Sådan starter du din egen forsikringsvirksomhed

Leder du efter en recessionssikker virksomhed? Forsikring er en af de industrier, der i vid udstrækning er urokkelig af økonomiens tilstand.

Årsagen er, at de fleste forsikringsprodukter er nødvendige som en del af det moderne liv. Du kan ikke eje en bil uden bilforsikring, og selvom dit realkreditfirma muligvis ikke kræver, at du har husejereforsikring, vil du virkelig overveje at lade den største enkeltstående investering i dit liv være ubeskyttet?

Det individuelle mandat for loven om overkommelig pleje sikrer, at der altid vil være en jævn forsyning af sygeforsikringskunder. Af de største forsikringstyper er den eneste, der endog betragtes som valgfri af nogle mennesker, livsforsikring – men i nutidens mere økonomisk kloge verden er det mindre sandt end nogensinde før.

Men af alle grundene til, at forsikring er en god forretning at være i, er der mange ting, du skal overveje, før du selv tager springet.

Hvad der kræves for at oprette butik

På mange måder adskiller forsikring sig ikke fra andre forretningsmuligheder. Men det kommer også med nogle mere unikke overvejelser. Først og fremmest blandt dem er licensprocessen. For at sælge forsikring overalt i USA skal du først bestå en statslig licenseksamen. Andre forsikringsspecifikke overvejelser inkluderer at få aftaler fra forsikringsselskaber, så du kan sælge deres produkter.

Fortsæt læsning for at se, hvad der kræves for at oprette butik som uafhængig forsikringsagent.

Personlighedstest

Hvis du aldrig har arbejdet som agent for en mægler eller som captive agent for et enkelt forsikringsselskab, skal du nøje overveje, om du har personligheden for forsikringsvirksomheden. Bortset fra licensering og produktkendskab kræver det at være en succesrig uafhængig forsikringsagent at have den rigtige personlighed til jobbet.

Alle virksomheder kræver, at du er en god leder. Men denne forretning handler om mere end ledelse – det handler om at sælge. Selvom du har været i salg før, er salg kun for provision anderledes.

Det er en ting at være et folk, der nyder at tale med nogen og har et dybt ønske om at hjælpe folk med at forstå nye ting. Det er en helt anden at være en kommissionær sælger.

At være nacn på et middagsselskab eller på et salgsgulv er ikke det samme som at sidde ansigt til ansigt med fuldstændige fremmede i deres hjem, hvor de have al kontrol og overbevise dem om at stole på dig, din viden og dit råd.

Du skal ikke kun være i stand til at gøre det, men du skal være i stand til at gøre det næsten umiddelbart efter afslutning med nogen ellers, der afviste dig – og hele tiden at vide, at hvis du ikke foretager et salg, spiser du ikke.

At trives under den slags pres er et af de personlighedstræk, du bliver nødt til at få succes . Et andet lige så vigtigt træk er disciplin. Har du disciplinen til at foretage de hundreder af kolde opkald om ugen, der er nødvendige for at opbygge en forretningsbog og få et ry som en pålidelig og kyndig agent?

Endelig brænder ilden i din mave til succes varmt nok til at udholde disse udfordringer dag ud og dag ind?

Hvis du har den rigtige personlighed, er det tid til at tale om at få licens.

At få licens

Du skal have licens til at sælge forsikring i hver stat, som du planlægger at anmode om forretning. Mens nogle stater tillader dig at overføre din licens, gør nogle ikke.

Alle stater kræver, at du tager og videregiver mellem 20 og 40 timers almenforsikringskurser og op til 12 timers etiske kurser, før du kan tage deres licenseksamen. De kurser, du tager, skal være i den stat, du planlægger at blive licenseret til. Dette skyldes, at statslovene varierer fra den ene til den anden. Mange af kurserne er tilgængelige som online-selvstudie, selv-tempo-programmer. Omkostningerne til kurser løber fra $ 300 – $ 500 hver.

De fleste stater kræver separate licenser til livs-, ulykkes- og sundhedsforsikring samt ejendoms- og havariforsikring samt indenlandske søfart. Licenseringstest er flere dele, hvilket betyder, at hvis du passerer livs-, ulykkes- og sundhedsdelen, men fejler ejendoms- og havaridelen, kan du blive licenseret, men muligvis ikke sælge bil- eller husejereforsikring. I de fleste tilfælde kan du genoptage en mislykket sektion mindst én gang uden behov for et nyt ansøgningsgebyr.

