Los 5 mejores préstamos para pequeñas empresas por mal crédito
- Actualizado el: 7 de enero , 2021
- Publicado por: Shannon Vissers
Cuando tenga mal crédito, obtenga un préstamo comercial con términos justos y asequibles las tarifas pueden ser difíciles. Si está en el barco del «mal crédito», podría pensar que es imposible obtener financiamiento asequible para su empresa. Afortunadamente, no siempre es así.
Muchos prestamistas están comenzando a considerar otros factores comerciales para juzgar la solvencia de su empresa, incluso para préstamos comerciales por primera vez con mal crédito. Si bien la mayoría aún obtiene su puntaje de crédito para verificar su identidad (y por razones adicionales), encontrará que los puntajes de crédito altos no siempre son necesarios para calificar para el financiamiento .
Los siguientes prestamistas (y menciones honoríficas) ofrecen soluciones sobre cómo obtener un préstamo comercial con mal crédito para aquellos que podrían no calificar para los productos de otros prestamistas.
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| Empresa | Aspectos destacados | Pasos siguientes Aspectos destacados |
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Lea más a continuación para saber por qué elegimos estas opciones.
Los mejores préstamos comerciales para casos de mal crédito
Incluso con mal crédito, puede obtener la aprobación de un préstamo para pequeñas empresas . Varios prestamistas en línea ofrecen préstamos comerciales con mal crédito. Tendrá que pagar más por el préstamo que alguien con buen crédito, pero muchos prestamistas seguirán prestando a su negocio si gana lo suficiente para hacer sus pagos. Aquí están los cinco mejores préstamos comerciales para mal crédito.
Lendio: lo mejor para la financiación empresarial a corto plazo
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Lendio |
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Pros
- Servicio gratuito
- Ahorra tiempo al enviar tu solicitud a varios prestamistas a la vez
- Algunos prestamistas aceptan puntajes tan bajos como 550
Contras
- No todos los prestamistas amigable con el mal crédito
- No para empresas nuevas que aún no están ganando dinero
Lendio no es realmente un prestamista. Es un mercado de préstamos en línea que puede utilizar para buscar y solicitar préstamos comerciales de todo tipo, incluidos préstamos a corto y mediano plazo, líneas de crédito y adelantos en efectivo para comerciantes, entre otros. Lendio tiene una amplia red de prestamistas, incluidos algunos prestamistas que aceptan solicitantes con mal crédito (con un puntaje tan bajo como 550).
El servicio gratuito de Lendio le permite precalificar y comparar múltiples ofertas de préstamos para que pueda seleccionar el mejor. Lendio le ahorra tiempo y le garantiza un préstamo a un precio justo, incluso si tiene mal crédito.
Requisitos del prestatario de Lendio
Dependiendo del préstamo que solicite, los requisitos del prestatario de Lendio variar. Sin embargo, la empresa recomienda que cumpla al menos los siguientes requisitos mínimos:
| Hora In Business | 6 meses |
| Ingresos comerciales | $ 10,000 por mes |
| Puntaje de crédito personal | 550 |
Mención de honor
- Fundera tiene un mercado de préstamos en línea similar que le permite comparar y aplicar a diferentes préstamos comerciales en línea.
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BlueVine: Lo mejor para resolver problemas de flujo de caja
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BlueVine |
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Pros
- Calificaciones de puntaje crediticio bajo
- La solicitud es rápida y fácil
- Turn facturas impagas de clientes en efectivo
- Los fondos se desembolsan rápidamente
Contras
- Las tarifas pueden ser altas
- Los reembolsos se requieren rápidamente
El servicio de factoraje de facturas de BlueVine compra sus facturas impagas y le brinda una suma global de efectivo, para que usted no tenga que hacerlo espere a que lleguen los pagos de la factura para recibir el pago, lo que ayudará a suavizar su flujo de efectivo. Aunque los requisitos de calificación crediticia son relajados, las tasas y los términos dependen de la calificación crediticia de su empresa.
Además de la factorización de facturas, BlueVine también ofrece dos tipos diferentes de líneas de crédito comerciales. Sin embargo, estos son más difíciles de calificar que el servicio de factoraje de facturas de BlueVine.
Requisitos del prestatario de BlueVine
El servicio de factoraje de facturas de BlueVine requiere que cumpla con los siguientes requisitos de tiempo en negocios e ingresos comerciales:
| Tiempo en el negocio | 3 meses |
| Ingresos comerciales | $ 10,000 por mes |
| Puntaje de crédito personal | 530 |
Mención de honor
- Riviera Finance ofrece un factoring de facturas tradicional Servicio. Este servicio puede funcionar con empresas en la mayoría de las industrias, independientemente de su tiempo en el negocio, ingresos o puntaje crediticio. Ofrece una amplia gama de contratos, desde mes a mes hasta 12 meses de duración.
