Sådan fjernes negative poster fra din kreditrapport

Det er smart at vide, hvordan du fjerner negative poster fra din kreditrapport, især hvis du snart skal ansøge om en realkreditlån eller billån.

Faktisk kan du fjerne noget fra din kredithistorik inden syv år går.

Uanset hvad du har at gøre med, forsinkede betalinger, opkrævninger, afdrag, eller tvangsauktioner, kan følgende teknikker hurtigt rydde din kredit op.

Sådan fjerner du negative poster fra din kreditrapport

Her er 4 trin til at fjerne negative poster fra din kredit rapport:

Kontroller for unøjagtigheder

Før du prøver noget andet, skal du først sørge for, at den negative indtastning i din kreditrapport ikke indeholder unøjagtige oplysninger.

I virkeligheden indeholder de fleste menneskers kreditrapporter i det mindste nogle fejl.

Tricket her er at se efter eventuelle fejl på hver negativ post. Bare fordi selve posten er nøjagtig, betyder det ikke, at detaljerne om posten i din kreditrapport er unøjagtige.

Når du ser nøje, finder du sandsynligvis en fejl eller to.

Det første trin er at hente en kopi af din kreditrapport fra hvert af de tre kreditbureauer og se over hver post og kontrollere hver detalje i forhold til dine optegnelser.

DU BØR KONTROLLERE FØLGENDE PUNKTER:

• Kontonummer
• Saldo
• Dato åbnet
• Kontostatus (f.eks. Lukket)
• Betalingsstatus (f.eks. opkrævning)
• Høj balance
• Kreditgrænse
• Alt andet, der ser ud til at være unøjagtigt

Hver gang du finder en fejl, skal du notere de unøjagtige oplysninger sammen med, hvordan posten skal rettes. Disse oplysninger giver grundene til dine kredittvistsbreve.

Indsend et kredittvistbrev

Du vil gerne skrive et detaljeret tvistbrev, der beskriver alle de unøjagtigheder, du har fundet.

Du sender dette brev til kreditbureauerne og beder dem om at rette unøjagtighederne eller helt fjerne de negative oplysninger.

Federal Federal Credit Reporting Act (FCRA) kræver, at kreditbureauer kun rapporterer nøjagtige oplysninger på din kreditrapport.

Mange gange kan kreditbureauerne ikke kontrollere hver detalje om den negative post, så det skal fjernes.

Du bliver nødt til at sende samme tvistbrev til alle tre store kreditbureauer – Experian, Equifax og TransUnion – hvis de negative oplysninger vises på alle tre af dine kreditrapporter.

Hvis dette lyder overvældende, vil du måske nå ud til en kreditekspert.
Teamet på LexingtonLaw.com er meget professionelt og ved, hvordan man håndterer situationer som denne.
Det koster noget penge, men er langt billigere, end du måske tror, i betragtning af at du får
din egen advokat til at kæmpe på dine vegne.

Bed Lex Law om hjælp

Skriv et goodwillbrev

Hvis bestridelse af den negative post ikke virker, fordi du ikke kunne finde fejl, eller fordi kreditbureauerne fikserede dem, skal dit næste trin bede om en goodwilljustering.

Skriv et brev til den oprindelige kreditor eller inkassobureauet og bede dem om at fjerne den negative post fra din kredithistorik som en handling af goodwill.

Dette er mest effektivt, når du forsøger at fjerne forsinkede betalinger, betalte samlinger , eller betalte modregninger.

Et goodwill-brev er virkelig let at skrive. Du kan bruge min goodwill-brevskabelon som udgangspunkt.

Du forklarer grundlæggende din situation for kreditor eller inkassobureau. Forklar, hvordan du prøver at få et pant, og den negative post betyder, at du kæmper for at blive godkendt.

Selvom dette kan virke som et langskud, vil du blive overrasket over, hvor ofte kreditorer foretager goodwilljusteringer. . Dette gælder især hvis du er en nuværende kunde, fordi kreditor vil beholde din virksomhed.

Denne strategi fungerer ikke så godt, hvis du har en lang historie med at holde forfaldne saldi. Det fungerer bedst, hvis din negative indtastning er en anomali, og hvis du har betalt den forfaldne saldo.

Forhandle en “Pay For Delete” -aftale

Hvis du har indsamlingskonti eller opkræver et gebyr modregninger, som du ikke har betalt, skal du prøve en betaling for slet-aftale for at få den negative vare fjernet fra din kreditrapport.

For at dette skal fungere, skal du være forberedt på at forhandle med kreditor eller opkrævning agentur via telefon.

