Så här tar du bort negativa poster från din kreditrapport

Det är smart att veta hur man tar bort negativa poster från din kreditrapport, särskilt om du snart ska ansöka om en hypotekslån eller billån.

I själva verket kan du ta bort något från din kredithistorik innan det gått sju år.

Oavsett vad du har att göra med, sena betalningar, inkassor, debiteringar, eller utestängningar kan följande tekniker snabbt rensa din kredit.

Så här tar du bort negativa poster från din kreditrapport

Här följer fyra steg för att ta bort negativa poster från din kredit rapport:

Sök efter felaktigheter

Innan du försöker med något annat bör du först se till att den negativa posten i din kreditrapport inte innehåller felaktig information.

I själva verket innehåller de flesta människors kreditrapporter åtminstone några fel.

Tricket här är att leta efter eventuella fel på varje negativ post. Bara för att själva posten är korrekt betyder inte att informationen om posten i din kreditrapport är felaktig.

När du tittar noga kommer du sannolikt att hitta ett fel eller två.

Det första steget är att få en kopia av din kreditrapport från var och en av de tre kreditbyråerna och titta över varje post och kontrollera varje detalj mot dina register.

DU BÖR KONTROLLERA FÖLJANDE PUNKTER:

  • Kontonummer
  • Saldo
  • Datum öppnat
  • Kontostatus (t.ex. stängt)
  • Betalningsstatus (t.ex. samling)
  • Hög saldo
  • Kreditgräns
  • Allt annat som verkar vara felaktigt

Varje gång du hittar ett fel, anteckna den felaktiga informationen tillsammans med hur posten ska korrigeras. Dessa uppgifter ger skälen till dina kredittvister.

Skicka in ett kredittvistbrev

Du vill skriva ett detaljerat tvistbrev som beskriver alla felaktigheter du har hittat.

Du kommer att skicka detta brev till kreditbyråerna där du ber dem rätta till felaktigheterna eller ta bort den negativa informationen helt och hållet.

Federal Fair Credit Reporting Act (FCRA) kräver att kreditbyråer endast ska rapportera korrekt information i din kreditrapport.

Många gånger kan kreditbyråerna inte verifiera varje detalj om den negativa posten, så den måste tas bort.

Du måste skicka samma tvistbrev till alla tre stora kreditbyråerna – Experian, Equifax och TransUnion – om den negativa informationen visas i alla dina tre kreditrapporter.

Om detta låter överväldigande kanske du vill nå ut till en kreditexpert.
Teamet på LexingtonLaw.com är mycket professionellt och vet hur man hanterar situationer som detta.
Det kostar lite pengar men är mycket billigare än du kanske tror med tanke på att du får
din egen advokat att slåss för dina räkning.

Be Lex Law om hjälp

Skriv ett goodwillbrev

Om det inte går att bestrida den negativa posten för att du inte kunde hitta fel eller för att kreditbyråerna har åtgärdat dem bör ditt nästa steg be om en goodwilljustering.

Skriv ett brev till den ursprungliga borgenären eller inkassobyrån och be dem ta bort den negativa posten från din kredithistorik som en handling av goodwill.

Detta är mest effektivt när du försöker ta bort sena betalningar, betalda insamlingar. eller betalda avgifter.

En goodwillbrev är väldigt lätt att skriva. Du kan använda min mall för goodwillbrev som utgångspunkt.

Du kommer i princip att förklara din situation för borgenären eller inkassobyrån. Förklara hur du försöker få en inteckning och det negativa inträdet innebär att du kämpar för att få godkännande.

Även om det här kan verka som ett långt skott, skulle du bli förvånad över hur ofta borgenärer gör goodwilljusteringar. . Detta gäller särskilt om du är en nuvarande kund eftersom borgenären vill behålla ditt företag.

Denna strategi fungerar inte lika bra om du har en lång historia av att hålla förfallna saldon. Det fungerar bäst om din negativa post är en avvikelse och om du har betalat av det förfallna saldot.

Förhandla om ett ”Betala för borttagning” -avtal

Om du har inkassokonton eller debiterar rabatter som du inte har betalat av, bör du försöka att betala för att ta bort avtalet för att ta bort det negativa föremålet från din kreditrapport.

För att detta ska fungera, var beredd att förhandla med borgenären eller samlingen byrå via telefon.

Erbjud dig att betala den obetalda skulden om borgenären går med på att helt radera den negativa posten från din kreditrapport.

Detta är mycket effektivt, särskilt med inkassobyråer. eftersom de tjänar en direkt vinst när du betalar en gammal skuld.

