5 parasta pienten yritysten lainaa huonolle luottoluokitukselle
- Päivitetty: 7. tammikuuta , 2021
- Lähettäjä: Shannon Vissers
Kun luottosi on huono, saat yrityslainaa kohtuullisin ehdoin ja kohtuuhintaisesti palkkiot voivat olla vaikeita. Jos olet huonolaatuisessa veneessä, saatat ajatella, että yrityksellesi on mahdotonta saada kohtuuhintaista rahoitusta. Onneksi näin ei ole aina.
Monet lainanantajat ovat alkaneet tarkastella muita liiketoimintatekijöitä. arvioida yrityksesi luottokelpoisuus, jopa ensimmäisten yritysluottojen kohdalla, joiden luottotiedot ovat huonot. Vaikka useimmat vetävät luottotietosi edelleen henkilöllisyytesi vahvistamiseksi (ja muista syistä), huomaat, että korkeita luottopisteitä ei aina tarvita rahoituksen saamiseksi .
Seuraavat lainanantajat (ja kunniamaininnat) tarjoavat ratkaisuja, joilla saat huonolaatuista yrityslainaa niille, jotka eivät ehkä täytä muiden lainanantajien tuotteita.
Lisätietoja suosikeistamme
| Yritys | Kohokohdat | Seuraavat vaiheetKohokohdat |
|---|---|---|
|
|
|
Käytä nyt
|
|
|
|
Käytä nyt
|
|
|
|
Käy sivustolla
|
|
|
|
Käytä nyt
|
|
Käy sivustolla
|
Lue alta lisätietoja siitä, miksi valitsimme nämä vaihtoehdot.
Parhaat yrityslainat huonolle luottoluokitukselle
Jopa huonojen luottojen avulla voit silti saada hyväksynnän pienyritysten lainalle . Erilaiset online-lainanantajat tarjoavat huonoja luottoluokituksia yrityksille. Sinun on maksettava lainasta enemmän kuin hyvällä luottoluokituksella, mutta monet lainanantajat antavat silti lainaa yrityksellesi, jos ansaitset tarpeeksi maksujen suorittamiseen. Tässä on viisi parasta yrityslainaa huonoa luottoa varten.
Lendio: Paras lyhytaikaiselle yritysrahoitukselle
|
Lendio |
Käytä nyt Lue arvostelu |
|---|
Plussat
- Ilmainen palvelu
- Säästää aikaa lähettämällä hakemuksesi usealle luotonantajalle kerralla
- Jotkut lainanantajat hyväksyvät tulokset, jotka ovat alhaiset kuin 550
Haitat
- Kaikki lainanantajat eivät ole huonosti luottokelpoinen
- Ei upouusille yrityksille, jotka eivät vielä ansaitse rahaa
Lendio ei itse asiassa ole luotonantaja. Se on verkkolainamarkkinapaikka, jolla voit etsiä ja hakea kaiken tyyppisiä yrityslainoja, mukaan lukien lyhyet ja keskipitkät lainat, luottolimiitit ja kauppiaiden käteisennakot. Lendiolla on laaja luotonantajaverkosto, johon kuuluu joitain lainanantajia, jotka hyväksyvät hakijoita, joiden luottosopimus on huono (pisteet ovat alhaiset kuin 550).
Lendion ilmaisen palvelun avulla voit ennakkoarvioida ja verrata useita lainatarjouksia, jotta voit valita paras. Lendio säästää aikaa ja varmistaa kohtuuhintaisen lainan saamisen, vaikka luottosi olisi huono.
Lendion lainanottajan vaatimukset
Lendion lainaajan vaatimukset riippuvat siitä, mihin lainaan haet. vaihdella. Yritys suosittelee kuitenkin, että täytät ainakin seuraavat vähimmäisvaatimukset:
| Aika Liiketoiminnassa | 6 kuukautta |
| Liiketoiminnan tulot | 10000 dollaria kuukaudessa |
| Henkilökohtainen luottopiste | 550 |
kunniamaininta
- Funderalla on samanlainen verkkolainamarkkinapaikka, jonka avulla voit verrata ja soveltaa erilaisia yrityslainoja verkossa.
