Este rău să ai o prostie în casa ta?

Dacă aveți un credit ipotecar, cu siguranță aveți o garanție asupra casei dvs. Aceasta este o reclamație care acordă băncii care a finanțat împrumutul dvs. un drept legal asupra proprietății dvs. dacă vreodată nu vă achitați plățile. Dar a avea un astfel de drept de retenție nu este neapărat un lucru rău. Acest lucru se datorează faptului că face parte integrantă din procesul de cumpărare a locuințelor – și mulți proprietari au unul.

Totuși, nu toate garanțiile la domiciliu sunt la fel. De fapt, unele vă pot afecta scorul de credit și vă pot afecta viitorul financiar. Deci, care garanții sunt rele pentru dvs.? Iată câteva fapte importante despre drepturi de garanție, inclusiv care sunt diferitele tipuri de drepturi de garanție , modul în care acestea influențează scorul dvs. de credit și cum să le eliminați.

Ce este o garanție?

Un sechestru este un drept legal sau o cerere împotriva unei proprietăți a unui creditor. Drepturile de plasament sunt de obicei plasate împotriva proprietății, cum ar fi locuințele și mașinile, astfel încât creditorii, cum ar fi băncile și uniunile de credit, pot colecta ceea ce li se datorează. Drepturile de proprietate pot fi, de asemenea, eliminate, oferind proprietarului un titlu complet și clar asupra proprietății.

Drepturile de autor limitează ceea ce poate face proprietarul cu un activ, deoarece creditorilor li se acordă o participație la proprietate pentru a compensa ceea ce li se datorează. Dacă proprietarul unei case încearcă să vândă o proprietate înainte ca ridicarea unui drept de retenție, acesta poate prezenta complicații – mai ales dacă dreptul de retenție este involuntar.

Drepturile de autorizare acordă creditorilor anumite drepturi legale, mai ales atunci când debitorul nu a plătit sau refuză să își îndeplinească obligația financiară. În aceste cazuri, creditorul poate alege să dispună de proprietate prin vânzarea acesteia.

Tipuri de drepturi de proprietate

Există mai multe tipuri diferite de drepturi de garanție, cum ar fi drepturile de autor specifice sau generale. Liensuri specifice sunt atașate unui anumit activ. De exemplu, dealerul de la care vă cumpărați mașina, de exemplu, poate avea un drept de retenție pe vehicul și nimic altfel. Un drept de sechestru asupra unei locuințe este o cerere legală asupra unei proprietăți fizice (o casă) a unui creditor. Dar, în cazul unui drept de sechestru general, creditorul poate pretinde orice bunuri ale dvs., cum ar fi casa dvs., mașina, mobilierul, și conturi bancare.

Drepturile de sechestru pot fi, de asemenea, voluntare sau involuntare (denumite și consensuale sau neconsensuale). orrower este avansat cu o ipotecă, făcând din aceasta o garanție voluntară. Pentru drepturile de sechestru involuntare, un creditor poate solicita un recurs legal prin depunerea unui drept de sechestru la o agenție județeană sau de stat, dacă un împrumutat se achită implicit la un împrumut sau la o altă obligație financiară. Drepturile de sechestru pot fi plasate de către un antreprenor, o agenție guvernamentală sau un alt tip de creditor.

Dreptul de decontare fiscală

Acest tip de decontare este pus pe proprietatea dvs. de către o agenție guvernamentală pentru orice impozite pe venit neplătite, impozite pe afaceri sau impozite pe proprietate.

Serviciul de venituri interne (IRS) poate plăti un drept de reținere acasă, de exemplu, dacă aveți impozite federale neplătite. Agenția vă informează mai întâi în scris despre obligațiile dumneavoastră. Dacă nu răspundeți sau nu reușiți să faceți aranjamente adecvate pentru a achita datoria, IRS poate plăti o garanție asupra casei dvs. sau asupra altor active. Singura modalitate de a elibera acest tip de garanție este prin plata datoriei restante.

Hotărârea generală de sechestru

Acest tip de sechestru se acordă unui creditor după ce o instanță se pronunță în favoarea lor. Atunci când un debitor nu își îndeplinește obligațiile financiare , creditorul poate decide să dea în judecată debitorul în justiție pentru orice sold restant care rămâne. județul sau agenția de înregistrare corespunzătoare. Aceasta îi dă dreptul solicitantului de a intra în posesia unei bunuri – reale sau personale – în cazul în care debitorul nu ajunge la un acord pentru a achita datoria. Proprietatea poate include lucruri precum o afacere, bunuri personale, imobile, vehicule , sau orice alt tip de activ care satisface hotărârea judecătorească.

