8 věcí, které musíte vědět o dluhu na kreditní kartě

Navzdory tomu, co se o kreditních kartách můžete dozvědět, není získání dluhu s nimi nevyhnutelné. Miliony zákazníků s úvěry ve skutečnosti účtují pravidelně a nikdy neplatí ani cent za finanční poplatky nebo jiné poplatky. Zde je příklad, jak můžete také využít plast ve svůj prospěch.

Viz související: 8 kroků ke snížení dluhu na kreditní kartě

Tipy pro kreditní karty uvedené v tomto článku:

• Nemusíte dlužit!
• Víte, kdy mají krátkodobé půjčky smysl.
• Dluh je snadný, splácení je obtížné.
• Dluh ovlivňuje vaše kreditní skóre.
• Vypracujte splátkový plán.
• Nelze provést platbu? Požádejte o pomoc.
• Opatrně se vypořádejte.
• Za neplacení nemůžete jít do vězení, ale…

1. Ne musíte dlužit!

Je zcela možné pravidelně používat kreditní karty a zůstat navždy bez dluhů.

Jak? Nabíjením pouze toho, co si můžete dovolit zaplatit, až dorazí účet. Kreditní karty používejte jako platební nástroj, nikoli jako revolvingový dluhový nástroj.

Aby tato metoda fungovala, musíte sledovat poplatky a peněžní toky.

2. Zjistěte, kdy je krátká -term půjčky dávají smysl.

Někdy je financování nákupu kreditní kartou obezřetné – pokud je krátký časový rámec splácení.

Řekněme například, že chcete hodnotu 1 500 $ nábytku do obývacího pokoje, ale nemáte peníze na okamžité zaplacení. Pokud naúčtujete položky na kreditní kartu s 18procentní úrokovou sazbou a uhradíte zůstatek za čtyři měsíce, finanční poplatky by činily pouhých 57 $. Není to špatná dohoda.

Pokud byste to ale natáhli na dva roky, zaplatili byste navíc 300 $ – značná přirážka.

3. Dluh je snadný, splácení je těžké.

Bez pečlivé pozornosti je ponoření do ohromného dluhu pozoruhodně snadné.

Když držitelé karet začínají, limit jejich kreditních karet je obvykle nízký., ale postupem času se obvykle zvyšuje, což přebíjení je lákavé. Splácení dluhu je obtížné, protože s rostoucím zůstatkem se zvyšují úrokové úroky a platby.

S prostředky přislíbenými minulými výdaji je k dispozici méně peněz na současné i budoucí výdaje.

4 . Dluh ovlivňuje vaše kreditní skóre.

Nejen, že je moudré zůstat bez dluhů pro svůj vlastní zisk, udržení vysoké rovnováhy negativně ovlivňuje vaše kreditní skóre.

Udržování vysoké skóre, zůstatek na vašem účtu by měl být nižší než 30 procent vašeho dostupného úvěrového limitu, říká Lucy Duni, konzultantka, která spolupracuje s TransUnion. A mnoho odborníků na osobní finance radí, aby se využití vašeho kreditu co nejvíce blížilo nule.

Důležité jsou také včasné platby. Pokud zaostanete a přeskočíte fakturační cyklus, váš věřitel po 60 dnech nahlásí delikvenci třem hlavním kancelářím pro hlášení úvěrů (TransUnion, Equifax a Experian) a vaše skóre znatelně poklesne.

Chybí další platby a uvidíte dramatický pokles vašeho kreditního skóre.

A tyto negativní známky nespadají z vašich kreditních zpráv po celých sedm let!

Viz související: FICO 5 faktory: Složky úvěrového skóre FICO

5. Vypracujte splátkový plán.

I když jste v hloubce, pravděpodobně z dluhu vylezete se závazkem a plánem .

Norman Perlmutter, autor knihy „Jak vyrovnat své dluhy,“ navrhuje přejít do „režimu správy krizových peněz“:

• Omezte výdaje na základní potřeby a uvolněte hotovost splácet dluh.
• Zeptejte se věřitelů, zda sníží úrokové sazby vašich karet.
• Upřednostněte platby podle úrokových sazeb (nejprve splácet zůstatky s vysokým úrokem).
• Pozastavení účtování v režimu splácení .

6. Nemůžete provést platbu? Požádejte o pomoc.

I když vaše společnost vydávající kreditní karty není povinna přijmout méně než minimální požadovanou platbu, nebojte se.

„Pokuste se ve spolupráci s vaší společností vydávající kreditní karty vypracujte platební dohody, “naléhá Lita Epstein, autorka„ The Complete Idiots Guide to Zlepšování vašeho kreditního skóre. “

„ Pokud je to neúspěšné, spolupracujte s úvěrovým poradcem z Národní nadace pro úvěrové poradenství až splátkový kalendář, “říká.

7. Vyrovnejte se opatrně.

Chcete vyrovnat svůj dluh na kreditní kartě za nižší částku, než je skutečný zůstatek? Je to možné, ale musíte nabídnout paušální částku a většina věřitelů požaduje, aby dlužníci byli alespoň o několik měsíců pozadu.

Dohodnout se na takové dohodě je nejlepší, protože společnosti, které ji usnadňují, si často účtují značný poplatek a některé velmi renomovaný. O vyrovnání by se mělo pokoušet až po méně radikálních krocích k odstranění selhání dluhu, protože mohou vést k podstatnému poškození úvěru a daňovým problémům slečna.

„Odpuštěný dluh je často uváděn jako zdanitelný příjem,“ říká Perlmutter, „a pokud to nebylo výsledkem bankrotu nebo pokud vaše dluhy byly při vypořádání vyšší než váš majetek, budete muset zaplatit daň z to. “

8. Nemůžete jít do vězení za neplacení, ale …

Pokud se obáváte, že budete trávit čas za mřížemi kvůli nezaplacení dluhu na kreditní kartě, vězte že ve Spojených státech neexistuje vězení dlužníků. Měli byste si však být vědomi dalších právních následků.

Věřitel vás může žalovat u soudu, a pokud vyhraje rozsudek, může být schopen obměnit vaši mzdu nebo se osvobodit majetek a majetek. Život bez dluhu je v kompetenci každého držitele karty.

Klíčem je být vždy informován o poplatcích a zůstatcích a okamžitě řešit problémy s úvěry.