Je špatné mít ve svém domě zástavní právo?

Pokud máte hypotéku, určitě máte ve svém domě zástavní právo. Jedná se o pohledávku, která dává bance, která financovala váš úvěr, zákonné právo na váš majetek, pokud jste někdy neplnili své platby. Ale mít tento druh zástavního práva není nutně špatná věc. Je to proto, že je nedílnou součástí procesu nákupu domu – a mnoho majitelů domů jeden má.

Přesto nejsou všechna domácí zádržná práva stejná. Některá mohou ve skutečnosti poškodit vaše kreditní skóre a ovlivnit vaši finanční budoucnost. Která zádržná práva jsou pro vás špatná? Zde jsou některá důležitá fakta o zástavních právech, včetně toho, jaké jsou různé typy zástavních práv , jak ovlivňují vaše kreditní skóre a jak je odstranit.

Co je to zástavní právo?

Zástavní právo je zákonné právo nebo nárok věřitele vůči nemovitosti. Záložní práva se běžně umisťují na nemovitosti, jako jsou domy a automobily, takže věřitelé, jako jsou banky a družstevní záložny, mohou vybírat, co jim dluží. Záložní práva lze také odstranit, což majiteli dává plný a jasný název nemovitosti.

Zástavní práva omezují to, co může vlastník s aktivem dělat, protože věřitelé dostávají podíl na majetku k vyrovnání toho, co jim dluží. Pokud se majitel domu pokusí prodat nemovitost před zrušením zástavního práva, může to představovat komplikace – zejména pokud je zástavní právo nedobrovolné.

Zástavní práva poskytují věřitelům určitá zákonná práva, zejména pokud dlužník nezaplatil nebo odmítá splnit své finanční závazky. V těchto případech se věřitel může rozhodnout zlikvidovat majetek prodejem.

Druhy domácích zástavních práv

Existuje několik různých typů zástavních práv, například konkrétní nebo obecná zástavní práva. Specifická zástavní práva jsou připojena k jednomu konkrétnímu majetku. Například prodejce automobilu, u kterého jste si koupili auto, může mít na vaše vozidlo zástavní právo a nic Jinak. Zástavní právo k domácnosti je právní nárok na fyzický majetek (dům) věřitele. V případě obecného zástavního práva však může věřitel uplatnit nárok na veškerý váš majetek, jako je váš dům, auto, nábytek, a bankovní účty.

Zástavní práva mohou být také dobrovolná nebo nedobrovolná (aka konsensuální nebo nekonsenzuální). Banka uzavře zádržné právo, když orrower je postoupena hypotéka, což je dobrovolné zástavní právo. V případě nedobrovolných zástavních práv může věřitel požádat o právní postih podáním zástavního práva u krajského nebo státního orgánu, pokud dlužník nesplní úvěr nebo jiný finanční závazek. Zástavní práva může zadat dodavatel, vládní agentura nebo jiný druh věřitele.

Daňové zádržné právo

Tento typ zástavního práva na váš majetek poskytuje vládní agentura pro veškeré nezaplacené daně z příjmu, daně z podnikání nebo daně z majetku.

Služba Internal Revenue Service (IRS) vám může uvést zástavní právo, například pokud mít nezaplacené federální daně. Agentura vás nejprve písemně informuje o vašich povinnostech. Pokud neodpovíte nebo neprovedete vhodná opatření ke splacení dluhu, může IRS poté uvést zástavní právo na váš domov nebo jiný majetek. Jediným způsobem, jak tento druh zástavního práva uvolnit, je splacení dluhu.

Obecné rozhodnutí o zástavním právu

Tento typ zástavního práva se věřiteli uděluje poté, co soud rozhodne v jeho prospěch. Pokud dlužník neplní své finanční závazky , může se věřitel rozhodnout žalovat dlužníka u soudu za zbývající zůstatek.

Pokud soud rozhodne ve prospěch věřitele, musí zástavní právo zaznamenat prostřednictvím kraj nebo příslušná nahrávací agentura. Toto dává filerovi právo převzít majetek (skutečný nebo osobní) do vlastnictví, pokud dlužník nedojde k dohodě o splacení dluhu. Majetek může zahrnovat věci jako obchod, osobní majetek, nemovitost, vozidla , nebo jakýkoli jiný typ aktiv, který vyhovuje rozhodnutí soudu.

Zástavní právo mechanika

Když vlastník nemovitosti selže nebo odmítne zaplatit za dokončenou práci nebo dodávky, stavební společnosti, stavitelé a dodavatelé mohou podat zástavní právo pro mechaniky, známé také jako zástavní právo k nemovitosti nebo stavbě.

