Comment supprimer les éléments négatifs de votre rapport de solvabilité

Il est judicieux de savoir comment supprimer les éléments négatifs de votre rapport de solvabilité, en particulier si vous allez bientôt demander un prêt hypothécaire ou automobile.

En fait, vous pouvez supprimer quelque chose de votre historique de crédit avant sept ans.

Quoi que vous ayez à faire, les retards de paiement, les recouvrements, les radiations, ou des saisies, les techniques suivantes peuvent nettoyer votre crédit rapidement.

Voici comment supprimer les éléments négatifs de votre rapport de crédit

Voici 4 étapes à suivre pour supprimer les éléments négatifs de votre crédit rapport:

Vérifier les inexactitudes

Avant dessayer quoi que ce soit dautre, vous devez dabord vous assurer que lentrée négative de votre rapport de solvabilité ne contient pas dinformations inexactes.

En réalité, les rapports de solvabilité de la plupart des gens contiennent au moins quelques erreurs.

Lastuce ici est de rechercher les erreurs sur chaque entrée négative. Ce nest pas parce que lentrée elle-même est exacte que les détails de lentrée sur votre rapport de crédit sont exempts dinexactitudes.

En fait, lorsque vous regardez de près, vous trouverez probablement une erreur ou deux.

La première étape consiste à obtenir une copie de votre rapport de solvabilité auprès de chacun des trois bureaux de crédit, à examiner chaque entrée et à vérifier chaque détail par rapport à vos dossiers.

VOUS DEVRIEZ VÉRIFIER LE ÉLÉMENTS SUIVANTS:

• Numéro de compte
• Solde
• Date douverture
• État du compte (par exemple, fermé)
• État du paiement (par exemple, recouvrement)
• Solde élevé
• Limite de crédit
• Tout autre élément qui semble inexact

Chaque fois que vous trouvez une erreur, notez les informations inexactes ainsi que la manière dont lentrée doit être corrigée. Ces détails fournissent les motifs de vos lettres de contestation de crédit.

Envoyez une lettre de contestation de crédit

Vous voudrez rédiger une lettre de contestation détaillée qui décrit toutes les inexactitudes que vous avez trouvées.

Vous enverrez cette lettre aux bureaux de crédit pour leur demander de corriger les inexactitudes ou de supprimer complètement les informations négatives.

Le Fair Credit Reporting Act (FCRA) fédéral exige que les bureaux de crédit rapportent uniquement des informations exactes sur votre rapport de solvabilité.

Les agences dévaluation du crédit ne peuvent souvent pas vérifier chaque détail de lentrée négative, il faut donc la supprimer.

Vous devrez envoyer le même lettre de contestation aux trois principaux bureaux de crédit – Experian, Equifax et TransUnion – si les informations négatives apparaissent sur les trois de vos rapports de solvabilité.

Si cela semble accablant, vous voudrez peut-être contacter un expert en crédit.
Léquipe de LexingtonLaw.com est très professionnelle et sait comment gérer des situations comme celle-ci.
Cela coûte quelques mais cest beaucoup moins cher que vous ne le pensez, étant donné que vous avez
votre propre avocat pour vous battre en votre nom.

Demandez de laide à Lex Law

Rédigez une lettre de bonne volonté

Si la contestation de lentrée négative ne fonctionne pas parce que vous navez pas trouvé derreurs, ou parce que les bureaux de crédit les ont corrigées, votre prochaine étape devrait être de demander un ajustement de lécart dacquisition.

Écrivez une lettre au créancier dorigine ou à lagence de recouvrement et leur demander de supprimer lentrée négative de votre historique de crédit comme acte de bonne volonté.

Cest plus efficace lorsque vous essayez de supprimer les retards de paiement, les recouvrements payés , ou des frais payés.

Une lettre de bonne volonté est vraiment facile à écrire. Vous pouvez utiliser mon modèle de lettre de bonne volonté comme point de départ.

Vous expliquerez essentiellement votre situation au créancier ou à lagence de recouvrement. Expliquez comment vous essayez dobtenir un prêt hypothécaire et que lentrée négative signifie que vous avez du mal à obtenir lapprobation.

Bien que cela puisse sembler long, vous seriez surpris de la fréquence à laquelle les créanciers effectuent des ajustements de bonne volonté . Cela est particulièrement vrai si vous êtes un client actuel, car le créancier souhaite conserver votre entreprise.

Cette stratégie ne fonctionnera pas aussi bien si vous avez une longue tradition de gestion des soldes en souffrance. Cela fonctionne mieux si votre entrée négative est une anomalie et si vous avez payé le solde dû.

Négocier un accord « Payer pour suppression »

Si vous avez des comptes de recouvrement ou des frais que vous navez pas payé, vous devriez essayer un accord de paiement pour suppression pour que lélément négatif soit supprimé de votre rapport de solvabilité.

Pour que cela fonctionne, soyez prêt à négocier avec le créancier ou le recouvrement par téléphone.

