Les 5 meilleurs prêts aux petites entreprises pour mauvais crédit

• Mis à jour le: 7 janvier , 2021
• Publié par: Shannon Vissers

Lorsque vous avez un mauvais crédit, obtenir un prêt commercial à des conditions équitables et abordables les frais peuvent être difficiles. Si vous êtes dans le « mauvais crédit », vous pourriez penser quil est impossible dobtenir un financement abordable pour votre entreprise. Heureusement, ce nest pas toujours le cas.

De nombreux prêteurs commencent à examiner dautres facteurs commerciaux pour juger de la solvabilité de votre entreprise, même pour les prêts commerciaux pour la première fois avec un mauvais crédit. Bien que la plupart continuent de tirer votre pointage de crédit pour vérifier votre identité (et pour des raisons supplémentaires), vous constaterez que des cotes de crédit élevées ne sont pas toujours nécessaires pour bénéficier dun financement .

Les prêteurs suivants (et les mentions honorables) proposent des solutions pour obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit à ceux qui pourraient ne pas être admissibles aux produits dautres prêteurs.

En savoir plus sur nos meilleurs choix

Entreprise	Faits saillants	Prochaines étapesPoints forts
	Offres: services de jumelage de prêts aux entreprises Obligatoire cote de crédit: 550+	Offres: services de jumelage de prêts aux entreprises Pointage de crédit requis: 550+ Appliquer maintenant
	Offres: affacturage de factures et lignes de crédit métier Pointage de crédit requis: 530+	Offres: affacturage de factures et marges de crédit commerciales Pointage de crédit requis: 530+ Appliquer maintenant
	Offres: marges de crédit Pointage de crédit requis: 500+	Offres: marges de crédit Pointage de crédit requis: 500+ Visiter le site
	Offres: prêts commerciaux à court terme & avances de fonds Pointage de crédit requis: 500+	Offres: affaires à court terme prêts & avances de trésorerie Pointage de crédit requis: 500+ Appliquer maintenant
Offres: prêts commerciaux à court terme Pointage de crédit requis: 550+	Offres: prêts commerciaux à court terme Pointage de crédit requis: 550+ Visiter le site

Découvrez ci-dessous pourquoi nous avons choisi ces options.

Meilleurs prêts aux entreprises pour un mauvais crédit

Même avec un mauvais crédit, vous pouvez toujours obtenir lapprobation dun prêt aux petites entreprises . Divers prêteurs en ligne offrent des prêts aux entreprises de mauvais crédit. Vous devrez payer plus pour le prêt quune personne ayant un bon crédit, mais de nombreux prêteurs continueront de prêter à votre entreprise si vous gagnez suffisamment pour effectuer vos paiements. Voici les cinq meilleurs prêts commerciaux pour mauvais crédit.

Lendio: le meilleur pour le financement à court terme des entreprises

Lendio nest pas en fait un prêteur. Il sagit dun marché de prêts en ligne que vous pouvez utiliser pour rechercher et demander des prêts commerciaux de tous types, y compris des prêts à court et moyen terme, des marges de crédit et des avances de fonds marchands, entre autres. Lendio dispose dun vaste réseau de prêteurs, y compris certains prêteurs qui acceptent les candidats avec un mauvais crédit (avec un score aussi bas que 550).

Le service gratuit de Lendio vous permet de pré-qualifier et de comparer plusieurs offres de prêt afin que vous puissiez sélectionner le meilleur. Lendio vous fait gagner du temps et vous garantit un prêt à un prix raisonnable, même si vous avez un mauvais crédit.

Besoins de lemprunteur de Lendio

Selon le prêt que vous demandez, les besoins de lemprunteur de Lendio varier. Cependant, lentreprise vous recommande de satisfaire au moins aux exigences minimales suivantes:

Mention honorable

• Fundera dispose dun marché de prêts en ligne similaire qui vous permet de comparer et de postuler à différents prêts commerciaux en ligne.

