8 coisas que você deve saber sobre dívidas de cartão de crédito

Apesar do que você pode ouvir sobre cartões de crédito, contrair dívidas enormes com eles não é inevitável. Na verdade, milhões de clientes de crédito cobram regularmente e nunca pagam um centavo em encargos financeiros ou outras taxas. Veja como você também pode usar o plástico a seu favor.

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Dicas de cartão de crédito mencionadas neste artigo:

• Você não precisa ficar devendo!
• Saiba quando os empréstimos de curto prazo fazem sentido.
• Devolver é fácil, pagar é difícil.
• Dívidas afeta sua pontuação de crédito.
• Desenvolva um plano de reembolso.
• Não consegue fazer um pagamento? Peça ajuda.
• Resolva com cautela.
• Você não pode ir para a cadeia por falta de pagamento, mas …

1. Você não tem que dever!

É perfeitamente possível usar cartões de crédito regularmente e não pagar dívidas para sempre.

Como? Cobrando apenas o que você pode pagar quando a conta chegar. Use cartões de crédito como uma ferramenta de pagamento, não como um instrumento de dívida rotativa.

Para fazer esse método funcionar, você precisa rastrear as despesas e o fluxo de caixa.

2. Saiba quando está faltando os empréstimos com prazo de validade fazem sentido.

Às vezes, financiar uma compra com cartão de crédito é prudente – desde que o prazo de reembolso seja curto.

Por exemplo, digamos que você queira US $ 1.500 de mobília da sala de estar, mas não tenho dinheiro para pagar imediatamente. Se você cobrar os itens de um cartão de crédito com uma taxa de juros de 18% e cobrir o saldo em quatro meses, as taxas financeiras totalizarão apenas $ 57. Não é um mau negócio.

Se você se esticou por mais de dois anos, no entanto, pagaria US $ 300 a mais – um aumento considerável.

3. Devolver é fácil, pagar é difícil.

Sem atenção cuidadosa, afundar em dívidas avassaladoras é incrivelmente fácil.

Quando o titular do cartão começa, o limite do cartão de crédito geralmente é baixo, mas com o tempo ele geralmente aumenta, o que torna a sobrecarga tentadora. Pagar dívidas é difícil porque conforme o saldo sobe, os juros são compostos e os pagamentos aumentam.

Com os fundos prometidos para gastos anteriores, menos dinheiro fica disponível para despesas atuais e futuras.

4 . A dívida afeta sua pontuação de crédito.

Não só é sábio permanecer livre de dívidas para seus próprios resultados financeiros, como também manter saldos altos afeta negativamente sua pontuação de crédito.

Para manter um pontuação alta, o saldo da sua conta deve estar abaixo de 30% do seu limite de crédito disponível, diz Lucy Duni, uma consultora que trabalha com a TransUnion. E muitos especialistas em finanças pessoais aconselham como manter a utilização de seu crédito o mais próximo possível de zero.

Pagamentos pontuais também são vitais. Se você ficar para trás e pular um ciclo de faturamento, seu credor irá relatar a inadimplência após 60 dias para as três principais agências de relatórios de crédito (TransUnion, Equifax e Experian) e sua pontuação cairá visivelmente.

Perder mais pagamentos e você verá uma queda dramática em sua pontuação de crédito.

E essas marcas negativas não caem em seus relatórios de crédito por sete anos inteiros!

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5. Desenvolva um plano de reembolso.

Mesmo se você estiver no fundo do poço, provavelmente poderá sair da dívida com compromisso e um plano .

Norman Perlmutter, autor de “How To Settle Your Debts,” sugere entrar no “modo de gestão de dinheiro de crise”:

• Limite os gastos às necessidades básicas para liberar dinheiro para pagar dívidas.
• Pergunte aos credores se eles reduzirão as taxas de juros de seus cartões.
• Priorize os pagamentos pelas taxas de juros (pague primeiro os saldos com juros altos).
• Suspender a cobrança durante o modo de reembolso .

6. Não consegue fazer um pagamento? Peça ajuda.

Embora a administradora do cartão de crédito não tenha a obrigação de aceitar menos do que o pagamento mínimo solicitado, não tenha medo.

“Tente trabalhar com a administradora do cartão de crédito para trabalhar acordos de pagamento ”, incita Lita Epstein, autora de” The Complete Idiots Guide to Improving Your Credit Score “.

” Se não tiver sucesso, trabalhe com um conselheiro de crédito da Fundação Nacional para Aconselhamento de Crédito. com um plano de reembolso ”, diz ela.

7. Liquidar com cautela.

Quer liquidar sua dívida de cartão de crédito por menos do que o saldo real? É possível, mas você precisa oferecem uma quantia total, e a maioria dos credores exige que os mutuários estejam pelo menos alguns meses atrasados.

Organizar esse tipo de negócio por conta própria é melhor, pois as empresas que facilitam isso costumam cobrar uma taxa substancial e algumas não muito respeitável. Ainda assim, os acordos só devem ser tentados após medidas menos radicais para eliminar a quebra de dívida, pois podem resultar em danos substanciais ao crédito e problemas fiscais em.

“Dívidas perdoadas são frequentemente relatadas como renda tributável”, diz Perlmutter, “e a menos que resultem de uma falência ou suas dívidas sejam maiores do que seus ativos quando você fez o acordo, você terá que pagar impostos sobre isso. ”

8. Você não pode ir para a cadeia por falta de pagamento, mas…

Se você está preocupado em passar um tempo atrás das grades por não pagar sua dívida de cartão de crédito, saiba que não há prisão para devedores nos Estados Unidos. No entanto, existem outras repercussões jurídicas das quais você deve estar ciente.

Um credor pode processá-lo em um tribunal e, se ganhar uma sentença, poderá adornar seu salário ou obter isenção de propriedade e ativos. Viver sem dívidas está ao alcance de qualquer portador de cartão.

O segredo é estar sempre ciente das cobranças e saldos e resolver problemas de crédito imediatamente.