Är det dåligt att ha panträtt i ditt hus?

Om du har en inteckning har du definitivt panträtt i ditt hus. Detta är ett anspråk som ger den bank som finansierade ditt lån en laglig rätt till din fastighet om du någonsin betalar betalningar. Men att ha denna typ av panträtt är inte nödvändigtvis en dålig sak. Det beror på att det är en del av bostadsprocessen – och många husägare har en.

Ändå är inte alla hyresrätter samma. I själva verket kan vissa skada din kreditpoäng och påverka din ekonomiska framtid. Så vilka panterätter är dåliga för dig? Här är några viktiga fakta om panterätter, inklusive vad de olika typerna av panterätter är , hur de påverkar din kreditpoäng och hur du tar bort dem.

Vad är en panträtt?

En panträtt är en laglig rättighet eller fordran på en egendom från en borgenär. Obligationer placeras vanligtvis mot egendom, såsom hem och bilar, så borgenärer, såsom banker och kreditföreningar, kan samla in vad som är skyldigt dem. Obligationer kan också tas bort, vilket ger ägaren full och tydlig titel på fastigheten.

Obligationer begränsar vad ägaren kan göra med en tillgång, eftersom borgenärer får en andel i egendom för att kompensera för vad som är skyldigt dem. Om en husägare försöker sälja en fastighet innan en panträtt upphävs kan det medföra komplikationer – särskilt om panträtten är ofrivillig.

Panterätter ger borgenärerna vissa juridiska rättigheter, särskilt när en gäldenären inte har betalat eller vägrat fullgöra sin ekonomiska förpliktelse. I dessa fall kan borgenären välja att avyttra fastigheten genom att sälja den.

Typer av hyresrätter

Det finns flera olika typer av panträtter, till exempel specifika eller allmänna panträtter. Specifika panträtter är kopplade till en viss tillgång. Bilhandlaren där du köper din bil kan till exempel ha en panträtt på ditt fordon och ingenting annat. En panträtt är ett rättsligt krav på en fysisk borgenär (ett hus) av en borgenär. Men i fallet med en allmän panträtt kan borgenären göra anspråk på alla dina tillgångar som ditt hem, bil, möbler, och bankkonton.

Obligationer kan också vara frivilliga eller ofrivilliga (aka samtycke eller icke-samtycke). En bank tar ut en panträtt när en orrower är avancerad en inteckning, vilket gör detta till en frivillig panträtt. För ofrivilliga panträtter kan en borgenär söka rättslig prövning genom att lämna en panträtt till ett läns- eller statligt organ om en låntagare inte betalar ett lån eller annan ekonomisk förpliktelse. Obligationer kan placeras av en entreprenör, statlig myndighet eller någon annan typ av borgenär.

Skattejustering

Denna typ av panterätt läggs på din fastighet av en myndighet för eventuella obetalda inkomstskatter, företagsskatter eller fastighetsskatter.

Internal Revenue Service (IRS) kan placera en panträtt på ditt hem, till exempel om du har obetalda federala skatter. Byrån informerar dig först skriftligen om dina skyldigheter. Om du inte svarar, eller om du inte gör lämpliga åtgärder för att betala av skulden, kan skattemyndigheten sedan placera en panträtt på ditt hem eller andra tillgångar. Det enda sättet att frigöra denna typ av pant är att betala utestående skuld.

Allmän pensionsrätt

Denna typ av panterätt beviljas en borgenär efter att en domstol har beslutat dem. När en gäldenär inte uppfyller sina ekonomiska skyldigheter kan borgenären besluta att stämma gäldenären i domstol för eventuella återstående saldon.

Om domstolen beslutar i borgenärens fördel, måste de registrera panträtten genom län eller lämpligt inspelningsföretag. Detta ger arkivaren rätten att ta en egendom i egendom – personlig eller personlig – om gäldenären inte kommer överens om att betala av skulden. Fastigheter kan innehålla saker som ett företag, personlig egendom, fastigheter, fordon , eller någon annan typ av tillgång som uppfyller domstolens dom.

