Sådan vælger du den bedste gældsstyringsplan til dig

Hvis du vælger det bedste gældsstyringsprogram, kan du befri dig fra mareridtet med ubetalte regninger og hjælpe dig med at bringe din økonomi tilbage til et godt helbred. Det bedste gældshåndteringsprogram tilbydes af nonprofit kreditrådgivningsbureauer, der præsenterer en struktureret vej ud af gælden med vejledning fra certificerede kreditrådgivere.

Den typiske rådgivningssession varer 25-30 minutter og hjælper dig med at oprette et budget , lær at håndtere penge omhyggeligt og komme med en overkommelig månedlig betaling for at fjerne kreditkortgæld om 3-5 år.

Imidlertid et dårligt designet program – især et, du ikke har råd til at færdiggøre eller lave urealistiske løfter – kan gøre din situation værre. Der er fiduskunstnere, der vil drage fordel af mennesker i en sårbar økonomisk situation, så undersøg en virksomhed, inden du vælger. de gør det.

Her er nogle spørgsmål, du har brug for besvaret:

• Er dit bureau akkrediteret, og tilhører det en professionel organisation?
• Hvordan er dine kreditrådgivere certificeret?
• Hvordan vil et gældshåndteringsprogram hjælpe mig med at betale min gæld?
• Hvor vellykket har programmet været hos andre kunder?
• Hvilken form for finansiel uddannelse får jeg, mens jeg er i programmet?
• Og hvad er omkostningerne ved at tilmelde mig programmet?

Reduktion af gæld kan løse en masse livets problemer. Det rigtige gældshåndteringsprogram skal være din livline til at få dit finansielle hus i orden.

Ting du skal overveje, inden du vælger et gældsstyringsagentur

Inden du tilmelder dig et gældshåndteringsprogram, skal du forstå omfanget af dine økonomiske problemer. For at foretage denne vurdering skal du tale med en kreditrådgiver fra et nonprofit kreditrådgivningsbureau. Dette bør være et obligatorisk første skridt for at gå ind i enhver form for gældslettelsesprogram.

“En virksomheds status som et nonprofit kreditrådgivningsbureau er vigtig, fordi du er meget mere tilbøjelig til at modtage løbende rådgivning gennem hele livet programmet, “sagde Bruce McClary, vicepræsident for markedsføring ved National Foundation for Credit Counselling (NFCC).” Du bør modtage regelmæssig opfølgning på bestemte milepæle og fuld adgang til at understøtte økonomisk sundhed og positiv adfærd. “

Den gode nyhed er, at det første møde er gratis. Ethvert certificeret nonprofit kreditrådgivningsbureau vil se på din økonomiske situation og rådgive dig om den bedste løsning på dit problem uden beregning.

Nogle ting at se efter inkluderer:

• Søg efter en certificeret rådgiver gennem en professionel organisation. NFCC og Association of Independent Consumer Credit Counselors har websteder, der hjælper dig med at finde et nonprofit kreditrådgivningsbureau. Deres medlemmer skal overholde standarderne for bedste praksis.
• Vælg en rådgiver, der tilbyder tjenester på en bekvem måde. Mange kreditrådgivningsbureauer afholder møder via telefon eller over internettet. Ikke alle forbrugere kan planlægge en aftale i åbningstiden. Spørg, om rådgiveren er tilgængelig til at tale telefonisk eller mødes efter standard arbejdstid.
• Lav din egen undersøgelse. Kreditorer kan muligvis henvise dig til et nonprofit rådgivningsbureau. Du kan også se onlinekilder for nyhedshistorier om kreditrådgivere.
• Dette er alvorlige ting. Hvis du går ind i en tilbagebetalingsplan, forventes du at holde fast i den, og det betyder normalt 3-5 år. Kreditrådgivningsbureauer arbejder sammen med kortselskaber for at reducere de renter, du betaler på din gæld. Hvis du ikke følger betalingerne, kan disse rentekoncessioner annulleres.
• Kan påvirke din kredit score. Bare det at tale med et kreditrådgivningsbureau har ingen indflydelse på din kredit score, men hvis du tilmelder dig et gældshåndteringsprogram, kan du muligvis se et midlertidigt fald i vores score efterfulgt af ensartede scoregevinster. En nylig undersøgelse af InCharge-klienter viste et tidligt tilbagegang i programmet efterfulgt af kredit score gevinster, der varede indtil programmets afslutning.

Nogle gange er det alt hvad du behøver at tale med en kreditrådgiver for at udvikle en økonomisk plan, og du vil være i stand til at styre din egen tilbagebetalingsplan. Når du går til en rådgivningssession, skal du stille spørgsmål om opbygning af et brugbart husholdningsbudget. Spørg også om gælds-ældning, en teknik, der rapporterer forfalden gæld som aktuel, idet man undgår kreditproblemer, der skyldes forsinkede betalinger.

Kreditorer vil undertiden arbejde sammen med dig om dette, hvis det betyder, at de vil blive tilbagebetalt. . Kreditorer er måske villige til at reducere renter og sene gebyrer og ændre din tilbagebetalingsplan.

Hvis du har brug for hjælp til at løse gældsproblemer, kan rådgiveren anbefale et gældsstyringsprogram, der involverer et agentur, der kontakter dine kreditorer, konsoliderer og måske reducerer dine betalinger og opretter en plan, der hjælper dig med at betale din gæld inden for 3-5 år.

