I 5 migliori prestiti per piccole imprese per crediti inesigibili
- Aggiornato il: 7 gennaio , 2021
- Pubblicato da: Shannon Vissers
Quando hai un cattivo credito, ottieni un prestito aziendale a condizioni eque e convenienti le tasse possono essere difficili. Se sei nella barca del “cattivo credito”, potresti pensare che sia impossibile ottenere finanziamenti convenienti per la tua attività. Fortunatamente, non è sempre così.
Molti istituti di credito stanno iniziando a considerare altri fattori aziendali per giudicare laffidabilità creditizia della tua attività, anche per prestiti commerciali per la prima volta con crediti inesigibili. Sebbene la maggior parte continui a tirare il tuo punteggio di credito per verificare la tua identità (e per ulteriori motivi), scoprirai che punteggi di credito elevati non sono sempre necessari per qualificarti per il finanziamento .
I seguenti istituti di credito (e menzioni donore) offrono soluzioni su come ottenere un prestito aziendale con crediti inesigibili a coloro che potrebbero non essere idonei per i prodotti di altri istituti di credito.
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Leggi ulteriori informazioni di seguito per scoprire perché abbiamo scelto queste opzioni.
Migliori prestiti commerciali per crediti inesigibili
Anche con crediti inesigibili, puoi comunque ottenere lapprovazione per un prestito per piccole imprese . Vari istituti di credito in linea offrono prestiti commerciali inesigibili. Dovrai pagare di più per il prestito rispetto a qualcuno con un buon credito, ma molti istituti di credito continueranno a prestare alla tua attività se guadagni abbastanza per effettuare i pagamenti. Ecco i cinque migliori prestiti commerciali per crediti inesigibili.
Lendio: ideale per finanziamenti a breve termine
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Lendio |
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Pro
- Servizio gratuito
- Risparmia tempo inviando la tua domanda a più istituti di credito contemporaneamente
- Alcuni istituti di credito accettano punteggi fino a 550
Contro
- Non tutti i finanziatori lo sono favorevole al cattivo credito
- Non per attività nuove di zecca che non stanno ancora guadagnando
Lendio non è effettivamente un finanziatore. È un mercato di prestiti online che puoi utilizzare per cercare e richiedere prestiti aziendali di tutti i tipi, inclusi prestiti a breve e medio termine, linee di credito e anticipi di cassa del commerciante, tra gli altri. Lendio ha una vasta rete di istituti di credito, inclusi alcuni istituti di credito che accettano richiedenti con crediti inesigibili (con un punteggio fino a 550).
Il servizio gratuito di Lendio ti consente di prequalificare e confrontare più offerte di prestito in modo da poter selezionare il migliore. Lendio ti fa risparmiare tempo e ti garantisce un prestito a un prezzo equo, anche se hai crediti inesigibili.
Requisiti del mutuatario di Lendio
A seconda del prestito per cui richiedi, i requisiti del mutuatario di Lendio variare. Tuttavia, lazienda consiglia di soddisfare almeno i seguenti requisiti minimi:
| Ora In attività | 6 mesi |
| Entrate aziendali | $ 10.000 al mese |
| Punteggio di credito personale | 550 |
Menzione donore
- Fundera ha un mercato di prestiti online simile che ti consente di confrontare e richiedere diversi prestiti aziendali online.
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BlueVine: ideale per risolvere i problemi di flusso di cassa
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BlueVine |
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Pro
- Qualifiche con punteggio di credito basso
- Lapplicazione è veloce e facile
- fatture dei clienti non pagate in contanti
- I fondi vengono erogati rapidamente
Svantaggi
- Le tariffe possono essere elevate
- I rimborsi sono richiesti rapidamente
Il servizio di factoring di BlueVine acquista le tue fatture non pagate e ti dà una somma forfettaria in contanti, quindi non devi attendi che i pagamenti delle fatture arrivino per essere pagati, aiutando così ad appianare il tuo flusso di cassa. Sebbene i requisiti del punteggio di credito siano meno rigidi, le tariffe e i termini dipendono dal punteggio di credito della tua azienda.