Premiers pas avec Lendio

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BlueVine: le meilleur pour résoudre les problèmes de trésorerie

Le service daffacturage des factures de BlueVine achète vos factures impayées et vous donne une somme forfaitaire en espèces, vous navez donc pas à attendez que le paiement des factures soit effectué pour être payé, contribuant ainsi à fluidifier votre trésorerie Bien que les exigences en matière de cote de crédit soient assouplies, les taux et les conditions dépendent de la cote de crédit de votre entreprise.

En plus de laffacturage des factures, BlueVine propose également deux types différents de lignes de crédit aux entreprises. Cependant, il est plus difficile de se qualifier que le service daffacturage de factures de BlueVine.

Exigences de lemprunteur de BlueVine

Le service daffacturage de factures de BlueVine exige que vous remplissiez les conditions suivantes en termes de qualification des revenus commerciaux et commerciaux: / p>

Mention honorable

• Riviera Finance propose une facturation traditionnelle daffacturage un service. Ce service peut fonctionner avec les entreprises de la plupart des secteurs, quel que soit votre temps dactivité, vos revenus ou votre pointage de crédit. Il propose une large gamme de contrats, du mois au mois à 12 mois.

Premiers pas avec BlueVine

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Fundbox: Best For Fast Business Funding

Fundbox propose une ligne de crédit traditionnelle qui nest pas adossée à une garantie spécifique et à des prêts commerciaux rapides, même avec un mauvais crédit. Pour vous qualifier, vous navez besoin que dune cote de crédit de 500 – inférieure à celle de la plupart des concurrents. Fundbox proposait également un financement sur facture, mais ne le fait pas actuellement.

Fundbox utilise des algorithmes pour obtenir une vue globale de votre entreprise et prendre rapidement des décisions de prêt. La plupart des candidats pourront remplir leur candidature et en savoir plus sur leur éligibilité en quelques minutes.

Conditions demprunteur de Fundbox

Avant de postuler à Fundbox, assurez-vous dabord de remplir les conditions suivantes qualifications minimales:

Mentions honorables

• BlueVine dispose également dune marge de crédit pour les petites entreprises, mais vous aurez besoin dune cote de crédit « juste » de au moins 600 pour se qualifier (parmi dautres qualifications).

Premiers pas avec Fundbox

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De manière crédible : Idéal pour le fonds de roulement

Offre de manière crédible des avances de fonds aux commerçants et des prêts de fonds de roulement à court terme aux entreprises qui ont fonctionnaient depuis aussi peu que trois mois. Des prêts dexpansion commerciale sont également disponibles. Les prêts crédibles ne sont pas disponibles dans tous les États, alors assurez-vous que Credibly sert votre État avant de postuler.

Les exigences de pointage de crédit de Credibly sont assez clémentes – vous navez besoin que dun score de 500 pour un prêt de fonds de roulement ou une avance de fonds dun commerçant . Les taux et les conditions d’emprunt de Credibly sont raisonnablement en ligne avec ceux de prêteurs similaires.

Credibly dispose d’un processus de demande en ligne relativement simple et d’un bon service client. Cependant, certains utilisateurs disent que le processus de candidature a pris plus de temps que prévu. Veuillez noter que le « financement de 48 heures » annoncé de manière crédible indique le temps quil faudra pour recevoir les fonds une fois votre demande approuvée. Cependant, tant que vous avez tous vos documents prêts, tout le temps entre la demande et le financement ne dépasse généralement pas cinq jours.

Conditions demprunteur crédibles

Pour être admissible à un prêt de fonds de roulement, assurez-vous de remplir les conditions minimales demprunteur suivantes avant de postuler:

Mention honorable

• LoanBuilder est une autre option pour un prêt de fonds de roulement avec un mauvais crédit une fois que vous avez neuf mois dactivité .

Premiers pas avec crédibilité

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LoanBuilder: Best For Customizable Business Loans

LoanBuilder, comme son nom lindique, vous permet de « construire » votre prêt dans une certaine mesure. Une fois que vous êtes préapprouvé pour un prêt, vous pouvez modifier le montant et la durée du prêt et voir comment ces changements affectent vos remboursements. Ce service appartenant à PayPal facilite grandement la création dun prêt commercial à court terme personnalisé qui fonctionne pour vous, même si votre pointage de crédit est aussi bas que 550.

