Cómo eliminar elementos negativos de su informe crediticio

Es inteligente saber cómo eliminar elementos negativos de su informe crediticio, especialmente si pronto va a solicitar una hipoteca o préstamo de automóvil.

De hecho, puede eliminar algo de su historial crediticio antes de que pasen siete años.

Con lo que sea que esté lidiando, pagos atrasados, cobros, cancelaciones, o ejecuciones hipotecarias, las siguientes técnicas pueden limpiar su crédito rápidamente.

Aquí le mostramos cómo eliminar elementos negativos de su informe crediticio

A continuación, se muestran 4 pasos a seguir para eliminar elementos negativos de su crédito informe:

Verifique si hay inexactitudes

Antes de intentar cualquier otra cosa, primero debe asegurarse de que la entrada negativa en su informe de crédito no incluya información inexacta.

En realidad, los informes de crédito de la mayoría de las personas contienen al menos algunos errores.

El truco aquí es buscar errores en cada entrada negativa. El hecho de que la entrada en sí sea precisa no significa que los detalles sobre la entrada en su informe de crédito estén libres de inexactitudes.

De hecho, cuando mira de cerca, probablemente encontrará un error o dos.

El primer paso es obtener una copia de su informe de crédito de cada una de las tres agencias de crédito y revisar cada entrada y comparar cada detalle con sus registros.

USTED DEBE VERIFICAR EL LOS SIGUIENTES ELEMENTOS:

• Número de cuenta
• Saldo
• Fecha de apertura
• Estado de la cuenta (por ejemplo, cerrada)
• Estado de pago (p. ej., Cobro)
• Saldo alto
• Límite de crédito
• Cualquier otra cosa que parezca inexacta

Cada vez que encuentre un error, anote la información inexacta junto con cómo se debe corregir la entrada. Estos detalles proporcionan los motivos de sus cartas de disputa de crédito.

Envíe una carta de disputa de crédito

Deberá escribir una carta de disputa detallada que describa todas las inexactitudes que ha encontrado.

Enviará esta carta a las agencias de crédito pidiéndoles que corrijan las inexactitudes o eliminen la información negativa por completo.

La Ley federal de informes crediticios justos (FCRA) requiere que las agencias de crédito informen únicamente información precisa en su informe de crédito.

Muchas veces las agencias de crédito no pueden verificar cada detalle acerca de la entrada negativa, por lo que debe eliminarse.

Deberá enviar el misma carta de disputa a las tres agencias de crédito principales: Experian, Equifax y TransUnion, si la información negativa aparece en los tres informes de crédito.

Si esto le parece abrumador, es posible que desee comunicarse con un experto en crédito.
El equipo de LexingtonLaw.com es muy profesional y sabe cómo manejar situaciones como esta.
Cuesta algunos dinero, pero es mucho menos costoso de lo que podría pensar considerando que está consiguiendo
su propio abogado para luchar en su nombre.

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Escriba una carta de buena voluntad

Si disputar la entrada negativa no funciona porque no pudo encontrar errores, o porque las agencias de crédito los solucionaron, su próximo paso debería ser solicitar un ajuste de buena voluntad.

Escriba una carta al acreedor original o agencia de cobranza y pídales que eliminen la entrada negativa de su historial crediticio como un acto de buena voluntad.

Esto es más efectivo cuando está tratando de eliminar pagos atrasados, cobros pagados o cancelaciones pagadas.

Una carta de buena voluntad es realmente fácil de escribir. Puede usar mi plantilla de carta de buena voluntad como punto de partida.

Básicamente, explicará su situación al acreedor o agencia de cobranza. Explique cómo está tratando de obtener una hipoteca y la entrada negativa significa que tiene dificultades para obtener la aprobación.

Si bien esto puede parecer una posibilidad remota, se sorprenderá de la frecuencia con la que los acreedores hacen ajustes de buena voluntad . Esto es especialmente cierto si es un cliente actual porque el acreedor quiere mantener su negocio.

Esta estrategia no funcionará tan bien si tiene un largo historial de mantener saldos vencidos. Funciona mejor si su entrada negativa es una anomalía y si ha pagado el saldo adeudado.

Negocie un acuerdo de «Pagar por eliminar»

Si tiene cuentas de cobranza o cargo compensaciones que no ha pagado, debe intentar un acuerdo de pago por eliminación para eliminar el elemento negativo de su informe de crédito.

Para que esto funcione, esté preparado para negociar con el acreedor o el cobro agencia por teléfono.

Ofrezca pagar la deuda impaga si el acreedor acepta eliminar la entrada negativa de su informe de crédito por completo.

Esto es muy efectivo, especialmente con agencias de cobranza porque obtienen una ganancia directa cuando paga una deuda anterior.