Oltre al factoring della fattura, BlueVine offre anche due diversi tipi di linee di credito aziendali. Tuttavia, questi sono più difficili da qualificare rispetto al servizio di fatturazione di fatture di BlueVine.
Requisiti del mutuatario di BlueVine
Il servizio di fatturazione di fatture di BlueVine richiede che tu soddisfi i seguenti requisiti di tempo in affari e ricavi aziendali: / p>
| Time In Business | 3 mesi |
| Entrate aziendali | $ 10.000 al mese |
| Punteggio di credito personale | 530 |
Menzione donore
- Riviera Finance offre un factoring tradizionale della fattura servizio. Questo servizio può funzionare con le aziende nella maggior parte dei settori, indipendentemente dal tempo trascorso negli affari, dai ricavi o dal punteggio di credito. Offre una vasta gamma di contratti, da un mese allaltro fino a 12 mesi.
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Cassa fondi: ideale per finanziamenti rapidi alle imprese
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Cassa fondi |
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Pro
- È necessario solo un punteggio di credito di 500
- Nessun requisito di tempo in azienda
- Ottieni una decisione di approvazione in pochi minuti
Contro
- Piccolo credito limiti ($ 100.000 o meno)
- Deve rimborsare il prestito rapidamente (nellarco di 12-24 settimane)
Fundbox offre una linea di credito tradizionale che non è supportata da garanzie collaterali specifiche e prestiti alle imprese veloci, anche con crediti inesigibili. Per qualificarti, hai solo bisogno di un punteggio di credito di 500, inferiore a quello della maggior parte dei concorrenti. Fundbox offriva anche finanziamenti tramite fatturazione, ma attualmente non lo fa.
Fundbox utilizza algoritmi per ottenere una visione olistica della tua attività e prendere decisioni rapide sui prestiti. La maggior parte dei candidati sarà in grado di compilare la propria domanda e conoscere la propria idoneità in pochi minuti.
Requisiti del mutuatario di Fundbox
Prima di presentare domanda a Fundbox, assicurarsi di soddisfare i seguenti qualifiche minime:
| Time In Business | No time in requisiti aziendali ma deve essere in grado di mostrare almeno 2 mesi di attività con un software di contabilità compatibile o 3 mesi di transazioni in un conto bancario aziendale compatibile |
| Entrate aziendali | $ 50.000 allanno |
| Punteggio di credito personale | 500 |
Menzioni donore
- BlueVine ha anche una linea di credito per piccole imprese, ma avrai bisogno di un punteggio di credito “equo” di almeno 600 per qualificarsi (tra le altre qualifiche).
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Credibilmente : Ideale per il capitale circolante
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Credibilmente |
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Vantaggi
- Il punteggio di credito può essere a partire da 500
- Ne occorrono solo sei mesi di attività
- Sconto per rimborso anticipato
- Prestiti fino a $ 400.000
Contro
- Può richiedere più tempo di alcuni altri istituti di credito online
- Pegno globale richiesto
- Le tariffe possono essere costose
Offre credibilmente anticipi di cassa ai commercianti e prestiti di capitale circolante a breve termine alle imprese che hanno in funzione da appena tre mesi. Sono disponibili anche prestiti per espansione aziendale. I prestiti credibili non sono disponibili in tutti gli stati, quindi assicurati di servire Credibilmente il tuo stato prima di fare domanda.
I requisiti di affidabilità creditizia di Credibly sono abbastanza clementi: ti serve solo un punteggio di 500 per un prestito di capitale circolante o un anticipo in contanti del commerciante . I tassi di prestito e i termini di Credible sono ragionevolmente in linea con quelli di istituti di credito simili.