Hvis du vil sælge variable livrenter eller variabel livsforsikring, skal du også udfylde og bestå det krævede kurser for en serie 6-licens. Serie 6-test og licensering administreres af FINRA, som er en ikke-statslig reguleringsgruppe, der er godkendt af Kongressen til at beskytte amerikanske investorer.

Licensering af agenturet

I de fleste stater, hvis du vælger at drive din virksomhed som enkeltmandsvirksomhed og ikke ansætte andre agenter, er din individuelle licens normalt alt hvad du behøver.Hvis du planlægger at bringe andre agenter ind i din virksomhed, eller hvis du vælger at inkorporere, skal du muligvis erhverve en agenturlicens.

Regler varierer fra stat til stat, men i de fleste tilfælde er der ikke behov for yderligere testning . Der er dog ansøgninger og tilknyttede gebyrer for at blive et autoriseret agentur. Agenturlicenser er ikke påkrævet i de fleste tilfælde, hvis du kun ansætter supportmedarbejdere, herunder kontorhjælp og telemarketers.

Startomkostninger

At starte dit eget uafhængige forsikringsbureau kræver start- op kapital. Det beløb, du har brug for, kan variere fra så lidt som $ 5.000 til $ 50.000 eller mere, afhængigt af faktorer som hvor du befinder dig, og hvordan du planlægger at drive din virksomhed.

For eksempel at starte dit bureau som en hjemmebaseret virksomhed eliminerer behovet for at betale husleje, købe omfattende møbler, skiltning og andre udgifter i forbindelse med et kommercielt sted. Selv udgifterne til kontor- eller butiksfaciliteter kan afvige 100% eller mere fra land til land; forskellen i pris mellem et kontor i New York City og et i Pennsylvania i landdistrikterne kan variere med 200% eller mere.

At købe en forretningsbog

Den sikreste måde at ramme jorden at køre som en nyligt udråbt uafhængig agent er at købe en forretningsbog fra en anden agent.

En bog henviser til klienterne og deres tilknyttede politikker. Når du køber en bog, overfører salgsagenten sin status som agent for kontoen til dig.

Dette betyder, at når forsikringstagerne har et spørgsmål, ringer de til dig, og du er ansvarlig for service deres konti, selvom du endnu ikke har optjent nogen provision fra dem, og faktisk har betalt for retten til at levere dine tjenester gratis.

Du får fordelen ved at få deres fornyelser og eventuelle tilknyttede provisioner . Klienter er dog ikke forpligtet til at blive hos dig og kan når som helst overføre deres konto til en anden agent.

Andre agenter kan sælge hele eller dele af deres forretningsbog af forskellige årsager, der spænder fra pensionering til skalering i størrelse eller flytning.

Omkostningerne pr. klient eller politik afhænger af det marked, du befinder dig i, og hvilke typer politikker der er i kraft. En bog med bilpolitikker er mere værd end en bog om livsforsikringsvirksomhed, fordi bilpolitikker fornyes årligt og genererer nye provisioner, mens livsforsikring ikke gør det.

Agentur ledelsessystem

Som andre typer virksomheder er der specialiserede opgaver og aktiviteter, der skal udføres regelmæssigt. Agenturadministrationssoftware er ikke nødvendig, men det kan gå langt i retning af at reducere den tid, du bruger på at udføre administrative opgaver.

Agenturadministrationssoftware er især værdifuld, hvis du ikke har erfaring med at køre en uafhængig forsikring bureau, da mange af funktionerne og funktionerne i softwaren er designet til at holde dig i overensstemmelse med statslige love og lette marketing-, salgs- og kundeserviceopgaver. Mange pakker er nu leaset og kan koste fra $ 50 til $ 300 pr. Måned afhængigt af funktionerne.

Forsikring

For at sælge forsikring har du brug for forsikring. I det mindste har du brug for en virksomhedsejerepolitik (BOP) og E & O-forsikring.

En BOP kan tilpasses med en række forskellige beskyttelser til alt fra dit udstyr til den bil, du bruger til forretning.