Pero debe obtener su acuerdo de pago por eliminación por escrito antes de realizar el pago.

Negociar por teléfono si eso es más conveniente, pero no pague nada hasta que tenga el acuerdo escrito a mano.

Las agencias de cobranza tienen poca memoria (a menos que usted todavía les deba dinero).Es posible que necesite su acuerdo por escrito para demostrar que tenía un trato en vigor cuando pagó.

Solicite a un profesional de reparación de crédito que elimine los elementos negativos

Si prefiere no enviar cartas de disputa , cartas de buena voluntad o negociar acuerdos de pago por eliminación, siempre puede contratar un servicio de reparación de crédito para hacer este trabajo en su nombre.

Le sugiero que consulte Lexington Law, uno de los principales proveedores de crédito del país. empresas de reparación.

Los abogados y asistentes legales de Lexington Law tratan con agencias de informes crediticios todos los días. Ellos conocen la Ley de Informes de Crédito Justo por dentro y por fuera.

Las empresas de reparación de crédito como Lex Law cobran tarifas de suscripción mensuales más una tarifa inicial por el primer trabajo.

Por lo general, pueden eliminar información inexacta a mucho más rápido de lo que podrías por ti mismo. Los proyectos profesionales de reparación de crédito suelen llevar de dos a tres meses.

Puede gastar entre $ 400 y $ 500. Este sería un dinero bien gastado si restaurara su buena reputación con los prestamistas a tiempo para asegurar un préstamo con tasas de interés bajas.

Más información: lea nuestra Revisión de la ley de Lexington completa o visite el sitio web de la compañía aquí .

La eliminación de información negativa arreglará mi puntaje crediticio ?

A menudo, las entradas negativas, ya sean precisas o inexactas, reducen su puntaje crediticio y evitan que su puntaje aumente con el tiempo.

Pero la situación de cada consumidor es única. Es posible que la información inexacta no sea el único problema de su puntaje crediticio. Si eso es cierto, es posible que su eliminación no logre los resultados inmediatos que está buscando.

En este caso, necesitará un enfoque más holístico para la reparación del crédito, una forma de desarrollar mejores hábitos con sus prestamistas – para que su puntaje pueda aumentar orgánicamente.

Qué ayudará a mejorar su puntaje de crédito

• Su historial de pagos: Las moras y los pagos atrasados perjudican su puntaje de crédito más que la mayoría de los otros factores. De hecho, el modelo de calificación FICO clasifica el historial de pagos como el más importante en su perfil crediticio.
• Su índice de utilización de crédito: si está usando una gran cantidad de su crédito disponible en sus tarjetas de crédito, espere su calificación crediticia sufrir. Para obtener los mejores resultados, pague los saldos de su tarjeta de crédito al 25%. Nunca exceda el 30% de sus líneas de crédito disponibles. A menudo, mantener una cuenta o dos abiertas después de liquidarlas puede disminuir su índice de utilización de crédito y aumentar su puntaje.
• Otros factores: Mantener una combinación de diferentes tipos de crédito: un préstamo para estudiantes, un un par de tarjetas de crédito, un préstamo para el automóvil y una hipoteca, por ejemplo, ayudarán un poco a su puntaje crediticio. Limitar las nuevas solicitudes de crédito también puede ayudar.

Desarrollar estos buenos hábitos ayudará mucho, pero seamos claros: una entrada negativa importante como quiebra, ejecución hipotecaria o recuperación en su archivo de crédito causar un mal crédito.

La buena noticia: incluso si no puede eliminarlos con las cuatro estrategias que describí anteriormente, estos elementos negativos en su informe crediticio perjudican su puntaje cada vez menos a medida que envejecen.

Entonces, al tomar buenas decisiones crediticias ahora, está agregando información positiva a su historial crediticio que es más nueva que su información negativa.

¡Sus buenas decisiones eventualmente ayudarán a su puntaje!

Cómo monitorear su crédito para detectar inexactitudes

Junto con información inexacta sobre usted, que los cobradores de deudas pueden reportar a Experian, Equifax y TransUnion, también debe buscar señales de robo de identidad en su informes de crédito.

El robo de identidad ocurre cada vez más ahora, ya que las violaciones de datos y las estafas siguen exponiendo nuestra aleta sensible información social.

A continuación, le indicamos cómo controlar su crédito para asegurarse de que esté al día con las tres agencias de informes:

Obtenga informes crediticios gratuitos

Visite Annualcreditreport. com para solicitar o descargar un informe de crédito gratuito de cada una de las tres agencias de crédito principales.

Estos informes no mostrarán su puntaje de crédito, pero puede verificarlos en busca de inexactitudes y nuevas solicitudes de crédito que no hacer, todo lo cual afecta su puntaje crediticio.

