Slik fjerner du negative elementer fra kredittrapporten

Det er smart å vite hvordan du fjerner negative poster fra kredittrapporten din, spesielt hvis du snart skal søke om en pantelån eller billån.

Faktisk kan du fjerne noe fra kreditthistorikken din før syv år går.

Uansett hva du har å gjøre med, forsinket betaling, inkassering, avdrag, eller foreclosures, kan følgende teknikker rydde opp kreditten din raskt.

Slik fjerner du negative elementer fra kredittrapporten

Her er fire trinn for å fjerne negative poster fra kreditten din rapport:

Se etter unøyaktigheter

Før du prøver noe annet, bør du først forsikre deg om at den negative oppføringen i kredittrapporten ikke inneholder unøyaktig informasjon.

I realiteten inneholder de fleste kredittrapporter i det minste noen feil.

Trikset her er å se etter eventuelle feil på hver negativ oppføring. Bare fordi selve oppføringen er korrekt, betyr ikke detaljene om oppføringen i kredittrapporten din unøyaktige.

Når du ser nøye etter, vil du sannsynligvis finne en feil eller to.

Det første trinnet er å få en kopi av kredittrapporten din fra hvert av de tre kredittbyråene og se over hver oppføring og sjekke hver detalj mot dine poster.

DU BØR KONTROLLERE FØLGENDE PUNKTER:

• Kontonummer
• Saldo
• Dato åpnet
• Kontostatus (f.eks. Lukket)
• Betalingsstatus (f.eks. samling)
• Høy saldo
• Kredittgrense
• Alt annet som ser ut til å være unøyaktig

Hver gang du finner en feil, noter den unøyaktige informasjonen sammen med hvordan oppføringen skal rettes. Disse detaljene gir grunnlaget for kredittvisten.

Send inn et kredittvistbrev

Du vil skrive et detaljert tvistbrev som viser alle unøyaktighetene du har funnet.

Du vil sende dette brevet til kredittbyråene og be dem om å rette opp unøyaktighetene eller fjerne den negative informasjonen helt.

Federal Fair Credit Reporting Act (FCRA) krever at kredittbyråer kun rapporterer nøyaktig informasjon på kredittrapporten.

Kredittbyråene kan mange ganger ikke bekrefte hver detalj om den negative posten, så den må fjernes.

Du må sende samme tvistbrev til alle de tre store kredittbyråene – Experian, Equifax og TransUnion – hvis den negative informasjonen vises på alle tre kredittrapportene dine.

Hvis dette høres overveldende ut, kan det være lurt å kontakte en kredittekspert.
Teamet på LexingtonLaw.com er veldig profesjonelt og vet hvordan de skal håndtere situasjoner som dette.
Det koster noe penger, men er langt billigere enn du kanskje tror med tanke på at du får
din egen advokat til å kjempe på dine vegne.

Be Lex Law om hjelp

Skriv et goodwillbrev

Hvis det ikke fungerer å bestride den negative oppføringen fordi du ikke fant feil, eller fordi kredittbyråene løste dem, bør neste trinn være å be om en goodwilljustering.

Skriv et brev til den opprinnelige fordringshaveren eller inkassobyrået og be dem om å fjerne den negative oppføringen fra kreditthistorikken din som en handling av goodwill.

Dette er mest effektivt når du prøver å fjerne forsinkede betalinger, betalte samlinger. , eller betalt avgift.

Et goodwill-brev er veldig enkelt å skrive. Du kan bruke min goodwill brevmal som utgangspunkt.

Du vil i utgangspunktet forklare situasjonen din for kreditor eller inkassobyrå. Forklar hvordan du prøver å få et pantelån, og den negative posten betyr at du sliter med å bli godkjent.

Selv om dette kan virke som et langt skudd, vil du bli overrasket over hvor ofte kreditorer foretar goodwilljusteringer. . Dette gjelder spesielt hvis du er en nåværende kunde fordi kreditor vil beholde virksomheten din.

Denne strategien vil ikke fungere like bra hvis du har en lang historie med å holde forfalte saldoer. Det fungerer best hvis den negative oppføringen din er en avvik, og hvis du har betalt forfallet.

Forhandle om en «Pay For Delete» -avtale

Hvis du har inkassokontoer eller tar betalt avslag som du ikke har betalt av, bør du prøve en betal-for-slett-avtale for å få den negative varen fjernet fra kredittrapporten.

For at dette skal fungere, vær forberedt på å forhandle med kreditor eller innkreving byrå over telefon.

Tilbyr å betale ubetalt gjeld hvis kreditor vil godta å slette den negative oppføringen helt fra kredittrapporten din.

Dette er veldig effektivt, spesielt med inkassobyråer. fordi de tjener direkte fortjeneste når du betaler en gammel gjeld.