Credibly ha un processo di richiesta online relativamente semplice e un buon servizio clienti. Tuttavia, alcuni utenti affermano che il processo di candidatura ha richiesto più tempo del previsto. Tieni presente che il “finanziamento di 48 ore” pubblicizzato da Credibly si riferisce al tempo necessario per ricevere i fondi dopo lapprovazione della domanda. Tuttavia, a condizione che tutti i documenti siano pronti, tutto il tempo dalla domanda al finanziamento di solito non supera i cinque giorni.
Requisiti del mutuatario credibile
Per avere diritto a un prestito per capitale circolante, assicurati di soddisfare i seguenti requisiti minimi del mutuatario prima di fare domanda:
| Time In Business | 6 mesi |
| Business Revenue | $ 15.000 al mese |
| Punteggio di credito personale | 500 |
Menzione donore
- LoanBuilder è unaltra opzione per un prestito di capitale circolante con crediti inesigibili una volta che hai nove mesi di attività .
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LoanBuilder: ideale per prestiti aziendali personalizzabili
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LoanBuilder |
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Pro
- Il punteggio di credito può arrivare a un minimo di 550
- Prestiti personalizzabili
- Facile richiesta
- Non è necessario disporre di un account PayPal
Svantaggi
- Non disponibile per startup
- Nessuno sconto per rimborso anticipato
LoanBuilder, come suggerisce il nome, ti consente di “costruire” il tuo prestito in una certa misura. Dopo aver ricevuto lapprovazione preliminare per un prestito, puoi armeggiare con limporto del prestito e la durata del termine e vedere come tali modifiche influiscono sui tuoi rimborsi. Questo servizio di proprietà di PayPal semplifica la creazione di un prestito aziendale a breve termine personalizzato che funzioni per te, anche se hai un punteggio di credito a partire da 550.
Tieni presente che il servizio è anche commercializzato come “Prestiti commerciali PayPal”.
Requisiti del mutuatario di LoanBuilder
Prima di richiedere un prestito di LoanBuilder, assicurati di soddisfare i seguenti requisiti minimi:
| Time In Business | 9 mesi |
| Entrate dellattività | $ 42.000 allanno |
| Punteggio di credito personale | 550 |
Anche la tua attività deve essere basata negli Stati Uniti.
Menzione donore
- PayPal Working Capital è unaltra opzione PayPal per prestiti commerciali a breve termine con crediti inesigibili. Non ha requisiti di punteggio di credito precisi. Tuttavia, questo prestito è disponibile solo per venditori PayPal.
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Migliori tipi di prestiti aziendali per crediti inesigibili
Per aumentare le tue possibilità di ottenere un prestito nonostante crediti inesigibili, cerca i tipi di prestiti aziendali che non pongono molta enfasi sul credito durante la domanda e verifica processi. I tipi di prestiti per crediti inesigibili che potresti prendere in considerazione includono:
- Prestiti online: chiamati anche “prestatori alternativi”, i prestatori online danno meno importanza ai punteggi di credito perché esaminano metriche di rischio non tradizionali.
- Microprediti: i microprestiti sono caratterizzati da piccoli importi di prestito e termini di rimborso da breve a medio. I microprestiti sono considerati a basso rischio perché gli importi dei prestiti sono piccoli, quindi un credito scarso non è sempre un ostacolo al finanziamento. >
- Finanziamento su fattura: il finanziamento su fattura è un tipo di prestito in cui metti le tue fatture non pagate come garanzia in cambio di un finanziamento immediato. Poiché il finanziamento delle fatture dipende dal fatto che i tuoi clienti paghino la loro fattura, non tu, il tuo credito non è un considerazione importante.
- Crowdfunding: sebbene il crowdfunding possa essere molto più impegnativo rispetto ad altri tipi di finanziamento aziendale, il tuo punteggio di credito di solito non è una considerazione. Invece, i sostenitori decidono di contribuire al tuo fondo in base alle forza , il desiderio di contribuire a unattività in una determinata comunità o qualche altro fattore.