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Caja de fondos: lo mejor para la financiación empresarial rápida
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Caja de fondos |
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Ventajas
- Solo necesita una puntuación de crédito de 500
- No se requiere tiempo en el negocio
- Obtenga la decisión de aprobación en minutos
Contras
- Crédito pequeño límites ($ 100K o menos)
- Debe pagar el préstamo rápidamente (más de 12-24 semanas)
Fundbox ofrece una línea de crédito tradicional que no está respaldada por garantías específicas ni préstamos comerciales rápidos, incluso con mal crédito. Para calificar, solo necesita un puntaje de crédito de 500, más bajo que el de la mayoría de los competidores. Fundbox también había estado ofreciendo financiamiento de facturas, pero actualmente no lo hace.
Fundbox utiliza algoritmos para obtener una visión integral de su negocio y tomar decisiones rápidas sobre préstamos. La mayoría de los solicitantes podrán completar su solicitud y conocer su elegibilidad en unos minutos.
Requisitos para el prestatario de Fundbox
Antes de presentar la solicitud para Fundbox, primero asegúrese de cumplir con lo siguiente calificaciones mínimas:
| Tiempo en el negocio | Sin tiempo en requisitos comerciales, pero debe poder mostrar al menos 2 meses de actividad con software de contabilidad compatible o 3 meses de transacciones en una cuenta bancaria comercial compatible |
| Ingresos comerciales | $ 50,000 por año |
| Puntaje de crédito personal | 500 |
Menciones honoríficas
- BlueVine también tiene una línea de crédito para pequeñas empresas, pero necesitará una calificación crediticia «justa» de al menos 600 para calificar (entre otras calificaciones).
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Creíblemente : Ideal para capital de trabajo
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Creíblemente |
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Pros
- La puntuación de crédito puede ser tan baja como 500
- Solo necesita seis meses en el negocio
- Descuento por reembolso anticipado
- Préstamos de hasta $ 400K
Contras
- Puede tardar más que algunos otros prestamistas en línea
- Se requiere un gravamen general
- Las tarifas pueden ser costosas
Ofrece creíbles avances en efectivo para comerciantes y préstamos de capital de trabajo a corto plazo a empresas que tienen estado en funcionamiento por tan solo tres meses. También se encuentran disponibles préstamos para expansión comercial. Los préstamos creíbles no están disponibles en todos los estados, así que asegúrese de que creíbles sirva a su estado antes de presentar la solicitud.
Los requisitos de puntaje crediticio creíbles son bastante indulgentes: solo necesita una puntuación de 500 para un préstamo de capital de trabajo o un anticipo en efectivo para comerciantes . Las tasas de préstamo y los términos de Credibly están razonablemente en línea con los de prestamistas similares.
Credibly tiene un proceso de solicitud en línea relativamente fácil y un buen servicio al cliente. Sin embargo, algunos usuarios dicen que el proceso de solicitud tomó más tiempo de lo esperado. Tenga en cuenta que el «financiamiento de 48 horas» que Credibly anuncia se refiere al tiempo que tomará recibir los fondos después de que se apruebe su solicitud. Aún así, siempre que tenga todos sus documentos listos, todo el tiempo desde la solicitud hasta la financiación generalmente no excede los cinco días.
Requisitos para prestatarios creíbles
Para calificar para un préstamo de capital de trabajo, asegúrese de cumplir con los siguientes requisitos mínimos para prestatarios antes de presentar la solicitud:
| Tiempo en el negocio | 6 meses |
| Ingresos comerciales | $ 15,000 por mes |
| Puntaje de crédito personal | 500 |
Mención de honor
- LoanBuilder es otra opción para un préstamo de capital de trabajo con mal crédito una vez que tenga nueve meses en el negocio .
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LoanBuilder: lo mejor para préstamos comerciales personalizables
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LoanBuilder |
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Ventajas
- La puntuación de crédito puede ser tan baja como 550
- Préstamos personalizables
- Aplicación sencilla
- No es necesario tener una cuenta de PayPal
Contras
- No disponible para startups
- No hay descuentos por pagar anticipadamente
LoanBuilder, como su nombre implica, le permite «construir» su préstamo hasta cierto punto. Una vez que haya sido preaprobado para un préstamo, puede modificar el monto del préstamo y la duración del plazo y ver cómo esos cambios afectan sus reembolsos. Este servicio propiedad de PayPal hace que sea muy fácil armar un préstamo comercial a corto plazo personalizado que funcione para usted, incluso si tiene un puntaje crediticio tan bajo como 550.