Men du måste få ditt betalningsavtal skriftligen innan du gör betalningen.

Förhandla via telefon om det är bekvämare, men betal inte någonting förrän du har det skriftliga avtalet i handen.

Insamlingsbyråerna har korta minnen (såvida du inte fortfarande är skyldig dem pengar).Du kan behöva ditt skriftliga avtal för att bevisa att du hade en affär på plats när du betalade.

Låt en kreditreparatör ta bort de negativa artiklarna

Om du hellre inte vill skicka tvistbrev , goodwillbrev eller förhandla betal-för-radering-avtal, du kan alltid hyra en kreditreparationsservice för att göra detta arbete för dina räkning.

Jag föreslår att du kolla in Lexington Law, en av landets ledande krediter reparationsföretag.

Lexington Laws advokater och advokater arbetar med kreditupplysningsföretag varje dag. De känner till Fair Credit Reporting Act inifrån och ut.

Kreditreparationsföretag som Lex Law tar ut månatliga abonnemangsavgifter plus en första avgift för första arbetet.

De kan vanligtvis ta bort felaktig information a mycket snabbare än du själv kunde. Professionella kreditreparationsprojekt brukar ta två till tre månader.

Du kan spendera $ 400 till $ 500. Det skulle vara pengar som användes väl om det återställde din goda ställning hos långivare i tid för att säkra ett lån med låga räntor.

Läs mer: Läs vår fullständiga Lexington Law Review eller gå direkt till företagets webbplats här .

Annonser från annonsutövare
Expand
ADVERTEMENT

Kommer att ta bort negativ information fixa min kreditpoäng ?

Negativa poster – oavsett om de är korrekta eller felaktiga – sänker ofta din kreditpoäng och förhindrar att din poäng ökar över tiden.

Men varje konsuments situation är unik. Felaktig information kanske inte är ditt kreditpoängs enda problem. Om det är sant, kan det att det tas bort kanske inte uppnå de omedelbara resultat du letar efter.

I det här fallet behöver du en mer helhetssyn på kreditreparationer – ett sätt att utveckla bättre vanor med dina långivare – så att din poäng kan öka organiskt.

Vad kan hjälpa dig att förbättra din kreditpoäng

  • Din betalningshistorik: Brister och missade betalningar skadar din kreditpoäng mer än de flesta andra faktorer. Faktum är att FICO-poängmodellen rankar betalningshistoriken som viktigast i din kreditprofil.
  • Din kreditanvändningsgrad: Om du använder mycket av din tillgängliga kredit på dina kreditkort, förvänta dig din kreditpoäng att lida. För bästa resultat, betala ner ditt kreditkortsaldo till 25%. Överstiga aldrig 30% av dina tillgängliga kreditgränser. Att hålla ett eller två konton öppna efter att du har betalat dem kan ofta minska din kreditanvändningsgrad och öka din poäng.
  • Andra faktorer: Att hålla en blandning av olika typer av kredit – ett studielån, en par kreditkort, ett billån och en inteckning, till exempel – hjälper din kredit värdering några. Att begränsa nya kreditansökningar kan också hjälpa.

Att utveckla dessa goda vanor kommer att hjälpa mycket, men låt oss vara tydliga: en stor negativ post som konkurs, utestängning eller återtagande av din kreditfil orsaka dålig kredit.

De goda nyheterna: Även om du inte kan få bort dem med de fyra strategierna som jag skisserade ovan skadar dessa negativa poster i din kreditrapport din poäng mindre och mindre när de åldras.

Så genom att fatta bra kreditbeslut nu lägger du till positiv information i din kredithistorik som är nyare än din negativa information.

Dina bra beslut kommer att hjälpa din poäng så småningom!

Så här övervakar du din kredit för att upptäcka felaktigheter

Tillsammans med felaktig information om dig, som inkasserare kan rapportera till Experian, Equifax och TransUnion, bör du också leta efter tecken på identitetsstöld på din kreditrapporter.

Identitetsstöld händer mer och mer nu när dataintrång och bedrägerier fortsätter att avslöja vår känsliga fin tidigare data.

Så här övervakar du din kredit för att säkerställa att den har god status med alla tre rapporteringsbyråerna:

Få gratis kreditrapporter

Besök årlig kreditrapport. com för att beställa eller ladda ner en gratis kreditrapport från var och en av de tre stora kreditbyråerna.

Dessa rapporter visar inte din kreditpoäng, men du kan kontrollera dem för felaktigheter och nya kreditapplikationer som du inte gjorde make – som alla påverkar din kreditpoäng.

