8 lucruri pe care trebuie să le știți despre datoriile cardului de credit

În ciuda a ceea ce s-ar putea să auziți despre cardurile de credit, a intra în datorii copleșitoare cu acestea nu este inevitabil. De fapt, milioane de clienți de credit percep în mod regulat și nu plătesc niciodată un ban în taxe financiare sau alte comisioane. Iată cum puteți utiliza și dvs. plasticul în avantajul dvs.

Vedeți în legătură: 8 pași pentru reducerea datoriei cardului de credit

Sfaturi pentru cardul de credit menționate în acest articol:

• Nu trebuie să datorați!
• Știți când au sens împrumuturile pe termen scurt.
• Datorarea este ușoară, rambursarea este dificilă.
• Datoria afectează scorul dvs. de credit.
• Elaborați un plan de rambursare.
• Nu puteți efectua o plată? Cereți ajutor.
• Stabiliți-vă cu prudență.
• Nu puteți merge la închisoare pentru neplată, dar …

1. Nu faceți acest lucru. trebuie să datorezi!

Este complet posibil să folosești regulat cardurile de credit și să rămâi în afara datoriilor pentru totdeauna.

Cum? Taxând doar ceea ce vă puteți permite să plătiți la sosirea facturii. Utilizați cardurile de credit ca instrument de plată, nu ca instrument de datorie rotativ.

Pentru ca această metodă să funcționeze, trebuie să urmăriți cheltuielile și fluxul de numerar.

2. Știți când este scurt Împrumuturile pe termen lung au sens.

Uneori finanțarea unei achiziții cu un card de credit este prudentă – atâta timp cât termenul de rambursare este scurt.

De exemplu, să presupunem că doriți o valoare de 1.500 USD de mobilier de sufragerie, dar nu aveți bani pentru a-l plăti imediat. Dacă încărcați articolele pe un card de credit cu o rată a dobânzii de 18% și acoperiți soldul în patru luni, taxele de finanțare ar totaliza doar 57 USD. Nu este o afacere proastă.

Dacă l-ați întins pe doi ani, totuși, ați plăti o sumă suplimentară de 300 USD – destul de mult.

3. Datorită este ușor, rambursarea este greu.

Fără o atenție atentă, scufundarea într-o datorie copleșitoare este extrem de ușoară.

Când deținătorii de carduri încep, limita lor pentru cardul de credit este de obicei scăzută, dar în timp crește de obicei, ceea ce face tentantă supraîncărcarea. Achitarea datoriilor este dificilă, deoarece pe măsură ce soldul crește, compușii dobânzilor și plățile cresc.

Cu fondurile promise cheltuielilor anterioare, sunt disponibili mai puțini bani pentru cheltuielile curente și viitoare.

4 . Datoria afectează scorul dvs. de credit.

Nu numai că este înțelept să rămâneți fără datorii pentru propriul dvs. rezultat, menținând solduri ridicate vă afectează negativ scorul de credit.

Pentru a menține un scor mare, soldul contului dvs. ar trebui să fie sub 30 la sută din limita de credit disponibilă, spune Lucy Duni, consultant care lucrează cu TransUnion. Și mulți experți în finanțe personale vă sfătuiesc să vă mențină utilizarea creditului cât mai aproape de zero.

Plățile în timp util sunt, de asemenea, vitale. Dacă rămâneți în urmă și omiteți un ciclu de facturare, creditorul dvs. va raporta morțiunea după 60 de zile către cele trei birouri majore de raportare a creditelor (TransUnion, Equifax și Experian), iar scorul dvs. va scădea considerabil.

Pierdeți mai multe plăți și veți vedea o scădere dramatică a scorului dvs. de credit.

Și acele semne negative nu cad din rapoartele dvs. de credit timp de șapte ani!

A se vedea: FICOs 5 factori: componentele unui scor de credit FICO

5. Elaborați un plan de rambursare.

Chiar dacă sunteți profund, probabil că puteți ieși din datorii cu un angajament și un plan .

Norman Perlmutter, autorul cărții „Cum să vă decontați datoriile”, sugerează trecerea la „modul de gestionare a banilor de criză”:

• Limitați cheltuielile la nevoile de bază pentru a elibera numerar să plătiți datoria.
• Întrebați creditorii dacă vor reduce ratele dobânzilor cardurilor dvs.
• Priorizați plățile în funcție de ratele dobânzii (plătiți mai întâi soldurile cu dobândă mare).
• Suspendați taxarea în modul de rambursare .

6. Nu puteți efectua o plată? Solicitați ajutor.

Deși compania dvs. de carduri de credit nu are obligația de a accepta mai puțin decât plata minimă solicitată, nu vă temeți.

„Încercați să colaborați cu compania dvs. de card de credit pentru a rezolvați acordurile de plată ”, îndeamnă Lita Epstein, autorul„ Ghidului complet al idiotului pentru îmbunătățirea punctajului dvs. de credit ”.

„ Dacă nu reușește, colaborați cu un consilier de credit de la Fundația Națională pentru Consiliere în Credit cu un plan de rambursare „, spune ea.

7. Treceți cu prudență.

Doriți să vă decontați datoria cardului de credit pentru soldul mai mic decât soldul real? Este posibil, dar trebuie să oferiți o sumă forfetară, iar majoritatea creditorilor solicită ca debitorii să aibă cel puțin câteva luni în urmă.

Aranjarea unei astfel de tranzacții pe cont propriu este cea mai bună, deoarece companiile care o facilitează percep adesea o taxă substanțială, iar unii nu Cu toate acestea, decontările ar trebui încercate numai după pași mai puțin radicali pentru a elimina eșecul datoriilor, deoarece acestea pot duce la daune substanțiale ale creditului și probleme fiscale Domnișoară.

„Datoria iertată este adesea raportată ca venit impozabil”, spune Perlmutter, „și dacă nu a rezultat dintr-un faliment sau datoriile dvs. au fost mai mari decât activele dvs. atunci când ați făcut decontarea, va trebui să plătiți impozit pe it. ”

8. Nu poți merge la închisoare pentru neplată, dar …

Dacă ești îngrijorat de a petrece timp după gratii pentru că nu ți-ai plătit datoria cardului de credit, știi că nu există închisoare a debitorilor în Statele Unite. Cu toate acestea, există și alte repercusiuni legale pe care ar trebui să le cunoașteți.

Un creditor vă poate da în judecată în fața unei instanțe de judecată și, dacă câștigă o hotărâre, poate fi capabil să vă garanteze salariile sau să nu vă scutească. proprietate și active. Capacitatea fiecărui deținător de card este lipsită de datorii.

Cheia este să fii mereu la curent cu taxele și soldurile și să rezolvi imediat problemele de credit.