Come rimuovere gli elementi negativi dal rapporto di credito

È intelligente sapere come rimuovere gli elementi negativi dal tuo rapporto di credito, soprattutto se presto richiederai un mutuo o prestito auto.

In effetti, puoi rimuovere qualcosa dalla tua storia creditizia prima che siano trascorsi sette anni.

Qualunque cosa tu abbia a che fare, pagamenti in ritardo, incassi, addebiti, o pignoramenti, le seguenti tecniche possono ripulire rapidamente il tuo credito.

Ecco come rimuovere gli elementi negativi dal tuo rapporto di credito

Ecco 4 passaggi da seguire per rimuovere gli elementi negativi dal tuo credito rapporto:

Verifica la presenza di imprecisioni

Prima di provare qualsiasi altra cosa, dovresti innanzitutto assicurarti che la voce negativa nel tuo rapporto di credito non includa informazioni inesatte.

In realtà, i rapporti sul credito della maggior parte delle persone contengono almeno alcuni errori.

Il trucco qui è cercare eventuali errori su ogni voce negativa. Solo perché la voce in sé è accurata non significa che i dettagli sulla voce sul tuo rapporto di credito siano privi di inesattezze.

In effetti, se guardi da vicino, probabilmente troverai uno o due errori.

Il primo passo è ottenere una copia del tuo rapporto di credito da ciascuna delle tre agenzie di credito, esaminare ogni voce e controllare ogni dettaglio rispetto ai tuoi record.

DOVRESTI CONTROLLARE IL SEGUENTI VOCI:

• Numero di conto
• Saldo
• Data di apertura
• Stato del conto (ad es. Chiuso)
• Stato del pagamento (ad es. riscossione)
• Saldo elevato
• Limite di credito
• Qualsiasi altra cosa che sembra essere imprecisa

Ogni volta che trovi un errore, prendi nota delle informazioni imprecise e di come correggere la voce. Questi dettagli forniscono i motivi per le lettere di controversia in materia di credito.

Invia una lettera di controversia in materia di credito

Ti consigliamo di scrivere una lettera di controversia dettagliata che delinei tutte le inesattezze che hai trovato.

Invierai questa lettera alle agenzie di credito chiedendo loro di correggere le inesattezze o rimuovere del tutto le informazioni negative.

Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) federale richiede che le agenzie di credito segnalino solo informazioni accurate sul tuo rapporto di credito.

Molte volte le agenzie di credito non possono verificare ogni dettaglio della voce negativa, quindi deve essere rimossa.

Dovrai inviare il stessa lettera di contestazione a tutte e tre le principali agenzie di credito – Experian, Equifax e TransUnion – se le informazioni negative vengono visualizzate in tutti e tre i rapporti di credito.

Se questo sembra opprimente, potresti contattare un esperto di credito.
Il team di LexingtonLaw.com è molto professionale e sa come gestire situazioni come questa.
Costa un po denaro ma è molto meno costoso di quanto potresti pensare considerando che stai facendo in modo che il tuo avvocato combatta per tuo conto.

Chiedi aiuto a Lex Law

Scrivi una lettera di buona volontà

Se contestare la voce negativa non funziona perché non è stato possibile trovare errori o perché le agenzie di credito li hanno risolti, il passaggio successivo dovrebbe essere la richiesta di un adeguamento dellavviamento.

Scrivi una lettera al creditore originale o allagenzia di riscossione e chiedi loro di rimuovere la voce negativa dalla tua storia creditizia come atto di buona volontà.

Ciò è più efficace quando stai cercando di rimuovere pagamenti in ritardo, incassi pagati o sconti a pagamento.

Una lettera di buona volontà è davvero facile da scrivere. Puoi utilizzare il mio modello di lettera di buona volontà come punto di partenza.

In pratica spiegherai la tua situazione al creditore o allagenzia di recupero crediti. Spiega come stai cercando di ottenere un mutuo e la voce negativa significa che stai lottando per ottenere lapprovazione.

Anche se questo può sembrare un tentativo lungo, rimarrai sorpreso dalla frequenza con cui i creditori effettuano aggiustamenti di buona volontà . Ciò è particolarmente vero se sei un cliente attuale perché il creditore vuole mantenere la tua attività.

Questa strategia non funzionerà altrettanto se hai una lunga storia di mantenimento dei saldi scaduti. Funziona meglio se la voce negativa è unanomalia e se hai saldato il saldo dovuto.

Negozia un contratto “Paga per eliminare”

Se disponi di account di riscossione o addebiti sconti che non hai pagato, dovresti provare un accordo pay-for-delete per rimuovere lelemento negativo dal tuo rapporto di credito.

Affinché funzioni, preparati a negoziare con il creditore o lincasso agenzia per telefono.

Offriti di pagare il debito non pagato se il creditore accetterà di eliminare completamente la voce negativa dal tuo rapporto di credito.