Aloita Lendion kanssa
Lue perusteellinen katsaus
Palaa takaisin vertailutaulukkoon
BlueVine: Paras kassavirtaongelmien ratkaisemiseen
|
BlueVine |
Käytä nyt Lue arvostelu |
|---|
Plussat
- Pienet pisteet pisteissä
- Hakemus on nopeaa ja helppoa
- Käännä maksamattomat asiakaslaskut rahaksi
- Varat maksetaan nopeasti
Haitat
- Hinnat voivat olla korkeat
- Takaisinmaksut vaaditaan nopeasti
BlueVinen laskujen factoring-palvelu ostaa maksamattomat laskusi ja antaa sinulle kertakorvauksen käteistä, joten sinun ei tarvitse odota, että laskujen maksut tulevat maksettavaksi, mikä auttaa tasoittamaan kassavirtaasi. Vaikka luottotietovaatimukset ovat lievemmät, hinnat ja ehdot riippuvat yrityksesi luottopisteistä.
Laskutekijöiden lisäksi BlueVine tarjoaa myös kahta erityyppistä yritysluottolimiittiä. Näitä on kuitenkin vaikeampaa saada kuin BlueVinen laskuerittelypalvelua.
BlueVine -lainanottajan vaatimukset
BlueVinen laskutekijäpalvelu edellyttää, että täytät seuraavan ajan liike- ja yritystulojen määrittelyssä:
| Aika liiketoiminnassa | 3 kuukautta |
| Liiketoiminnan tulot | 10000 dollaria kuukaudessa |
| Henkilökohtainen luottopiste | 530 |
Arvoisa maininta
- Riviera Finance tarjoaa perinteisen laskutekijän palvelu. Tämä palvelu voi toimia useimpien toimialojen yritysten kanssa riippumatta yrityksesi ajasta, tuloista tai luottopisteistä. Se tarjoaa laajan valikoiman sopimuksia kuukaudesta kuukauteen 12 kuukauteen.
Aloita BlueVinen kanssa
Lue perusteellinen katsaus
Palaa vertailutaulukkoon
Fundbox: Paras nopeaan yritystoiminnan rahoitukseen
|
Fundbox |
Vieraile sivustolla Lue arvostelu |
|---|
Plussat
- Tarvitaan vain 500 luottopisteet
- Ei liiketoiminnan aika -vaatimusta
- Hanki hyväksymispäätös muutamassa minuutissa
Miinukset
- Pieni luotto rajoitukset (100 000 dollaria tai vähemmän)
- Lainan on maksettava takaisin nopeasti (yli 12–24 viikkoa)
Fundbox tarjoaa perinteisen luottorajan, jota ei tueta erityisillä vakuuksilla ja nopealla yrityslainalla, vaikka luottosopimus olisi huono. Pätevöitymiseen tarvitaan vain 500 luottopiste – alempi kuin useimpien kilpailijoiden. Fundbox oli tarjonnut myös laskurahoitusta, mutta ei tällä hetkellä tee niin.
Fundbox käyttää algoritmeja saadakseen kokonaisvaltaisen kuvan yrityksestäsi ja tekemällä nopeasti lainaa koskevia päätöksiä. Suurin osa hakijoista voi täyttää hakemuksensa ja oppia kelpoisuudestaan muutamassa minuutissa.
Fundbox Lainanottajan vaatimukset
Ennen kuin haet Fundboxiin, varmista ensin, että täytät seuraavat ehdot vähimmäispätevyys:
| Liiketoiminnan aika | Ei aikaa liiketoimintavaatimukset, mutta hänen on kyettävä osoittamaan vähintään 2 kuukauden toiminta yhteensopivalla kirjanpito-ohjelmistolla tai 3 kuukauden tapahtuma yhteensopivalla yritystilin tilillä |
| Liiketoiminnan tulot | 50000 dollaria vuodessa |
| Henkilökohtaisen hyvityksen pisteet | 500 |
Arvoisat maininnat
- BlueVine tarjoaa myös pienen liiketoiminnan luottorajan, mutta tarvitset ”kohtuullisen” luottopisteen vähintään 600, jotta pääset (muiden pätevyyksien joukossa).