- Carte di credito aziendali: non ti qualificherai per le migliori carte di credito se hai un cattivo credito, ma molti emittenti offrono ancora carte di credito per aziende con punteggi bassi. Oltre a concederti laccesso al contante, le carte di credito ti aiuteranno a costruire il tuo credito in modo da poter ottenere finanziamenti migliori su tutta la linea.
Come ottenere un prestito aziendale con credito inesigibile
Puoi ottenere un prestito aziendale con crediti inesigibili? Sì, ma trovare un prestito aziendale quando si ha un credito scarso rappresenta una sfida in più.Ecco quattro cose che puoi fare per assicurarti di ottenere il miglior prestito possibile.
Controlla i tuoi rapporti di credito
Dai unocchiata al tuo punteggio di credito e ai rapporti prima di iniziare alla ricerca di un prestito per piccole imprese. Potresti scoprire che ci sono errori che puoi correggere o debiti dimenticati che puoi estinguere, il che potrebbe migliorare rapidamente il tuo punteggio di credito. Conoscere il tuo punteggio di credito ti aiuterà anche a trovare istituti di credito che lavorano con mutuatari nella tua fascia di credito.
Puoi controllare i tuoi rapporti di credito gratuitamente ogni anno ordinandoli alle agenzie di segnalazione del credito. Inoltre, puoi monitorare il tuo punteggio e i tuoi rapporti iscrivendoti a un sito web gratuito sui punteggi di credito.
Scopri quanto puoi prendere in prestito
Non rimanere bloccato con i soldi che farai fatica a rimborsare. Dai unocchiata ai tuoi dati finanziari per capire quanto puoi rimborsare mensilmente. Rivolgersi a istituti di credito con questa conoscenza ti aiuterà a prendere la decisione giusta su quali termini di prestito sono i migliori per la tua situazione.
Dai unocchiata alla nostra guida al rapporto debito / reddito (DTI) e al rapporto di copertura del servizio del debito ( DSCR) per imparare a calcolare i limiti di prestito.
Guardarsi intorno
Anche se può essere difficile ottenere un prestito aziendale con un cattivo credito personale, sappi che hai delle opzioni. Non accettare la prima offerta di prestito che trovi. Invece, dedica un po di tempo per conoscere tutti i prestiti disponibili e confrontare le opzioni.
Comprendi i termini del prestito
I prestiti per piccole imprese con crediti inesigibili sono spesso accompagnati da strutture di commissioni e termini di prestito non familiari . Prima di accettare unofferta di prestito aziendale, assicurati di aver compreso i termini del prestito. Prenditi il tempo per imparare:
- Quanto pagherai ogni mese
- Quanto pagherai in commissioni complessive
- Cosa succede se rimborsi anticipatamente il prestito
- Cosa succede se effettui un pagamento in ritardo
- Quali sono le tue opzioni se non puoi più rimborsare il prestito
Comprendendo queste informazioni, sarai in grado di confrontare le offerte di prestito e scegliere lopzione migliore per la tua attività.
Prestiti aziendali & Credito inesigibile: domande frequenti
Sì, è possibile ottenere un prestito aziendale se hai problemi credito. Tuttavia, molto probabilmente dovrai affrontare commissioni più elevate e importi di prestito inferiori rispetto a mutuatari con un buon credito. Se hai scarso credito, potresti migliorare le tue possibilità di ottenere un prestito se puoi fornire garanzie o dimostrare di avere solide credenziali in altre aree (ad esempio, entrate aziendali sane ed esperienza nel settore).
Di solito avrai bisogno di un punteggio di almeno 500 per ottenere un prestito aziendale , come un prestito a breve termine o una linea di credito. Alcuni istituti di credito in linea non hanno alcun requisito di punteggio di credito minimo dichiarato. Tuttavia, di solito ritirare il tuo credito e verificare le tue informazioni personali e aziendali per cercare eventuali segnali di allarme che indicherebbero che non sarai in grado di rimborsare il prestito.
