8 rzeczy, które musisz wiedzieć o zadłużeniu na karcie kredytowej

Pomimo tego, co możesz usłyszeć o kartach kredytowych, popadnięcie w ogromne zadłużenie nie jest nieuniknione. W rzeczywistości miliony klientów kredytowych pobierają opłaty regularnie i nigdy nie płacą ani grosza opłat finansowych ani innych opłat. Oto, jak Ty również możesz wykorzystać plastik na swoją korzyść.

Zobacz powiązane: 8 kroków do zmniejszenia zadłużenia karty kredytowej

Porady dotyczące kart kredytowych wymienione w tym artykule:

• Nie musisz być winien!
• Wiedz, kiedy krótkoterminowe pożyczki mają sens.
• Posiadanie jest łatwe, spłata jest trudna.
• Zadłużenie wpływa na Twoją zdolność kredytową.
• Opracuj plan spłaty.
• Nie możesz dokonać płatności? Poproś o pomoc.
• Rozliczaj się ostrożnie.
• Nie możesz iść do więzienia za brak zapłaty, ale…

1. Nie musisz być winien!

Całkowicie możliwe jest regularne korzystanie z kart kredytowych i unikanie długów na zawsze.

Jak? Pobierając tylko tyle, ile możesz zapłacić, kiedy nadejdzie rachunek. Używaj kart kredytowych jako narzędzia płatniczego, a nie odnawialnego instrumentu dłużnego.

Aby ta metoda działała, musisz śledzić opłaty i przepływy pieniężne.

2. Wiedzieć, kiedy brakuje -terminowe pożyczki mają sens.

Czasami finansowanie zakupu kartą kredytową jest rozsądne – o ile okres spłaty jest krótki.

Na przykład, powiedzmy, że chcesz mieć wartość 1500 USD mebli w salonie, ale nie mam gotówki, aby za nie zapłacić od razu. Jeśli obciążysz te pozycje kartą kredytową z oprocentowaniem 18% i pokryjesz saldo w ciągu czterech miesięcy, opłaty finansowe wyniosą tylko 57 USD. Niezła umowa.

Jednak gdybyś przeciągnął ją przez dwa lata, zapłaciłbyś dodatkowe 300 $ – spora marża.

3. Posiadanie jest łatwe, spłata jest trudne.

Bez szczególnej uwagi, popadnięcie w przytłaczające zadłużenie jest niezwykle łatwe.

Kiedy posiadacze kart rozpoczynają działalność, ich limit kart kredytowych jest zwykle niski, ale z czasem zwykle rośnie, co sprawia, że przeładowanie jest kuszące. Spłata zadłużenia jest trudna, ponieważ wraz ze wzrostem salda rosną odsetki i płatności.

Dzięki funduszom obiecanym na wcześniejsze wydatki dostępnych jest mniej pieniędzy na bieżące i przyszłe wydatki.

4 . Zadłużenie wpływa na Twoją zdolność kredytową.

Nie tylko rozsądne jest pozostawanie wolnym od zadłużenia dla własnego wyniku finansowego, ale utrzymywanie wysokiego salda negatywnie wpływa na Twoją zdolność kredytową.

Aby utrzymać wysoki wynik, saldo Twojego konta powinno być poniżej 30 procent dostępnego limitu kredytowego, mówi Lucy Duni, konsultantka współpracująca z TransUnion. Wielu ekspertów od finansów osobistych radzi, aby wykorzystanie kredytu było jak najbardziej zbliżone do zera.

Terminowe płatności są również istotne. Jeśli opóźnisz się i pominiesz cykl rozliczeniowy, kredytodawca zgłosi zaległość po 60 dniach do trzech głównych biur raportowania kredytowego (TransUnion, Equifax i Experian), a Twój wynik znacznie spadnie.

Przegap więcej płatności a zobaczysz dramatyczny spadek zdolności kredytowej.

A te negatywne oceny nie spadają z twoich raportów kredytowych przez pełne siedem lat!

Zobacz powiązane: FICOs 5 czynniki: Składniki oceny kredytowej FICO

5. Opracuj plan spłaty.

Nawet jeśli jesteś głęboko zakorzeniony, prawdopodobnie możesz wyjść z długu za pomocą zobowiązania i planu .

Norman Perlmutter, autor książki „How to Settle Your Debts”, sugeruje przejście do „trybu zarządzania pieniędzmi w sytuacji kryzysowej”:

• Ogranicz wydatki do podstawowych potrzeb, aby uwolnić gotówkę spłacić dług.
• Zapytaj wierzycieli, czy obniżą oprocentowanie Twoich kart.
• Ustal priorytety płatności według stóp procentowych (najpierw spłacaj wysokie odsetki).
• Zawieś naliczanie opłat w trybie spłaty .

6. Nie możesz dokonać płatności? Poproś o pomoc.

Chociaż wystawca karty kredytowej nie ma obowiązku przyjąć kwoty niższej niż minimalna wymagana płatność, nie bój się.

„Spróbuj współpracować z wystawcą karty kredytowej, aby wypracować umowy o płatności ”, nalega Lita Epstein, autorka książki„ The Complete Idiots Guide to Improving Your Credit Score ”.

„ Jeśli to się nie powiedzie, współpracuj z doradcą kredytowym z National Foundation for Credit Counseling plan spłaty ”, mówi.

7. Rozliczaj się ostrożnie.

Chcesz spłacić zadłużenie karty kredytowej za kwotę niższą od rzeczywistego salda? Jest to możliwe, ale musisz zaoferować ryczałt, a większość wierzycieli wymaga od pożyczkobiorców co najmniej kilkumiesięcznego opóźnienia.

Najlepszym rozwiązaniem jest samodzielne zorganizowanie takiej umowy, ponieważ firmy, które to ułatwiają, często pobierają znaczną opłatę, a niektóre nie bardzo renomowane. Mimo to, rozliczenia powinny być podejmowane tylko po mniej radykalnych krokach w celu wyeliminowania długu, ponieważ mogą one spowodować znaczne szkody kredytowe i problemy podatkowe SM.

„Umarznięty dług jest często zgłaszany jako dochód podlegający opodatkowaniu” – mówi Perlmutter – „i chyba że wynikał z bankructwa lub Twoje długi były większe niż aktywa w momencie zawarcia ugody, będziesz musiał zapłacić podatek to. ”

8. Nie możesz iść do więzienia za brak płatności, ale…

Jeśli martwisz się spędzaniem czasu za kratkami za niespłacanie zadłużenia na karcie kredytowej, wiedz że w Stanach Zjednoczonych nie ma więzienia dla dłużników. Istnieją jednak inne konsekwencje prawne, o których powinieneś wiedzieć.

Wierzyciel może pozwać Cię w sądzie, a jeśli wygra orzeczenie, może być w stanie zająć twoje wynagrodzenie lub nie zwolnić majątek i aktywa. Życie bez długów jest dostępne dla każdego posiadacza karty.

Kluczem jest, aby zawsze mieć świadomość obciążeń i sald oraz natychmiastowo rozwiązywać problemy kredytowe.