Proposez de payer la dette impayée si le créancier accepte de supprimer entièrement lentrée négative de votre rapport de solvabilité.

Cest très efficace, en particulier avec les agences de recouvrement parce quils réalisent un bénéfice direct lorsque vous payez une ancienne dette.

Mais vous devez obtenir votre accord de paiement pour suppression par écrit avant deffectuer le paiement.

Négociez par téléphone si cest plus pratique, mais ne payez rien tant que vous navez pas le contrat écrit en main.

Les agences de recouvrement ont la mémoire courte (sauf si vous leur devez encore de largent).Vous aurez peut-être besoin de votre accord écrit pour prouver que vous aviez conclu un accord lorsque vous avez payé.

Demandez à un réparateur de crédit de supprimer les éléments négatifs

Si vous préférez ne pas envoyer de lettres de contestation , des lettres de bonne volonté ou de négocier des accords de paiement à la suppression, vous pouvez toujours faire appel à un service de réparation de crédit pour effectuer ce travail en votre nom.

Je vous suggère de consulter Lexington Law, lun des principaux crédits du pays sociétés de réparation.

Les avocats et les parajuristes de Lexington Law traitent quotidiennement avec des agences dévaluation du crédit. Ils connaissent parfaitement le Fair Credit Reporting Act.

Les sociétés de réparation de crédit comme Lex Law facturent des frais dabonnement mensuels plus des frais de premier travail.

Ils peuvent généralement supprimer des informations inexactes. beaucoup plus vite que vous ne pourriez le faire vous-même. Les projets de réparation de crédit professionnel prennent généralement de deux à trois mois.

Vous pouvez dépenser entre 400 et 500 dollars. Ce serait de largent bien dépensé sil rétablissait votre bonne réputation auprès des prêteurs à temps pour obtenir un prêt à faible taux dintérêt.

En savoir plus: lisez lintégralité de notre revue juridique de Lexington ou accédez directement au site Web de la société ici .

La suppression des informations négatives corrigera mon pointage de crédit ?

Souvent, les entrées négatives – quelles soient exactes ou inexactes – abaissent votre pointage de crédit et lempêchent daugmenter avec le temps.

Mais la situation de chaque consommateur est unique. Des informations inexactes peuvent ne pas être le seul problème de votre pointage de crédit. Si cest vrai, sa suppression peut ne pas donner les résultats immédiats que vous recherchez.

Dans ce cas, vous aurez besoin dune approche plus holistique de la réparation du crédit – un moyen de développer de meilleures habitudes avec vos prêteurs – afin que votre score puisse augmenter de manière organique.

Ce qui aidera à améliorer votre pointage de crédit

• Votre historique de paiement: les impayés et les paiements manqués affectent votre pointage de crédit plus que la plupart des autres facteurs. En fait, le modèle de notation FICO classe lhistorique de paiement comme le plus important dans votre profil de crédit.
• Votre ratio dutilisation du crédit: si vous utilisez une grande partie de votre crédit disponible sur vos cartes de crédit, attendez-vous à votre pointage de crédit souffrir. Pour de meilleurs résultats, réduisez le solde de votre carte de crédit à 25%. Ne dépassez jamais 30% de vos lignes de crédit disponibles. Souvent, garder un compte ou deux ouverts après les avoir remboursés peut réduire votre taux dutilisation du crédit et augmenter votre score.
• Autres facteurs: garder un mélange de différents types de crédit – un prêt étudiant, un quelques cartes de crédit, un prêt automobile et une hypothèque, par exemple, vous aideront à obtenir une certaine cote de crédit. Limiter les nouvelles demandes de crédit peut également aider.

Développer ces bonnes habitudes aidera beaucoup, mais soyons clairs: une entrée négative majeure comme la faillite, la saisie ou la reprise de votre dossier de crédit sera causent un mauvais crédit.

La bonne nouvelle: même si vous ne pouvez pas les faire supprimer en utilisant les quatre stratégies que jai décrites ci-dessus, ces éléments négatifs de votre rapport de solvabilité nuisent de moins en moins à votre score à mesure quils vieillissent.

Donc, en prenant de bonnes décisions de crédit maintenant, vous ajoutez des informations positives à votre historique de crédit qui sont plus récentes que vos informations négatives.

Vos bonnes décisions aideront éventuellement votre score!

Comment surveiller votre crédit pour détecter les inexactitudes

En plus des informations inexactes à votre sujet, que les agents de recouvrement peuvent signaler à Experian, Equifax et TransUnion, vous devez également rechercher des signes de vol didentité sur votre rapports de solvabilité.

Le vol didentité se produit de plus en plus à mesure que les violations de données et les escroqueries continuent dexposer nos nageoires sensibles Données auxiliaires.

Voici comment contrôler votre crédit pour vous assurer quil est en règle avec les trois bureaux de reporting:

Obtenez des rapports de crédit gratuits

Consultez le rapport annuel de crédit. com pour commander ou télécharger un rapport de crédit gratuit auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit.