Il posto migliore per ottenere prestiti aziendali per crediti inesigibili dipende da diversi fattori, tra cui il tipo specifico di finanziamento di cui hai bisogno, per quanto tempo sei stato in affari, quante entrate fa la tua attività e il tuo punteggio di credito. Gli istituti di credito elencati in questo articolo sono un buon punto di partenza.
I prestiti alle imprese per scarso credito non sono economici. Potresti finire per pagare fino al 40% o più dellimporto del prestito in commissioni. Limporto che dovrai pagare dipenderà dalle tue credenziali aziendali, dal prestatore scelto, dalle dimensioni e dalla durata del prestito e da altri fattori. Spesso, gli istituti di credito hanno calcolatori di prestiti sui loro siti web per aiutarti a farti unidea approssimativa di quali potrebbero essere le tue commissioni.
Se non sei riuscito a qualificarti per un prestito aziendale da solo a causa di un credito inesigibile, è una buona idea controllare se le associazioni di imprese locali offrono bassi prestiti di interesse a piccole imprese in difficoltà nella tua regione. Le istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità locale, in particolare, potrebbero essere in grado di fornire un prestito o metterti in contatto con risorse che possono aiutare.
Più risorse per prestiti alle imprese & Crediti inesigibili
Anche se hai crediti inesigibili, in genere è comunque possibile trovare prestiti aziendali.
Prestiti aziendali con punteggio di credito basso può consentire alle aziende di acquistare linventario e le attrezzature necessarie o di coprire le buste paga durante le stagioni lente. Sebbene una banca tradizionale richieda un buon punteggio di credito per qualificarsi per un prestito, molti istituti di credito online saranno disposti a prestarti anche se il tuo credito non è qualcosa di cui vantarsi.Assicurati solo di esaminare i termini del prestito prima di accettare unofferta perché molti istituti di credito a breve termine hanno termini scadenti.
Se il tuo punteggio di credito è di 600 o superiore, potresti volerlo confronta i tassi di queste 5 società di prestito online che non ti rovinano per alcune opzioni di prestito ancora migliori con termini più lunghi e commissioni potenzialmente inferiori.
Infine, unaltra opzione da considerare come alternativa a un prestito è un carta di credito. Se hai spese aziendali che puoi pagare con una carta di credito e non hai necessariamente bisogno di contanti liquidi, dovresti leggere le migliori carte di credito per crediti inesigibili per esplorare le tue migliori opzioni.
risorse per le imprese con crediti inesigibili:
- Leasing di attrezzature per crediti inesigibili & Prestiti: 7 soluzioni di finanziamento delle apparecchiature in caso di scarso credito
- 9 modi per finanziare la tua piccola impresa di proprietà di minoranza, anche se hai crediti inesigibili
- 8 migliori prestiti per piccole imprese per startup con crediti inesigibili
- Le 5 migliori linee di credito aziendali per Credito inesigibile
- Come ottenere un account commerciante con credito inesigibile: esplorazione degli assegni di solvibilità, i 5 migliori processori, & Altro
In sintesi: migliori prestiti aziendali per crediti inesigibili
- Lendio:
- Offerte: servizi di abbinamento prestiti aziendali
- Punteggio di credito richiesto: 550 +
- BlueVine:
- Offerte: factoring e busin linee di credito ess
- Punteggio di credito richiesto: 530+
- Cassa fondi:
- Offerte: linee di credito
- Punteggio di credito richiesto: 500+
- Credibile:
- Offerte: prestiti commerciali a breve termine & anticipi di cassa
- Punteggio di credito richiesto: 500+
- LoanBuilder:
- Offerte: prestiti commerciali a breve termine
- Punteggio di credito richiesto: 550+
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