Questo è molto efficace, soprattutto con le agenzie di recupero crediti perché guadagnano un profitto diretto quando paghi un vecchio debito.

Ma devi ottenere il tuo contratto di cancellazione per iscritto prima di effettuare il pagamento.

Negozia per telefono se è più conveniente, ma non pagare nulla finché non hai in mano laccordo scritto.

Le agenzie di recupero crediti hanno la memoria breve (a meno che tu non debba loro ancora dei soldi).Potresti aver bisogno del tuo accordo scritto per dimostrare che avevi un accordo in vigore al momento del pagamento.

Chiedi a un professionista della riparazione del credito di rimuovere gli elementi negativi

Se preferisci non inviare lettere di contestazione , lettere di buona volontà o negoziare accordi pay-for-delete, potresti sempre assumere un servizio di riparazione del credito per eseguire questo lavoro per tuo conto.

Ti suggerisco di controllare la legge Lexington, uno dei principali crediti della nazione società di riparazione.

Gli avvocati e gli assistenti legali di Lexington Law trattano ogni giorno con le agenzie di segnalazione del credito. Conoscono il Fair Credit Reporting Act dentro e fuori.

Le società di riparazione del credito come Lex Law addebitano canoni di abbonamento mensili più un canone iniziale per il primo lavoro.

Di solito possono rimuovere informazioni inesatte molto più velocemente di quanto potresti fare da solo. I progetti di riparazione del credito professionale tendono a richiedere dai due ai tre mesi.

Puoi spendere da $ 400 a $ 500. Sarebbe denaro ben speso se ripristinasse la tua buona reputazione con gli istituti di credito in tempo per assicurarti un prestito con tassi di interesse bassi.

Ulteriori informazioni: leggi la nostra revisione completa della legge Lexington o vai direttamente al sito Web della società qui .

La rimozione di informazioni negative risolverà il mio punteggio di credito ?

Spesso, le voci negative, accurate o imprecise, riducono il tuo punteggio di credito e impediscono che il tuo punteggio aumenti nel tempo.

Ma la situazione di ogni consumatore è unica. Le informazioni imprecise potrebbero non essere lunico problema del tuo punteggio di credito. Se è vero, la sua eliminazione potrebbe non ottenere i risultati immediati che stai cercando.

In questo caso, avrai bisogno di un approccio più olistico alla riparazione del credito, un modo per sviluppare abitudini migliori con i tuoi finanziatori – in modo che il tuo punteggio possa aumentare in modo organico.

Cosa contribuirà a migliorare il tuo punteggio di credito

• Cronologia dei pagamenti: insolvenze e mancati pagamenti danneggiano il tuo punteggio di credito più della maggior parte degli altri fattori. In effetti, il modello di punteggio FICO classifica la cronologia dei pagamenti come più importante nel tuo profilo di credito.
• Rapporto di utilizzo del credito: se stai utilizzando molto del credito disponibile sulle tue carte di credito, aspettati il tuo punteggio di credito soffrire. Per ottenere i migliori risultati, paga i saldi della tua carta di credito al 25%. Non superare mai il 30% delle linee di credito disponibili. Spesso, tenere uno o due conti aperti dopo averli pagati può ridurre il tasso di utilizzo del credito e aumentare il punteggio.
• Altri fattori: mantenere un mix di diversi tipi di credito: un prestito studentesco, un un paio di carte di credito, un prestito per lauto e un mutuo, per esempio, aiuteranno il tuo credito a ottenere un po di credito. Anche limitare le nuove richieste di credito può essere daiuto.

Lo sviluppo di queste buone abitudini aiuterà molto, ma cerchiamo di essere chiari: una voce negativa importante come il fallimento, il pignoramento o il recupero sul tuo file di credito lo farà causare un cattivo credito.

La buona notizia: anche se non puoi rimuoverli utilizzando le quattro strategie che ho descritto sopra, questi elementi negativi sul tuo rapporto di credito danneggiano il tuo punteggio sempre meno con lavanzare delletà.

Quindi, prendendo buone decisioni di credito ora, stai aggiungendo informazioni positive alla tua storia creditizia che sono più recenti delle tue informazioni negative.

Le tue buone decisioni alla fine aiuteranno il tuo punteggio!

Come monitorare il tuo credito per rilevare imprecisioni

Oltre a informazioni imprecise su di te, che gli esattori possono segnalare a Experian, Equifax e TransUnion, dovresti anche prestare attenzione ai segni di furto di identità sul tuo rapporti di credito.

Il furto di identità si verifica sempre di più ora che le violazioni dei dati e le truffe continuano a esporre la nostra pinna sensibile dati anciali.

Ecco come monitorare il tuo credito per assicurarti che sia in regola con tutti e tre gli uffici di segnalazione:

Ottieni rapporti gratuiti sul credito

Visita annualcreditreport. com per ordinare o scaricare un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle tre principali agenzie di credito.

Questi rapporti non mostreranno il tuo punteggio di credito, ma puoi controllarli per inesattezze e nuove domande di credito che non hai make: tutto ciò influisce sul tuo punteggio di credito.

