È brutto avere un vincolo sulla tua casa?

Se hai un mutuo, hai sicuramente un privilegio sulla tua casa. Questa è una richiesta che conferisce alla banca che ha finanziato il prestito un diritto legale sulla tua proprietà in caso di insolvenza dei pagamenti. Ma avere questo tipo di privilegio non è necessariamente una cosa negativa. Questo perché è parte integrante del processo di acquisto della casa e molti proprietari di case ne hanno uno.

Tuttavia, non tutti i privilegi di casa sono uguali. In effetti, alcuni possono danneggiare il tuo punteggio di credito e avere un impatto sul tuo futuro finanziario. Quindi quali privilegi sono dannosi per te? Ecco alcuni fatti importanti sui privilegi, compresi i vari tipi di privilegi , come influiscono sul tuo punteggio di credito e come rimuoverli.

Che cosè un vincolo?

Un privilegio è un diritto legale o un reclamo contro una proprietà da parte di un creditore. I pegni sono comunemente posti contro proprietà, come case e automobili, in modo che i creditori, come banche e unioni di credito, possano riscuotere ciò che è loro dovuto. I vincoli possono anche essere rimossi, dando al proprietario il titolo completo e chiaro della proprietà.

I vincoli limitano ciò che il proprietario può fare con un bene, poiché ai creditori viene assegnata una quota nella proprietà per compensare ciò che è loro dovuto. Se il proprietario di una casa cerca di vendere una proprietà prima che il privilegio venga revocato, può presentare complicazioni, specialmente se il privilegio è involontario.

I privilegi danno ai creditori determinati diritti legali, specialmente quando un il debitore non ha pagato o rifiuta di adempiere al proprio obbligo finanziario. In questi casi, il creditore può scegliere di disporre della proprietà vendendola.

Tipi di vincoli domestici

Esistono diversi tipi di privilegi, ad esempio privilegi specifici o generali. I privilegi specifici sono associati a una risorsa particolare. Il rivenditore di auto presso cui acquisti la tua auto, ad esempio, potrebbe avere un privilegio sul tuo veicolo e nulla altro. Un privilegio sulla casa è un reclamo legale su una proprietà fisica (una casa) da parte di un creditore. Ma nel caso di un privilegio generale, il creditore può rivendicare tutti i tuoi beni come casa, auto, mobili, e conti bancari.

I privilegi possono anche essere volontari o involontari (ovvero consensuali o non consensuali). Una banca prende un privilegio quando ab orrower viene anticipato un mutuo, rendendolo un privilegio volontario. Per i privilegi involontari, un creditore può fare ricorso legale presentando un privilegio presso una contea o unagenzia statale se un mutuatario è inadempiente su un prestito o altro obbligo finanziario. I vincoli possono essere posti da un appaltatore, unagenzia governativa o un altro tipo di creditore.

Privilegio fiscale

Questo tipo di privilegio è posto sulla tua proprietà da unagenzia governativa per eventuali imposte sul reddito, tasse aziendali o tasse sulla proprietà non pagate.

LInternal Revenue Service (IRS) può porre un privilegio sulla tua casa, ad esempio, se tu hanno tasse federali non pagate Lagenzia ti informa per iscritto dei tuoi obblighi. Se non rispondi o non riesci a prendere accordi adeguati per estinguere il debito, lIRS può quindi porre un privilegio sulla tua casa o su altri beni. Lunico modo per rilasciare questo tipo di privilegio è pagare il debito insoluto.

Pegno giudiziario generale

Questo tipo di privilegio viene concesso a un creditore dopo che un tribunale si pronuncia a loro favore. Quando un debitore non adempie ai propri obblighi finanziari , il creditore può decidere di citare in giudizio il debitore in tribunale per qualsiasi saldo residuo.

Se il tribunale decide a favore del creditore, deve registrare il privilegio tramite il contea o agenzia di registrazione appropriata. Ciò conferisce al compilatore il diritto di prendere possesso di un pezzo di proprietà, reale o personale, se il debitore non raggiunge un accordo per estinguere il debito. La proprietà può includere cose come unazienda, proprietà personali, immobili, veicoli , o qualsiasi altro tipo di bene che soddisfi la sentenza del tribunale.

Pegno del meccanico

Quando un proprietario di proprietà fallisce o rifiuta di pagare per il lavoro completato o forniture, società di costruzioni, costruttori e appaltatori possono presentare un privilegio meccanico, noto anche come privilegio di proprietà o costruzione.