Men du må få avtalen om betaling for sletting skriftlig før du utfører betalingen.

Forhandle over telefon hvis det er mer praktisk, men ikke betal noe før du har den skriftlige avtalen i hånden.

Innsamlingsbyråer har korte minner (med mindre du fortsatt skylder dem penger).Det kan hende du trenger din skriftlige avtale for å bevise at du hadde en avtale når du betalte.

Få en kredittreparatør til å fjerne de negative varene

Hvis du ikke vil sende tvistebrev , goodwillbrev eller forhandle betalings-for-slett-avtaler, kan du alltid ansette en kredittreparasjonstjeneste for å utføre dette arbeidet på dine vegne.

Jeg foreslår at du sjekker ut Lexington Law, en av landets ledende kreditter. reparasjonsselskaper.

Lexington Laws advokater og advokatfirmaer avtaler med kredittrapporteringsbyråer hver dag. De kjenner Fair Credit Reporting Act innvendig og utvendig.

Kredittreparasjonsfirmaer som Lex Law tar månedlige abonnementsavgifter pluss en forhåndsavgift for første gang.

De kan vanligvis fjerne unøyaktige opplysninger mye raskere enn du selv kunne. Profesjonelle kredittreparasjonsprosjekter har en tendens til å ta to til tre måneder.

Du kan bruke $ 400 til $ 500. Dette vil være vel brukt penger hvis det gjenoppretter din gode status med långivere i tide for å sikre et lån med lave renter.

Lær mer: Les hele Lexington Law Review eller gå direkte til selskapets nettside her .

Fjerner negativ informasjon som løser kredittpoengene mine ?

Ofte reduserer negative oppføringer – enten de er nøyaktige eller unøyaktige – kredittpoengene dine og forhindrer at poengsummen din øker over tid.

Men enhver forbrukers situasjon er unik. Unøyaktig informasjon er kanskje ikke det eneste problemet ditt. Hvis det er sant, kan det hende at sletting ikke oppnår de umiddelbare resultatene du leter etter.

I dette tilfellet trenger du en mer helhetlig tilnærming til kredittreparasjon – en måte å utvikle bedre vaner med långivere. – slik at poengsummen din kan øke organisk.

Hva kan hjelpe deg med å forbedre kredittpoengene dine

• Betalingshistorikken din: Mangler og tapte betalinger skader kredittpoengene dine mer enn de fleste andre faktorer. Faktisk rangerer FICO-scoringsmodellen betalingshistorikken som viktigst i kredittprofilen din.
• Kredittutnyttelsesforholdet ditt: Hvis du bruker mye av din tilgjengelige kreditt på kredittkortene dine, forvent kredittpoengene dine. å lide. For best resultat, betaler du kredittkortbalansen til 25%. Aldri over 30% av tilgjengelige kredittlinjer. Å holde en eller to kontoer åpne etter at du har betalt dem kan ofte redusere kredittutnyttelsesgraden og øke poengsummen din.
• Andre faktorer: Å holde en blanding av forskjellige typer kreditt – et studielån, en par kredittkort, et billån og et pantelån, for eksempel – vil hjelpe kredittpoengene dine. Det kan også hjelpe å begrense nye kredittapplikasjoner.

Å utvikle disse gode vanene vil hjelpe mye, men la oss være klare: en stor negativ oppføring som konkurs, tvangsinnløsning eller tilbakeføring av kredittfilen din vil forårsake dårlig kreditt.

Den gode nyheten: Selv om du ikke kan få dem fjernet ved hjelp av de fire strategiene jeg skisserte ovenfor, skader disse negative elementene i kredittrapporten din poengsummen mindre og mindre når de blir eldre.

Så ved å ta gode kredittbeslutninger nå, legger du til positiv informasjon i kreditthistorikken din som er nyere enn din negative informasjon.

Dine gode beslutninger vil hjelpe poengsummen din til slutt!

Slik overvåker du kreditten din for å oppdage unøyaktigheter

Sammen med unøyaktig informasjon om deg, som inkassatorer kan rapportere til Experian, Equifax og TransUnion, bør du også se etter tegn på identitetstyveri på din kredittrapporter.

Identitetstyveri skjer mer og mer nå ettersom databrudd og svindel stadig utsetter vår følsomme finne tidligere data.

Slik overvåker du kreditten din for å sikre at den har god anseelse med alle de tre rapporteringsbyråene:

Få gratis kredittrapporter

Besøk årlig kredittrapport. com for å bestille eller laste ned en gratis kredittrapport fra hvert av de tre store kredittbyråene.

Disse rapportene viser ikke kredittpoengene dine, men du kan sjekke dem for unøyaktigheter og nye kredittapplikasjoner du ikke gjorde make – alt dette påvirker kredittpoengene dine.