Tento právní dokument umožňuje subjektům získat náhradu, když existují problémy s platbami, které mohou vyplynout z porušení smlouvy. Většina dodavatelů a dalších podniků zašle dlužníkovi žádost o platbu a oznámení o záměru dříve, než podají tento typ zástavního práva.

Mohou pokračovat, pokud dlužník stále odmítá vypořádat. To vyžaduje podání papírování u kraje nebo u příslušné místní agentury s podrobnostmi o nemovitosti, typu odvedené práce a výši dlužné částky. Zástavní právo se může rozhodnout vymáhat zástavní právo, pokud dlužník stále odmítá vypořádat.

Zraňují zástavní práva majitele domů?

Ano i ne. Pojďme nejprve řešit „ne“. Záložní práva umístěná v domácnostech jsou automatická a nemusí mít nic společného s vaší historií splácení. Každý, kdo má hypotéku, má ve svém domě takové dobrovolné zástavní právo, takže by vám to nemělo ublížit —Pokud budete držet krok se svými pravidelnými splátkami hypotéky. Jakmile svůj dům vyplatíte, zádržní právo se odstraní a vy jste bez zátěže.

Nyní se podívejme na „ano“. Zástavní právo jakéhokoli jiného druhu je pro majitele domu obecně špatné. Zástavní právo označuje, že některá forma dluhu zůstává nezaplacená, což má za následek právní kroky. Ačkoli zástavní právo neznamená, že byl převeden titul nemovitosti, může se stát krokem tímto směrem, pokud se věřitel rozhodne postupovat.

To může vést k nejhorší scénář. Jedním z možných výsledků je, že je nemovitost zabavena a prodána, zejména pokud jsou příčinou nezaplacené daně z nemovitosti. To není tak běžné, jak si myslíte. Většina držitelů zástavních práv upustí od uzavření zástavy ve prospěch čekání na vypořádání dluhu vlastníkem domu nebo prodej nemovitosti.

Na druhé straně je zástavní právo výhodné pro věřitele nebo pracovníky, jako dodavatelé. Důvodem je to, že zástavní práva chrání jejich práva a zajišťují, že dostávají náležitou kompenzaci za práci vykonanou pro majitele domu.

Slovo o skóre kreditu

Mohou existovat určité zmatek o tom, jak zádržná práva ovlivňují vaše kreditní skóre a která se ve vašem záznamu skutečně objevují. Záložní práva a zádržná práva některých mechaniků jsou vykazovatelná, což znamená, že často končí ve vaší kreditní zprávě. Je to proto, že se započítávají do vaší historie splácení, která tvoří více než třetinu vašeho úvěrového skóre.

Chcete-li je nahlásit, musí mít věřitel minimální množství identifikačních údajů od dlužníka, včetně jejich data narození nebo čísla sociálního zabezpečení (SSN). Záložní právo se na vaší kreditní zprávě může přesto objevit, i když je splaceno – obvykle až na sedm let.

Ale ne všechna zástavní práva vám způsobí zářez kreditní skóre. Konsensuální zádržné právo, které máte na dům nebo auto, které například stále vyplácíte, se ve vaší zprávě neobjeví.

Totéž vztahuje se na daňová zádržná práva. Tři hlavní úvěrové zpravodajské agentury, Equifax, Experian a TransUnion, odstranily daňová zádržná práva ze svých úvěrových zpráv od dubna 2018. Agentury je přestaly hlásit kvůli počtu chyb, nesrovnalostí a sporů, které obdržely.

Co se stane, pokud nezaplatíte zástavní právo k nemovitosti?

Zástavní právo má chránit věřitele a zajistit, aby dlužník vyrovnal své finanční závazky. Pokud jsou přijata rozumná opatření ke splnění závazku nebo je sjednán a dodržen alternativní platební plán, neměl by být dlužník omezen zástavním právem k nemovitosti.

Věci se však mohou změnit pokud k tomu nedojde. Věřitel se může rozhodnout, že po vyčerpání všech pokusů o vypořádání dluhu umístí na nemovitost zástavní právo. To znamená, že se věřitel pokusil kontaktovat dlužníka, aby z dluhu inkasoval, a nepokročil o vypořádání co dlužíte.

Záložní práva k dani z nemovitostí

Pokud vlastníci půdy nebo domů nezaplatí daně z nemovitosti, má samospráva právo uvést zástavní právo na pozemku. To znamená, že vlastník nemůže „refinancovat nebo prodat nemovitost, aniž by uspokojil dluh za účelem odstranění zástavního práva.