Aloita Fundboxin käyttö
Lue perusteellinen katsauksemme
Palaa vertailutaulukkoon
Uskottavasti : Paras käyttöpääoma
|
Uskottavasti |
Käytä nyt Lue arvostelu |
|---|
Plussat
- Luottopisteet voivat olla jopa 500
- Tarvitsee vain kuusi kuukaudet liiketoiminnassa
- Alennus ennenaikaisesta takaisinmaksusta
- Yli 400 000 dollarin lainat
Haitat
- Voi kestää kauemmin kuin jotkut muut online-lainanantajat
- Vaatii vakuusoikeuden
- Hinnat voivat olla kalliita
Tarjoaa uskottavasti kauppiaiden käteisennakoita ja lyhytaikaisia käyttöpääomalainoja yrityksille, joilla on ollut toiminnassa vain kolme kuukautta. Saatavilla on myös liiketoiminnan laajennuslainoja. Uskottavasti lainoja ei ole saatavana kaikissa osavaltioissa, joten varmista, että uskottavasti palvelee valtioasi ennen hakemista.
Uskottavasti luottotietovaatimukset ovat melko lieviä – tarvitset vain 500 pistettä käyttöpääomalainalle tai kauppiaan käteisennakolle. . Uskottavasti lainan korot ja ehdot ovat kohtuullisen yhdenmukaiset vastaavien lainanantajien kanssa.
Uskottavasti sillä on suhteellisen helppo online-hakuprosessi ja hyvä asiakaspalvelu. Jotkut käyttäjät sanovat kuitenkin, että hakuprosessi kesti odotettua kauemmin. Uskottavasti mainostama ”48 tunnin rahoitus” viittaa siihen, kuinka kauan varojen vastaanottaminen kestää hakemuksesi hyväksymisen jälkeen. Silti niin kauan kuin sinulla on kaikki asiakirjat valmiina, koko ajan hakemuksesta rahoitukseen yleensä ei ylitä viittä päivää.
Luotettavien luotettavien asiakkaiden vaatimukset
Jotta voit saada käyttöpääomalainan, varmista, että täytät seuraavat lainanottajan vähimmäisvaatimukset ennen hakemista:
| Aika liiketoiminnassa | 6 kuukautta |
| Liikevaihto | 15 000 dollaria kuukaudessa |
| Henkilökohtainen luottopiste | 500 |
kunniamerkki
- LoanBuilder on toinen vaihtoehto käyttöpääomalainalle, jolla on huono luottokelpoisuus, kun sinulla on yhdeksän kuukautta liiketoimintaa .
Aloita uskottavasti
Lue perusteellinen katsaus
Palaa takaisin vertailutaulukkoon
LoanBuilder: Paras mukautettaville yrityslainoille
|
LoanBuilder |
Vieraile sivustolla Lue arvostelu |
|---|
Plussat
- Luottopisteet voivat olla jopa 550
- Muokattavat lainat
- Helppo hakeminen
- Sinulla ei tarvitse olla PayPal-tiliä
Haitat
- Ei saatavilla aloittelijoille
- Ei alennuksia ennenaikaisesta takaisinmaksusta
LoanBuilder, kuten nimestään käy ilmi, antaa sinun ”rakentaa” lainasi jossain määrin. Kun olet saanut hyväksynnän lainaa varten, voit korjata lainan määrää ja kauden pituutta ja nähdä, miten nämä muutokset vaikuttavat takaisinmaksuihisi. Tämän PayPalin omistaman palvelun avulla on erittäin helppoa koota räätälöity lyhytaikainen yrityslaina, joka toimii sinulle, vaikka luottopisteet olisikin niinkin alhaiset kuin 550.