Tilbyd at betale den ubetalte gæld, hvis kreditor vil acceptere at slette den negative post helt fra din kreditrapport.

Dette er meget effektivt, især med inkassobureauer fordi de tjener en direkte fortjeneste, når du betaler en gammel gæld.

Men du skal få din betaling for sletningsaftale skriftligt, før du foretager betalingen.

Forhandle over telefon hvis det er mere praktisk, men betal ikke noget, før du har den skriftlige aftale i hånden.

Indsamlingsbureauer har korte minder (medmindre du stadig skylder dem penge).Du har muligvis brug for din skriftlige aftale for at bevise, at du havde en aftale, da du betalte.

Få en kreditreparatør til at fjerne de negative poster

Hvis du hellere ikke vil sende tvistbreve , goodwillbreve eller forhandle aftaler om betaling for sletning, kan du altid ansætte en kreditreparationsservice til at udføre dette arbejde på dine vegne.

Jeg foreslår, at du tjekker Lexington Law, en af landets førende kredit reparationsvirksomheder.

Lexington Laws advokater og advokatfirmaer behandler kreditrapporteringsbureauer hver dag. De kender Fair Credit Reporting Act indefra og ude.

Kreditreparationsfirmaer som Lex Law opkræver månedlige abonnementsgebyrer plus et første gebyr på første arbejde.

De kan normalt fjerne unøjagtige oplysninger a meget hurtigere end du selv kunne. Professionelle kreditreparationsprojekter tager normalt to til tre måneder.

Du kan bruge $ 400 til $ 500. Dette ville være penge brugt godt, hvis det gendannede din gode status med långivere i tide til at sikre et lån med lave renter.

Lær mere: Læs vores fulde Lexington Law Review eller gå direkte til virksomhedens hjemmeside her .

Fjerner negative oplysninger Løser min kredit score ?

Negative poster – hvad enten de er nøjagtige eller unøjagtige – sænker ofte din kredit score og forhindrer din score i at stige over tid.

Men enhver forbrugers situation er unik. Ukorrekte oplysninger er muligvis ikke din kreditscores eneste problem. Hvis det er sandt, opnår sletningen muligvis ikke de øjeblikkelige resultater, du leder efter.

I dette tilfælde har du brug for en mere holistisk tilgang til kreditreparation – en måde at udvikle bedre vaner hos dine långivere på. – så din score kan stige organisk.

Hvad kan hjælpe med at forbedre din kredit score

• Din betalingshistorik: Overskridelser og ubesvarede betalinger skader din kredit score mere end de fleste andre faktorer. Faktisk rangerer FICO-scoringsmodellen betalingshistorik som den vigtigste i din kreditprofil.
• Din kreditudnyttelsesgrad: Hvis du bruger meget af din tilgængelige kredit på dine kreditkort, kan du forvente din kredit score at lide. For de bedste resultater skal du nedbetale dine kreditkortsaldoer til 25%. Aldrig overstige 30% af dine tilgængelige kreditgrænser. Hvis du holder en konto eller to åben, efter at du har betalt dem, kan det mindske dit kreditudnyttelsesgrad og øge din score.
• Andre faktorer: At holde en blanding af forskellige kreditformer – et studielån, en par kreditkort, et billån og et pant, for eksempel – vil hjælpe din kredit score nogle. At begrænse nye kreditansøgninger kan også hjælpe.

At udvikle disse gode vaner vil hjælpe meget, men lad os være klare: En større negativ post som konkurs, afskærmning eller tilbageholdelse af din kreditfil vil forårsage dårlig kredit.

Den gode nyhed: Selvom du ikke kan få dem fjernet ved hjælp af de fire strategier, jeg har skitseret ovenfor, skader disse negative poster i din kreditrapport din score mindre og mindre, når de bliver ældre.

Så ved at tage gode kreditbeslutninger nu tilføjer du positive oplysninger til din kredithistorik, der er nyere end dine negative oplysninger.

Dine gode beslutninger vil hjælpe din score i sidste ende!

Sådan overvåges din kredit for at opdage unøjagtigheder

Sammen med unøjagtige oplysninger om dig, som inkasso kan rapportere til Experian, Equifax og TransUnion, skal du også se efter tegn på identitetstyveri på din kreditrapporter.

Identitetstyveri sker mere og mere nu, da databrud og svindel fortsat udsætter vores følsomme finn tidligere data.

Sådan overvåges din kredit for at sikre, at den er i god stand med alle tre rapporteringsbureauer:

Få gratis kreditrapporter

Besøg årlig kreditrapport. com for at bestille eller downloade en gratis kreditrapport fra hvert af de tre store kreditbureauer.

