Cum să eliminați articolele negative din raportul dvs. de credit

Este inteligent să știți cum să eliminați articolele negative din raportul dvs. de credit, mai ales dacă urmează să solicitați în curând o credit ipotecar sau auto.

De fapt, puteți elimina ceva din istoricul dvs. de credit înainte de trecerea a șapte ani.

Orice aveți de-a face cu plăți întârziate, încasări, decontări, sau foreclosures, următoarele tehnici vă pot curăța creditul rapid.

Iată cum să eliminați elementele negative din raportul dvs. de credit

Iată 4 pași de urmat pentru a elimina elementele negative din creditul dvs. raport:

Căutați inexactități

Înainte de a încerca orice altceva, trebuie mai întâi să vă asigurați că intrarea negativă din raportul dvs. de credit nu include informații inexacte.

În realitate, rapoartele de credit ale celor mai mulți oameni conțin cel puțin unele erori.

Trucul aici este să căutați orice erori la fiecare intrare negativă. Doar pentru că intrarea în sine este corectă nu înseamnă că detaliile despre intrarea în raportul dvs. de credit sunt lipsite de inexactități.

De fapt, atunci când priviți cu atenție, veți găsi probabil o eroare sau două.

Primul pas este să obțineți o copie a raportului dvs. de credit de la fiecare dintre cele trei birouri de credit și să verificați fiecare intrare și să verificați fiecare detaliu în raport cu înregistrările dvs.

TREBUIE SĂ VERIFICAȚI ARTICOLE URMĂTOARE:

• Număr cont
• Sold
• Data deschiderii
• Starea contului (de exemplu, Închis)
• Starea plății (de exemplu, încasare)
• Sold ridicat
• Limită de credit
• Orice altceva care pare a fi inexact

De fiecare dată când găsiți o eroare, notați informațiile inexacte împreună cu modul în care ar trebui corectată intrarea. Aceste detalii oferă temeiul scrisorilor dvs. de dispută de credit.

Trimiteți o scrisoare de dispută de credit

Veți dori să scrieți o scrisoare de dispută detaliată care să prezinte toate inexactitățile pe care le-ați găsit.

Veți trimite această scrisoare către birourile de credit, cerându-le să corecteze inexactitățile sau să elimine cu totul informațiile negative.

Legea federală de raportare a creditelor echitabile (FCRA) impune birourilor de credit să raporteze numai informații corecte despre raportul dvs. de credit.

De multe ori birourile de credit nu pot verifica fiecare detaliu despre intrarea negativă, așa că trebuie eliminat.

Va trebui să trimiteți aceeași scrisoare de dispută către toate cele trei birouri majore de credit – Experian, Equifax și TransUnion – dacă informațiile negative apar pe toate cele trei rapoarte de credit.

Dacă acest lucru pare copleșitor, vă recomandăm să contactați un expert în credite.
Echipa de la LexingtonLaw.com este foarte profesionistă și știe cum să rezolve situații de acest gen.
Costă o parte bani, dar este mult mai puțin costisitor decât ați putea crede, având în vedere că primiți propriul dvs. avocat să lupte în numele dvs.

Solicitați ajutor Lex Law

Scrieți o scrisoare de bunăvoință

Dacă contestarea intrării negative nu funcționează deoarece nu ați putut găsi erori sau pentru că birourile de credit le-au remediat, următorul pas ar trebui să solicite o ajustare a fondului comercial.

Scrieți o scrisoare către creditorul original sau agenția de încasare și cereți-i să elimine intrarea negativă din istoricul dvs. de credit ca act de bunăvoință.

Acest lucru este cel mai eficient atunci când încercați să eliminați plățile întârziate, colecțiile plătite , sau compensări cu plată.

O scrisoare de bunăvoință este foarte ușor de scris. Puteți utiliza șablonul scrisorii de bunăvoință ca punct de plecare.

Practic, veți explica situația dvs. creditorului sau agenției de colectare. Explicați modul în care încercați să obțineți un credit ipotecar și intrarea negativă înseamnă că vă luptați pentru a fi aprobat.

Deși acest lucru poate părea a fi o lovitură îndelungată, ați fi surprins de cât de des creditorii efectuează ajustări ale fondului de comerț . Acest lucru este valabil mai ales dacă sunteți un client actual, deoarece creditorul dorește să vă păstreze afacerea.

Această strategie nu va funcționa la fel de bine dacă aveți o istorie lungă de păstrare a soldurilor scadente. Funcționează cel mai bine dacă intrarea dvs. negativă este o anomalie și dacă ați achitat soldul datorat.

Negociați o ofertă „Plătiți pentru ștergere”

Dacă aveți conturi de colectare sau taxe reduceri pe care nu le-ați achitat, ar trebui să încercați un acord de plată pentru ștergere pentru ca elementul negativ să fie eliminat din raportul dvs. de credit.

Pentru ca acest lucru să funcționeze, fiți pregătiți să negociați cu creditorul sau colectarea prin telefon.

Oferiți-vă să plătiți datoria neplătită dacă creditorul va fi de acord să șteargă complet înregistrarea negativă din raportul dvs. de credit.