E & O står for fejl og mangler og kaldes undertiden professionel ansvarsforsikring. Det fungerer stort set på samme måde som forsikring inden for medicinsk fejlbehandling, idet det beskytter dig mod fejl, du måtte lave – det er fejldelen. Undladelser er også fejl, du laver, såsom at glemme at rådgive en klient om, at deres politik skal fornyes.

Hvis du ansætter kontor eller supportpersonale, kan du muligvis også bære arbejdstagerens kompensationsforsikring afhængigt af din tilstand og antallet af medarbejdere, du ansætter.

Endelig bliver du nødt til at sikre en kaution. En kautionsobligation garanterer at betale en part, såsom et forsikringsselskab, hvis du ikke overholder din forpligtelse. Stater kræver, at du har en obligation, hvis du opkræver en klients præmie og løber til Brasilien med din receptionist i stedet for at betale betalingen til forsikringsselskabet. Dens formål er at beskytte dine kunder mod dig.

Klynge gruppens udgifter

Det kræver mere end at være licenseret og hænge et tegn op for at være en uafhængig forsikringsagent. Du skal være i stand til at sælge forskellige typer forsikringer, ideelt fra flere forskellige virksomheder.

Men i modsætning til andre virksomheder, hvor leverandører som regel engros deres produkter til alle, der kan bestille dem i tilstrækkelig mængde, vil forsikringsselskaber ikke lade dig sælge deres produkt, før du allerede har solgt nok af deres produkt. Hvis det lyder som en catch-22, er det fordi det er!

Jo større og mere dominerende et forsikringsselskab er, jo højere er deres produktionsminimum, at du kan tilbyde deres produkter. Vejen omkring disse obligatoriske minimumskrav til nye og små uafhængige agenturer er at tilmelde sig en klyngegruppe eller et mesterbureau.

Klyngegruppen er en slags sammenslutning, der består af uafhængige agenter, der samler deres forretning i for at kvalificere sig til udnævnelse af toprangerede forsikringsselskaber. Klyngegrupper tilbyder andre fordele, herunder:

• Højere forhandlede provisionssatser
• Diskonteret E & O-forsikring
• Agenturstyringssoftware
• Evnen til at citere specialforsikring
• Efteruddannelsesmuligheder

Sikkerhedsnet

Selvfølgelig du håber at begynde at tjene penge dagen efter, at du åbner for forretning, men erfaringen dikterer, at det tager tid at komme i gang og generere nok indkomst til at være selvbærende. Derfor bør du give mindst et par måneders kontantreserve som en del af dine opstartsomkostninger.

At have penge afsat til leje, forsyningsselskaber, lønninger og andre udgifter hjælper med at reducere dit stressniveau siden du behøver ikke bekymre dig om at blive tvunget ud af forretningen, før du overhovedet kommer af jorden.

Forlad folden

For nogle starter vejen til at blive en uafhængig agent med at arbejde for en anden mægler eller som fængselsagent.

Mange forsikringseksperter foreslår at udnytte det mere sikre og støttende miljø, der tilbydes af en stilling som fængselsagent, idet de siger, at det er den bedste måde at få den nødvendige erfaring og at opbygge et ry som en kyndig professionel, før du strejker ud alene. Der er meget at sige for at arbejde under en erfaren salgschef, der kan vise dig rebene og guide dig gennem, hvad der kan være en stejl indlæringskurve.

Ikke-konkurrenceaftaler

De frynsegoder, der kommer fra at arbejde som fængselsagent, kan komme med en pris, der kaldes en konkurrenceaftale. Disse aftaler, der har til formål at forhindre dig i at lære og forlade, inkluderer klausuler, der begrænser din evne til at oprette butik som en uafhængig agent eller arbejde for en konkurrent. Disse begrænsninger kan være bundet af tidsfrister, såsom et eller to år fra adskillelse, eller af geografi, der forbyder dig at arbejde inden for en bestemt radius fra din nu tidligere arbejdsgiver.

Statslovgivning og domstolsafgørelser varierer i forskellige stater og jurisdiktioner. Nogle steder er de ulovlige og kan ikke være en betingelse for ansættelse, og andre steder er de lovlige, men ikke håndhævet. Stadig andre jurisdiktioner kan og håndhæver disse aftaler, hvorfor du bør konsultere en advokat både i dit nuværende ansættelsesområde, og hvor du planlægger at starte din egen virksomhed.