Notez que le service est également commercialisé comme « PayPal Business Loans ».

Conditions demprunteur LoanBuilder

Avant de demander un prêt LoanBuilder, assurez-vous de remplir les conditions minimales suivantes:

Votre entreprise doit également être basée aux États-Unis.

Mention honorable

• Le fonds de roulement PayPal est une autre option PayPal pour les prêts commerciaux à court terme avec un mauvais crédit. Il nest soumis à aucune exigence en matière de cote de crédit. Cependant, ce prêt nest disponible que pour les vendeurs PayPal.

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Meilleurs types de prêts commerciaux pour mauvais crédit

Pour améliorer vos chances dobtenir un prêt malgré un mauvais crédit, recherchez les types de prêts commerciaux qui naccordent pas autant dimportance au crédit lors de la demande et de lexamen traiter. Les types de prêts pour mauvais crédit que vous pourriez envisager sont les suivants:

• Prêts en ligne: également appelés «prêteurs alternatifs», les prêteurs en ligne accordent moins dimportance aux cotes de crédit, car ils examinent des mesures de risque non traditionnelles.
• Microcrédits: les microcrédits comportent de petits emprunts et des conditions de remboursement courtes à moyennes. Les microprêts sont considérés comme à faible risque car les montants des prêts sont faibles, de sorte quun crédit médiocre nest pas toujours un obstacle au financement.
• Financement des factures: le financement des factures est un type de prêt dans lequel vous déposez vos factures impayées en garantie en échange dun financement immédiat. Étant donné que le financement des factures dépend du paiement de la facture par vos clients et non de vous, votre crédit nest pas un une considération importante.
• Financement participatif: bien que le financement participatif puisse représenter beaucoup plus de travail que dautres types de financement dentreprise, votre cote de crédit nest généralement pas une considération. Au lieu de cela, les bailleurs décident de contribuer à votre fonds en fonction de votre plan daffaires force , un désir de contribuer à une entreprise dans une communauté particulière, ou un autre facteur.
• Cartes de crédit professionnelles: vous ne serez pas admissible aux meilleures cartes de crédit si vous avez un mauvais crédit, mais de nombreux émetteurs proposent toujours cartes de crédit pour les entreprises avec de faibles scores. En plus de vous donner accès à des espèces, les cartes de crédit vous aideront à augmenter votre crédit afin que vous puissiez obtenir un meilleur financement sur toute la ligne.

Comment obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit

Pouvez-vous obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit? Oui, mais trouver un prêt commercial lorsque vous avez un mauvais crédit présente un défi supplémentaire.Voici quatre choses que vous pouvez faire pour vous assurer dobtenir le meilleur prêt possible.

Vérifiez vos rapports de crédit

Examinez attentivement votre pointage de crédit et vos rapports avant de commencer à la recherche dun prêt aux petites entreprises. Vous pourriez découvrir quil y a des erreurs que vous pouvez corriger ou des dettes oubliées que vous pouvez rembourser, ce qui pourrait améliorer rapidement votre pointage de crédit. Connaître votre pointage de crédit vous aidera également à trouver des prêteurs qui travaillent avec des emprunteurs dans votre plage de crédit.

Vous pouvez vérifier vos rapports de crédit gratuitement chaque année en les commandant auprès des agences dévaluation du crédit. De plus, vous pouvez surveiller votre score et vos rapports en vous inscrivant à un site Web de pointage de crédit gratuit.

Sachez combien vous pouvez emprunter

Ne restez pas coincé avec de largent, vous aurez du mal Rembourser. Examinez bien vos finances pour comprendre combien vous pouvez rembourser chaque mois. Communiquer avec les prêteurs avec ces connaissances vous aidera à prendre la bonne décision quant aux conditions de prêt les mieux adaptées à votre situation.

Consultez notre guide du ratio dette / revenu (DTI) et du ratio de couverture du service de la dette ( DSCR) pour apprendre à calculer vos limites demprunt.

Magasiner

Bien quil puisse être difficile dobtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit personnel, sachez que vous avez des options. Ne prenez pas la première offre de prêt que vous trouvez. Au lieu de cela, prenez le temps de vous renseigner sur tous les prêts qui vous sont offerts et de comparer les options.