Vláda vydá osvědčení o daňovém zástavním právu, když je zástavní právo umístěno na nemovitost . Tento dokument obsahuje podrobnosti o nemovitosti, dlužnou částku a veškeré další poplatky, například úroky nebo penále. Městské samosprávy mohou tyto certifikáty prodat v aukci investorům, kteří zaplatí další prémii plus zbývající částku. To umožňuje vládu, aby peníze vrátila.

Pokud se majitel nemovitosti rozhodne dluh vyrovnat a chce zástavní právo odstranit, musí investorovi zaplatit zbývající dluh plus veškeré další úroky a pojistné, které zaplatili. Jakmile je dluh zaplacen, zástavní právo je odstraněno. Pokud dlužník dluh nesplatí, může zástavní právo – v tomto případě investor – vymáhat zástavní právo k vymáhání své investice.

Jak odebrat zádržné právo

Existuje několik způsobů, jak odebrat zádržné právo z domova. Prvním z nich je urovnání věci se zástavním právem. Proces vypořádání závisí na typu zástavního práva, vztahu mezi dlužníkem a držitelem zástavního práva a hodnotě zástavního práva. V některých případech může držitel zástavního práva souhlasit s odebráním zástavního práva, pokud obě strany mohou souhlasit s plánem plateb.

Pamatujte, že zástavní právo je vázáno na nemovitost – nikoli majitel nemovitosti. Z tohoto důvodu může být majitel nemovitosti osvobozen od zástavního práva k nemovitosti, když prodá aktivum, na které je zástavní právo vázáno.

Tento postup má určité nevýhody. Přestože majitel domu obdrží výnosy z prodeje, očekává se, že nejprve splatí to, co dluží zástavnímu právu. A pro majitele domu může být obtížné prodat jakýkoli majetek, který má proti němu zástavní právo. Potenciální kupující se mohou vyhnout nemovitosti, na kterou má nárok někdo jiný.

Zástavní právo k domu Časté dotazy

Jak získáte zádržné právo ze svého domu?

Nejjednodušší způsob, jak odstranit zástavní právo, je zaplatit zbývající dluh buď v plné výši, nebo souhlasem s platebním plánem.

Jak fungují zástavní práva k majetku ?

Záložní práva na vlastnictví jsou právní nároky na majetek přiznaný soudem věřiteli, pokud dlužník své dluhy nezaplatí. Záložní práva jsou podána u krajského úřadu a zaslána vlastníkovi nemovitosti s doporučením o opětovném převzetí aktiva.

Jaký druh zástavního práva může být na dům?

Zástavní práva mohou být obecná nebo konkrétní a dobrovolná nebo nedobrovolná. Specifické typy zádržná práva zahrnují daňová zádržná práva, soudní zádržná práva a mechanická zádržná práva.

Můžete mít na svůj dům zádržné právo od předchozího vlastníka?

Obvykle ne. Obecně platí, že lidé „nekupují domy se stávajícími zástavními právy – a většina prodejců vyřídí všechna zástavní práva před zapsáním do seznamu, aby se předešlo zpožděním a dalším problémům. I kdyby byl kupující ochoten převzít zástavní právo, pravděpodobně by nenašel věřitele k financování nákupu.

Přesto existují případy, kdy jsou zádržná práva převedena na kupující, například když je dům zakoupen prostřednictvím uzavření trhu nebo dražby – a připojená zástavní práva se stanou odpovědnost kupujícího.

Jak provádíte vyhledávání v zástavním právu?

Zástavní práva jsou věcí veřejného záznamu. Ve většině států můžete bezplatně vyhledávat podle adresy prostřednictvím okresního zapisovače, webové stránky úředníka nebo hodnotitele. Případně se můžete dostavit přímo do kanceláře kraje nebo si za poplatek můžete najmout titulní společnost, která vás vyhledá.

Sečteno a podtrženo

Všichni majitelé domů mají ve svých domovech zádržná práva, dokud nesplácejí hypotéky. I když vám tato zástavní práva neubližují, protože jsou dobrovolná, jiná zástavní práva mohou poškodit vaše finance a váš úvěrový rating.

Pokud neplníte své finanční závazky, může strýček Sam a další věřitelé uzavřít zástavní právo k dani, zádržné právo k soudu nebo zástavní právo mechanika, které vás přiměje k splacení vašich dluhů. stále nezaplatíte, mohou vymáhat zástavní právo, zabavit nebo zabavit majetek a splatit dluh za vás.