Acest lucru este foarte eficient, în special în cazul agențiilor de colectare deoarece câștigă un profit direct atunci când plătiți o datorie veche.

Dar trebuie să obțineți în scris acordul de plată pentru ștergere înainte de a efectua plata.

Negociați prin telefon dacă acest lucru este mai convenabil, dar nu plătiți nimic până nu aveți acordul scris în mână.

Agențiile de colectare au amintiri scurte (cu excepția cazului în care încă le datorați bani).Este posibil să aveți nevoie de acordul dvs. scris pentru a dovedi că ați încheiat o afacere la momentul plății.

Solicitați unui profesionist în repararea creditelor să elimine articolele negative

Dacă preferați să nu trimiteți scrisori de dispută , scrisori de bunăvoință sau negociați acorduri de plată pentru ștergere, puteți angaja întotdeauna un serviciu de reparații de credit pentru a face această lucrare în numele dvs.

Vă sugerez să verificați Lexington Law, unul dintre principalele credite ale națiunii companii de reparații.

Avocații și avocații juridici ai Lexington Law se ocupă în fiecare zi de agențiile de raportare a creditelor. Știu Legea corectă de raportare a creditelor din interior și din exterior.

Companiile de reparare a creditelor, precum Lex Law, percep taxe de abonament lunare, plus o taxă inițială pentru prima lucrare.

De obicei, pot elimina informațiile inexacte. mult mai repede decât ai putea de unul singur. Proiectele profesionale de reparare a creditelor tind să dureze două-trei luni.

Puteți cheltui 400-500 USD. Acest lucru ar fi bani bine cheltuiți dacă ți-ar restabili starea bună cu creditorii la timp pentru a obține un împrumut cu rate scăzute ale dobânzii.

Află mai multe: Citește complet Lexington Law Review sau accesează direct site-ul companiei aici .

Eliminarea informațiilor negative va rezolva scorul meu de credit ?

Adesea, intrările negative – fie că sunt exacte sau inexacte – scad scorul dvs. de credit și împiedică creșterea scorului în timp.

Dar situația fiecărui consumator este unică. Este posibil ca informațiile inexacte să nu fie singura problemă a scorului dvs. de credit. Dacă este adevărat, este posibil ca ștergerea sa să nu obțină rezultatele imediate pe care le căutați.

În acest caz, veți avea nevoie de o abordare mai holistică pentru repararea creditelor – o modalitate de a dezvolta obiceiuri mai bune cu creditorii dvs. – astfel încât scorul dvs. poate crește organic.

Ce vă va ajuta să vă îmbunătățiți scorul de credit

• Istoricul plăților: Delincvențele și plățile ratate afectează scorul dvs. de credit mai mult decât majoritatea celorlalți factori. De fapt, modelul de punctare FICO clasifică istoricul plăților ca fiind cel mai important în profilul dvs. de credit.
• Raportul dvs. de utilizare a creditului: dacă utilizați o mulțime de credit disponibil pe cardurile dvs. de credit, așteptați-vă scorul dvs. de credit a suferi. Pentru cele mai bune rezultate, plătiți soldurile cardului dvs. de credit la 25%. Nu depășiți niciodată 30% din liniile de credit disponibile. Adesea, păstrarea unui cont sau a două deschise după ce le-ați achitat poate reduce rata de utilizare a creditului și vă poate crește scorul.
• Alți factori: păstrarea unui amestec de diferite tipuri de credit – un împrumut studențesc, un de exemplu, câteva carduri de credit, un împrumut auto și un credit ipotecar – vă vor ajuta să obțineți un credit. Limitarea cererilor de credit noi poate ajuta, de asemenea.

Dezvoltarea acestor obiceiuri bune va ajuta foarte mult, dar să fim clari: o intrare negativă majoră, cum ar fi falimentul, executarea silită sau recuperarea în fișierul dvs. de credit cauzează un credit slab.

Vestea bună: chiar dacă nu le puteți elimina folosind cele patru strategii pe care le-am subliniat mai sus, aceste elemente negative din raportul dvs. de credit vă afectează scorul din ce în ce mai puțin pe măsură ce îmbătrânesc.

Prin urmare, luând decizii de credit bune acum, adăugați informații pozitive la istoricul dvs. de credit, mai noi decât informațiile dvs. negative.

Deciziile bune vă vor ajuta în cele din urmă să obțineți un scor!

Cum să vă monitorizați creditul pentru a detecta inexactități

Împreună cu informații inexacte despre dvs., pe care colectorii de datorii le pot raporta Experian, Equifax și TransUnion, ar trebui să căutați semne de furt de identitate rapoarte de credit.

Furtul de identitate se întâmplă din ce în ce mai mult acum, deoarece încălcările de date și escrocheriile continuă să ne expună finala sensibilă date anterioare.

Iată cum să vă monitorizați creditul pentru a vă asigura că este în stare bună cu toate cele trei birouri de raportare:

Obțineți rapoarte de credit gratuite

Accesați annualcreditreport. com pentru a comanda sau descărca un raport de credit gratuit de la fiecare dintre cele trei birouri majore de credit.