Huomaa, että palvelua markkinoidaan myös ”PayPal-yrityslainoina”.
LoanBuilder -lainanottajan vaatimukset
Ennen kuin haet LoanBuilder-lainaa, varmista, että täytät seuraavat vähimmäisvaatimukset:
| Aika liiketoiminnassa | 9 kuukautta |
| Liiketoiminnan tuotot | 42 000 dollaria vuodessa |
| Henkilökohtaiset luottotiedot | 550 |
Yrityksesi on oltava myös yhdysvaltalainen.
Arvoisa maininta
- PayPal-käyttöpääoma on toinen PayPal-vaihtoehto lyhytaikaisille yritysluottoille, joilla on huono luottokortti. Sillä ei ole tiukkoja luottotietovaatimuksia. Tämä laina on kuitenkin vain PayPalin myyjien käytettävissä.
Lue perusteellinen katsaus
Palaa takaisin vertailutaulukkoon
Parhaat yritysluottotyypit huonolle luottoluokitukselle
Parantaaksesi mahdollisuuksiasi saada lainaa huonoista luottotiedoista huolimatta, etsi yritystoiminnan lainatyyppejä, joissa ei kiinnitetä niin paljon huomiota luottoon hakemuksen ja tarkistuksen aikana prosessi. Harkittavia luottotyyppejä ovat seuraavat:
- Verkkolainat: Online-lainanantajat pitävät luottotuloksia vähemmän tärkeinä, koska ne tutkivat muita kuin perinteisiä riskimittareita.
- Mikrolainat: Mikrolainoissa on pieniä lainasummia ja lyhyen tai keskipitkän takaisinmaksun ehtoja. Mikrolainoja pidetään pieniriskisinä, koska lainasummat ovat pienet, joten huono luottoluokittelu ei aina ole este rahoitukselle. >
- Laskurahoitus: Laskurahoitus on eräänlainen laina, jossa annat maksamattomat laskusi vakuudeksi vastineeksi välittömästä rahoituksesta. Koska laskujen rahoitus riippuu siitä, että asiakkaasi maksavat laskunsa, et sinä, luottosi ei ole tärkeä huomio.
- Joukkorahoitus: Vaikka joukkorahoitus voi olla huomattavasti enemmän työtä kuin muun tyyppinen yritysrahoitus, luottopisteesi ei yleensä ole vastike. Sen sijaan tukijat päättävät osallistua rahastoonne liiketoimintasuunnitelmanne perusteella. vahvuus , halu osallistua yrityksen toimintaan tietyssä yhteisössä tai jokin muu tekijä.
- Yritysluottokortit: Et ole oikeutettu parhaisiin luottokortteihin, jos sinulla on huono luottokortti, mutta monet liikkeeseenlaskijat tarjoavat silti luottokortit yrityksille, joilla on matalat pisteet. Sen lisäksi, että luottokortit antavat sinulle käteisrahan, ne auttavat sinua rakentamaan luottosi, jotta saat paremman rahoituksen.
Kuinka saada yrityslainaa huonolla luotolla
Voitteko saada yrityslainaa huonolla luottoluokituksella? Kyllä, mutta yrityslainan löytäminen, kun luottosi on huono, on ylimääräinen haaste.Tässä on neljä asiaa, joita voit tehdä varmistaaksesi, että saat parhaan mahdollisen lainan.
Tarkista luottoraportit
Katso hyvä luottotulos ja raportit ennen aloittamista. etsivät pienten yritysten lainaa. Saatat huomata, että on olemassa virheitä, jotka voit korjata, tai unohdetut velat, jotka voit maksaa, mikä voi parantaa luottopisteitäsi nopeasti. Luottopisteiden tunteminen auttaa myös löytämään luotonantajia, jotka työskentelevät luottoluokituksesi lainaajien kanssa.
Voit tarkistaa luottoraporttisi ilmaiseksi vuosittain tilaamalla ne luottotietovirastoilta. Lisäksi voit seurata pisteitäsi ja raporttejasi kirjautumalla ilmaiseen luottopisteiden verkkosivustoon.