Disse rapporter viser ikke din kredit score, men du kan kontrollere dem for unøjagtigheder og nye kreditapplikationer, som du ikke gjorde make – som alle påvirker din kredit score.

Federal lovgivning giver dig ret til en gratis kreditrapport fra hvert kreditbureau hvert år.

Midlertidigt på grund af Covid-19 pandemi, kan du få en gratis kreditrapport fra hvert bureau en gang om ugen.

Denne bestemmelse er planlagt til at udløbe i april 2021. Derefter har du kun adgang til en gratis kreditrapport en gang om år.

Brug en gratis kreditovervågningstjeneste

Apps som Credit Karma og Credit Sesame viser din VantageScore, der ligner din FICO-score, når som helst du vil se den.

Endnu vigtigere, du kan indstille disse apps til at sende en underretning eller en sms når som helst nogen ansøger om ny kredit i dit navn.

Dette giver en fantastisk første forsvarslinje mod identitetstyveri.

Mange kreditkortudstedere viser nu din FICO-score på deres apps eller online platforme.

Discover tilbyder for eksempel denne service. I dette tilfælde kan et stort fald i din FICO advare dig om unøjagtigheder eller svig.

Betal for en kreditovervågningstjeneste

TransUnion, et af de største kreditbureauer, tilbyder en kredit overvågningstjeneste, der kræver et gebyr. Jeg har selv brugt denne tjeneste.

Du kan finde mange andre gebyrbaserede kreditovervågningssystemer derude.

Så hvorfor skulle du betale for kreditovervågning, når du kan få den gratis?

Betalte tjenester har mere detaljerede værktøjer, men de har også måder at hjælpe dig med at komme sig efter identitetstyveri i stedet for blot at opdage det.

Strategier, der ikke hjælper med at fjerne negativ information

Så nu kender du fire strategier til at få negative poster fra din kreditfil.

Nogle gange hjælper det dog at vide, hvad der ikke hjælper med at fjerne negative oplysninger.

Hvis du søger efter kreditreparationssvar, skal du vide, at disse ting ikke hjælper med at ordne din kredit:

• Udbetaling af gamle ting: Mange mennesker tror, at inkasso vil fjerne negativ oplysninger fra deres kredit, hvis de bare kan betale tilbageførsler, forfaldne saldi og inkassokonti. I virkeligheden vil det ikke hjælpe din kredit at betale disse konti. Långivere vil stadig se, at du havde problemer med at betale tidligere konti. (Se aftale om betaling for sletning ovenfor for den store undtagelse fra denne regel.)
• Konkurs: Indgivelse af konkurs kan hjælpe med at gendanne din økonomiske sundhed ved at omorganisere eller opløse gammel gæld. Men det hjælper ikke din kredit score. Faktisk vil konkursen trække din score ned i op til 10 år. Desuden er vejen til konkurs banet med forsinkede betalinger, ubesvarede betalinger og opkrævningskonti – som alle forbliver på din kreditrapport sammen med konkursen.
• Lukning af misligholdte konti: En lukket konto vil ikke ser bedre ud for potentielle långivere end en åben konto. Faktisk kan lukning af konti skade din score, da FICO lægger værdi på ældre gennemsnitsalder for kreditkonti.

En kreditrapport er kompleks, men alligevel enkel

Din kreditrapport ændres hver måned. Alle dine långivere tilføjer og trækker oplysninger. Din rapport fra hvert kreditbureau adskiller sig fra de andre to bureaus filer om dig.

Derefter destilleres alle disse data til et trecifret tal, som de fleste långivere svarer til din identitet. Det er let at se, hvorfor kredit er så forvirrende og frustrerende.

Men her er en enklere måde at se på det: For at slippe af med din dårlige kredit kan du:

• Fjern negative oplysninger
• Tilføj positive oplysninger
• Vær tålmodig

I sidste ende er det sådan, du spiller dette spil. Dette indlæg har handlet om at fjerne negative oplysninger, fordi dette kan øge din score hurtigt.

Men tilføjelse af positive oplysninger er lige så vigtig. Du kan tilføje positive data ved at foretage betalinger til tiden, holde dine kreditkortsaldoer nede og kun ansøge om ny kredit, når du er sikker på, at du bliver godkendt.

Over tid begynder du at se din kredit score stigning.

Negative poster for at få din kreditrapport

Tjek følgende artikler for hver type negativ post, som du skal fjerne fra din kreditrapport:

• Samlinger
• Afgifter
• Forsinkede betalinger
• Konkurs
• Genoptagelser
• Tvangsauktioner
• Domme
• Medicinske samlinger
• Hårde forespørgsler
• Skattelettelser