Dreptul mecanicului

Atunci când un proprietar de proprietate eșuează sau refuză să plătească pentru lucrările finalizate sau bunuri, companiile de construcții, constructorii și contractanții pot depune o garanție a unui mecanic, cunoscută și sub denumirea de drept de proprietate sau de garanție pentru construcții.

Acest document legal permite entităților să fie despăgubiți atunci când există probleme de plată care pot rezulta din încălcarea contractului. Majoritatea contractanților și a altor întreprinderi trimit debitorului o cerere de plată și o notificare de intenție înainte de a depune acest tip de garanție.

Acestea pot continua dacă debitorul refuză în continuare să se stabilească. Acest lucru necesită depunerea documentelor la județ sau la agenția locală corespunzătoare, cu detalii despre proprietate, tipul de muncă efectuată și cât este datorat. Deținătorul dreptului de retenție poate alege să pună în executare dreptul de retenție în cazul în care debitorul refuză în continuare să se soluționeze.

Liens îi rănește pe proprietari?

Da și nu. Să adresăm mai întâi „nu”. Drepturile plasate pe case sunt automate și este posibil să nu aibă nimic de-a face cu istoricul dvs. de rambursare. Toți cei care au o ipotecă au un drept de retenție voluntar de genul acesta, deci nu ar trebui să vă facă rău — Atâta timp cât țineți pasul cu plățile ipotecare obișnuite. Odată ce îți plătești casa, sechestrul este eliminat și „te eliberezi de povară.

Acum, să aruncăm o privire la„ da ”. O garanție de orice altă natură este, în general, rea pentru proprietarul casei. O garanție indică faptul că o formă de datorie rămâne neplătită, rezultând acțiuni în justiție. Deși un drept de retenție nu înseamnă că titlul proprietății a fost transferat, poate fi un pas în acea direcție dacă creditorul decide să continue.

Acest lucru poate duce la un scenariu în cel mai rău caz. Un rezultat potențial este că proprietatea este confiscată și vândută, mai ales dacă cauza este impozitele pe proprietate neachitate. Acest lucru nu este atât de obișnuit pe cât ai crede. Majoritatea deținătorilor de drepturi de retenție se abțin de la executarea silită pentru a aștepta ca proprietarul casei să deconteze datoria sau să vândă proprietatea.

Pe de altă parte, un drept de retenție este benefic pentru creditori sau lucrători, cum ar fi ca antreprenori. Acest lucru se datorează faptului că drepturile de garanție își protejează drepturile, asigurându-se că primesc o compensație cuvenită pentru munca prestată pentru un proprietar.

Un cuvânt despre scorurile de credit

Pot exista unele confuzie cu privire la modul în care drepturile de credit afectează scorul dvs. de credit și care dintre ele apar efectiv în evidența dvs. Unele drepturi de garanție ale mecanicilor și drepturile de judecată sunt raportabile, ceea ce înseamnă că adesea ajung în raportul dvs. de credit. Acest lucru se datorează faptului că fac parte din istoricul dvs. de rambursare, care reprezintă mai mult de o treime din scorul dvs. de credit.

Pentru a le raporta, creditorul trebuie să aibă o cantitate minimă de informații de identificare de la un debitor, inclusiv data nașterii sau numărul de securitate socială (SSN). Un drept de retenție poate apărea în continuare în raportul dvs. de credit, chiar dacă acesta este răsplătit – de obicei timp de până la șapte ani.

Dar nu toate drepturile de plasament vă pun în pericol punctaj de credit. O garanție consensuală pe care o aveți asupra unei case sau a unei mașini pe care „încă o plătiți, de exemplu, nu o veți vedea” în raport.

La fel se aplică drepturilor fiscale. Cele trei mari agenții de raportare a creditelor, Equifax, Experian și TransUnion, au eliminat drepturile de autorizare fiscale din rapoartele lor de credit începând din aprilie 2018. Agențiile au încetat să le raporteze din cauza numărului de erori, inconsecvențe și litigii pe care le-au primit.

Ce se întâmplă dacă nu plătiți un bun de proprietate?

O garanție este destinată protejării unui creditor și asigurării faptului că debitorul își soluționează obligațiile financiare. Dacă sunt luate măsuri rezonabile pentru îndeplinirea obligației sau dacă este stabilit și urmat un plan alternativ de plată, debitorul nu ar trebui să fie constrâns printr-o garanție asupra proprietății.

Dar lucrurile s-ar putea schimba dacă acest lucru nu se întâmplă. Un creditor poate decide să plaseze un sechestru asupra proprietății după ce s-au epuizat toate încercările de decontare a unei datorii. Aceasta înseamnă că creditorul a încercat să contacteze debitorul pentru a încasa datoria și nu a făcut niciun progres pentru a deconta. ce este datorat.