La legge federale ti dà il diritto a un rapporto di credito gratuito da ogni ufficio di credito ogni anno.

Temporaneamente, a causa del Covid-19 pandemia, puoi ottenere un rapporto di credito gratuito da ogni ufficio una volta alla settimana.

Questa disposizione scadrà nellaprile del 2021. Successivamente, avrai accesso a un rapporto di credito gratuito solo una volta a anno.

Utilizza un servizio gratuito di monitoraggio del credito

App come Credit Karma e Credit Sesame mostreranno il tuo VantageScore, che assomiglia al tuo punteggio FICO, ogni volta che vuoi vederlo.

Ancora più importante, puoi impostare queste app per inviare una notifica o un messaggio di testo ogni volta che qualcuno richiede un nuovo credito a tuo nome.

Ciò fornisce unottima prima linea di difesa contro il furto di identità.

Molti emittenti di carte di credito ora mostreranno il tuo punteggio FICO sulle loro app o piattaforme online.

Discover, ad esempio, offre questo servizio. In questo caso, un forte calo del tuo FICO potrebbe avvisarti di imprecisioni o frodi.

Paga per un servizio di monitoraggio del credito

TransUnion, una delle principali agenzie di credito, offre un credito servizio di monitoraggio a pagamento. Ho utilizzato questo servizio io stesso.

Puoi trovare molti altri sistemi di monitoraggio del credito basati su commissioni.

Allora perché dovresti pagare per il monitoraggio del credito quando puoi ottenerlo gratuito?

I servizi a pagamento hanno strumenti più elaborati, ma possono anche aiutarti a riprenderti dal furto di identità piuttosto che semplicemente rilevarlo.

Strategie che non aiuteranno a rimuovere le informazioni negative

Quindi ora conosci quattro strategie per ottenere voci negative dalla tua cartella di credito.

A volte, però, aiuta sapere cosa non aiuta a rimuovere le informazioni negative.

Se stai cercando risposte di riparazione del credito, sappi che queste cose non ti aiuteranno a risolvere il tuo credito:

• Ripagare vecchie cose: molte persone pensano che gli esattori rimuoveranno il negativo informazioni dal loro credito se possono semplicemente pagare gli addebiti, i saldi scaduti e i conti di incasso. In realtà, pagare questi conti non aiuterà il tuo credito. Gli istituti di credito continueranno a vedere che hai avuto problemi a pagare i conti precedenti. (Vedi laccordo pay-for-delete sopra per la grande eccezione a questa regola.)
• Fallimento: la dichiarazione di fallimento potrebbe aiutarti a ripristinare la tua salute finanziaria riorganizzando o sciogliendo vecchi debiti. Ma non aiuterà il tuo punteggio di credito. In effetti, il fallimento abbasserà il tuo punteggio fino a 10 anni. Inoltre, la strada verso il fallimento è lastricata di ritardi nei pagamenti, mancati pagamenti e conti di riscossione, che rimarranno nel tuo rapporto di credito insieme al fallimento.
• Chiusura di conti insolventi: un conto chiuso non lo farà avere un aspetto migliore per i potenziali finanziatori di un conto aperto. In effetti, la chiusura degli account potrebbe danneggiare il tuo punteggio poiché FICO attribuisce valore alle età medie più vecchie per i conti di credito.

Un rapporto di credito è complesso ma semplice

Il tuo rapporto di credito cambia ogni mese. Tutti i tuoi finanziatori aggiungono e sottraggono informazioni. Il tuo rapporto da ogni agenzia di credito è diverso dai file degli altri due uffici su di te.

Quindi, tutti questi dati vengono distillati in un numero di tre cifre che la maggior parte degli istituti di credito identifica con la tua identità. È facile capire perché il credito è così confuso e frustrante.

Ma ecco un modo più semplice per vederlo: per sbarazzarsi del tuo cattivo credito, puoi:

• Rimuovi informazioni negative
• Aggiungi informazioni positive
• Sii paziente

In definitiva, è così che giochi a questo gioco. Questo post riguarda la rimozione delle informazioni negative perché farlo può aumentare rapidamente il tuo punteggio.

Ma aggiungere informazioni positive è altrettanto importante. Puoi aggiungere dati positivi effettuando pagamenti puntuali, mantenendo i saldi della tua carta di credito pagati e richiedendo un nuovo credito solo quando sei certo di essere approvato.

Nel tempo inizierai a vedere il tuo aumento del punteggio di credito.

Elementi negativi per liberarsi dal rapporto di credito

Consulta i seguenti articoli per ogni tipo di voce negativa che dovresti rimuovere dal tuo rapporto di credito:

• Incassi
• Addebiti
• Ritardi nei pagamenti
• Fallimento
• Recupero di proprietà
• Pignoramenti
• Sentenze
• Raccolte mediche
• Richieste difficili
• Privilegi fiscali