Føderal lovgivning gir deg rett til en gratis kredittrapport fra hvert kredittbyrå hvert år.

Midlertidig på grunn av Covid-19 pandemi, kan du få en gratis kredittrapport fra hvert byrå en gang i uken.

Denne bestemmelsen skal etter planen utløpe i april 2021. Deretter har du tilgang til en gratis kredittrapport bare en gang år.

Bruk en gratis kredittovervåkingstjeneste

Apper som Credit Karma og Credit Sesame viser VantageScore, som ligner på FICO-poengsummen din, når som helst du vil se den. s Enda viktigere, du kan stille disse appene til å sende et varsel eller en tekstmelding når som helst noen søker om ny kreditt i ditt navn.

Dette gir en flott første forsvarslinje mot identitetstyveri.

Mange kredittkortutstedere vil nå vise FICO-poengsummen din på appene sine eller på nettplattformene.

Discover, for eksempel, tilbyr denne tjenesten. I dette tilfellet kan en stor nedgang i FICO advare deg om unøyaktigheter eller svindel.

Betal for en kredittovervåkingstjeneste

TransUnion, et av de største kredittbyråene, tilbyr en kreditt overvåkingstjeneste som krever avgift. Jeg har brukt denne tjenesten selv.

Du kan finne mange andre gebyrbaserte kredittovervåkningssystemer der ute.

Så hvorfor skulle du betale for kredittovervåking når du kan få den gratis?

Betalte tjenester har mer forseggjorte verktøy, men de har også måter å hjelpe deg med å gjenopprette fra identitetstyveri i stedet for bare å oppdage det.

Strategier som ikke vil bidra til å fjerne negativ informasjon

Så nå vet du fire strategier for å få negative poster fra kredittfilen din.

Noen ganger hjelper det imidlertid å vite hva som ikke hjelper med å fjerne negativ informasjon.

Hvis du leter etter svar på kredittreparasjoner, må du vite at disse tingene ikke hjelper deg med å fikse kreditten din:

• Å betale av gamle ting: Mange tror at inkasso vil fjerne negativ informasjon fra kreditten sin hvis de bare kan betale av belastninger, forfalte saldoer og inkassokontoer. I virkeligheten vil det ikke hjelpe kreditten din å betale av disse kontoene. Långivere vil fremdeles se at du har hatt problemer med å betale tidligere kontoer. (Se betaling-for-slett-avtalen ovenfor for det store unntaket fra denne regelen.)
• Konkurs: Innlevering av konkurs kan bidra til å gjenopprette din økonomiske helse ved å omorganisere eller oppløse gammel gjeld. Men det hjelper ikke kredittpoengene dine. Faktisk vil konkursen trekke ned poengsummen din i opptil 10 år. I tillegg er veien til konkurs banet med forsinkede innbetalinger, ubesvarte innbetalinger og inkassokontoer – som alle blir værende på kredittrapporten din sammen med konkursen.
• Avslutte misligholdte kontoer: En lukket konto vil ikke ser bedre ut for potensielle långivere enn en åpen konto. Faktisk kan avslutning av kontoer skade poengsummen din siden FICO legger verdi på eldre gjennomsnittsalder for kredittkontoer.

En kredittrapport er kompleks, men likevel enkel

Kredittrapporten din endres. hver måned. Alle långivere legger til og trekker fra informasjon. Rapporten din fra hvert kredittbyrå er forskjellig fra de to andre byråets filer på deg.

Deretter blir alle disse dataene destillert til et tresifret nummer som de fleste långivere tilsvarer identiteten din. Det er lett å se hvorfor kreditt er så forvirrende og frustrerende.

Men her er en enklere måte å se på det: For å bli kvitt din dårlige kreditt, kan du:

• Fjern negativ informasjon
• Legg til positiv informasjon
• Vær tålmodig

Til slutt er det slik du spiller dette spillet. Dette innlegget har handlet om å fjerne negativ informasjon fordi det å gjøre dette kan øke poengsummen din raskt.

Men å legge til positiv informasjon er like viktig. Du kan legge til positive data ved å foreta betalinger i tide, holde kredittkortsaldoen nedbetalt og bare søke om ny kreditt når du er sikker på at du blir godkjent.

Over tid begynner du å se kredittpoengsøkning.

Negative elementer for å få kredittrapporten

Sjekk ut følgende artikler for hver type negativ oppføring som du bør fjerne fra kredittrapporten:

• Samlinger
• Påfyll
• Forsinkede betalinger
• Konkurs
• Repossessions
• Foreclosures
• Dommer
• Medisinske samlinger
• Harde henvendelser
• Skattelett