Federal lag ger dig rätt till en gratis kreditrapport från varje kreditbyrå varje år.

Tillfälligt på grund av Covid-19 pandemi kan du få en gratis kreditrapport från varje byrå en gång i veckan.

Denna bestämmelse är planerad att löpa ut i april 2021. Därefter har du tillgång till en gratis kreditrapport en gång per år.

Använd en gratis kreditövervakningstjänst

Appar som Credit Karma och Credit Sesame visar din VantageScore, som liknar din FICO-poäng, när som helst du vill se den.

Ännu viktigare är att du kan ställa in dessa appar så att de skickar ett meddelande eller ett sms närhelst någon ansöker om ny kredit i ditt namn.

Detta ger ett utmärkt första försvar mot identitetsstöld.

Många kreditkortsutgivare visar nu din FICO-poäng på sina appar eller onlineplattformar.

Discover, till exempel, erbjuder denna tjänst. I det här fallet kan en stor nedgång i din FICO varna dig för felaktigheter eller bedrägerier.

Betala för en kreditövervakningstjänst

TransUnion, en av de största kreditbyråerna, erbjuder en kredit övervakningstjänst som kräver en avgift. Jag har använt den här tjänsten själv.

Du kan hitta många andra avgiftsbaserade kreditövervakningssystem där ute.

Så varför skulle du betala för kreditövervakning när du kan få den gratis?

Betalda tjänster har mer detaljerade verktyg, men de har också sätt att hjälpa dig att återhämta dig från identitetsstöld snarare än att helt enkelt upptäcka den.

Strategier som inte hjälper till att ta bort negativ information

Så nu vet du fyra strategier för att få negativa poster från din kreditfil.

Ibland hjälper det dock att veta vad som inte hjälper till att ta bort negativ information.

Om du letar efter svar på kreditreparationer, vet du att dessa saker inte hjälper dig att fixa din kredit:

  • Betala av gamla saker: Många tror att inkasserare kommer att ta bort negativa information från sin kredit om de bara kan betala av avgifter, förfallna saldon och inkassokonton. I själva verket kan det inte hjälpa din kredit att betala av dessa konton. Långivare ser fortfarande att du har haft problem med att betala av tidigare konton. (Se avtalet betala för borttagning ovan för det stora undantaget från denna regel.)
  • Konkurs: Att lämna in konkurs kan hjälpa dig att återställa din ekonomiska hälsa genom att omorganisera eller lösa upp gamla skulder. Men det hjälper inte din kreditpoäng. Faktum är att konkursen kommer att dra ner din poäng i upp till tio år. Vägen till konkurs är också banad med sena betalningar, missade betalningar och inkassokonton – som alla kommer att finnas kvar på din kreditrapport tillsammans med konkursen.
  • Stängning av förfallna konton: Ett stängt konto kommer inte att ser bättre ut för potentiella långivare än ett öppet konto. Faktum är att stängning av konton kan skada din poäng eftersom FICO lägger värde på äldre medelåldrar för kreditkonton.

En kreditrapport är komplex men ändå enkel

Din kreditrapport ändras varje månad. Alla dina långivare lägger till och subtraherar information. Din rapport från varje kreditbyrå skiljer sig från de andra två byråns filer på dig.

Sedan destilleras all denna information till ett tresiffrigt nummer som de flesta långivare motsvarar din identitet. Det är lätt att se varför kredit är så förvirrande och frustrerande.

Men här är ett enklare sätt att titta på det: För att bli av med din dåliga kredit kan du:

  • Ta bort negativ information
  • Lägg till positiv information
  • Ha tålamod

I slutändan är det så du spelar det här spelet. Det här inlägget har handlat om att ta bort negativ information eftersom att göra detta kan öka din poäng snabbt.

Men att lägga till positiv information är lika viktigt. Du kan lägga till positiva uppgifter genom att göra betalningar i tid, behålla dina kreditkortsaldrar och ansöka om ny kredit bara när du känner dig säker på att du blir godkänd.

Med tiden börjar du se din kreditpoängstegring.

Negativa poster för att få bort din kreditrapport

Kolla in följande artiklar för varje typ av negativ post som du bör ta bort från din kreditrapport:

  • Samlingar
  • Avgifter
  • Sena betalningar
  • Konkurs
  • Återtagningar
  • Utestängningar
  • Dom
  • Medicinsk samling
  • Hårda förfrågningar
  • Skattelättnader

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras. Obligatoriska fält är märkta *