Drepturi de impozitare pe proprietate

Când proprietarii de pământ sau proprietarii nu reușesc să-și plătească impozitele pe proprietate, guvernul municipal are dreptul de a plăti un drept de retenție pe proprietate. Aceasta înseamnă că proprietarul nu poate „refinanța sau vinde proprietatea fără a satisface datoria de eliminare a dreptului de sechestru.

Guvernul emite un certificat de sechestru fiscal atunci când sechestrul este plasat pe proprietate Acest document include detalii despre proprietate, suma datorată, precum și orice taxe suplimentare, cum ar fi dobânzi și / sau penalități. Guvernele municipale pot vinde aceste certificate la o licitație investitorilor care plătesc o primă suplimentară plus suma restantă. Acest lucru permite guvernul să recupereze banii.

În cazul în care proprietarul proprietății alege să deconteze datoria și dorește să elimine dreptul de garanție, trebuie să plătească investitorului datoria restantă plus orice dobândă suplimentară primele pe care le-au plătit. Odată ce datoria este plătită, sechestrul este eliminat. În cazul în care debitorul nu „rambursează datoria, deținătorul sechestrului – în acest caz, investitorul – poate impune sechestru pentru a-și recupera investiția.

Modul de eliminare a unei garanții

Există mai multe modalități de a elimina o garanție dintr-o casă. Primul este de a soluționa problema cu deținătorul dreptului de proprietate. Procesul de decontare depinde de tipul de sechestru, de relația dintre debitor și deținător de sechestru și de valoarea sechestrului. În unele cazuri, un deținător de drept de retenție poate accepta eliminarea dreptului de retenție dacă ambele părți pot accepta un plan de plată.

Rețineți că un drept de retenție este legat de proprietate – nu de proprietar de proprietate. Din acest motiv, un deținător de proprietate poate fi liber de un drept de proprietate atunci când vinde activul de care este legat dreptul de garanție.

Există dezavantaje ale acestui curs de acțiune. Deși proprietarul primește încasări din vânzare, se așteaptă să plătească mai întâi ceea ce este datorat deținătorului dreptului de proprietate. Și proprietarului de case i se poate părea dificil să vândă orice proprietate care are drept de retenție. Cumpărătorii potențiali pot evita o proprietate asupra căreia altcineva are o reclamație.

Garanția pe o casă Întrebări frecvente

Cum obțineți un sechestru de pe casa dvs.?

Cel mai simplu mod de a elimina o garanție este de a plăti datoria restantă, fie integral, fie prin acceptarea unui plan de plată.

Cum funcționează drepturile de proprietate ?

Drepturile de proprietate sunt creanțe legale împotriva proprietății acordate de o instanță unui creditor atunci când un debitor nu își achită datoriile. Drepturile de proprietate sunt depuse la oficiul județean și trimise proprietarului proprietății, înștiințându-i cu privire la refacerea activ (e).

Ce fel de drepturi de garanție poate fi pe o casă?

Drepturile de autor pot fi generale sau specifice și voluntare sau involuntare. Tipuri specifice dintre drepturile de autor includ drepturile de autorizare, drepturile de judecată și drepturile de autor ale mecanicilor.

Puteți avea un drept de reținere asupra casei dvs. de la un proprietar anterior?

De obicei nu. În general, oamenii nu cumpără case cu drepturi de garanție existente – iar majoritatea vânzătorilor elimină orice drepturi înainte de listare pentru a evita întârzierile și alte probleme. Chiar dacă un cumpărător ar fi dispus să preia un drept de retenție, probabil că nu ar putea găsi un creditor pentru a finanța achiziția.

Cu toate acestea, există unele cazuri în care drepturile de proprietate sunt transferate cumpărătorilor, cum ar fi atunci când o casă este cumpărată printr-o executare silită sau prin licitație – iar drepturile de garanție atașate devin responsabilitatea cumpărătorului.

Cum efectuați o căutare a drepturilor de proprietate?

Drepturile de autor sunt o chestiune publică. În majoritatea statelor, puteți căuta gratuit prin adresă prin registratorul județului, funcționar sau site-ul web al evaluatorului. Alternativ, puteți apărea direct la biroul județului sau, contra cost, puteți angaja o companie de titlu care să vă caute.

Linia de fund

Toți proprietarii au drepturi de proprietate asupra caselor lor până când își achită ipotecile. În timp ce aceste drepturi de securitate nu vă fac rău deoarece sunt voluntare, alte drepturi de autorizare vă pot afecta finanțele și ratingul de credit.

Dacă nu vă îndepliniți obligațiile financiare, unchiul Sam și alți creditori pot încheia un drept de retenție fiscală, drept de judecată sau drept de rambursare a unui mecanic pentru a vă determina să vă achitați datoriile. încă nu plătiți, ei pot pune în executare sechestrul, pot închide sau sechestra activul și pot achita datoria pentru dvs.