Tiedä kuinka paljon voit lainata
Älä jää jumiin rahan kanssa, josta kamppailet maksaa takaisin. Tarkastele taloudellisia tietojasi ymmärtääksesi kuinka paljon voit maksaa kuukausittain. Tämän tiedon saaminen luotonantajille auttaa sinua tekemään oikean päätöksen siitä, mitkä lainaehdot sopivat parhaiten tilanteeseesi.
Tutustu oppaaseen, joka koskee velkaantumisaste (DTI) -suhdetta ja velkapalvelujen kattavuusastetta ( DSCR) oppiaksesi kuinka lainarajat lasketaan.
Tee ostoksia
Vaikka yrityslainaa voi olla vaikeaa hankkia huonolla henkilökohtaisella luotolla, tiedä, että sinulla on vaihtoehtoja. Älä ota ensimmäistä löytämääsi lainatarjousta. Käytä sen sijaan jonkin aikaa oppiaksesi kaikista käytettävissä olevista lainoista ja vertaile vaihtoehtoja.
Ymmärrä lainaehdot
Huonojen luottotietojen pienten yritysten lainoilla on usein tuntemattomat palkkiorakenteet ja lainaehdot . Varmista ennen yrityslainatarjouksen hyväksymistä, että ymmärrät lainausehdot. Käytä aikaa oppimiseen:
- kuinka paljon maksat joka kuukausi
- kuinka paljon maksat palkkioina
- mitä tapahtuu, jos maksat lainan ennenaikaisesti
- Mitä tapahtuu, jos suoritat maksuviivästyksen
- Mitä vaihtoehtojasi on, jos et voi enää maksaa lainaa takaisin
Ymmärtämällä nämä tiedot voit verrata lainatarjouksia ja valita yrityksellesi parhaan vaihtoehdon.
Yrityslainat & Huono luotto: UKK
Kyllä, yrityslainan voi saada, jos sinulla on huonoja luottoja luotto. Todennäköisesti kuitenkin odotat suurempia palkkioita ja pienempiä lainasummia kuin hyvällä luotolla olevat luotonottajat. Jos luottosi on huono, saatat pystyä parantamaan mahdollisuuttasi saada lainaa, jos pystyt asettamaan vakuuden tai todistamaan, että sinulla on vahvat valtakirjat muilla aloilla (eli hyvät yritystulot ja alan kokemus).
Tarvitset yleensä vähintään 500 pistemäärän yrityslainan turvaamiseksi , kuten lyhytaikainen laina tai luottolimiitti. Joillakin online-luotonantajilla ei ole ilmoitettua vähimmäisluottovaatimusta. He kuitenkin yleensä vetävät luottosi ja vahvistavat henkilökohtaiset ja yritystietosi etsiäksesi punaisia lippuja, jotka osoittavat, että et voi maksaa lainaa takaisin.
Paras paikka saada yrityslainaa luottotappioihin riippuu useista tekijöistä, mukaan lukien minkä tyyppistä rahoitusta tarvitset, kuinka kauan olet ollut liiketoiminnassa, kuinka paljon tuloja yrityksesi tuottaa, ja luottopisteesi. Tässä artikkelissa luetellut luotonantajat ovat hyvä paikka aloittaa.
Yrityslainat huonosta luotosta eivät ole halpoja. Saatat päätyä maksamaan jopa 40% tai enemmän palkkioistasi. Maksettava summa riippuu yritystiedoistasi, valitsemastasi luotonantajasta, lainan koosta ja kestosta sekä muista tekijöistä. Lainanantajien verkkosivustoilla on usein lainalaskimia, joiden avulla saat käsityksen siitä, mitkä palkkiot voivat olla.