Questo documento legale consente alle entità di ottenere un risarcimento quando ci sono problemi di pagamento che possono derivare da una violazione del contratto.La maggior parte degli appaltatori e altre aziende inviano al debitore una richiesta di pagamento e un avviso di intenti prima di presentare questo tipo di privilegio.

Possono procedere se il debitore si rifiuta ancora di saldare. Ciò richiede larchiviazione di documenti con la contea o unagenzia locale appropriata con i dettagli sulla proprietà, il tipo di lavoro svolto e quanto è dovuto. Il titolare del privilegio può scegliere di far valere il privilegio se il debitore si rifiuta ancora di saldare.

I vincoli danneggiano i proprietari di abitazione?

Sì e no. Affrontiamo prima il “no”. I vincoli sulle case sono automatici e potrebbero non avere nulla a che fare con la cronologia dei tuoi rimborsi. Tutti coloro che hanno un mutuo hanno un privilegio volontario come questo sulla loro casa, quindi non dovrebbe farti del male – fintanto che si tiene il passo con i pagamenti regolari del mutuo. Una volta che paghi la tua casa, il privilegio viene rimosso e sei libero dal peso.

Ora diamo unocchiata al “sì”. Un privilegio di qualsiasi altro tipo è generalmente dannoso per il proprietario della casa. Un privilegio indica che una qualche forma di debito rimane non pagata, con conseguente azione legale. Sebbene un privilegio non significhi che il titolo della proprietà è stato trasferito, potrebbe essere un passo in quella direzione se il creditore decide di procedere.

Questo può portare a uno scenario peggiore. Un potenziale risultato è che la proprietà venga sequestrata e venduta, soprattutto se la causa sono le tasse sulla proprietà non pagate. Questo non è così comune come pensi. La maggior parte dei titolari di privilegi si astiene dal pignorare a favore dellattesa che il proprietario della casa saldi il debito o venda la proprietà.

Daltra parte, un privilegio è vantaggioso per i creditori come appaltatori. Questo perché i privilegi proteggono i loro diritti, garantendo che ricevano il dovuto compenso per il lavoro svolto per il proprietario di una casa.

Una parola sui punteggi di credito

Potrebbero essercene confusione su come i privilegi influenzano il tuo punteggio di credito e quali vengono effettivamente visualizzati nel tuo record. I privilegi di alcuni meccanici e quelli di giudizio sono segnalabili, il che significa che spesso finiscono nel tuo rapporto di credito. Questo perché tengono conto della tua storia di rimborso, che costituisce più di un terzo del tuo punteggio di credito.

Per segnalarli, il creditore deve disporre di una quantità minima di informazioni identificative da un debitore, inclusa la data di nascita o il numero di previdenza sociale (SSN). Un privilegio può ancora essere visualizzato sul tuo rapporto di credito anche se è stato ripagato, di solito fino a sette anni.

Ma non tutti i privilegi intaccano il tuo punteggio di credito. Un privilegio consensuale che hai su una casa o unauto che stai ancora pagando, ad esempio, non comparirà nel tuo rapporto.

Lo stesso si applica ai privilegi fiscali. Le tre principali agenzie di segnalazione del credito, Equifax, Experian e TransUnion, hanno rimosso i privilegi fiscali dai loro rapporti di credito a partire dallaprile 2018. Le agenzie hanno smesso di segnalarli a causa del numero di errori, incoerenze e controversie che hanno ricevuto.

Cosa succede se non si paga un privilegio sulla proprietà?

Un privilegio ha lo scopo di proteggere un creditore e garantire che il debitore adempia ai propri obblighi finanziari. Se vengono prese misure ragionevoli per adempiere allobbligo o viene predisposto e seguito un piano di pagamento alternativo, il debitore non dovrebbe essere vincolato da un privilegio sulla proprietà.

Ma le cose potrebbero cambiare se ciò non accade. Un creditore può decidere di porre un privilegio sulla proprietà dopo che tutti i tentativi di estinguere un debito sono esauriti. Ciò significa che il creditore ha cercato di contattare il debitore per riscuotere il debito e non ha compiuto progressi per saldarlo ciò che è dovuto.

Privilegi fiscali sulla proprietà

Quando i proprietari di terreni o case non pagano le tasse sulla proprietà, il governo municipale ha il diritto di porre un privilegio sulla proprietà. Ciò significa che il proprietario non può rifinanziare o vendere la proprietà senza soddisfare il debito per rimuovere il privilegio.