Mekanikens panterätt

När en fastighetsägare underlåter eller vägrar att betala för slutfört arbete eller förnödenheter, byggföretag, byggare och entreprenörer kan lämna in en mekanikerpant, även känd som en fastighets- eller byggpanter.

Detta juridiska dokument gör det möjligt för enheter att få kompensation när Det finns betalningsfrågor som kan bero på avtalsbrott. De flesta entreprenörer och andra företag skickar gäldenären en begäran om betalning och en avsiktsförklaring innan de lämnar in denna typ av panträtt.

De kan fortsätta om gäldenären fortfarande vägrar att reglera. Detta kräver att arkivera pappersarbete till länet eller lämplig lokal myndighet med information om fastigheten, typ av arbete och hur mycket som är skyldig. Lienrätten kan välja att verkställa panträtten om gäldenären fortfarande vägrar att reglera.

Skadar Liens Hyresägare?

Ja och nej. Låt oss ta itu med ”nej” först. Obligationer placerade på bostäder är automatiska och kanske inte har något att göra med din återbetalningshistorik. Alla som har en inteckning har en frivillig panträtt som denna i sitt hem, så det borde inte skada dig — Så länge du håller jämna steg med dina vanliga intäkter. När du väl har betalt ditt hem tas panteretten bort och du är fri från bördan.

Låt oss nu titta på ”ja”. En panträtt av något annat slag är i allmänhet dåligt för husägaren. En panträtt indikerar att någon form av skuld förblir obetald, vilket leder till rättsliga åtgärder. Även om en panträtt inte betyder att egendomens titel överfördes kan det vara ett steg i den riktningen om borgenären beslutar att följa igenom.

Detta kan leda till ett värsta fall. Ett potentiellt resultat är att fastigheten beslagtas och säljs, särskilt om orsaken är obetald fastighetsskatt. Det här är inte så vanligt som du tror. De flesta pantinnehavare avstår från att utestänga för att vänta på att husägaren ska reglera skulden eller sälja fastigheten.

Å andra sidan är en panträtt fördelaktig för borgenärer eller arbetstagare som sådana som entreprenörer. Detta beror på att panträtt skyddar sina rättigheter och säkerställer att de får vederbörlig ersättning för arbete som utförts för en husägare.

Ett ord om kreditbetyg

Det kan finnas några förvirring om hur panträtter påverkar din kreditpoäng och vilka som faktiskt dyker upp i din post. Vissa mekanikrättsliga panträtter och panterätningar kan rapporteras, vilket innebär att de ofta hamnar i din kreditrapport. Det beror på att de påverkar din återbetalningshistorik, vilket utgör mer än en tredjedel av din kreditpoäng.

För att kunna rapportera dem måste borgenären ha ett minimum av identifieringsinformation från en gäldenär, inklusive deras födelsedatum eller personnummer (SSN). En panträtt kan fortfarande dyka upp i din kreditrapport även om den har betalat sig – vanligtvis i upp till sju år.

Men inte alla panträtter stänger av dig kreditpoäng. Ett samtycke som du har på ett hem eller en bil som du fortfarande betalar, till exempel, kommer inte att visas i din rapport.

Samma gäller skattereporträtt. De tre stora kreditrapporteringsbyråerna Equifax, Experian och TransUnion tog bort skattepanter från sina kreditrapporter från och med april 2018. Byråerna slutade rapportera dem på grund av antalet fel, inkonsekvenser och tvister de fick.

Vad händer om du inte betalar en panträtt?

En panträtt är avsedd att skydda en borgenär och se till att gäldenären löser sina ekonomiska skyldigheter. Om rimliga åtgärder vidtas för att uppfylla förpliktelsen eller om en alternativ betalningsplan ordnas och följs, bör gäldenären inte begränsas av en panträtt på fastigheten.

Men saker kan förändras om detta inte händer. En borgenär kan besluta att placera en panträtt på fastigheten efter att alla försök att reglera en skuld är slut. Detta innebär att borgenären har försökt kontakta gäldenären för att ta ut skulden och har inte gjort några framsteg för att reglera vad som är skyldigt.