Husk, at kreditorer beder dig om at stoppe med at bruge kreditkort, mens du er i programmet.

Kreditrådgivere og ledere til nonprofitorganisationer er uddannet og har erfaring i at hjælpe folk med gæld. På den indledende rådgivningssession, spørg om deres legitimationsoplysninger. Du bør også lave din egen forskning, før du vælger en rådgiver eller gældsforvalter. Det er et vigtigt valg, der kan have enorme konsekvenser for dit økonomiske velbefindende.

Spørg om gebyrer til gældsstyringsprogram

Selvom den indledende konsultation er gratis, er der et gebyr, hvis du tilmelder dig i et gældshåndteringsprogram. DMP-gebyrer varierer fra et agentur til et andet, og det samme gør faktureringsordninger. Du bør vide, hvad du vil blive opkrævet, inden du indgår en aftale. Nogle bureauer opkræver store tilmeldingsgebyrer, oprettelsesgebyrer og månedlige gebyrer. Få en meget specifik gennemgang af, hvordan gebyrer vurderes, og hvordan du betaler dem, hvis du bruger agenturet.

Flere ting at huske:

• De fleste agenturer er underlagt stat lov og er begrænset i, hvad de kan opkræve. Spørg rådgiveren om statslovgivning, der vedrører de tjenester, den tilbyder.
• De fleste stater licenserer gældsstyringsbureauer. Spørg, om det bureau, du overvejer, er licenseret. Hvis din stat har brug for en licens, og agenturet ikke har en, skal du gå videre.
• Hvis du ikke har råd til gebyrerne, skal du tale med rådgiveren. Bureauer bør give afkald på gebyrer, hvis du viser, at du ikke har råd til dem.
• Sørg for, at gebyrerne er rimelige. Du betaler sandsynligvis også et tilmeldingsgebyr, der gennemsnitligt er mindre end $ 50.
• Spørg om finansiel uddannelse. Agenturet skal være i stand til at levere undervisningsmateriale og løbende rådgivning uden beregning.
• Forvent at agenturet gennemgår alle dine årsregnskaber, kreditornavne, kontorenter og kontostatusoplysninger, inden du giver et tilbud på hvad det opkræver dig, hvis der er noget.

Læs anmeldelser af gældsstyringsprogrammer

En virksomhed, du overvejer at arbejde med, skal have en stærk profil med gennemgangssider som Trustpilot og Bedre Business Bureau-profil. Søg efter firmanavnet på Trustpilot eller BBB-webstedet, og gennemgå kommentarerne og klagehistorikken. Du vil se, at det firma, du arbejder med, har et lavt antal klager og har arbejdet på at løse dem. Du kan gennemgå InCharge Debt Solutions BBB-profil her.

Trustpilot og Better Business Bureau giver brugerne en chance for at se på det gode og dårlige, ”sagde McClary. “Kontroller, om der er et tilbagevendende tema i anmeldelserne. Se efter tegn på, at de er skrevet af virkelige mennesker og ikke robotter.”

Du vil også sørge for, at det gældshåndteringsselskab du arbejder med er akkrediteret af Rådet om akkreditering. CoA akkrediterer organisationer, der overholder de højeste standarder inden for rådgivning til fordel for enkeltpersoner, familier og samfund. CoA-mærket repræsenterer et højt niveau af ansvarlighed, effektivitet, databeskyttelse og medarbejderkvalifikationer. Når du arbejde med en kreditrådgiver fra en CoA-akkrediteret organisation, kan du være sikker på, at du modtager den højeste servicekvalitet i branchen.

Du bør også spørge agenturet om dets fortrolighedspolitik. Inden du afslører din finansielle oplysninger, skal du vide, hvordan agenturet vil bruge det, og om de har ret til at dele det med nogen anden. Bed om en skriftlig erklæring om fortrolighedspolitik og drøft, hvordan dine oplysninger vil blive beskyttet.

Gæld m administrationsplaner involverer typisk konsolidering af betalinger til en enkelt månedlig betaling til agenturet, som derefter tilbagebetaler dine kreditorer på baggrund af en aftale, det har nået. Du bør spørge, hvordan dine betalinger vil blive spredt til dine kreditorer og bede om dokumentation, enten via et agenturwebsted eller en månedlig opgørelse. Husk, dette er din gæld, og du er ansvarlig for deres betaling, selvom det bureau, du har bevaret, håndterer overførslerne.

Gennemgå din handlingsplan & Aftale

Underskriv ikke et gældsstyringsprogram, hvis du ikke forstår betingelserne i din tilbagebetalingsplan eller aftale. Ring til en rådgiver og still spørgsmål om tilmelding til et gældsstyringsprogram. Sørg for, at du forstår din månedlige betaling, gebyrer opkrævet af agenturet, sanktioner for at droppe ud af programmet, og hvor mange år, indtil du bliver gældfri. Gennemgå skøn over rentebesparelser fra forskellige agenturer.

Et gældsstyringsprogram er et langsigtet forhold, der skal indgås med en grundig forståelse af, hvad du skal betale dine kreditorer og agenturet.Indgå ikke en gældsforvaltningsaftale, hvis du forudser problemer, der kan resultere i misligholdelse. Manglende overholdelse af aftalen kan føre til konkurs.