Tenga en cuenta que el servicio también se comercializa como «Préstamos comerciales de PayPal».
Requisitos del prestatario de LoanBuilder
Antes de solicitar un préstamo de LoanBuilder, asegúrese de cumplir los siguientes requisitos mínimos:
| Tiempo en el negocio | 9 meses |
| Ingresos comerciales | $ 42,000 por año |
| Puntaje de crédito personal | 550 |
Su empresa también debe tener su sede en EE. UU.
Mención de honor
- El capital circulante de PayPal es otra opción de PayPal para préstamos comerciales a corto plazo con mal crédito. No tiene ningún requisito de calificación crediticia estricto. Sin embargo, este préstamo solo está disponible para vendedores de PayPal.
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Mejores tipos de préstamos comerciales para casos de mal crédito
Para mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo a pesar del mal crédito, busque tipos de préstamos comerciales que no pongan tanto énfasis en el crédito durante la solicitud y revisión proceso. Los tipos de préstamos para mal crédito que podría considerar incluyen:
- Préstamos en línea: también llamados «prestamistas alternativos», los prestamistas en línea dan menos importancia a las puntuaciones de crédito porque examinan métricas de riesgo no tradicionales.
- Micropréstamos: los micropréstamos tienen montos de préstamo pequeños y plazos de reembolso de corto a medio. Los micropréstamos se consideran de bajo riesgo porque los montos de los préstamos son pequeños, por lo que un crédito deficiente no siempre es una barrera para el financiamiento.
- Financiamiento de facturas: El financiamiento de facturas es un tipo de préstamo en el que usted coloca sus facturas impagas como garantía a cambio de un financiamiento inmediato. Debido a que el financiamiento de facturas depende de que sus clientes paguen la factura, no usted, su crédito no es un una consideración importante.
- Crowdfunding: aunque el crowdfunding puede ser mucho más trabajo que otros tipos de financiación empresarial, su puntaje crediticio no suele ser una consideración. En cambio, los patrocinadores deciden contribuir a su fondo según el plan de negocios fuerza , el deseo de contribuir a un negocio en una comunidad en particular, o algún otro factor.
- Tarjetas de crédito comerciales: no calificará para las mejores tarjetas de crédito si tiene mal crédito, pero muchos emisores aún ofrecen tarjetas de crédito para empresas con puntajes bajos. Además de otorgarle acceso a efectivo, las tarjetas de crédito lo ayudarán a aumentar su crédito para que pueda obtener un mejor financiamiento en el futuro.
Cómo obtener un préstamo comercial con mal crédito
¿Puede obtener un préstamo comercial con mal crédito? Sí, pero encontrar un préstamo comercial cuando tiene mal crédito presenta un desafío adicional.Aquí hay cuatro cosas que puede hacer para asegurarse de obtener el mejor préstamo posible.
Verifique sus informes crediticios
Eche un vistazo a su puntaje crediticio y sus informes antes de comenzar buscando un préstamo para pequeñas empresas. Es posible que descubra que hay errores que puede corregir u deudas olvidadas que puede pagar, lo que podría mejorar su puntaje crediticio rápidamente. Conocer su puntaje de crédito también lo ayudará a encontrar prestamistas que trabajen con prestatarios en su rango de crédito.
Puede verificar sus informes de crédito gratis anualmente solicitándolos a las agencias de informes de crédito. Además, puede monitorear su puntaje e informes registrándose en un sitio web gratuito de puntaje de crédito.
Sepa cuánto puede pedir prestado
No se quede atascado con dinero que tendrá dificultades para pagar de vuelta. Eche un vistazo a sus finanzas para comprender cuánto puede pagar mensualmente. Acudir a los prestamistas con este conocimiento lo ayudará a tomar la decisión correcta sobre qué términos de préstamo son los mejores para su situación.
Eche un vistazo a nuestra guía sobre el índice de deuda a ingresos (DTI) y el índice de cobertura del servicio de la deuda ( DSCR) para aprender a calcular sus límites de préstamos.
Compare
Aunque puede ser difícil obtener un préstamo comercial con un mal crédito personal, sepa que tiene opciones. No acepte la primera oferta de préstamo que encuentre. En su lugar, tómese un tiempo para conocer todos los préstamos disponibles para usted y comparar las opciones.
Comprenda los términos del préstamo
Los préstamos para pequeñas empresas con malos antecedentes crediticios a menudo vienen con estructuras de tarifas y condiciones de préstamo desconocidas . Antes de aceptar una oferta de préstamo comercial, asegúrese de comprender los términos del préstamo. Tómese el tiempo para aprender:
- Cuánto pagará cada mes
- Cuánto pagará en tarifas en general
- Qué sucede si paga el préstamo antes de tiempo
- Qué sucede si realiza un pago tardío
- Cuáles son sus opciones si ya no puede pagar el préstamo
Al comprender esta información, podrá comparar ofertas de préstamos y elegir la mejor opción para su negocio.