Jos et ole onnistunut saamaan yrityslainaa itsellesi huonojen luottojen vuoksi, on hyvä tarkistaa, tarjoavatko paikalliset yritysjärjestöt alhaisia luottotietoja korkolainat vaikeuksissa oleville pienyrityksille alueellasi. Erityisesti paikallisyhteisöjen kehittämisrahoituslaitokset voivat auttaa lainan myöntämisessä tai yhdistää sinut resursseihin, jotka voivat auttaa.
Lisää resursseja yrityslainoja varten & Huono luotto
Vaikka sinulla olisi huonoja luottoja, yrityslainoja on silti yleensä mahdollista löytää.
Heikot luottoluokitukset yrityslainat voi antaa yrityksille mahdollisuuden ostaa tarvittavia varastoja ja laitteita tai kattaa palkanlaskennan hitaina vuodenaikoina. Vaikka perinteinen pankki vaatii hyvän luottopistemäärän lainan saamiseksi, monet online-lainanantajat ovat valmiita antamaan sinulle lainaa, vaikka luotossasi ei ole mitään kerskailua.Varmista vain, että tutustut lainaehtoihin ennen tarjouksen hyväksymistä, koska monilla lyhytaikaisilla lainanantajilla on räikeät ehdot.
Jos luottopisteesi on 600-luvulla tai korkeampi, saatat haluta vertaa näiden viiden online-yritysyhtiön hintoja, jotka eivät vie sinua yli joillekin vieläkin paremmille lainaoptioille, joiden ehdot ovat pidemmät ja mahdollisesti alhaisemmat.
Lopuksi toinen vaihtoehto, jota harkitaan vaihtoehtona lainalle, on luottokortti. Jos sinulla on yrityskuluja, joista voit maksaa luottokortilla, etkä välttämättä tarvitse likvidejä käteisiä, sinun kannattaa lukea parhaat luottokortit huonojen luottojen varalta tutkiaksesi parhaita vaihtoehtojasi.
Tässä on vielä enemmän resurssit yrityksille, joiden luottotiedot ovat huonot:
- huonojen luottolaitosten vuokraus & Lainat: 7 laiterahoitusratkaisua, jos luottosi on huono
- 9 tapaa rahoittaa vähemmistöomistuksessa olevaa pientä yritystäsi, vaikka sinulla olisi huonoa luottoa
- 8 parasta pienten yritysten lainaa aloittelijoille, joilla on huono luottokelpoisuus
- 5 parasta yritysluottolimiittiä Huono luotto
- Kuinka saada kauppiastili huonoilla luottotiedoilla: Luottotarkastuksissa liikkuminen, 5 parasta prosessoria, & Lisää
Yhteenveto: Parhaat yrityslainat huonolle luottoluokitukselle
- Lendio:
- Tarjoukset: Yrityslainojen hakupalvelut
- Vaadittu luottopiste: 550 +
- BlueVine:
- Tarjoukset: laskutekijä ja busin olennaiset luottolimiitit
- Vaadittu luottoluokitus: 530+
- Vararahasto:
- Tarjoukset: Luottolimiitit
- Vaadittu luottopiste: 500+
- Uskottavasti:
- Tarjoukset: Lyhytaikaiset yrityslainat & käteisennakot
- Vaadittu luottopiste: 500+
- LoanBuilder:
- Tarjoukset: lyhytaikaiset yrityslainat
- Vaadittu luottopiste: 550+
- Bio
- uusimmat viestit
Shannon Vissers
Shannon Vissersin viimeisimmät viestit (katso kaikki)
- Täydellinen opas ravintolavaraston hallintaan: Kuinka hallita kustannuksia, vähentää jätettä, & Lisää – 14. tammikuuta 2021
- 7 lainanantajaa, jotka tarjoavat toisen kierroksen PPP-lainoja Verkossa – 29. joulukuuta 2020
- Mikä on riskipääoma & Kuinka se toimii? – 17. elokuuta 2020
- Kaikki mitä tarvitset Tietoa Shopify POS -laitteistosta: kustannukset, ostopaikat, & Lisää – 10. elokuuta 2020
- Pienyritysten yhteystietojen jäljitys: oletko valmis? – 6. heinäkuuta , 2020