Fastighetsskatteutlåning

När mark eller husägare inte betalar sin fastighetsskatt har kommunen rätt att placera en panträtt på fastigheten. Det betyder att ägaren inte kan refinansiera eller sälja fastigheten utan att betala skulden för att ta bort pantret.

Regeringen utfärdar ett skatteintyg när pantret placeras på fastigheten Detta dokument innehåller detaljer om fastigheten, det skyldiga beloppet samt eventuella ytterligare avgifter såsom räntor och / eller böter. Kommunerna kan sälja dessa certifikat på en auktion till investerare som betalar en extra premie plus det utestående beloppet. Detta tillåter regeringen att ta tillbaka pengarna.

Om fastighetsägaren väljer att reglera skulden och vill ta bort pantret måste han betala investeraren utestående skuld plus eventuell ytterligare ränta och premier de betalade. När skulden har betalats tas panterätten bort. Om gäldenären inte betalar tillbaka skulden kan lieninnehavaren – i det här fallet investeraren – tvinga panterätten att få tillbaka sin investering.

Hur man tar bort en panträtt

Det finns flera sätt att ta bort en panträtt från ett hem. Den första är att lösa ärendet med lienrätten. Avvecklingsprocessen beror på vilken typ av panträtt, förhållandet mellan gäldenären och panträtten och värdet på panträtten. I vissa fall kan en panteägare komma överens om att ta bort panträtten om båda parter kan komma överens om en betalningsplan.

Tänk på att en panträtt är bunden till fastigheten – inte fastighetsägare. Av denna anledning kan en fastighetsinnehavare vara fri från en fastighetsrätt när de säljer tillgången som panträtten är bunden till.

Det finns nackdelar med denna åtgärd. Trots att husägaren får intäkter från försäljningen förväntas de först betala ut vad som är skyldigt lienrätten. Och en husägare kan ha svårt att sälja fastigheter som har panträtt mot det. Blivande köpare kan undvika en fastighet som någon annan har anspråk på.

Panträtt på ett hus Vanliga frågor

Hur får du panträtt från ditt hus?

Det enklaste sättet att ta bort en panträtt är att betala den utestående skulden antingen i sin helhet eller genom att godkänna en betalningsplan.

Hur fungerar panterätter? ?

Fastighetspanter är juridiska anspråk på egendom som beviljas av en domstol till en borgenär när en gäldenär inte betalar sina skulder. Obligationer lämnas in till länsstyrelsen och skickas till fastighetsägaren och ger dem råd om återtagande av tillgång (ar).

Vilken typ av panträtter kan vara på ett hus?

Leasing kan vara allmänt eller specifikt och frivilligt eller ofrivilligt. Specifika typer av panterätter är skattepanter, domar och pantmekaniker.

Kan du ha en panträtt på ditt hus från en tidigare ägare?

Vanligtvis inte. I allmänhet köper människor inte bostäder med befintliga panträtter – och de flesta säljare rensar upp eventuella panträtter innan de listas för att undvika förseningar och andra problem. Även om en köpare skulle vara villig att ta över en panträtt, kunde de förmodligen inte hitta en långivare. för att finansiera köpet.

Det finns ändå vissa fall där panträtter överförs till köpare, till exempel när ett hus köps genom en utestängning eller auktion – och de bifogade panträtterna blir köparens ansvar.

Hur gör man en fastighetsrättslig sökning?

Liens är en fråga om offentligt register. I de flesta stater kan du söka gratis per adress via länsregistret, kontorist eller bedömarens webbplats. Alternativt kan du visas direkt på länets kontor, eller mot en avgift kan du hyra ett titelföretag för att söka efter dig.

Slutsatsen

Alla husägare har pant i sina hem tills de betalar sina inteckningar. Även om dessa panträtter inte skadar dig eftersom de är frivilliga, kan andra panträtter skada din ekonomi och ditt kreditbetyg.

Om du inte uppfyller dina ekonomiska förpliktelser kan farbror Sam och andra borgenärer teckna en skattelättnad, domstolsrätt eller mekaniker för att få dig att betala dina skulder. Om du fortfarande inte betala, de kan verkställa pantret, utestänga eller beslagta tillgången och betala av skulden åt dig.