La ley federal le otorga el derecho a un informe crediticio gratuito de cada agencia de crédito cada año.

Temporalmente, debido a la Covid-19 pandemia, puede obtener un informe crediticio gratuito de cada oficina una vez a la semana.

Esta disposición vencerá en abril de 2021. Después de eso, tendrá acceso a un informe crediticio gratuito solo una vez al año.

Utilice un servicio gratuito de supervisión de crédito

Aplicaciones como Credit Karma y Credit Sesame mostrarán su VantageScore, que se asemeja a su puntaje FICO, en cualquier momento que desee verlo.

Más importante aún, puede configurar estas aplicaciones para enviar una notificación o un mensaje de texto cada vez que alguien solicita un nuevo crédito a su nombre.

Esto proporciona una excelente primera línea de defensa contra el robo de identidad.

Muchos emisores de tarjetas de crédito ahora mostrarán su puntaje FICO Score en sus aplicaciones o plataformas en línea.

Discover, por ejemplo, ofrece este servicio. En este caso, una gran caída en su FICO podría advertirle sobre inexactitudes o fraude.

Pague por un servicio de monitoreo de crédito

TransUnion, una de las principales agencias de crédito, ofrece un crédito Servicio de monitoreo que requiere una tarifa. Yo mismo he usado este servicio.

Puede encontrar muchos otros sistemas de monitoreo de crédito basados en tarifas.

Entonces, ¿por qué pagaría por el monitoreo de crédito cuando puede obtenerlo? ¿Gratis?

Los servicios pagos tienen herramientas más elaboradas, pero también tienen formas de ayudarlo a recuperarse del robo de identidad en lugar de simplemente detectarlo.

Estrategias que no ayudarán a eliminar la información negativa

Ahora ya conoce cuatro estrategias para eliminar las entradas negativas de su expediente crediticio.

A veces, sin embargo, es útil saber qué no ayudará a eliminar la información negativa.

Si está buscando respuestas para reparar su crédito, sepa que estas cosas no ayudarán a arreglar su crédito:

• Pagar cosas viejas: mucha gente piensa que los cobradores de deudas eliminarán información de su crédito si pueden liquidar las cancelaciones, los saldos vencidos y las cuentas de cobranza. En realidad, liquidar estas cuentas no ayudará a su crédito. Los prestamistas seguirán viendo que tuvo problemas para pagar cuentas anteriores. (Consulte el acuerdo de pago por eliminación anterior para conocer la gran excepción a esta regla).
• Bancarrota: declararse en quiebra podría ayudar a restaurar su salud financiera reorganizando o disolviendo deudas antiguas. Pero no ayudará a su puntaje crediticio. De hecho, la quiebra reducirá su puntaje hasta por 10 años. Además, el camino a la bancarrota está pavimentado con pagos atrasados, pagos atrasados y cuentas de cobranza, todo lo cual permanecerá en su informe de crédito junto con la bancarrota.
• Cierre de cuentas morosas: una cuenta cerrada no se ven mejor para los posibles prestamistas que una cuenta abierta. De hecho, cerrar cuentas podría perjudicar su puntaje, ya que FICO valora las edades promedio más avanzadas de las cuentas de crédito.

Un informe de crédito es complejo pero simple

Su informe de crédito cambia cada mes. Todos sus prestamistas suman y restan información. Su informe de cada agencia de crédito es diferente de los archivos de las otras dos agencias sobre usted.

Luego, toda esta información se destila en un número de tres dígitos que la mayoría de los prestamistas equiparan con su identidad. Es fácil ver por qué el crédito es tan confuso y frustrante.

Pero aquí hay una forma más sencilla de verlo: para deshacerse de su mal crédito, puede:

• Elimine información negativa
• Agregue información positiva
• Sea paciente

En última instancia, así es como juega este juego. Esta publicación trata sobre la eliminación de información negativa porque hacerlo puede aumentar su puntaje rápidamente.

Pero agregar información positiva es igual de importante. Puede agregar datos positivos al realizar pagos a tiempo, mantener los saldos de su tarjeta de crédito pagados y solicitar un nuevo crédito solo cuando esté seguro de que lo aprobarán.

Con el tiempo, comenzará a ver su Aumento de puntaje de crédito.

Elementos negativos para salir de su informe de crédito

Consulte los siguientes artículos para cada tipo de entrada negativa que debe eliminar de su informe de crédito:

• Cobros
• Cargos
• Pagos atrasados
• Quiebra
• Recuperaciones
• Ejecuciones hipotecarias
• Sentencias
• Cobros médicos
• Consultas difíciles
• Embargos fiscales