Préstamos comerciales & Mal crédito: Preguntas frecuentes
Sí, es posible obtener un préstamo comercial si crédito. Sin embargo, lo más probable es que enfrente tarifas más altas y montos de préstamos más pequeños que los prestatarios con buen crédito. Si tiene un crédito deficiente, es posible que pueda mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo si puede aportar una garantía o demostrar que tiene credenciales sólidas en otras áreas (es decir, ingresos comerciales saludables y experiencia en la industria).
Por lo general, necesitará un puntaje de al menos 500 para asegurar un préstamo comercial , como un préstamo a corto plazo o una línea de crédito. Algunos prestamistas en línea no tienen ningún requisito de puntaje crediticio mínimo establecido. Sin embargo, generalmente extraerán su crédito y verificarán su información personal y comercial para buscar señales de alerta que indiquen que no podrá pagar su préstamo.
El mejor lugar para obtener préstamos comerciales por mal crédito depende de varios factores, incluido el tipo específico de financiamiento que necesita, por cuánto tiempo ha estado en el negocio, cuántos ingresos genera su negocio y su puntaje crediticio. Los prestamistas enumerados en este artículo son un buen lugar para comenzar.
Los préstamos comerciales para créditos deficientes no son baratos. Podría terminar pagando hasta el 40% del monto de su préstamo o más en tarifas. La cantidad que tendrá que pagar dependerá de sus credenciales comerciales, el prestamista que elija, el tamaño y la duración del préstamo y otros factores. A menudo, los prestamistas tienen calculadoras de préstamos en sus sitios web para ayudarlo a tener una idea aproximada de cuáles podrían ser sus tarifas.
Si no ha podido calificar para un préstamo comercial por su cuenta debido a un mal crédito, es una buena idea verificar si alguna asociación comercial local está ofreciendo -préstamos de interés para pequeñas empresas con dificultades en su región. Las instituciones financieras de desarrollo comunitario local, en particular, pueden ayudar a proporcionar un préstamo o conectarlo con recursos que pueden ayudar.
Más recursos para préstamos comerciales & Mal crédito
Incluso si tiene mal crédito, en general es posible encontrar préstamos comerciales.
Préstamos comerciales con baja calificación crediticia puede permitir a las empresas comprar el inventario y el equipo necesarios o cubrir la nómina durante las temporadas bajas. Aunque un banco tradicional requiere un buen puntaje crediticio para calificar para un préstamo, muchos prestamistas en línea estarán dispuestos a prestarle incluso si su crédito no es algo de lo que presumir.Solo asegúrese de revisar los términos del préstamo antes de aceptar una oferta porque muchos prestamistas a corto plazo tienen términos malos.
Si su puntaje crediticio está en 600 o más, es posible que desee compare las tasas de estas 5 compañías de préstamos en línea que no lo arruinarán para obtener opciones de préstamos aún mejores con plazos más largos y tarifas potencialmente más bajas.
Por último, otra opción a considerar como alternativa a un préstamo es un tarjeta de crédito. Si tiene gastos comerciales que puede pagar con una tarjeta de crédito y no necesariamente necesita efectivo líquido, debe leer sobre las mejores tarjetas de crédito para mal crédito para explorar sus mejores opciones.
Aquí hay más recursos para empresas con mal crédito:
- Mal crédito Alquiler de equipos & Préstamos: 7 soluciones de financiación de equipos si tiene poco crédito
- 9 formas de financiar su pequeña empresa propiedad de minorías, incluso si tiene mal crédito
- Los 8 mejores préstamos para pequeñas empresas para empresas emergentes con mal crédito
- Las 5 mejores líneas de crédito para empresas Mal crédito
- Cómo obtener una cuenta de comerciante con mal crédito: Navegando por las verificaciones de crédito, Los 5 mejores procesadores, & Más
En resumen: Los mejores préstamos comerciales para casos de mal crédito
- Lendio:
- Ofrece: servicios de búsqueda de préstamos comerciales
- Puntaje crediticio requerido: 550 +
- BlueVine:
- Ofertas: factoraje de facturas y busin líneas de crédito básicas
- Puntaje de crédito requerido: 530+
- Caja de fondos:
- Ofertas: líneas de crédito
- Puntaje de crédito requerido: 500+
- Creíble:
- Ofertas: préstamos comerciales a corto plazo & anticipos en efectivo
- Puntaje de crédito requerido: 500+
- LoanBuilder:
- Ofertas: préstamos comerciales a corto plazo
- Puntaje de crédito requerido: 550+
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