puntaje crediticio.

Para mantener un puntaje alto, el saldo de su cuenta debe estar por debajo del 30 por ciento de su límite de crédito disponible, dice Lucy Duni, consultora que trabaja con TransUnion. Y muchos expertos en finanzas personales aconsejan mantener la utilización de su crédito lo más cerca posible de cero.

Los pagos a tiempo también son vitales. Si se atrasa y se salta un ciclo de facturación, su acreedor informará la morosidad después de 60 días a las tres principales agencias de informes crediticios (TransUnion, Equifax y Experian) y su puntaje disminuirá notablemente.

Se pierden más pagos y verá una caída dramática en su puntaje crediticio.

¡Y esas marcas negativas no desaparecen de sus informes crediticios durante siete años completos!

Consulte el artículo relacionado: FICOs 5 factores: los componentes de un puntaje de crédito FICO

5. Desarrolle un plan de pago.

Incluso si está profundamente involucrado, probablemente pueda salir de sus deudas con un compromiso y un plan .

Norman Perlmutter, autor de «How To Settle Your Debts», sugiere entrar en «modo de administración de dinero en caso de crisis»:

• Limite el gasto a las necesidades básicas para liberar efectivo para pagar la deuda.
• Pregunte a los acreedores si reducirán las tasas de interés de sus tarjetas.
• Priorice los pagos según las tasas de interés (pague primero los saldos con intereses altos).
• Suspender la carga mientras está en modo de pago .

6. ¿No puede realizar un pago? Solicite ayuda.

Si bien la compañía de su tarjeta de crédito no tiene la obligación de aceptar un pago inferior al mínimo solicitado, no tema.

«Trate de trabajar con la compañía de su tarjeta de crédito para llegar a acuerdos de pago ”, insta Lita Epstein, autora de» La guía completa para idiotas para mejorar su puntaje crediticio «.

» Si eso no tiene éxito, trabaje con un asesor crediticio de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio. con un plan de pago ”, dice.

7. Haga un pago con cautela.

¿Quiere liquidar la deuda de su tarjeta de crédito por menos del saldo real? Es posible, pero necesita ofrecer una suma global, y la mayoría de los acreedores exigen que los prestatarios se atrasen al menos unos meses.

Lo mejor es concertar un acuerdo de este tipo por su cuenta, ya que las empresas que lo facilitan a menudo cobran una tarifa considerable y algunas no Sin embargo, los acuerdos solo deben intentarse después de pasos menos radicales para eliminar el incumplimiento de la deuda, ya que pueden resultar en daños crediticios sustanciales y problemas fiscales. milisegundo.

«Las deudas perdonadas a menudo se declaran como ingresos imponibles», dice Perlmutter, «y, a menos que sean el resultado de una quiebra o sus deudas fueran mayores que sus activos cuando llegó a la liquidación, tendrá que pagar impuestos sobre «.

8. No puede ir a la cárcel por falta de pago, pero …

Si le preocupa pasar tiempo tras las rejas por no pagar la deuda de su tarjeta de crédito, sepa que no hay prisión de deudores en Estados Unidos. Sin embargo, hay otras repercusiones legales que debe conocer.

Un acreedor puede demandarlo en un tribunal de justicia y, si gana un juicio, es posible que pueda embargar su salario o tomar propiedad y activos. Vivir sin deudas está dentro de la capacidad de cada titular de la tarjeta.

La clave es estar siempre al tanto de los cargos y los saldos, y abordar los problemas de crédito de inmediato.