Aceste rapoarte nu vor afișa scorul dvs. de credit, dar le puteți verifica pentru inexactități și aplicații noi de credit pe care nu le-ați făcut make – toate acestea afectează scorul dvs. de credit.

Legea federală vă oferă dreptul la un raport de credit gratuit de la fiecare birou de credit în fiecare an.

Temporar, din cauza Covid-19 pandemie, puteți obține un raport de credit gratuit de la fiecare birou o dată pe săptămână.

Această prevedere este programată să expire în aprilie 2021. După aceea, veți avea acces la un raport de credit gratuit doar o dată pe an.

Utilizați un serviciu gratuit de monitorizare a creditelor

Aplicații precum Credit Karma și Credit Sesame vă vor arăta VantageScore, care seamănă cu scorul dvs. FICO, oricând doriți să-l vedeți.

Mai important, puteți seta aceste aplicații să trimită o notificare sau un mesaj text oricând cineva solicită un credit nou în numele dvs.

Aceasta oferă o primă linie de apărare excelentă împotriva furtului de identitate.

Mulți emitenți de carduri de credit vor afișa acum scorul dvs. FICO în aplicațiile sau platformele lor online.

Discover, de exemplu, oferă acest serviciu. În acest caz, o scădere semnificativă a FICO vă poate avertiza cu privire la inexactități sau fraude.

Plătiți pentru un serviciu de monitorizare a creditelor

TransUnion, unul dintre birourile majore de creditare, oferă un credit serviciu de monitorizare care necesită o taxă. Am folosit eu acest serviciu.

Puteți găsi o mulțime de alte sisteme de monitorizare a creditelor bazate pe comisioane.

Deci, de ce ați plăti pentru monitorizarea creditului atunci când îl puteți obține? gratuit?

Serviciile plătite au instrumente mai elaborate, dar au și modalități de a vă ajuta să vă recuperați din furtul de identitate, mai degrabă decât să îl detectați pur și simplu.

Strategii care nu vor ajuta la eliminarea informațiilor negative

Deci, acum cunoașteți patru strategii pentru a obține intrări negative din fișierul dvs. de credit.

Uneori, totuși, vă ajută să știți ce nu va ajuta la eliminarea informațiilor negative.

Dacă căutați răspunsuri la repararea creditului, știți că aceste lucruri nu vă vor ajuta să vă rezolvați creditul:

• Plătirea unor lucruri vechi: o mulțime de oameni cred că colectatorii de datorii vor elimina negativul informații din creditul lor dacă pot plăti doar rambursările, soldurile restante și conturile de colectare. În realitate, plata acestor conturi nu vă va ajuta în credit. Creditorii vor vedea în continuare că ați avut probleme cu plata conturilor anterioare. (A se vedea acordul de plată pentru ștergere de mai sus pentru marea excepție de la această regulă.)
• Faliment: depunerea falimentului vă poate ajuta să vă restabiliți sănătatea financiară prin reorganizarea sau dizolvarea datoriilor vechi. Dar nu vă va ajuta să obțineți un scor de credit. De fapt, falimentul vă va scădea scorul până la 10 ani. În plus, drumul către faliment este pavat cu plăți întârziate, plăți ratate și conturi de încasare – toate acestea rămân în raportul dvs. de credit împreună cu falimentul.
• Închiderea conturilor restante: un cont închis nu va arată mai bine pentru creditorii potențiali decât un cont deschis. De fapt, închiderea conturilor vă poate afecta scorul, deoarece FICO pune valoare pe vârstele medii mai vechi pentru conturile de credit.

Un raport de credit este complex, dar simplu

Raportul dvs. de credit se modifică in fiecare luna. Toți creditorii dvs. adaugă și scad informații. Raportul dvs. de la fiecare birou de credit este diferit de celelalte două dosare ale biroului dvs.

Apoi, toate aceste date sunt distilate într-un număr din trei cifre pe care majoritatea creditorilor îl echivalează cu identitatea dvs. Este ușor de văzut de ce creditul este atât de confuz și frustrant.

Dar iată un mod mai simplu de a-l privi: pentru a scăpa de creditul tău rău, poți:

• Eliminați informațiile negative
• Adăugați informații pozitive
• Fii pacient

În cele din urmă, așa joci acest joc. Această postare a fost despre eliminarea informațiilor negative, deoarece acest lucru vă poate crește rapid scorul.

Dar adăugarea de informații pozitive este la fel de importantă. Puteți adăuga date pozitive efectuând plăți la timp, menținând soldurile cardului dvs. de credit plătite și solicitând un credit nou numai atunci când vă simțiți sigur că veți fi aprobat.

În timp veți începe să vă creșterea scorului de credit.

Elementele negative pentru a obține raportul dvs. de credit

Consultați următoarele articole pentru fiecare tip de intrare negativă pe care ar trebui să îl eliminați din raportul dvs. de credit:

• Încasări
• Încărcări
• Plăți întârziate
• Faliment
• Recuperări
• Executări silitare
• Hotărâri
• Colecții medicale
• Solicitări tematice
• Taxe de plată