Il governo emette un certificato di privilegio fiscale quando il privilegio viene posto sulla proprietà . Questo documento include i dettagli della proprietà, limporto dovuto, nonché eventuali costi aggiuntivi come interessi e / o sanzioni. I governi municipali possono vendere questi certificati a unasta agli investitori che pagano un premio aggiuntivo più limporto dovuto. Ciò consente il governo per recuperare il denaro.

Se il proprietario della proprietà sceglie di saldare il debito e vuole rimuovere il privilegio, deve pagare allinvestitore il debito insoluto più eventuali interessi aggiuntivi e premi pagati. Una volta che il debito è stato pagato, il privilegio viene rimosso. Se il debitore non ripaga il debito, il titolare del privilegio, in questo caso linvestitore, può far valere il privilegio per recuperare il proprio investimento.

Come rimuovere un privilegio

Esistono diversi modi per rimuovere un privilegio da una casa. Il primo è risolvere la questione con il titolare del privilegio. Il processo di liquidazione dipende dal tipo di privilegio, dal rapporto tra debitore e titolare del privilegio e dal valore del privilegio. In alcuni casi, un titolare del privilegio può accettare di rimuovere il privilegio se entrambe le parti possono accettare un piano di pagamento.

Tieni presente che un privilegio è legato alla proprietà, non al proprietario. Per questo motivo, un titolare di proprietà può essere libero da un privilegio di proprietà quando vende il bene a cui è legato il privilegio.

Ci sono degli svantaggi in questa linea di condotta. Sebbene il proprietario della casa riceva i proventi della vendita, ci si aspetta che prima ripaghi ciò che è dovuto al titolare del privilegio. E il proprietario di una casa potrebbe avere difficoltà a vendere qualsiasi proprietà che ha un privilegio contro di essa. I potenziali acquirenti possono evitare una proprietà su cui qualcun altro ha un diritto.

Privilegio su una casa Domande frequenti

Come si ottiene un privilegio da casa tua?

Il modo più semplice per rimuovere un privilegio è pagare il debito insoluto per intero o accettando un piano di pagamento.

Come funzionano i privilegi di proprietà ?

I privilegi di proprietà sono rivendicazioni legali contro proprietà concesse da un tribunale a un creditore quando un debitore non paga i propri debiti. I privilegi vengono depositati presso lufficio della contea e inviati al proprietario della proprietà per avvisarlo del recupero del asset (s).

Che tipo di privilegi possono essere su una casa?

I privilegi possono essere generali o specifici e volontari o involontari. Tipi specifici di privilegi includono privilegi fiscali, privilegi giudiziari e privilegi meccanici.

Puoi avere un privilegio sulla tua casa da un precedente proprietario?

Di solito no. In generale, le persone non acquistano case con privilegi esistenti e la maggior parte dei venditori chiarisce eventuali privilegi prima dellinserimento nellelenco per evitare ritardi e altri problemi. Anche se un acquirente fosse disposto a rilevare un privilegio, probabilmente non potrebbe trovare un prestatore per finanziare lacquisto.

Tuttavia, ci sono alcuni casi in cui i privilegi vengono trasferiti agli acquirenti, come quando una casa viene acquistata tramite un pignoramento o unasta, e i privilegi allegati diventano responsabilità dellacquirente.

Come si esegue una ricerca sui privilegi di proprietà?

I privilegi sono una questione di dominio pubblico. Nella maggior parte degli stati, è possibile cercare gratuitamente per indirizzo tramite il registratore di contea, sito web dellimpiegato o del valutatore. In alternativa, puoi presentarti direttamente presso lufficio della contea o, a pagamento, puoi assumere una società del titolo che esegua la ricerca per te.

The Bottom Line

Tutti i proprietari di case hanno privilegi sulle loro case fino a quando non pagano i loro mutui. Sebbene questi privilegi non ti danneggino perché sono volontari, altri privilegi possono danneggiare le tue finanze e la tua solvibilità.

Se non rispetti i tuoi obblighi finanziari, lo zio Sam e altri creditori possono stipulare un privilegio fiscale, un privilegio giudiziario o un privilegio meccanico per farti pagare i tuoi debiti. ancora non pagano, possono far valere il privilegio, pignorare o sequestrare il bene e saldare il debito per te.