Comprendre les conditions du prêt

Les prêts aux petites entreprises avec mauvais crédit saccompagnent souvent de structures de frais et de conditions demprunt inconnues. . Avant daccepter une offre de prêt commercial, assurez-vous de bien comprendre les conditions demprunt. Prenez le temps de savoir:

• Combien vous paierez chaque mois
• Combien vous paierez globalement en frais
• Quoi se produit si vous remboursez le prêt par anticipation
• Que se passe-t-il si vous effectuez un paiement en retard
• Quelles sont vos options si vous ne pouvez plus rembourser le prêt

En comprenant ces informations, vous pourrez comparer les offres de prêt et choisir la meilleure option pour votre entreprise.

Prêts aux entreprises & Mauvais crédit: FAQ

Plus de ressources pour les prêts aux entreprises & Mauvais crédit

Même si vous avez un mauvais crédit, il est toujours possible de trouver des prêts commerciaux.

Prêts commerciaux à faible cote de crédit peut permettre aux entreprises dacheter linventaire et léquipement nécessaires ou de couvrir la masse salariale pendant les saisons creuses. Bien qu’une banque traditionnelle ait besoin d’une bonne cote de crédit pour se qualifier pour un prêt, de nombreux prêteurs en ligne seront prêts à vous prêter même si votre crédit n’est pas de quoi se vanter.Assurez-vous simplement de consulter les conditions du prêt avant daccepter une offre, car de nombreux prêteurs à court terme ont des conditions médiocres.

Si votre pointage de crédit se situe dans les 600 ou plus, vous voudrez peut-être comparez les taux de ces 5 sociétés de prêt en ligne qui ne vous feront pas foutre pour des options de prêt encore meilleures avec des durées plus longues et des frais potentiellement plus bas.

Enfin, une autre option à envisager comme alternative à un prêt est un carte de crédit. Si vous avez des dépenses professionnelles que vous pouvez payer avec une carte de crédit et que vous navez pas nécessairement besoin de liquidités, vous devriez vous renseigner sur les meilleures cartes de crédit pour un mauvais crédit afin dexplorer vos meilleures options.

En voici encore plus ressources pour les entreprises ayant un mauvais crédit:

• Crédit-bail de matériel de mauvaise qualité & Prêts: 7 solutions de financement du matériel si vous avez un mauvais crédit
• 9 façons de financer votre petite entreprise appartenant à une minorité, même si vous avez un mauvais crédit
• 8 meilleurs prêts aux petites entreprises pour les startups avec un mauvais crédit
• Les 5 meilleures lignes de crédit pour les entreprises Mauvais crédit
• Comment obtenir un compte marchand avec un mauvais crédit: navigation dans les vérifications de crédit, les 5 meilleurs processeurs, & Plus

En résumé: les meilleurs prêts aux entreprises pour les mauvais crédits

1. Lendio:
   • Offres: services de jumelage de prêts aux entreprises
   • Pointage de crédit requis: 550 +
2. BlueVine:
   • Offres: factoring et busin es marges de crédit
   • Pointage de crédit requis: 530+
3. Fundbox:
   • Offres: marges de crédit
   • Pointage de crédit requis: 500+
4. De manière crédible:
   • Offres: prêts commerciaux à court terme & avances de fonds
   • Pointage de crédit requis: 500+
5. LoanBuilder:
   • Offres: prêts commerciaux à court terme
   • Pointage de crédit requis: 550+

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Shannon Vissers

Shannon est un écrivain et éditeur basé à San Diego, en Californie. Shannon a fréquenté la San Diego State University, où elle a obtenu en 2005 un BA en anglais. Elle est lancienne rédactrice en chef de SteelOrbis, une publication spécialisée en ligne. Shannon a également publié des articles pour LIVESTRONG.COM, eHow, Life « d et dautres sites Web. Elle travaille pour Merchant Maverick depuis 2015, où elle écrit sur les logiciels de point de vente, les prêts aux petites entreprises et le financement pour les femmes entrepreneurs.

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