Ces rapports ne montreront pas votre pointage de crédit, mais vous pouvez les vérifier pour les inexactitudes et les nouvelles demandes de crédit que vous navez pas make – qui affectent tous votre pointage de crédit.

La loi fédérale vous donne le droit à un rapport de crédit gratuit de chaque bureau de crédit chaque année.

Temporairement, en raison du Covid-19 pandémie, vous pouvez obtenir un rapport de solvabilité gratuit de chaque bureau une fois par semaine.

Cette disposition expirera en avril 2021. Après cela, vous naurez accès à un rapport de crédit gratuit quune fois par semaine.

Utilisez un service gratuit de surveillance du crédit

Les applications telles que Credit Karma et Credit Sesame afficheront votre VantageScore, qui ressemble à votre score FICO, à chaque fois que vous le souhaitez.

Plus important encore, vous pouvez configurer ces applications pour envoyer une notification ou un message texte chaque fois que quelquun demande un nouveau crédit à votre nom.

Cela constitue une excellente première ligne de défense contre le vol didentité.

De nombreux émetteurs de cartes de crédit afficheront désormais votre score FICO sur leurs applications ou plateformes en ligne.

Discover, par exemple, propose ce service. Dans ce cas, une forte baisse de votre FICO pourrait vous avertir des inexactitudes ou de la fraude.

Payer pour un service de surveillance du crédit

TransUnion, lun des principaux bureaux de crédit, offre un crédit service de surveillance qui nécessite des frais. Jai moi-même utilisé ce service.

Vous pouvez trouver de nombreux autres systèmes de surveillance du crédit payants.

Alors, pourquoi paieriez-vous pour la surveillance du crédit lorsque vous pouvez lobtenir gratuit?

Les services payants ont des outils plus élaborés, mais ils ont également des moyens de vous aider à vous remettre dun vol didentité plutôt que de simplement le détecter.

Stratégies qui naideront pas à supprimer les informations négatives

Vous connaissez maintenant quatre stratégies pour retirer des écritures négatives de votre dossier de crédit.

Parfois, cependant, il est utile de savoir ce qui naidera pas à supprimer les informations négatives.

Si vous recherchez des réponses à la réparation du crédit, sachez que ces éléments ne vous aideront pas à régler votre crédit:

• Remboursement danciens éléments: beaucoup de gens pensent que les agents de recouvrement supprimeront les éléments négatifs des informations sur leur crédit sils peuvent simplement rembourser les radiations, les soldes en souffrance et les comptes de recouvrement. En réalité, rembourser ces comptes naidera pas votre crédit. Les prêteurs verront toujours que vous avez eu du mal à rembourser vos comptes précédents. (Voir laccord de paiement pour suppression ci-dessus pour la grande exception à cette règle.)
• Faillite: le dépôt de bilan peut aider à rétablir votre santé financière en réorganisant ou en dissolvant danciennes dettes. Mais cela naidera pas votre pointage de crédit. En fait, la faillite réduira votre score pendant 10 ans. De plus, le chemin de la faillite est pavé de retards de paiement, de paiements manqués et de comptes de recouvrement – qui resteront tous sur votre rapport de crédit avec la faillite.
• Clôture des comptes en souffrance: un compte fermé ne sera pas paraître mieux aux prêteurs potentiels qu’un compte ouvert. En fait, la fermeture de comptes pourrait nuire à votre score, car FICO accorde de la valeur à lâge moyen des comptes de crédit.

Un rapport de solvabilité est complexe mais simple

Votre rapport de crédit change chaque mois. Tous vos prêteurs ajoutent et soustraient des informations. Votre rapport de chaque bureau de crédit est différent des fichiers des deux autres bureaux sur vous.

Ensuite, toutes ces données sont distillées en un nombre à trois chiffres que la plupart des prêteurs assimilent à votre identité. Il est facile de comprendre pourquoi le crédit est si déroutant et frustrant.

Mais voici une façon plus simple de voir les choses: pour vous débarrasser de votre mauvais crédit, vous pouvez:

• Supprimer les informations négatives
• Ajouter des informations positives
• Soyez patient

En fin de compte, cest ainsi que vous jouez à ce jeu. Cet article visait à supprimer les informations négatives, car cela peut augmenter votre score rapidement.

Mais lajout dinformations positives est tout aussi important. Vous pouvez ajouter des données positives en effectuant des paiements à temps, en gardant les soldes de votre carte de crédit payés et en demandant un nouveau crédit uniquement lorsque vous êtes certain dêtre approuvé.

Avec le temps, vous commencerez à voir votre augmentation de la cote de crédit.

Éléments négatifs pour retirer votre rapport de crédit

Consultez les articles suivants pour chaque type d’entrée négative que vous devez supprimer de votre rapport de crédit:

• Recouvrements
• Frais de remise
• Retards de paiement
• Faillite
• Repossessions
• Forclusions
• Jugements
• Recouvrements médicaux
• Enquêtes approfondies
• Privilèges fiscaux